au PAY スマートローンの金利を紹介！10万円借りたら返済時の利息はいくら？借入額ごとに徹底解説

例えば、10万円を借りて金利18.0％で毎月1万円ずつ返済していく場合、利息総額は9,158円で11ヶ月で返済が完了します。

また、au PAY スマートローンの利用限度額は最大100万円で、Webやスマホアプリで簡単に申込手続きが可能です。

auユーザーでない方でも利用できて便利です。

今回は、au PAY スマートローンでの借り入れのポイントをわかりやすく解説していきます。

ぜひ、最後までお読みいただき借入の参考にしてください。

au PAY スマートローンの基本情報

au PAYスマートローンは、auフィナンシャルサービス株式会社が運営しているローンサービスです。

auといえば携帯会社を想像する方も多いかもしれませんが、au利用者でなくてもau IDを取得することで、誰でもau PAYスマートローンを利用できます。

借入や返済方法にもau PAY残高チャージなどの独自の方法もあり、良い口コミも多く、幅広い世代に親しまれているカードローンです。

項目	詳細
申込方法	スマホもしくはPC
融資時間	最短即日
審査時間	最短30分
無利息期間	なし
金利	年率2.9~18.0%
借入限度額	~100万円
提携ATM数	全国100,000台以上
申込条件	・本人名義のau ID を持っている（法人契約で利用のau IDでは申込不可） ・満20歳以上、70歳以下の方 ・本人に定期収入のある方 ・現住所が国内にある方
郵送物有無	原則郵送物なし
電話連絡有無	有り
連帯保証人有無	原則なし
返済方式	借入時残高スライド元利定額返済方式

au PAY スマートローンはスマートフォン1つで手軽に申込でき、「スマホ完結」なら即日融資もできるため、急ぎで融資を受けたい人にはおすすめです。

au PAY スマートローンの金利は何％？銀行・消費者金融と審査時間も比較

金利の高低はカードローンを選ぶうえで大切な要素です。

では、au PAY スマートローンの金利は他社ローンと比較してどのような位置にいるのでしょうか。

au PAY スマートローンの金利は年2.9%~18.0%と幅広い範囲で設定されています。

これは、他の多くのカードローンサービスと同様で、利用者の信用情報や借入額によって適用金利が変動します。

また、金利だけでなく無利息期間や限度額、審査のスピードも考慮して総合的な判断をすることが重要です。

総合的なサービス内容を比較検討し、借り入れ時点でのご自身の生活スタイルに合った最適なカードローンを選びましょう。

他金融機関の利率や無利息期間を比較｜au PAY スマートローンは最短30分審査・即日融資

au PAY スマートローンは、利便性が高く、ユーザーに人気のサービスです。

他社のローンとどのように違うか、下記で比較してみましょう。表にまとめると以下のようになります。

●メガバンクのカードローンとの比較

ローン名	金利	限度額	審査速度	融資速度	無利息期間
au PAY スマートローン	年2.9%〜18.0%	100万円	最短30分	最短即日	なし
三菱UFJ銀行 カードローン	年1.8%〜14.6%	500万円	翌営業日以降	不明	なし
みずほ銀行 カードローン	年2.0%〜14.0%	800万円	翌営業日以降	不明	なし
三井住友銀行 カードローン	年1.5%〜14.5%	800万円	翌営業日以降	翌営業日以降	なし

au PAY スマートローンは他メガバンクローンと比較して少し金利が高いですが、審査速度や融資速度が早いことがわかります。

●大手消費者金融との比較

ローン名	金利（年率）	限度額	審査速度	融資速度	無利息期間
au PAY スマートローン	2.9% ~ 18.0%	100万円	最短30分	最短即日	なし
アコム	3.0% ~ 18.0%	800万円	最短20分	最短20分	契約日の翌日より30日間
プロミス	4.5% ~ 17.8%	500万円	最短3分	最短3分	初回利用日の翌日より30日間
アイフル	3.0% ~ 18.0%	800万円	最短18分	最短18分	初回30日間

au PAY スマートローンと大手消費者金融では金利はほとんど変わらないか、やや低い水準です。審査速度はほぼ同じです。

●地方銀行カードローンとの比較

ローン名	金利 (年率)	限度額	審査速度	融資速度	無利息期間
au PAY スマートローン	2.9% ~ 18.0%	100万円	最短30分	最短即日	なし
北海道銀行 カードローン	1.9% ~ 14.95%	1万円 ~ 800万円	不明	不明	なし
千葉銀行 カードローン	1.4% ~ 14.8%	800万円	不明	不明	なし
横浜銀行 カードローン	1.5% ~ 14.6%	1,000万円	最短即日	最短翌日	なし
常陽銀行 カードローン	1.5% ~ 14.8%	800万円以内	最短2〜3営業日	最短即日	なし
福岡銀行 カードローン	1.9% ~ 14.5%	10万円 ~ 1,000万円	5〜7日程度	最短当日	なし
スルガ銀行 カードローン	3.9%～14.9%	5万円~800万円	不明	不明	なし

金利が低い特徴がある地方銀行と比較すると、au PAY スマートローンは少し金利が高くなります。しかし、審査速度や融資速度は圧倒的スピード感です。

各サービスを選ぶ際には、自分の生活スタイルや返済計画をよく考え、総合的に判断することが大切です。

それぞれの特色を生かした上で、自身にとって最適なサービスを選ぶことをおすすめします。

au PAY スマートローンの金利はどうやって決まる？

au PAY スマートローンの金利は2.9%～18.0%ですが、実際の適用金利は審査後に提示されます。

au PAY スマートローンの利用限度額は1万円～100万円ですが、 最大の100万円が適用された場合は2.9%～15.0％と上限金利が少し低くなります。

ただし、一般的には初回の借入から最大の限度額が適用されることは珍しいので、 上限金利である18.0%が適用されると考えておいたほうがよいでしょう。

もし延滞してしまったら利率はどうなる？

もし返済遅延してしまった場合、利率はどうなるのでしょうか？

au PAY スマートローンには、延滞時に適用される「遅延損害利率」が設定されています。

延滞時はこの利率で計算されるため、通常よりも負担が大きくなります。

1日でも返済が遅れると、信用情報に影響を及ぼす恐れがあるため、注意が必要です。

利息や遅延損害金に関係なく、できるだけ返済日に遅れないように努めましょう。

au PAY スマートローンの利息は合計いくら？状況別にシミュレーション

借入の際に気になるのは利息がどれくらいかかるかですね。

補足として、ここで計算する返済シミュレーションは、最高金利で記載したものです。

金利はご利用状況によって変わり、実際にはもっと低い金利が適用されることもありますので、その点はご注意ください。

au PAY スマートローンの返済シミュレーションを通して、自分に合った計画的な借り入れと、無理のない返済計画を立てることが大切です。

それでは、様々なケースごとの具体的な数値を見ていきましょう。

au PAY スマートローンで10万円借り入れた時の利息

au PAY スマートローンで10万円を借りた場合、利息はどのくらいになるのでしょうか。シミュレーションの結果をご紹介します。

パターンA.毎月最低金額で返済するケース ｜32ヶ月で返済完了

10万円を借りて、それを最低金額で毎月返済する場合、利息は何円かかり、トータルの支払額と支払い期間はどうなるのでしょうか。

パターンB.もっと短い期間で返済するケース｜毎月1万円返済

10万円を借りて、それを短期間で返済する場合、利息やトータルの支払額と支払い期間はどうなるのでしょうか。

au PAY スマートローンで50万円借り入れた時の利息

au PAY スマートローンで50万円を借りた場合、利息はどのくらいになるのでしょうか。シミュレーションの結果をご紹介します。

パターンA.毎月最低金額で返済するケース ｜58ヶ月で返済完了

50万円を借りて、それを最低金額で毎月返済する場合、利息は何円かかり、トータルの支払額と支払い期間はどうなるのでしょうか。

パターンB.もっと短い期間で返済するケース｜毎月3万円返済

50万円を借りて、それを短期間で返済する場合、利息やトータルの支払額と支払い期間はどうなるのでしょうか。

au PAY スマートローンで100万円借り入れた時の利息

au PAY スマートローンで100万円を借りた場合、利息はどのくらいになるのでしょうか。シミュレーションの結果をご紹介します。

パターンA.毎月最低金額で返済するケース ｜60ヶ月で返済完了

100万円を借りて、それを最低金額で毎月返済する場合、利息は何円かかり、トータルの支払額と支払い期間はどうなるのでしょうか。

パターンB.もっと短い期間で返済するケース ｜毎月5万円返済

100万円を借りて、それを最低金額で毎月返済する場合、利息は何円かかり、トータルの支払額と支払い期間はどうなるのでしょうか。

au PAY スマートローン借入時の金利を下げるために増額申請を検討しよう

金利を低くためにはどうしたらよいでしょうか？

一般的に、限度額が高いほど金利が低く設定されるケースが多いです。

au PAY スマートローンの増額申請は大きな金額の借入が可能というのは言うまでもないですが、それだけではありません。

借入後の返済においてもメリットもあるため詳しく見ていきましょう。

特徴 1.)1万円~最大100万円まで限度額を増額できる

au PAY スマートローンの限度額の増額手続きに関してはネットから行います。

au PAY スマートローンの限度額は最大100万円なので、増額も100万円までになります。

いくらまで増額できるかは審査を受けてみないと分かりませんが、1万円単位で増額可能と言う点も必要な分だけ増額申請できるので有難いですね！

ただし、審査に通過できなかった場合は増額できず、利用枠の減枠や利用停止の可能性もあるため、申請時の必要事項をきちんと調べてから申込しましょう。

特徴 2.)他社で新規借入よりも、金利や返済額を抑えられる可能性が高い

増額した場合、他社で新規借入するよりも、金利や返済額を抑えられる可能性があります。

金利は利息制限法によって、利用枠が100万円以上になる場合は「年15.0％以下」となります。

このため、利用枠が上がれば今よりも金利が下がる可能性がありますし、他社よりも低金利で借入できることがあるのは増額のメリットの1つと言えるでしょう。

また返済額も、同じ借入金額であっても、複数社で借入するより1社で借入したほうが返済額も抑えられるケースが多いです。

au PAY スマートローンで増額するタイミングは2パターン

au PAY スマートローンで増額するタイミングは2パターンあります。

タイミング別の流れをそれぞれ詳しく見ていきましょう。

1.)auフィナンシャルサービスが限度額の見直しを行ったタイミング

au PAY スマートローンの限度額は、初回契約時からずっと一定というわけではありません。

定期的に見直しが行われており、

公式サイトでも下記のように書かれています。

返済遅れがなくコンスタントに利用していれば増額されやすく、逆に返済遅延や他社借入が増えていると減額も考えられるのです。

2.)自分から増額申込をしたタイミング

au PAY スマートローンの限度額の増額には、専用フォーム画面からの手続きが必要になります。

au PAY スマートローンの「ご利用限度額の増枠 申込フォーム」から必要事項を入力して増額申請しましょう。

以下に該当する人は収入証明書が必要となり、提出が必要な場合には、登録のメールアドレス宛に連絡がきます。

au PAY スマートローンで借りるメリット・デメリットを紹介

au PAY スマートローンでお金を借りる際には、良い点と気になる点が存在します。

実際に利用する前に、これらを理解しておくことが大切です。

下記を確認して、自分に合ったローン商品かどうかを見極めましょう。

au PAY スマートローンの良い点

au PAY スマートローンでは独自の良い点が多くあります。

スマホ決済サービスの残高に直接チャージできるというのはau PAY スマートローンの独自のメリットの1つです。

更に、au PAY残高で買い物をするとPontaポイントも溜める事ができるという点は現金で利用するよりお得ですし、au PAYユーザーにとってはとても大きな魅力でしょう。

また、やはり審査も最短30分で即日融資可能という点はカードローンでキャッシングする人においては大きなメリットと言えるでしょう。

申込・借入・返済まで全てスマホ1つで完結し、原則郵便物もないというのも、誰にも見つからずにこっそり借入したい方にとっては欠かせないポイントだと思います。

返済も3種類あり、毎月の返済額も4000円からと手軽な返済も可能です。

返済方法について詳しく知りたい方はau PAYスマートローン 返済についての記事も合わせてご確認ください。

au PAY スマートローンの気になる点

良い点の一方で、人によっては気になる点もあります。

au PAYスマートローンの契約にはau IDの作成が必須となっています。

発行は無料です。

登録するとauの利用料金やポイント・データ通信料などを確認できる「MY au」やQRコードで支払いができるスマホ決済サービス「au PAY」などで利用することができます。

上限金利18.0%が気になる方は銀行カードローン

上限金利18%が気になる方のカードローンは他社でも多いですが、高いと感じるかたは

ただし、銀行カードローンでは即日融資はできないため。即日融資にこだわらず、低い金利で借入したい人にはおすすめです。

そこまで急ぎではないという方には最短翌日融資も可能で低金利で借入できるのは大きなメリットと言えるでしょう。

上限金利が気になる方は「銀行カードローン おすすめ」の記事も是非読んでみてください。

在籍確認や無利息期間がない点が気になる方は消費者金融

在籍確認や無利息期間がない点が気になる方は在籍確認や無利息期間が設けられている

上限金利は18.0%とau PAY スマートローンと同じですが、無利息期間などがもうけられてるため、無利息期間内に返済することができれば、利息負担なしでの借入が可能となります。

在籍確認が気になる方は「在籍確認なし　カードローン」の記事も是非読んでみてください。

au PAY スマートローンがおすすめな人・おすすめできない人

ここまでご紹介したメリット・デメリットを踏まえ、au PAY スマートローンがおすすめな人・おすすめできない人をまとめてみました。

au PAY スマートローンがおすすめな人・おすすめできない人は以下の通りです。

au PAY スマートローンおすすめな人

au PAY スマートローンな人について詳しく見ていきましょう。

au PAY スマホローンでの借入をご検討されてる方はご自身が当てはまるか是非チェックしてみてください。

〇.au PAYユーザーである

au PAY スマートローンはau PAYに直接借入金をチャージできます。

スマホ決済サービスの残高に借入額を直接チャージできるというのはau PAY スマートローンの独自のメリットの1つです。

他のカードローンにはない特色なので、普段からau PAYを利用している人には選びたい理由になりますね。

〇.バレずに即日借入したい人

au PAY スマートローンは最短即日融資が可能なので、今日中にお金が必要な人にも便利です。

審査も最短30分(※)とスピーディーな借入が実現可能なのです。
(※)お申し込みの時間帯や審査状況によっては、翌日以降のご連絡となる場合がございます

審査結果はメールで連絡がきます。審査完了後は契約内容をご確認いただき、すぐにご利用可能です。

〇.スマホ1つで手軽に借入したい人

au PAY スマートローンは申込～借入～返済もスマホ1つで完結します。

au PAY スマートローンアプリならセブン銀行ATMで借入できるので近くのコンビニで手軽に借入ができます。

さらに、新規申込の際、 インターネットで金融機関口座を登録すると本人確認書類の提出が不要となります。

〇.少額融資を希望してる人

au PAY スマートローンは借入限度額は最高で100万円となっています。

借入は最初は少額を1度だけのつもりでも、ついその便利さに何度も借入を繰り返したりしてしまい、

なんて事もよく聞く話ですよね。

その点、au PAY スマートローンの最高限度額100万円は、日常で少し足りないお金を補うには十分な金額です。

少額融資を希望する人向けの限度額設定のため、

〇.Pontaポイントを溜めている人

au PAY スマートローンではau PAY残高での買物で200円ごとに1Pontaポイント溜まります。

au PAY残高で買い物をするとPontaポイントも溜める事ができるという点は現金で利用するよりお得ですし、au PAYユーザーにとってはとても大きな魅力でしょう。

au PAY スマートローンおすすめできない人

次にau PAY スマートローンをおすすめできない人についても詳しく見ていきましょう。

△.短期間の借入を検討している人

au PAY スマートローンは無利息期間はありません。

1～2ヶ月程度の短期的な借入を予定している人は、無利息期間がある大手消費者金融の方がおすすめできるかもしれません。

1ヶ月程度での返済を予定している方は無利息サービスがあるカードローンで借入し、無利息期間内に返済することができれば、利息負担なしでの借入が可能となります。

△.100万円以上の借入を希望する人

au PAY スマートローンは借入限度額は最高で100万円となっています。

どちらかというと少額融資のカードローンのため高額融資を希望する人には向いていないでしょう。

まとまった大きな金額が必要な方は大手消費者金融などを検討することをおすすめします。

●大手消費者金融との比較

ローン名	金利（年率）	限度額	審査速度	融資速度	無利息期間
au PAY スマートローン	2.9% ~ 18.0%	100万円	最短30分	最短即日	なし
アコム	3.0% ~ 18.0%	800万円	最短20分	最短20分	契約日の翌日より30日間
プロミス	4.5% ~ 17.8%	500万円	最短20分	最短20分	初回利用日の翌日より30日間
アイフル	3.0% ~ 18.0%	800万円	最短20分	最短20分	初回30日間

上の表を見ていただくと分かるようにアコムやアイフルは最大800万円まで借入可能なので、ご自身の希望融資額に合わせて検討してみてください。

△.金利を少しでも低く抑えたい人

上限金利18.0%が気になる方のカードローンは他社でも多いですが、高いと感じるかたは

ただし、銀行カードローンでは即日融資はできないため。即日融資にこだわらず、低い金利で借入したい人にはおすすめです。

そこまで急ぎではないという方には最短翌日融資も可能で低金利で借入できるのは大きなメリットと言えるでしょう。

上限金利が気になる方は下記の記事も是非読んでみてください。

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△.在籍確認を避けたい人

au PAY スマートローンは在籍確認があります。

しかし、電話連絡の際は、本人のプライバシーに配慮されます。

個人名で電話する
ローンに関する内容は一切話さない

在籍確認の電話ではローンに関する話は一切出ず、オペレーターの個人名で連絡します。

会社名を名乗らないため、借入がバレる可能性は低いでしょう。

そういう人はau PAY スマートローンではなく「在籍確認なし　カードローン」の記事も是非読んでみてください。

△.au IDを作成したくない人

au PAY スマートローンは申込条件の中に本人名義のau IDが必要という条件があります。

現在au IDを持っていない方でも、au PAY スマートローン申込ページから登録可能です。

ただし、借入のためにau IDを作成することに抵抗がある人は別のカードローンを検討してみてください。

au PAY スマートローンに申込できる条件とお金を借りる方法

au PAY スマートローンは、便利なデジタルサービスを活用して簡単に利用できるカードローンです。

これからその申込条件や利用の手順について詳しくご紹介します。

au PAY スマートローンの申込条件は？

au PAY スマートローンを利用するには、以下の条件を満たす必要があります。

au PAY スマートローンに申し込む方法は？

au PAY スマートローンへの申し込みは、スマートフォンやパソコンから簡単に完了します。

以下の手順で進めましょう。

au PAY スマートローンのお金の借り方は？

au PAY スマートローンの借り方は、3種類です。

このように、さまざまな方法でスムーズにお金を借りられるのが特徴です。自分に合った方法を選んで利用しましょう。

au PAY スマートローンの返済方法は？

au PAY スマートローンの返済方法は、3種類です。

自分にとって最適な方法で返済しましょう。

au PAY スマートローンの審査

au PAY スマートローンは、手軽に利用できるカードローンですが、審査基準に関しては詳細が公開されていません。

ただし、審査は最短30分で行われるため、スピーディに審査結果を得たい方に適しています。

au PAY スマートローンの審査基準は非公開！特徴はある？

au PAY スマートローンの審査基準は公開されていませんが、一般的には安定した収入や信用情報が重要視されます。

特徴としては以下の通りです。

au PAY スマートローンの審査に通りやすい人

審査に通りやすいとされるのは、安定した収入がある人や、過去に大きな金融問題を抱えていない人です。

以下の点にも注意してください。

一般的にはこれらの要素があると審査に通過しやすくなります。

とはいえ、最終的な審査はau PAY スマートローンの基準に基づきますので、注意してください。

本サイトでは、au PAY スマートローンの審査についても詳しく解説していますのでご覧ください。

まとめ｜アプリ申し込みで便利なau PAY スマートローンで希望額をキャッシング！

今回の記事では、au PAY スマートローンの金利や利息、そして他社ローンとの比較を行いました。

ここでのポイントを再度確認しましょう。au PAY スマートローンの利用を検討する際には、以下の点をまとめて理解しておくことが大切です。

また、他社カードローンとの比較をした場合、au PAY スマートローンは以下の特徴を持ちます。

また、金利を下げるには利用限度額の増額や他社のおまとめ・借り換えローンを利用する方法があります。

これらの要点を踏まえ、au PAY スマートローンを利用する際は、自身の経済状況と返済計画に応じた借入れを行い、そして返済計画をしっかりと立てることが重要です。

ぜひ、au PAY スマートローンを賢く活用して、理想的な資金計画を実現してください。