カードローンの在籍確認で審査落ちる？原因や対策を解説｜電話連絡をなしにする方法も紹介

「在籍確認までくればカードローンの審査は通るよね？」
「在籍確認の後に審査落ちすることってあるの？」

カードローンに申し込んだ人が勤務先へ在籍しているかどうかを確認する「在籍確認」

カードローンの審査の中でも最後の方の工程ということで、「ここまで来れば審査に通る」と思っている方も多いのでは。

ですが、実際には在籍確認でカードローンの審査に落ちることはあります。

今回は、在籍確認の後になぜ審査落ちするのか、その原因や対策について解説します。

この記事を読んで、在籍確認をしっかりクリアしてお金を借りられるようになるためのポイントを覚えましょう！

在籍確認で審査落ちやすい？原因や対策を攻略

カードローンの審査は複数の段階からなり、申し込み者の様々な情報を基に金融機関が信用評価を行います。

その中でも、特に重要なステップが「在籍確認」です。これは申し込み者が申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認する工程ですが、これが無事に終われば審査は大きな節目を迎えると言えます。しかし、油断は禁物です。

そもそも在籍確認とは？

在籍確認は、カードローンの申込時に提出された勤務先情報が正確かどうかを確認するための工程です。

金融機関やカードローン会社は、申込者が提出した情報が真実であることを確かめるために、勤務先に連絡を取ります。

主な目的は以下の通りです。

在籍確認について詳しく知りたい方は、こちらでもカードローンの在籍確認について解説しているので参考にしてください。

勤務先の在籍確認はどんな方法で行われるのか？

在籍確認は、融資先から勤務先へ直接電話がかかってきて、個人の在籍状況を確認する手法が一般的です。ただし、融資先によっては書類での在籍確認を求める場合もあります。

電話による在籍確認の場合、個人のプライバシー保護や勤務先への配慮から、カードローンの申し込みについては触れず、「◯◯さんは今、そこで働いていますか？」といった形で確認することがほとんどです。

また、電話がなかなかつながらない、在籍確認が困難な場合は、給与明細や社員証のコピーなどを提出し、在籍を証明する書類で対応することもあります。

電話はどのタイミングでかかってくるのか？

カードローンの在籍確認の電話は、一般的にはローン申請後、審査の一環としてかかってきます。具体的なタイミングは銀行や信販会社により異なりますが、通常は申請から数日以内に連絡があります。

また、電話確認は基本的に勤務時間中に行われます。ただし、申込者の勤務時間や生活環境などに配慮して、事前に確認が取れる場合もあります。

しかし、これは通常、申込者の同意が必要で、理想的な在籍確認のタイミングや方法について具体的に相談できる場合は限られますので、注意が必要です。

電話以外の在籍確認方法とは何？

カードローンの在籍確認では、電話連絡以外にも以下のような確認方法があります。

これらの方法は全て在籍確認として有効ですが、どの方法を選択できるかは申し込む金融機関により異なりますので、事前にチェックしておくことをおすすめします。

在籍確認での注意点と審査通過のためにできること

在籍確認はカードローンの審査における1つの工程です。ですので在籍確認に不備があると、カードローン審査に落ちて利用ができなくなります。

それを防ぐためにも、在籍確認における注意点や対策を紹介します。

在籍確認が確実に行える電話番号で申し込む

在籍確認はカードローンの審査過程で非常に重要なステップであり、確実に通過するためには、正確で確実に連絡を取れる電話番号を申し込み時に記載することが必須です。

また、電話による在籍確認が行われる可能性があるため、勤務時間中に電話を受けることができるという事実も伝えておくとより確実です。

これは、融資先が確認を求めている情報のほとんどが、申込者が申告した情報と一致しているかを見るためのものであり、電話番号が確認できない、または不確かなものであると審査の際にマイナス要素となる可能性があります。

以上のことから、審査通過のためには、最初から適切な電話番号を提供し、確実に連絡が取れる状態を保つことが重要です。これにより、在籍確認がスムーズに進み、カードローンの審査通過に繋がります。

勤務先に在籍確認があることを事前に伝えておく

電話による在籍確認が多い中で、勤務先が電話に出なかったり、在籍を確認できなかったりすると、その時点で審査がストップする場合があります。

そのため、審査通過のためには、前もって勤務先や上司にカードローンの申し込みに伴う在籍確認の可能性について話しておくことが推奨されます。

この透明性は、融資先が借り手を信頼するための重要な要素でもあります。報告することで、勤務先も事前に認識していて対応できる状況を作ることができ、在籍確認がスムーズに行われ、結果的に審査の通過確率が向上します。

電話がつながる時間帯や曜日を伝える

カードローンの審査の一部として融資先から行われる在籍確認は、申込者が実際に就業していることを確認する重要なステップです。確認のための電話がつながらないと、審査が進まず、カードローンの審査通過に影響を及ぼすことがあります。

そのため、審査をスムーズに進めるためには、自身が電話に出られる時間帯や、勤務先が電話に対応可能な曜日を事前に融資先に伝えておくことが重要となります。

融資先にとって、電話による在籍確認は申込者の信用情報を得るための大切な手段です。したがって、在籍確認がスムーズに行えるよう、可能な限り具体的な連絡可能時間を伝えることで、申込者自身の信用レベルを高めることができるでしょう。

これにより、あなたのカードローンの審査通過の確率は向上します。

在籍確認前にローン審査項目で注意する点

カードローンの審査フローは、通常、申込みから審査、そして重要な在籍確認までの一連の過程を経るものです。

そのすべてのステップで問題がなければ、審査は通過となりますが、その前段階で一つでも注意するべき点を見逃すと、申し込み自体が頓挫してしまう可能性もあります。

この在籍確認を前にした審査で、どのようなポイントに注意すべきなのか解説していきましょう。

申込~在籍確認までの手順や審査フロー

カードローンの申し込みから在籍確認までの手続きは、大まかに以下のような流れになります。

ただし、審査結果は融資先ごとに異なるため、一概には言えません。

また、在籍確認の方法やタイミング、必要書類なども金融機関により異なるので、詳しくは各銀行などのホームページなどをチェックするのが良いでしょう。

クレジットカードでも在籍確認はある？

クレジットカードの申し込みにも在籍確認はあります。

クレジットカード会社では、申し込み者の信用情報を確認するために、勤務先に対して在籍確認を行うことが一般的です。

この在籍確認は、申し込み者が提供した情報（例えば、勤務先の名前や連絡先など）が真実であることを確認するために行われます。

この在籍確認は通常、電話で行われ、申し込み者が現在その会社に勤務しているかどうかを確認します。

ただし、クレジットカードの審査においては、銀行と比べて在籍確認の手続きが省略されることもあります。これは申込者の信用スコアやカード会社の方針によります。

ただし、大きなクレジット限度額を持つクレジットカードの申し込みや、初めてのクレジットカード申し込みなどでは、在籍確認が行われる可能性が高いです。

在籍確認後にローン審査に落ちる5つの原因

カードローンの申し込みにおいて、在籍確認まで進んだら確実に審査を通過できると安心している方も多いことでしょう。しかし、実際には在籍確認後も審査に落ちてしまう状況は少なくありません。

そのようなケースでは、何が審査落ちの原因だったのか、つまり「なぜ自分が審査に落ちたのか」を把握することが非常に重要となります。

なぜなら、原因を理解することで再申し込み時に同じ失敗を繰り返さないための対策を立てられ、次回の審査に向けた自己改善の参考にできるからです。それでは、実際にどのような点が審査落ちの原因となり得るのか、具体的に見ていきましょう。

理由1：申込条件に満たない

在籍確認が無事に終わったにもかかわらずカードローンの審査に落ちた場合、その原因の一つとして申込み条件を満たしていない可能性が考えられます。

その申込み条件は金融機関により異なりますが、一般的には年齢、年収、勤続年数、他社借入れの有無、信用情報などが該当します。

もし、これらの条件をクリアできていないなら、それが審査落ちの要因となる可能性が高いでしょう。

したがって、再度カードローンを申し込む際には、各銀行や金融機関の申込み条件をよく確認し、自身がそれを満たしているかを再評価することが大切です。

理由2：既存借り入れが多い

金融機関による審査では、申込者本人の返済能力が重要視されます。

したがって、既に多額の借り入れがある場合、新たなカードローンに対する返済能力が疑われ、結果的に審査に不合格となる可能性が高くなります。

そのため、再申し込みをする前に、既存の借入れ状況を整理し、必要であれば返済計画を立て直すことが求められます。

理由3：在籍確認ができなかった

原因の一つとして、在籍確認のいくつかのプロセスが適切に行われなかったことも考えられます。

もし金融機関が行った在籍確認の際に、申込者が現在勤務しているとされる勤務先との連絡がつかなかった、またはそこから適切な回答が得られなかった場合、この結果が審査不合格につながる可能性があります。

極端なケースでは、勤務先に電話連絡がつかず、または所在が確認できない場合などは審査に通る可能性が非常に低くなります。

これらの例から、在籍確認が適切に完了できなかったことが、カードローン審査に落ちる重要な要因であると考えられます。

理由4：個人情報や信用情報に原因がある

信用情報には過去の借入れや返済履歴、延滞情報などが含まれます。これらの情報が不利に働いた場合、審査に通過することは難しくなるでしょう。また、個人情報に偽りや誤りがあると、それが審査不合格の一因となる場合もあります。

金融機関は、融資を行う前にこれらの情報を厳密にチェックします。したがって、信用情報が悪く返済能力を疑問視される状況や、提供された個人情報に誤りや不一致があった場合、これが審査に不合格につながる可能性があると考えられます。

これらの問題を避けるためには、適切な個人情報を提供し、信用情報を整えておくことが重要です。

理由5：申告内容に間違いがあった

申込み時に提出する情報は、金融機関が申込者の返済能力や信頼性を評価するための重要な要素です。したがって、その内容に誤りがあった場合、それが審査結果にネガティブに影響を及ぼす可能性があります。

例えば、申込み時に年収や勤務先、勤続年数などを正確に提出しなかった場合や虚偽の情報を提出した場合、これらの点が信用情報と照らし合わせられ、不一致が確認された場合には、その不正確さが審査落ちにつながる可能性があります。

従って、カードローンの審査においては、自身が提供する情報の正確さを確保することが極めて重要であり、それが審査結果に大きく影響を及ぼすと考えられます。

カードローンの審査に落ちたときの対処法5つ

カードローンの審査に落ちてしまったとき、どう対処すれば良いか困った経験はありませんか？ここでは、そんな皆様に向けて5つの対処法をお教えします。

1.自分の属性情報を見直す

カードローンの審査に落ちたときは、自身の属性情報を見直してみることが重要です。

なぜなら属性情報、つまり性別・年齢・居住地・職業・年収・職歴などの基本的な個人情報は、返済能力を見極めるための大切な材料となるからです。

年収が高く、安定した職場で長く勤務しているほど、また同じ場所に長く住んでいることはより高い信用性を示すと判断されるため、それらの点が評価されます。

一方で、借入状況についても冷静に見直し、他社からの借入が多すぎないか、返済額が収入に比べて適切な範囲にあるか等を評価することが求められます。

2.時間をおいてから申し込む

カードローンの審査に落ちたときの対処法として、時間をおいてから再度申し込むことも重要です。早急に再申請を行うと、連続して借入れを行おうとしているなどのネガティブな評価を受ける可能性があります。

信用情報機関では、申込履歴も一定期間記録されており、短期間に何度も申し込む行為は信用力を低下させる要因となります。そのため、一度落ちた後は、改めて自身の返済能力や信用性を向上させるための時間をとることが求められます。

3.借入件数を減らすよう努力する

カードローンの審査に落ちたときには、借入れ件数を減らすことも対応策の一つとして挙げられます。

審査では返済能力の他に、現在いくつの金融機関から借り入れをしているのか、その合計額はいくらなのかといった借入れ状況もチェックされます。借入れが多いと支払いが困難になると判断され、審査で不利になる可能性があります。

そのため、無理なく返済できる範囲で借入れ件数を減らし、金融機関からの信用を得ることが重要です。これには借入れを一本化する、必要な借り入れだけに絞るなどの方法があります。

4.審査落ちした金融機関に再度申し込まない

審査に一度落ちた金融機関が提供する、または保証しているカードローンに再度申し込むことは慎重になった方が良いです。なぜなら、すでに審査で不承認となった履歴があるため、再申請が即座に不利とされる可能性があるからです。

また、短期間に複数回、同一の金融機関への申し込みは、金融機関から見ても返済能力に疑念を持たれてしまい、評価が下がる可能性があるためです。

5.在籍確認ができるように対応しておく

審査に一度落ちた後、次回の申請で間違いなく在籍確認ができるように対応しておくのも重要です。在籍確認は金融機関が申込者の勤務先を確認するプロセスで、これがスムーズに行われないと審査に不利になる可能性があります。

勤務先での電話応対が可能な状況にしておくといった具体的な対策や、事前に審査日時を調整するなどの配慮は、審査結果に大きく影響します。

このように、在籍確認が正確に行われることは再審査成功における大きなポイントとなるため、積極的に対策をとることが大切です。

原則在籍確認が不要なカードローンとは？

カードローンの審査に落ちた時の抜け道として「在籍確認不要のカードローン」を利用する方法があります。

これなら煩わしい電話連絡も無く、スムーズに申し込みできます。

消費者金融なら原則在籍確認なしで利用可能

消費者金融は、原則として在籍確認なしで利用可能です。このため、在籍確認がネックとなる場合でも、スムーズに借入申請が進められます。

消費者金融は銀行カードローンと違い、シンプルかつスピーディな審査が特徴です。多くの消費者金融が最短即日で審査・借入が感弄するため、すぐにお金が必要な方は消費者金融が適した選択となります。

ここで重要なのは、在籍確認が不要とは言え、その他の基本的な審査項目は存在していまいます。これには、信用情報の確認や収入状況の審査が含まれます。ですので、信用情報に不安がある方や、安定した収入がない方は注意が必要です。

カードレス・Web完結で誰にもバレずに借入可能

消費者金融のサービスは、一部がカードレスでWeb完結型となっているため、誰にも知られずに借り入れが可能です。これにより、プライバシーを守りつつ、手軽に資金調達を行うことができます。

これらの特徴により、電話や郵送などの手間が省けます。また、時間や場所を選ばず申し込みが可能なため、急な出費があった際や何かと忙しいシーンでも活用しやすいです。

次に、カードレスであることのメリットですが、誰にも知られずに借り入れが行えるという大きなアドバンテージがあります。目の前のATMやスマートフォンから直接借り入れられ、カードが不要なため、家族や知人に知られる心配がありません。

在籍確認なしのおすすめ消費者金融一覧

1番人気のアコムはWeb完結でバレずに借りられる

「はじめてのアコム」でおなじみ、1番人気の消費者金融アコムなら、手続きはすべてスマホ完結の上、原則在籍確認の電話連絡なしで借りられます。

いつでもどこでも、アコムなら誰にもバレずにスムーズに借り入れができます。

アイフルはWeb申込利用で即日融資可能

アイフルは、在籍確認において基本的に電話連絡はありません。賃金振込口座の確認だけで、勤務先への在籍が確認できるからです。

また、Web申込の場合はインターネット上で手続きを行うため、リアルな場で面倒な手続きをすることなく、誰にも知られることなくスムーズに借り入れを行うことができます。

プロミスはWeb完結でこっそり借りられる

個人のプライバシーを重視するなら、プロミスもおすすめです。プロミスでも在籍確認の電話連絡が原則不要です。

このように、プロミスでは在籍確認の電話連絡が不要で、ウェブ上で手続きが全て完了しますから、誰にもばれずにカードローンの申し込みやお金を借りることができます。

SMBCモビットはWeb完結で即日融資可能

SMBCモビットは、在籍確認のプロセスが適切に行われると、「Web完結」を特長としています。これにより、私たちは次のような利点を享受することができます。

借入後も、スマホアプリなどで返済や追加の借入が24時間OK利用可能なので、使い勝手のいいカードローンと言えるでしょう。

レイクは24時間借入可能、提携ATMも多い

レイクも在籍確認の電話連絡が原則不要なカードローンです。さらに利便性の高さが特長です。個人の生活スタイルや状況に合わせてお金を借り入れることができます。

他の消費者金融よりも無利息期間が柔軟に選べるので、利息負担などを最小限に抑えながら利用できるカードローンです。

まとめ｜在籍確認対策でローン審査もクリア！

カードローンの審査を無事に通過するためには、在籍確認の準備が重要となります。

まず、在籍先の確認がスムーズに行われるよう、以下のポイントを確認しておきましょう。

• 電話が確実に通じる電話番号で申し込むこと
• 在籍確認があることを勤務先に伝えておく
• 電話が確実に取れる時間帯や曜日を伝えておく

また、カードローンの選び方も大切です。例えば「アコム」なら年利3.0%~18.0%という利率、30日間の無利息サービス、そして審査も融資も最短で20分というスピーディさが特徴です。借り手のニーズに合わせて、最適なカードローンを選びましょう。

最後に、カードローン審査の結果は、あくまでその時点でのあなたの経済状況や信用情報をもとに判断されるものです。現在の状況が不利でも将来的には十分に改善する可能性があります。自分自身の現在の立ち位置を理解し、未来に向かってステップアップしていきましょう。