楽天銀行カードローンを実際に契約した24人を調査｜審査や金利の口コミと評判を解説

いまやショッピングだけでなく、電気やスマホ、銀行まで幅広いサービスを提供している楽天。その楽天が提供しているカードローンが楽天銀行カードローンです。

楽天経済圏という言葉があるくらい、身の回りのことはすべて楽天で完結できて便利なため、カードローンをこれから使ってみようかなという方で楽天銀行カードローンを気になっている方も多いのではないでしょうか。

この記事では過去に楽天銀行カードローンに申込みをされた方24人にアンケートを取り、実際の審査の流れやどういった理由で借りたのかについて評判や口コミをまとめました。

カードローンの利用に不安がある方はこの記事を読むことで、きっと不安が解消されるでしょう。

楽天銀行カードローンを利用した方がどんな理由で借りたか・いくら借りたか・実際の審査の流れはどうだったのかなど口コミを参考にすることで公式サイトに記載されていないような疑問点も解消できるでしょう。ぜひ楽天銀行カードローンを利用する前に参考にしてください。

楽天銀行カードローンの評判｜24人アンケートの結果

アンケート内容をまとめた結果は以下のとおりです。

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20代～40代まで幅広い層に人気のあるカードローン

消費者金融のカードローンの場合、20代や30代に申込み属性が偏っていますが、楽天銀行カードローンの場合には20代から40代までほぼ同じ割合という結果でした。

ネットバンクとはいえ、銀行という安心感によって楽天銀行カードローンが幅広い年齢層に受け入れられているのだと思われます。

初回利用のカードローンとして選ばれることが多い

利用ユーザーの平均年齢が高いということで他社借入れ経験があるユーザーが多く利用しているかと思いきや、他社借入れなしが9割近くという結果でした。

20代や30代の頃はカードローンの利用がなく、40代付近になってはじめてカードローンの利用を検討するタイミングで楽天銀行カードローンが選ばれていると推測できます。

楽天グループとして選ばれることが他のカードローンにない強み

ほかのカードローンと比べて年齢層が異なる楽天銀行カードローンですが、選んだ理由についてアンケートを行ったところ、他社とおなじく金利やサービス面を理由に選んだ方がもっとも多く3割いた一方で、その他を選んだ方が約2割を占めています。

その他を選んだ方の理由としては「普段から楽天サービスを利用しているから」、「楽天ポイントがもらえるから」といった楽天経済圏にまつわるものが多い傾向でした。

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申込み属性の年齢の開きが年収にも影響

申込み時の年齢層が高いということは年収も必然として高い傾向にあります。もっとも多いのは年収300～499万円以下で約4割であり、これはサラリーマンの平均年収程度となります。

続いて多いのが年収100～299万円以下で約2割ですが、年収100万円未満もほぼ同程度であり、審査に通っている方もいることから年収制限などはないように思われます。

銀行カードローンであるため審査時間は長め

消費者金融とくらべて銀行カードローンは審査時間がながい傾向にあります。これは銀行カードローン各社が審査時に警察庁データベースに問い合わせを行う必要があるためで必然的なものとなっています。

そのため、最短でも審査時間は翌日回答となっており、楽天銀行カードローンも同様です。

実際に楽天銀行カードローンの審査を行った方は翌日中の審査回答が58.4%、2日以上かかった方は41.6%という結果でした。

ただし、楽天銀行カードローンでは楽天会員ランクによって審査優遇がされる珍しいカードローンです。（※必ずしもすべての会員が審査優遇されるわけではないので注意）楽天会員ランクではシルバー・ゴールド・プラチナ・ダイヤモンドと4つの会員ランクがあるため、上位ランクであるほど審査優遇が期待できます。

すでに楽天会員であれば口座情報や登録情報なども楽天銀行は保持しているため、これらをもとに通常より早い審査回答などが期待できそうです。

借入れ額も少額から高額まで多様な資金ニーズあり

消費者金融のカードローンでは～10万円以下の少額利用がもっとも多い傾向にありますが、楽天銀行カードローンでは～30万円以下がもっとも多い借入れ額となりました。

楽天銀行カードローンの借入れ理由としては、結婚式への参加や娯楽品の購入費など急な出費予定によるまとまった金額が必要になったことが多く挙げられています。

平均適用利率は11.8％

楽天銀行カードローンを利用した方の平均適用利率は11.8％となっています。

スペック上では金利が1.9％～14.5％となっているので、比較的安い金利で借りられた方が多いようです。

楽天銀行カードローンは他のカードローンと同じく、限度額ごとの金利を公式ホームページにて公表しています。

商品名	限度額50万円	限度額100万円	限度額200万円	限度額300万円	限度額400万円
アコム	7.7~18.0%	7.7~15.0%	7.7~15.0%	7.7~15.0%	4.7~7.7%
プロミス	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表
アイフル	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表
モビット	非公表	非公表	非公表	非公表	非公表
レイクALSA	15.0~18.0%	12.0~15.0%	12.0~15.0%	9.0~15.0%	7.0%
楽天銀行カードローン	14.5%	8.6~14.5%	5.9~14.5%	3.9~12.5%	3.9~8.9%
バンクイック	13.6~14.6%	13.6~14.6%	10.6~13.6%	7.6~10.6%	6.1~7.6%

限度額が100万円となれば最低金利は8.6％となるため、もし10万円しか利用しなくてもオトクに利用することが可能です。限度額をできるだけ引き上げるには信用情報がキレイであることが必須となります。もし過去の借入れで延滞履歴がある場合や既に他のカードローンで借入れを行っている場合には、返済をしっかりしてから楽天銀行カードローンに申込みすることで限度額を高めにしてもらえる可能性があがります。

楽天銀行カードローンの審査申込みから借入れまでの流れ

楽天銀行カードローンを利用する前に、あらかじめ申込みから借入れまでの流れを把握しておきましょう。各ステップごとのポイントも合わせて解説します。

インターネット申込み

楽天銀行カードローンはインターネットバンクの楽天銀行が提供しているということもあり、申込みはインターネットからのみ受け付けています。書類や郵送といった手間がなく24時間どこでも申込みができる点は非常に便利です。

ホームページから必要情報を記入するだけで申込み手続きが完了するので、忙しい方でも5分もあればすべての入力が完了できるのが魅力です。

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勤務先への在籍確認

インターネット申込みが完了すると、申込み内容の確認メールと仮審査通過の連絡が登録したメールアドレス宛に届きます。このとき、申込み内容に不備があると仮審査までの時間が通常よりもかかってしまうため注意が必要です。

申込み時の内容に問題がなければ、通常は最短翌日にはメールで連絡が届きます。

その後、本審査のために勤務先へ在籍確認が行われます。カードローン会社が勤務先へ電話をする際には原則としてカードローンを利用していることがバレないように会社名や目的などは伝えられません。オペレーターの個人名で掛けてくることがほとんどです。

楽天銀行カードローンでは勤務先への在籍確認は必須となります。そのため、どうしても在籍確認の電話を避けたい方は他のカードローンを検討するといいでしょう。アコムやプロミスでは在籍確認を電話以外の方法で相談することも可能となっています。

契約内容の確認

在籍確認まで無事に完了すれば、楽天銀行から契約内容に関する案内の電話がかかってきます。ここで限度額や適用金利が伝えられ、問題なければ必要書類の提出が求められます。

必要書類の提出

楽天銀行カードローンでは本人確認書類をいずれか2点提出する必要があります。

限度額が100万円未満であれば上記の本人確認書類の提出だけで大丈夫ですが、限度額100万円以上の場合には追加で収入証明書類の提出が求められます。

必要書類の提出には便利な楽天銀行アプリからの提出が手軽でおすすめです。手元に本人確認書類（運転免許証や個人番号カード）を用意しておけばアプリを起動して読み取るだけなので数分で完了します。

本審査通過＆借入れ

必要書類の提出も完了し、本審査通過の連絡がくれば楽天銀行カードローンの利用が可能になります。楽天銀行カードローンでは主に3つの方法で借入れを行うことができます。

• インターネットから口座振込
• 電話申込みで口座振込
• ローンカードを使って提携ATMからの借入れ

現金がすぐに手元に欲しい場合にはお持ちのローンカードを使ってお近くの提携ATMで借入れを行うことになります。楽天銀行カードローンでは提携ATMは全国に100,000台以上利用可能で、ほとんどのコンビニに設置してあるATMで利用できます。さらに借入れ時にはATM手数料無料なのも嬉しいポイントです。

提携ATMでの操作方法（借入れ時）

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