銀行カードローンは即日融資OK？最短時間で申込～借入できるコツやWeb完結・簡単手続きローン紹介

「銀行カードローンは、即日融資できるの？」
「銀行系ローンは、審査が厳しそう…」

急な出費で今すぐお金が必要な時、借入先の選択肢として思い当たるのが「カードローン」

様々なカードローンのうち、信頼のおける銀行カードローンの方が安心できますよね。

融資スピード重視される方へ、審査時間を早める9つのコツや、今日中にお金を借りる方法を徹底解説。

即日融資可能な消費者金融カードローンも紹介してますので、ぜひ最後までお読みください。

今日中にお金を借りたいなら、銀行カードローンよりも消費者金融がおすすめ！

どうしても今日中にお金が必要という緊急時には、銀行カードローンよりも消費者金融のサービスの方が役立ちます。

銀行カードローンはごく一部の例外を除き、即日融資は難しいのが現状です。

その点は、消費者金融は最短即日で融資可能のカードローンが多いので、今日お金が必要な方は消費者金融がおすすめです！

消費者金融といっても、多くのサービスではメガバンクなどの大手銀行のグループに属しているので、闇金のような怖いイメージは一切ありません。

安心してカードローンを利用することができます。

即日融資可能なカードローン｜おすすめはWeb完結のアコム

すぐにでも融資を受けられる消費者金融の中でもおすすめは「アコム」。

最短で申し込みからわずか20分で借入でき、初めての方なら最初の30日間は金利0％となる特典があります。

あなたのピンチをしっかりとサポートします。

即日融資可能な銀行カードローンは存在しない

いきなりですが、実は銀行カードローンでの即日融資は存在しません。

もし今日中に現金が必要な場合、銀行カードローンは選択肢としては適していないと言えます。なぜなら、申し込みから審査通過、そしてお金を手にするまでには時間が掛かるからです。

このような理由から、銀行カードローンでお金を即日借り入れることは難しいと言えます。

理由1.警察庁データベース照会義務化により、最短即日融資が不可能に

警察庁のデータベースによる照会が義務付けられたのは、2010年の総量規制法が施行された後です。

この制度は、過度な貸し付けによる債務者の多重債務問題の解消を目的に設けられました。

銀行カードローンなどの貸金業者は、申込者の借入れ情報を確認するために警察庁のデータベースを照会する必要があります。

これにより、迅速な貸し付けが難しくなり、最短即日融資が不可能になったのです。今では、この照会時間もローンの審査時間としてカウントされています。

理由2.「総量規制対象外」を理由にした過剰な貸付が社会問題になった

「総量規制対象外」とは、借入額が年収の3分の1を超えても可能な銀行カードローンの特徴です。

しかし、このルールを悪用する形で過剰な貸付が行われ、多重債務者が増えるという社会問題に発展しました。

特に、2006年の「過払い金返還請求訴訟」がきっかけとなり、これがきっかけで業界全体が大きく揺れ、銀行カードローンの営業方法も大きく改善されることとなりました。

審査スピードが早いおすすめの銀行カードローン6選

キャッシュフローの急な変動や臨時の大出費。突然のトラブルに対応するために、即日資金調達が可能なカードローンは強力な味方となるはずです。

しかし、知っておきたいことは全てのカードローンが即日融資可能なわけではないということ。特に銀行の場合、審査に時間がかかり即日融資が難しいことが一般的です。

三井住友銀行カードローン｜心配な審査もスムーズ！初回振込も瞬時に可能な手軽さが人気

三井住友銀行カードローンは、信頼性の高い大手銀行が提供するカードローンで、その特徴は利便性と高額融資です。

最高で500万円までの融資が可能で、年利1.5%~14.5%と低金利での利用が魅力的なカードローンです。

借入方法は、ネットから簡単に申し込むことができ、ATMまたはインターネットで24時間いつでも借入、返済が可能です。

みずほ銀行カードローン｜来店不要！Web申込で即日契約が可能な便利さが魅力

みずほ銀行カードローンは手軽に利用できるのが最重視ポイントです。

初めてお申し込みの方でも年齢条件さえ合っていれば、提出書類は必要ありません。既にみずほ銀行の口座を持っていれば、審査時間やカードローン利用時間を短縮することも可能です。

また、借入金額の上限が500万円と多く、最低でも10万円から融資を受けることができます。さらに、借入金額に応じた変動金利制度を導入しているため、金利が下がることもあるので安心です。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」｜コンビニATMでの借入・返済が魅力

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、大手有名銀行が運営しているだけあって信用性・信頼性があり、万が一のリスクが少ないことも利用者にとって大きなメリットとなるでしょう。

また、「バンクイック」のもう一つ特徴は低金利です。年利1.8％〜14.6％と、銀行カードローンの中でも低い金利設定になっています。

楽天銀行スーパーローン｜初めての方でも安心！低金利で申込～借入まで対応完了

楽天銀行は、誰もが知る大手のIT企業「楽天」のグループ企業であり、その信頼性は高いです。

申込みから融資まで全てがオンラインで行えるため、非常に便利です。そのスピーディーな審査が特徴的です。

また、融資限度額が低いところが1万円からと、借入しやすいポイントも魅力的。

突然の出費にも安心して対応できます。楽天銀行スーパーローンなら、確実でスピーディーな対応が可能です。

セブン銀行カードローン｜地方でも申込可！全国のセブンイレブンで申込みが可能

セブン銀行カードローンの魅力は何と言っても利便性の高さです。

全国に設置されたセブン銀行のATMを利用すれば、24時間365日いつでも現金が引き出せます。

さらに、WEB完結で申込みから審査、契約まで全てオンラインで完了するため、来店不要で気軽に申込み可能です。

また、他の銀行カードローンと比較しても貸付金利が低めに設定されており、手数料が発生しないことも利用者にとっては魅力の一つです。

これらの特徴から、すばやく手軽に借入が必要な方にオススメです。

auじぶん銀行カードローン｜スマホで完結！簡単な手続きが魅力

auじぶん銀行カードローンは、Webで簡単かつ迅速に手続きを行うことができるのが魅力です。

最短で30分ほどで審査結果が出るため、お急ぎの方にもおすすめ。

また、auユーザーであればさらに優遇される特典もあり、手数料が無料になる「au WALLET」への振込サービスなどが利用できます。

さらに、じぶん銀行カードローンの金利も魅力的。年利0.98%~12.5%と、銀行系カードローンの中でもずば抜けて低金利で、一定の収入があれば、専業主婦やパートの方でも利用可能です。

返済の柔軟性もあり、返済計画を自分で組むことができるので、無理なくご利用いただけます

銀行カードローンの審査時間を短縮するためのポイント9選

急な出費でお金が必要になり、即日でカードローンから融資を受けたいと考える方は少なくありません。

だからこそ、「銀行カードローンなら即日融資が可能？」と検索してこの記事に訪れた皆さん、大切なことをお伝えします。

即日での融資を希望するなら、普通の申し込み方法ではなくいくつかのポイントを押さえた方法を取ることが重要なのです。

しかし、どんな準備や方法を取ればよいのかわからない…という方のために、この記事では銀行カードローンの融資時間を早めるための9つのポイントをお伝えします。

これらを押さえておけば、より迅速に融資を受けることが可能となるでしょう。ぜひ参考にしてみてください。

1. 既に口座を持っている or 口座開設不要な銀行カードローンに申し込む

すでに口座を持っている銀行のカードローンに申し込むといいでしょう。

なぜなら、既存の口座保有者に対する審査は新規申込みに比べて時間が短縮されやすく、あるいは一部手続きが省略されることもあるからです。

また、口座開設が不要な銀行カードローンに申し込むのも一つの方法です。

開設手続き自体を省くことで、口座開設待ち時間が無くなり、全体の時間が短縮されます。

楽天銀行のスーパーローンやセブン銀行のカードローンなど、口座開設不要で即日借入が可能な銀行カードローンも存在します。

2. 1番早い申込方法を選択する

銀行カードローンの申し込み方法は、店頭、電話、インターネットが主な手段ですが、なるべく早く利用したい場合はインターネット申し込みがおすすめです。

インターネット申し込みなら、旅行中や出勤前の早朝でも、場所を問わず申し込みが可能です。

キャッシュカードやカードローンのカードの受取りについても、自宅や職場への郵送選択も可能です。

また、各銀行が提供するネット申し込みシステムは、24時間受付可能であることが多く、審査結果の知らせもEメールで受け取ることが出来ます。

書類の準備や持参、長時間待ち時間もなく、設問に答えて必要事項を入力するだけなので、手間も省ける大変便利な方法です。

3. 必要書類を事前に揃えておく

カードローンの申込は必要な書類が揃っていなければ進まないので、この準備は急ぎましょう。

通常、必要となるのは身分証明書と収入証明書などです。具体的な書類は金融機関によりますので、公式サイトで確認しましょう。

適切な書類が揃っていないと、融資の審査自体が遅くなり、その結果、即日融資が難しくなる恐れがあります。

身分証明書は運転免許証やパスポート、健康保険証や個人番号カードなどが使えます。一方、収入証明書は源泉徴収票や給与明細書などが一般的です。

これらをスキャンや写真にしてデータとして保存しておくと、ネット申し込みの際にすぐにアップロードできて便利です。

4. 申込を午前中に済ませる

銀行カードローンの融資においては、午前中に申し込むことがポイントとなります。

審査にも時間がかかるため、申し込みはできるだけ早めに行うと、その日のうちに融資を受けやすくなります。

申し込みを早めに行う理由の一つが、午後からは審査が混雑しやすいという事情です。

みんなが同じように資金が必要になると、審査の時間が長くなり、結果的に融資までの時間が長くなってしまう可能性があります。

そのため、時間を無駄にせず素早く資金を確保するためにも、申し込みは午前中に済ませましょう。

5. 希望借入金額を必要最低限に設定する

銀行カードローンの融資時間を早めるためには、希望借入金額を必要最低限に設定することがポイントとなります。

大きな金額を借りるよりも小さな金額を借りる方が、審査もスムーズでスピーディに進行しやすいからです。

あくまで、急な出費をカバーするためだけに使用する金額を借りるという考え方です。

余計な金額を借りると返済計画に余計な負担をかけるだけでなく、審査結果も遅くなる可能性があります。

だからこそ、最低限必要な金額だけを設定して申請するほうがおすすめなのです。

6. 在籍確認の電話連絡を受ける準備をする

ランチ休憩やお茶休憩など、対応できる時間帯を事前に確認しておきましょう。

在籍確認はカードローンの審査に必要なプロセスで、借入希望者が本当に指定した会社に勤務しているかを確認するためのものです。この時、一般的には勤務先へ電話がかかってきます。

電話がかかってきたときにすぐに対応できるよう、電話を取れることが確認できる場所にいること、対応できる時間帯を確認しておくことが重要です。

また、周りにカードローンの利用を気づかれたくない場合は、在籍確認の電話に出るのが難しい場合もあります。

その場合は予め「電話連絡不要な在籍確認」に対応しているカードローンを選ぶなどの工夫が必要となります。

7. 審査結果メールの受信設定を済ませる

カードローンを申し込んだ後、審査結果はメールで伝えられることが多いです。

ですから、申し込み前にメールの受信設定をしておかなければなりません。これは忘れがちなポイントですが、スムーズな審査結果の受け取りには重要です。

審査結果が届かなかった場合、または気付かずにスパムフォルダに入ってしまうと確認が遅れることで、結果的に融資までの時間が遅れてしまいます。

そんなミスでお金を借りれなかったとならないように注意しましょう。

8. 混雑時・繁忙期を避ける

カードローンの公式サイトを閲覧してみると頻繁に表示される注意書きが「混雑時は審査や融資に時間がかかることがあります」です。

具体的に混雑時とは、給料日やボーナス前後、年末年始、ゴールデンウィークなどの長期休暇中、また、多くの銀行が平日午前中が審査のスムーズな時間帯と言われています。

なぜなら、これらの時間帯は一般的にカードローンの申込みや審査申込が集中し、審査担当者の負担も増大するためです。

審査時に人間の手による確認作業が必要な場合もあるため、こうしたピーク時間帯は審査に時間がかかることがあります。

それを避けるためにも、申込み・審査は混雑しない時間帯に行うのがベストです。

9. 金融機関の対応可能な時間・曜日を調べる

各銀行・金融機関にはそれぞれの営業時間、審査時間、窓口時間が設定されています。

具体的には、午後5時以降、週末や祝日は窓口が閉まっていることが多く、申し込みや審査の進行が難しくなる可能性があります。

したがって、余裕をもって、かつ最短でお金を借りるためには、その金融機関の対応可能な時間をあらかじめ確認しておくことが求められます。

また、自身のライフスタイルや都合と合わせて、時間帯を考慮することも重要です。

当日にお金を借りたいなら銀行カードローンより消費者金融

今日中にカードローンからお金を引き出したいと思ったとき、どこが速いと思いますか？

一般的には、銀行カードローンがより堅実に思われがちです。

しかし、残念ながら銀行カードローンの即日融資は現在ほとんど行われておらず、すぐにお金を借りたいという場合には、消費者金融のカードローンがより優秀な選択肢となります。

この章では、なぜ銀行カードローンよりも消費者金融が即日融資で有利なのか、その理由とおすすめの消費者金融を詳しく紹介していきます。

銀行カードローンと消費者金融の違い

　　　※審査・融資スピードを中心に両者の違いを比較表で作成【対応：執筆者】

	銀行カードローン	消費者金融カードローン
審査スピード	△	〇
審査の厳しさ	△	〇
金利の低さ	〇	△
無利息期間	×	〇

なぜ消費者金融は即日融資が可能なのか？

　なぜ消費者金融は即日融資が可能なのか、その理由をご説明します。

まずはじめに、消費者金融はサービスの性質上、短時間で審査を行って融資までの時間を短縮しています。これにより、急な出費があったときでも即座に対応可能となります。

それから、消費者金融が「怪しい」と思われがちな理由について触れられますが、そもそも消費者金融は金融監督庁によって厳しく規制され、営業許可を得ている正規の金融機関です。

法律に反する行為は許されず、契約内容についても明確に説明する義務があります。

また、サポート体制も整っており、専門のスタッフが借入や返済などについての相談に応じます。

ですから、必要な対策がなされている消費者金融は、「怪しさ」を心配することなく利用することが可能です。

ただし、無計画な借入は避け、きちんとした計画のもとで利用することが重要です。

即日融資可能なおすすめカードローン6選

即日融資可能なカードローンが見つかれば、あなたの困難な状況を一気に解消することができます。

一体どんなカードローンがあるのか、その特徴や利用者からの評価などを詳しく紹介します。

あなたの生活を支える最適な選択が見つかることでしょう。それでは一緒に、即日融資可能なおすすめのカードローンを見ていきましょう！

消費者金融カードローンなら申込~借入まで最短20分で即日融資の可能性も

急な出費でお金が必要な場合、消費者金融のカードローンが便利です。

消費者金融なら、申し込みから借入まで最短でわずか20分で完了します。これが銀行カードローンでお金がすぐ必要なときの強い味方。

即日融資可能な消費者金融カードローンおすすめ6選

「どうしても今すぐお金が必要だけど、銀行カードローンは時間がかかってしまう…」

そんな方におすすめなのが消費者金融のカードローンです。ここでは、即日融資可能な消費者金融のカードローン6つとその借り方を紹介します。

1.アコム｜最短20分で融資可能！初回なら無利息期間が30日間

アコムは信頼性と利便性を兼ね備えた業界トップクラスの消費者金融です。

初めての利用者に対しては最大30日間無利息サービスを提供しており、スピード重視の方には最短20分で借入が可能なサービスを提供しています。

さらに、全国にATMを展開しているため、すぐに現金が必要な場合でも安心して利用することができます。

また、オンラインでの申込みから契約までを完結できるという利点もあります。これにより、申込から借入までの手続きをスムーズに進めることが可能です。

消費者金融初心者でも利用しやすい設計となっており、いつどこからでも気軽に申込みができ、すぐに必要な現金を手に入れることが可能です。

2.アイフル｜原則電話による在籍確認なしで最短20分融資

アイフルは、在籍確認が原則として不要で、即日借り入れが可能な消費者金融です。

カードローン業界でもトップクラスの知名度を誇り、全国各地の提携ATMが使える点や、豊富な借り方の選択肢があります。

また、アイフルの最大の特徴は、他社に追随を許さないスピーディーな審査です。

最短で20分で申込みから借り入れまで可能なアイフルのサービスは、急な出費が必要な場合に非常に頼りになります。

初めての利用でも、分かりやすいウェブサイトと丁寧なカスタマーサポートによりスムーズな申し込みが可能です。

3.プロミス｜最短15秒で借入限度額がわかる

「プロミス」は最短15秒で借入可能か事前審査結果がわかり、かつお金を借りるまでのスピードが最短20分と圧倒的なスピード感が魅力的です。

本人確認資料の提出や口座開設も全てWEB上で完結できるため、手続きの煩わしさを感じることなく、便利に、スピーディにお金を借りることが可能です。

さらに、プロミスは初めて利用する方に向けたサービスが充実しています。

新規登録をして3日間無利息という体験キャンペーンを実施中で、この期間内に借り入れたお金は金利ゼロになります。

4.レイク｜契約の翌日から60日間利息無料

レイクは審査から契約までの手続きがスピーディーに行えるのが特徴と言えます。

インターネットで申し込みをすると、最短でその日にまとまったお金を借り入れることも可能です。

また、レイクは金利が明確で、総量規制の対象になるため、安心して借り入れが行えます。

さらに、レイクが初めての方のために提供している特別キャンペーン「契約の翌日から60日間利息無料」は、新規にレイクカードローンを契約する際にとてもお得です。

この期間中は、返済するまで一切の金利が発生しないため、無駄なお金を払う心配もありません。

5.SMBCモビット｜全国12万台の提携ATMで借入可能

SMBCモビットの審査は最短30分で完了し、Web完結なら今すぐにでも借入が可能。

さらに、全国12万台以上の提携ATMでの借入が可能なので、現金が必要な場所にいながらにして手に入れられます。

また、SMBCモビットは銀行系カードローンと消費者金融の良い面を兼ね備えたサービス。信頼の銀行ブランドから生まれたサービスなので、安心感は抜群です。

6.オリックスマネー｜即日融資可能&豊富な特典が利用できる

オリックスマネーは、便利でユーザーフレンドリーな機能が豊富に揃ったカードローンサービスです。

また、オリックスマネーは、無利息サービスやキャッシュバック特典といった魅力的な特典も提供しています。

これらの特典は、こまめに返済することで得られるため、借りたお金を計画的に返すことを促します。

これらの特徴により、オリックスマネーは非常に使いやすく便利なカードローン・サービスとして評価されており、独特の優れた機能と素早いサービスによって多くの顧客から信頼されています。

コツを掴んで銀行系ローンの融資時間を早めるor即日融資の消費者金融を利用

一日も早くお金を借りるためには、どうしてもポイントを押さえてアクションを起こすことが必要です。

それでも、急な出費や問題解決のために今すぐ資金が必要な場合には、消費者金融の利用を検討すると良いでしょう。