auじぶん銀行カードローンを実際に契約した16人を調査｜審査や金利の口コミと評判を解説

「auじぶん銀行カードローンってどうなの？」「auじぶん銀行カードローンの評判が知りたい！」と思っている人は多いでしょう。

auじぶん銀行とは、2008年にKDDIと三菱UFJ銀行により設立されたネット銀行です。比較的新しい会社になりますが、口座開設数はすでに400万口座を突破。成長力の高さが特徴の銀行といえます。

また、2022年のオリコン顧客満足度ランキングでは、ネット銀行部門で第3位にランクイン。ネット銀行の中でも高い人気を誇っています。

そんなauじぶん銀行ですが、実際にカードローンを利用した人はどのような評判を持っているのでしょうか？

この記事では、auじぶん銀行カードローンを利用した人にアンケート調査を実施した結果をもとに、口コミや評判を一挙公開していきます。そのほかにも、auじぶん銀行カードローンのメリットやデメリットについても解説。

「auじぶん銀行カードローンをシッカリ知ってから申し込みたい！」という人におすすめの記事になっています。

auじぶん銀行カードローンを契約した人の口コミ・評判

auじぶん銀行カードローンを利用した人の口コミを紹介していきます。特に多かった口コミは以下のとおりです。

具体的な口コミについて以下で見ていきましょう。

au限定割で金利が低くなる

スマホ取引が便利だった

オペレーターの対応が良かった

自動支払いでの返済が便利

auじぶん銀行とは

会社名	auじぶん銀行株式会社
金利（実質年率）	通常コース：1.48～17.5％ au限定割誰でもコース：1.38～17.4％ au限定割借り換えコース：0.98～12.5％
申し込み～融資まで	最短翌日以降
借入限度額	通常コース：10～800万円 au限定割誰でもコース：10～800万円 au限定割借り換えコース：100～800万円
30日間無利息期間	なし
WEB申し込み	あり
保証会社	アコム
月の返済額	1,000円～

auじぶん銀行は、2008年にKDDIと三菱UFJ銀行が共同出資してできた比較的新しいネット銀行。2020年には400万口座を突破するなど勢いのあるネット銀行です。

2022年のオリコン顧客満足度ランキングでは、ネット銀行部門で第3位にランクインするなど高い人気を誇っています。

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auじぶん銀行カードローンはこんな人におすすめ

結論からいうと、auじぶん銀行カードローンはこんな人におすすめです。

「具体的にどういうこと？」という人は、以下「auじぶん銀行カードローンのメリット」にてじっくり解説していきます。

auじぶん銀行カードローンのメリット8選

auじぶん銀行カードローンのメリットは以下のとおりです。

auじぶん銀行カードローンのメリットについて、具体的に以下で見ていきましょう。

auIDを持っている人は金利優遇がある

au限定割で最大0.5％の金利優遇

auIDを持っている人は申し込み時に「au限定割誰でもコース」「au限定割借り換えコース」の2つが選択可能となり、金利優遇が受けられます。

金利優遇の詳細は以下のとおりです。

コース	金利
通常コース	1.48～17.5％
au限定割誰でもコース	1.38～17.4％
au限定割借り換えコース	0.98～12.5％

申し込み時にauIDを持っていることを申告すると「au限定割/誰でもコース」で1.38～17.4％まで金利が下がります。

また、他社カードローンから借り換えしたい人限定で「au限定割/借り換えコース」を選ぶと、なんと0.98～12.5％まで金利優遇されるのです。

カードローンの借換えとは、新たにカードローンを契約し、その借りたお金で現在契約中のカードローンを清算することです。

りそなグループ

借り換えコースは通常コースと比較して約5％も金利が低くなるため、借り換えを検討している人にはメリットの大きいサービスといえるでしょう。

au限定割と他社カードローンの比較

auIDを持っている人に金利優遇があるau限定割ですが、他社カードローンの金利と比較するとどうでしょうか？大手銀行カードローンとの比較を以下で見ていきましょう。

銀行	金利
auじぶん銀行（au限定割/借り換えコース）	0.98～12.5％
auじぶん銀行（au限定割/誰でもコース）	1.38～17.4％
auじぶん銀行（通常コース）	1.48～17.5％
りそな銀行	3.5～13.5％
みずほ銀行	2.0～14.0％
楽天銀行	1.9～14.5％
三井住友銀行	1.5～14.5％
三菱UFJ銀行	1.59～14.79％

このように、銀行カードローン各社の最大金利が13.5〜14.79％なのに対し、「au限定割借り換えコース」であれば最大金利が12.5％。他社と比べて1.0〜5.8％も金利が低くなります。

「auIDを持っている」「他社ローンを借り換えしたい」という人は金利を大幅におさえられるため、auじぶん銀行カードローンがおすすめです。

利用限度額が大きいほど金利が低くなる

auじぶん銀行カードローンは、借入限度額が大きいほど適用金利は下がります。

具体的な金利は以下のとおりです。

借入限度額	通常金利	au限定割誰でもコース	au限定割借り換えコース
710～800万円	1.48～3.5％	1.38～3.4％	0.98～3.0％
610～700万円	3.5～4.5％	3.4～4.4％	3.0～4.0％
510～600万円	4.5～5.0％	4.4～4.9％	4.0～4.5％
410～500万円	5.0～6.0％	4.9～5.9％	4.5～5.5％
310～400万円	6.0～7.0％	5.9～6.9％	5.5～6.5％
210～300万円	7.0～9.0％	6.9～8.9％	6.5～8.5％
110～200万円	9.0～13.0％	8.9～12.9％	8.5～12.5％
10～100万円	13.0～17.5％	12.9～17.4％	12.5％

特筆すべきはau限定割借り換えコース。借入限度額が710〜800万円の場合、金利がなんと0.98～3.0％となっています。

「大きな金額を借り換えしたい！」という人には大きなメリットとなるでしょう。

auじぶん銀行公式サイト引用：借入金利について

提携ATMでの取引が手数料無料

auじぶん銀行カードローンでは、提携ATMであれば手数料無料で取引できます。

手数料無料で利用できるATMは以下のとおりです。

このように、ほとんどすべてのコンビニで取引ができ、いつでもどこでも手数料は無料。

取引する回数が多い人にはメリットが大きいサービスですよね。

WEBやアプリでサクサク取引できる

auじぶん銀行はネット銀行であるため、WEBやアプリでの取引が最適化されています。

WEBやアプリでできることは以下のとおり。

WEB完結なのでいつでもどこでも申し込みができ、わざわざ店頭に行く手間も省けるので便利。「サクッと取引したい！」という人には自信をもっておすすめできます。

ただし、アプリで口座開設するには運転免許証が必須となります。運転免許証を持っていない人は、au店頭に出向く必要があるため注意が必要。

月の返済額が1,000円から可能

auじぶん銀行カードローンの月の返済額は1,000円から可能。少額から返済できるので、生活の負担をおさえられます。具体的な返済額は以下のとおりです。

借入残高	金利9％以下	金利13％以下	金利13％以下
10万円以下	1,000円	1,500円	2,000円
10～20万円	2,000円	3,000円	4,000円
20～30万円	3,000円	4,500円	6,000円
30万円以上で、さらに10万円増すごとに	1,000円を追加	1,500円を追加	2,000円を追加

借入金利9％以下で借入残高が10万円以下の場合、月の返済額は1,000円となります。

「毎月の生活費がギリギリ・・・」という人でも、月1,000円であればそれほど負担になりませんよね。少額返済できるところがauじぶん銀行カードローンのメリットといえます。

ただし、借入残高が増えるほど月の返済額も増加してしまうため注意が必要です。

auじぶん銀行の口座がなくても借入可能

auじぶん銀行カードローンでは、じぶん銀行の口座が不要。新たに口座開設することなくカードローンの取引ができます。

カードローンによっては、「口座開設は必須となります」という銀行も多いため、口座開設不要で借入できるのはメリットといえます。

返済日の指定が可能

auじぶん銀行カードローンの返済日は、利用者が自由に決められます。

返済日の設定方法は以下の2種類から。

給料日にあわせて日にちを設定すると、返済日の残高不足が防げます。忘れっぽい人は「期日指定返済」がおすすめです。

一方「35日ごとの返済」は、前回の返済日から35日以内であればいつでも返済可能です。「早くローンを返済したい」という人は35日ごとの返済が良いでしょう。

ただし、「35日ごとに返済」はATMでの返済に限られるため注意が必要。

返済期日を事前にメール連絡してくれる

「うっかり返済日を忘れてしまう・・・」という人は、auじぶん銀行のメール通知サービスがおすすめです。

メール通知サービスとは、返済期日の3日前と当日にメールで連絡してくれるサービス。万が一の返済忘れを防げます。

返済が遅延してしまうと最悪の場合、信用情報にキズがついてしまい今後の借入に影響がでる可能性があります。返済忘れがないように、メール通知サービスをうまく活用しましょう。

「信用情報」とは、クレジットカードや割賦販売、各種ローン等の契約について、契約内容や支払い状況等の客観的な取引事実を登録した個人の情報になります。

CIC 割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関

auじぶん銀行カードローンのデメリット4選

つぎに、auじぶん銀行カードローンのデメリットについて解説します。

おもなデメリットは以下のとおりです。

auじぶん銀行カードローンのデメリットについて、以下で詳しく見ていきましょう。

auIDを持っていない人は金利が高い

auじぶん銀行カードローンは、auIDを持っていない場合は通常コースの金利1.48～17.5％と割高になります。

銀行	金利
auじぶん銀行「通常コース」	1.48～17.5％
りそな銀行	3.5～13.5％
ソニー銀行	2.5～13.8％
イオン銀行	3.8～13.8％
みずほ銀行	2.0～14.0％
楽天銀行	1.9～14.5％
三井住友銀行	1.5～14.5％
三菱UFJ銀行	1.59～14.79％

銀行カードローン各社の最大金利が13.5〜14.79％なのに対し、auじぶん銀行「通常コース」の金利は1.48～17.5％。銀行カードローンの金利相場と比べて約3～4％の差が出てしまいます。

このことからauIDを持っていない人は、金利の面で不利となってしまうでしょう。

ただし、auIDを取得すると「au限定割借り換えコース」で0.98～12.5％の金利優遇を受けられます。

auじぶん銀行カードローンを検討している人は、auIDを取得してみるのもアリでしょう。

auじぶん銀行公式サイト：auIDの取得方法

ローンカードの郵送に1週間かかる

ローンカードが届くまではATMでの現金引き出しができない

契約してからローンカードが自宅に届くまで、約1週間かかってしまうのが大きなデメリット。

カードが届くまではATMでの引き出しができません。

「今すぐ現金を引き出したい！」という人にとってはデメリットになるでしょう。

振込サービスを利用すればカード到着前に借入が可能

ただし、振込サービスを利用すればローンカードが届く前に借入できます。なお、振込にかかる日数はauじぶん銀行の口座であるかどうかによって変わります。

auじぶん銀行の口座	翌日までに振込
他の銀行口座	指定口座に翌営業日までに振込

このように、振込サービスを利用すれば、翌日または翌営業日には借入可能となります。

auじぶん銀行公式サイト引用：振込サービスの利用方法

即日融資にこだわるなら消費者金融がおすすめ

「どうしてもいますぐお金がほしい！」という場合は、消費者金融での借入がおすすめ。ほとんどの大手消費者金融は即日融資に対応しています。

審査スピードが早いのが消費者金融の特徴なので、審査に通りさえすれば当日中に融資が可能となるでしょう。

auじぶん銀行以外での口座引き落とし返済ができない

auじぶん銀行カードローンの返済方法は以下の2つ。

口座引き落としでの返済はauじぶん銀行口座のみとなります。つまり、auじぶん銀行の口座を持っていない人は、返済方法がATMの1択となってしまうのです。

返済方法がかなり限られてしまうので、とくに口座を持っていない人は不利となります。

対策としては、auじぶん銀行の口座開設をすると良いでしょう。口座引き落としができるようになるため、返済の利便性が高まります。

なお、口座開設はアプリで簡単にできるため、時間や場所にとらわれることはありません。

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パソコン・スマホ操作が苦手な人には向かない

auじぶん銀行カードローンは、パソコンやスマホの操作が苦手な人には向いていません。

なぜなら、auじぶん銀行がネット銀行という特性上、カードローン取引はWEBやスマホしか対応していないからです。

申し込み方法の選択肢がネットに限られてしまうため、「スマホ操作がよく分からない・・・」という人にはデメリットになります。

パソコン・スマホ操作が苦手な人は、店頭や電話での申し込みができる銀行カードローンを選びましょう。

auじぶん銀行カードローンの申し込み手順

auじぶん銀行カードローンの申し込み手順は以下のとおりです。

auじぶん銀行カードローンのよくある質問

ここでは、auじぶん銀行カードローンに関するよくある質問について答えていきます。

質問に対する答えを以下で見ていきましょう。

審査は厳しいの？

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しめ

結論から言うと、auじぶん銀行カードローンの審査は厳しめといえます。理由としては、auじぶん銀行を含む銀行カードローンには以下のような特徴があるからです。

銀行カードローンは全体的に金利が低く、借入限度額が大きいことが特徴です。そのため返済ができなくなった場合の損害が大きくなってしまいます。

このことから、保証会社や警視庁データベースに通すなどキッチリとした審査が行われます。その結果、どうしても審査が厳しめになってしまうのです。

申込者に返済能力があれば十分審査に通る

審査が厳しいといわれるauじぶん銀行ですが、申込者に返済能力があれば十分審査に通ります。

「返済能力がある人ってどんな人？」と思った人は多いでしょう。カードローンの返済能力があると判断されるのは、以下のような人になります。

上記の2点に問題がないと判断されれば、審査に通る可能性は高いでしょう。

ただし、利用限度額は収入の高さや信頼度によって変動があります。審査に通ったとしても、最初から大きな金額は借りられないため注意が必要です。

借入限度額の増額はできるの？

ちなみに、審査の受付時間は以下のとおりです。

審査が心配な人は「お借入診断」がおすすめ

「審査に通るか不安・・・」という人は、auじぶん銀行カードローンの「お借入診断」を試してみましょう。

以下の3項目を入力するだけで、おおまかな審査結果をすぐに教えてくれます。

ただし、お借入診断はあくまで簡易的な診断になります。本審査の結果を保証するワケではないことは覚えておきましょう。

在籍確認はある？

必要と判断されれば在籍確認はある

在籍確認とは、申告した職場でキチンと働いているか、ローン会社が電話連絡で確認する審査です。

auじぶん銀行カードローンでは、銀行側が必要だと判断した場合には在籍確認を行います。

勤務先へのお電話は原則行っておりません。ただし、以下の場合は勤務先へお電話をする可能性がございます。

・審査上、当行が必要と判断したとき

・在籍確認書類（お勤めされていることが確認できる書類）を一定期間ご提出いただけなかったとき

auじぶん銀行公式サイト

在籍確認はプライバシーが配慮される

「在籍確認されたら会社にバレてしまう・・・」と思った人は多いでしょう。しかし、在籍確認ではプライバシーへの配慮がなされるため、会社にバレる心配はほぼありません。

勤務先へお電話させていただく場合、原則「銀行名（auじぶん銀行）」にてお電話をさせていただきます。その際、プライバシーには十分配慮し、ご本人さま以外にじぶんローンに関する内容についてお話しすることは一切ありませんので、ご安心ください。

auじぶん銀行公式

auじぶん銀行が「ローンの内容は話さない」と明言しているため、在籍確認されても安心ですよね。ただし、銀行名で電話されるため、場合によっては上司に怪しまれる可能性があります。

個人名での在籍確認を希望する場合は、auじぶん銀行ローンセンターに電話で伝えてみましょう。

auじぶん銀行ローンセンター：0120-926-603

借入方法を知りたい

auじぶん銀行の借入方法は以下の2つです。

振込サービスはWEBからであれば24時間いつでも手続き可能。また、WEB以外であれば電話で振込手続きが受けられます。

振込サービスの電話番号：0120-926-222（auじぶん銀行ローンセンター）

返済方法を知りたい

auじぶん銀行カードローンの返済方法は以下のとおりです。

「毎月ムリなく返済したい」という人は、毎月一定額が引き落とされる自動支払いがおすすめ。一方、まとまったお金が入った人などは、ATMでまとめて返済するのもアリでしょう。

借入限度額の増額はできるの？

審査が通れば増額は可能

借入限度額の増額申請は、利用者が直接ローンセンターに電話で申請することになります。

電話申請すると、auじぶん銀行による再審査が行われます。

増額審査の基準は厳しい？

増額審査の基準は厳しいため、そう簡単には通りません。

ただし、以下の条件のいずれかをクリアすると通る可能性が高まります。

ただし、これらの条件をクリアしても、かならずしも審査に通るワケではないことは覚えておきましょう。

増額申請の連絡先：0120-926-222（auじぶん銀行ローンセンター）

auPAYスマートローンとは？

即日融資に対応しているauじぶん銀行のローンサービス

auPAYスマートローンとは、auフィナンシャルグループが運営しているローンサービスのこと。

auPAYスマートローンの特徴は以下のとおりです。

取引方法	スマホで完結
即日融資	可能
金利	2.9～18.0％
借入限度額	1～100万円
審査時間	最短30分
ローンカード	なし（カードレス）

auPAYスマートローンは即日融資に対応しているのが特徴。スマホ完結での取引もできるため、「今すぐお金が必要になった！」という人にはおすすめできます。

ただし、auPAYスマートローンの金利は最大18.0％と割高。借入限度額も100万円までと少ないため、「まとまったお金をオトクに借りたい」という人には向きません。

auPAYスマートローンはauPAY残高にチャージできる

auPAYスマートローンの借入金はauPAY残高にチャージできます。

auPAYでの支払いで、200円ごとに1Pontaポイントがたまるため、普段からPontaポイントを利用している人にはメリットとなるでしょう。

＼ 最短30分で審査完了！ ／

申込時に必要な書類が知りたい

申し込み時に必要な書類は、本人確認書類と収入証明書（借入限度額が60万円以上の場合）の2種類。

本人確認書類は以下の中から1つを用意します。

借入限度額が60万円を超える場合、収入証明書を以下から1つ準備しましょう。

主婦でも審査に通る？

auじぶん銀行を含めた銀行カードローンは、収入のない主婦では審査に通りません。なぜなら収入のない主婦は、auじぶん銀行カードローンの申し込み条件を満たせないからです。

このように、auじぶん銀行カードローンの申し込み条件にある「安定した収入がある人」に当てはまらないため、主婦が審査に通るのは難しいといえるでしょう。

ただし、主婦であってもパートやアルバイトなどで安定した収入があれば、審査に通る可能性は高まります。

まとめ

auじぶん銀行カードローンを実際に利用した人の口コミは以下のとおりです。

auじぶん銀行カードローンがおすすめできる人をまとめると、つぎのようになります。

auじぶん銀行カードローンのメリットはたくさんあります。

メリット8選をまとめると以下のとおり。

メリットが目立つauじぶん銀行カードローンですが、デメリットもいくつか存在します。

デメリット4選をあげると以下のとおりです。