在籍確認なしの相談ができるカードローンおすすめ5選｜職場バレを防ぐコツを紹介

「会社にバレずにお金を借りたい！」という悩みを持っている人は多いでしょう。この記事では、在籍確認なしの相談ができるカードローンおすすめ5選を紹介していきます。

在籍確認とはカードローンを申し込むときに行われる審査のひとつで、原則として融資を受けるときにはかならず実施されます。

在籍確認の方法は、オペレーターが申込者の勤務先への電話連絡にて申告した職場で本当に働いているかをチェックします。

この記事を読んでわかることは以下のとおりです。

この記事を読むと職場にバレることなくお金が借りられます。だいたい3分くらいで読めるのでぜひ最後までご覧ください！

在籍確認なしの相談ができる消費者金融カードローン5選

在籍確認なしで借り入れできる消費者金融カードローンは以下の5社になります。

消費者金融	電話での在籍確認
アイフル	原則なし
SMBCモビット	原則なし（WEB申し込みのみ）
プロミス	原則なし
アコム	原則なし
レイクALSA	在籍確認なしの相談ができる

本当に在籍確認「原則なし」で借入できるのでしょうか？以下で具体的に見ていきましょう。

アイフル

アイフルは原則として電話による在籍確認は行っていません。在籍確認をしないということは、アイフル公式サイトでもしっかりと明言されています。

アイフルでは、原則として電話による在籍確認はおこないません。

アイフル公式サイト

大手消費者金融のひとつであるアイフルは、WEB完結なら最短30分で審査完了するのが大きな特徴。

＼ WEBでカンタン申し込み！ ／

このような人にはアイフルのカードローンがおすすめといえます。

ただしアイフルが審査を進めていく上で、在籍確認が必要と判断された場合は勤務先へ連絡されてしまうため注意が必要。

SMBCモビット

SMBCモビットでは、WEB完結での申し込みに限り、電話での在籍確認が回避できます。

ご本人確認などの電話連絡なし！

SMBCモビット公式サイト

SMBCモビット公式サイトにも、WEB申し込みであれば電話連絡しないとハッキリ明記されています。職場バレしたくない人には安心ですよね。

＼ WEB完結で職場バレ回避！ ／

ただしSMBCモビットのWEB完結申し込みには、以下のうちいずれかの銀行口座をもっている必要があります。

さらには上記の銀行口座をもっていることに加えて、社会保険証や組合保険証の所持が条件となるため注意が必要。

プロミス

プロミスでも原則として勤務先への連絡は行いません。こちらも公式サイトでバッチリと明言されています。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。

プロミス公式サイト

プロミスはWEBからの申し込みなら最短30分で審査が可能。さらに、24時間受付から10秒で融資できるという独自のサービスをもっています。

リアルタイムでお金がほしい人にはおすすめのカードローンといえるでしょう。

＼ WEB申し込みは最短30分！ ／

ただし、プロミスでも審査の結果によっては電話連絡されてしまう場合もあるようです。

審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。

プロミス公式サイト

審査結果が不安な人は、あらかじめオペレーターに相談してみましょう。

プロミスコール：0120-24-2365

女性専用ダイヤル：0120-86-2634

レイクALSA

消費者金融大手のレイクALSAですが、基本的には職場への在籍確認は実施されます。

審査の際にご自宅やお勤め先へ確認のご連絡をおこなう場合があります。

レイクALSA公式サイト

ただしレイクALSAは在籍確認の電話の際、申込者のプライバシーに最大限配慮します。

このように、在籍確認の際は職場バレしないよう最大限の配慮がなされるため安心ですよね。

また、個別の相談内容によっては電話確認が回避できたケースもあるようです。どうしても勤務先に電話されたくない人は一度オペレーターに相談してみるのもアリでしょう。

レイクALSAお客様相談室：0120-019-208

ちなみにレイクALSAはWEB申し込みで郵送なしにできるため、「職場にも家族にもバレたくない」という人にはおすすめのカードローンといえます。

＼ ネットでかんたん申し込み！ ／

アコム

アコムも原則として勤務先への電話連絡は行いません。

原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

アコム公式サイト

アコムでも他の消費者金融と同じく、アコム側が必要と判断した場合は職場へ電話連絡します。ただし、申込者の同意を得ずに在籍確認は行われないため安心ですね。

また、アコムは個別の事情がある人は相談可能となっています。

個別事情などにより、ご心配な点やご不安な点がございましたら、下記のフリーコールへご相談ください。

アコム公式サイト

フリーコール（アコム）：0120-07-1000

このように、アコムは相談次第で勤務先への電話連絡を回避できます。在籍確認が心配な人はオペレーターに相談してみましょう。

＼ WEB完結でかんたん申し込み！ ／

在籍確認なしの銀行カードローンはほとんどない

ほとんどの大手消費者金融では、在籍確認なしの相談ができるため職場バレを防げます。

しかし、銀行カードローンで在籍確認なしの会社はほとんどありません。理由は、以下のとおりです。

「どういうこと？」と思った人のために、次でわかりやすく解説していきます。

低金利で融資しているから

銀行カードローンの多くは消費者金融と比べて低金利での融資が特徴です。そのため貸し倒れになった場合のリスクはどうしても大きく、返済能力を確認するための在籍確認は必要性が高いといえます。

消費者金融	金利（実質年率）
プロミス	4.5～17.8％
SMBCモビット	3.0～18.0％
アコム	3.0～18.0％
アイフル	3.0～18.0％
レイクALSA	4.5～18.0％

銀行カードローン	金利（実質年率）
イオン銀行カードローン	3.8～13.8％
三井住友銀行カードローン	1.5～14.5％
楽天銀行スーパーローン	1.9～14.5％
三菱UFJ銀行バンクイック	1.8～14.6％
セブン銀行カードローン	12.0～15.0％
PayPay銀行カードローン	1.59～18.0％

このように、消費者金融の金利が最大17.8～18.0％なのに対し、銀行カードローンは最大13.8～18.0％と格安となっています。

銀行カードローンは貸し倒れのリスクが大きいため、申込者の返済能力をしっかり見極める必要があります。そのための手段として、電話での在籍確認は必須となっているのです。

金融庁が業務運営の適正化を推進しているから

在籍確認なしの銀行カードローンがないもうひとつの理由は、金融庁が銀行各社に業務運営の適正化を指導しているからです。

銀行カードローンの業務運営の詳細な実態把握を進めるとともに、融資審査の厳格化等、業務運営の適正化をスピード感を持って推進する

金融庁

「よくわからない・・・」と思った人のためにわかりやすく説明すると、金融庁は銀行各社に対して以下のように指導しました。

金融庁：銀行カードローンでの過剰な貸し付けが多くなっている！

金融庁：申込者が破綻しないように、融資の前に返済能力をシッカリ確認する必要がある！

金融庁：銀行カードローンではかならず電話での在籍確認を実施しなさい！

金融庁の指導により、銀行カードローンでは電話連絡なしでの融資は原則として行わないようになりました。

つまり銀行カードローンで借入する際は、申込時の電話連絡はほぼ避けられないということです。

職場バレが防げる銀行カードローン6選

「銀行カードローンで借りた人は職場バレするの？」というギモンをもった人は多いでしょう。

銀行カードローンは原則として電話での在籍確認がありますが、利用するカードローンによっては職場バレが防げます。次の2点のうち、どちらかが当てはまっているカードローンであれば職場バレする心配はないでしょう。

上記2点を軸に、おすすめの銀行カードローンをピックアップしていきます。

銀行	電話での在籍確認	在籍確認なしの相談	プライバシーへの配慮
セブン銀行カードローン	原則なし	–	–
三菱UFJ銀行バンクイック	あり	△	◎
イオン銀行カードローン	あり	△	◎
三井住友銀行カードローン	あり	〇	〇
楽天銀行スーパーローン	あり	〇	◎
PayPay銀行カードローン	あり	△	◎

職場バレが防げる銀行カードローン6選について、以下で詳しく解説していきます。

セブン銀行カードローン

銀行カードローンで唯一、「電話での在籍確認をしない」と明言しているのがセブン銀行カードローン。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。

セブン銀行公式サイト

銀行カードローンで職場バレせずに借入したい人にとっては自信をもっておすすめできます。

＼ アプリでかんたん申し込み！ ／

ただし、以下の場合は申込者への事前申告なしで電話連絡されるため要注意です。

事前申告なしで勤務先に連絡されるのはかなり不安ですよね。審査に自信がない人は、在籍確認なしの消費者金融で申し込みするのもアリでしょう。

三菱UFJ銀行バンクイック

三菱UFJ銀行が提供するカードローンのバンクイックでは、原則として在籍確認が行われます。

勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。

三菱UFJ銀行公式サイト

在籍確認の電話をする際は、オペレーターが銀行名を名乗ります。しかし、三菱UFJ銀行の名前は世間に広く知られているため、職場に「口座の開設かな」「営業の電話かな」などと思ってもらえるので問題ナシ。

もちろん、電話連絡ではカードローンの話は一切出さないなど一定の配慮があるため安心です。

このようにバンクイックは在籍確認がありますが、職場バレすることはまずないでしょう。どうしても電話連絡が気になる人は、「口座を開設した」など職場への言い訳を考えておきましょう。

＼ WEB完結でかんたん！ ／

イオン銀行カードローン

イオングループが提供するイオン銀行カードローンですが、こちらも原則として在籍確認あり。公式サイトにも「電話連絡する」と明記されています。

ご勤務先へ在籍確認をお電話でさせていただいております。

イオン銀行公式サイト

在籍確認なしの相談に関する記述もなかったため、勤務先への電話連絡は避けられないでしょう。

ただし、イオン銀行カードローンの在籍確認ではプライバシーへの配慮は徹底されているため安心。電話連絡では以下のような配慮がなされます。

このことから、職場への電話連絡があったとしてもカードローンのことは極めてバレにくくなっています。

ただし、職場が社名を尋ねた場合は「イオン銀行」と名乗るケースがあります。職場の社員が社名を尋ねた場合にそなえて、「クレジットカードを作った」などの言い訳を考えておきましょう。

三井住友銀行カードローン

日本有数のメガバンクのひとつである三井住友銀行カードローンですが、原則として電話での在籍確認は必須。

ただし、オペレーターに職場バレしたくない旨を相談することで在籍確認の連絡先を変更してもらえる場合があります。

登録の電話番号および勤務先へ銀行名でお電話させていただきます。

三井住友銀行公式サイト

つまり、本来であれば勤務先にかかってくる在籍確認を申込者の携帯に変更できる場合があるということです。

「どうしても職場への連絡は避けたい！」という人は、一度オペレーターに相談するのもアリでしょう。

カードローンに関するご相談：0120-923-923

ただし、勤務年数や収入の低さによっては職場へ連絡される可能性があるため注意が必要です。

＼ WEBでカンタン申し込み！ ／

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンでも在籍確認は必要。原則として職場への電話確認が行われます。

審査の一環としてお電話にてご勤務先への在籍確認を行わせていただきます。（中略）担当者個人名でご連絡いたしますのでご安心ください。

楽天銀行公式サイト

ただし、勤務先の事情などで電話確認ができない場合は、例外的に書類確認に切り替えてくれるケースもあります。

このように、勤務先によほどの事情がある場合に限り電話連絡の回避が可能。

仮に電話確認されたとしても安心です。

1. 非通知設定で連絡する
2. 個人名での連絡
3. ローンの話題は一切出さない

上記の3点は徹底しているため、職場バレすることはまずないでしょう。

＼ WEBでカンタン申し込み ／

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンの特徴として、在籍確認の際に職場バレが起こらないよう徹底されていることです。

カードローンに関するお電話であることはわからないよう配慮いたします。（中略）お客さまのお申込情報をお伝えすることはございません。

PayPay銀行公式サイト

電話連絡するオペレーターには、カードローンの利用に関することは一切口外しないよう指導されています。

仮に職場から要件を聞かれたとしても「口座開設のご案内」などと言い訳してもらえるため、借入が職場にバレることはありません。

このように、PayPay銀行の在籍確認は職場バレが起こらないよう配慮されるため「カードローンが上司にバレるのが怖い・・・」という人でも安心して融資を受けられます。

＼ WEBでカンタン申し込み ／

中小消費者金融は在籍確認がない？

中小消費者金融は、大手の審査に落ちた人におすすめの借入方法です。理由としては、事業規模が小さく貸し付けの判断は人の手によって行われるため、審査の融通が利きやすい点にあります。

このように審査が甘いと言われる中小消費者金融ですが、基本的に在籍確認は実施されます。

中小消費者金融で在籍確認は避けられない

「審査の甘い中小消費者金融は在籍確認が不要なのでは？」と思う人は多いでしょう。しかし、中小消費者金融で在籍確認は回避できません。

なぜなら、会社が大きくないため貸し倒れになったときのダメージが大きいからです。そのため中小消費者金融の審査では、収入の多さよりも安定した職についているかどうかを重視する傾向にあります。

自分で勤務先に電話をかける独自の在籍確認

中小消費者金融では原則として電話での在籍確認は必須です。ただし、相談次第では申込者本人が勤務先に連絡する形にできる場合もあります。

本人が連絡する在籍確認の流れは以下のとおりです。

このように、本人が勤務先に直接電話して在籍確認をとるという代替方法をとれる可能性もあります。審査の甘い中小消費者金融で職場バレしたくない人にはメリットが大きい方法といえるでしょう。

ただし、職場が休みの日などの場合は電話連絡ができないため注意が必要。職場の休業日を気にせず借入したい場合は大手消費者金融を選びましょう。

自分で勤務先に在籍確認できる中小消費者金融2選

在籍確認の代替として、自分で勤務先に電話できる中小消費者金融は以下の2社になります。

「審査が甘い中小消費者金融で借りたい！」「でも職場バレはしたくない！」という人は、エイワまたはセントラルで在籍確認について相談してみましょう。

エイワ：0120-810-866

セントラル：0570-038-038

在籍確認とは？

「在籍確認って具体的にはどういうこと？」と思う人は多いでしょう。

ここでは在籍確認について詳しく解説していきます。

在籍確認は返済能力をチェックするために行われる

在籍確認をおこなう理由は、申し込み時の勤務先で本当に働いているかを確認して返済能力の有無を判断するためです。

在籍確認の方法は、カードローン会社から勤務先の会社へ直接連絡をおこない、本人が勤務しているか確認します。

なぜ職場に電話をかけられるのか

「なんでわざわざ職場に電話するの？」と思った人は多いでしょう。

カードローン会社がわざわざ職場に電話する理由はただひとつ。申込者が勤務しているかどうかの確認ができる簡単・確実な方法だからです。

書面や口頭などでの申告ではウソをつかれる可能性があるため、実際に職場へ連絡をとる方法がもっとも合理的といえます。

在籍確認の電話内容

カードローンを検討している人にとって「在籍確認ではどのような電話をされるのか」は一番気になることころ。

電話内容はカードローン会社によって異なりますが、おおむね以下のようになります。

本人が電話に出る場合

勤務先で本人が電話をとる場合のやりとりです。この場合は本人確認するのみなので、もっともスムーズに終了します。

このように、本人が電話に出る場合は何事もなく在籍確認が終わります。

電話を取り次いでもらう場合

電話を取り次いでもらう場合でも、オペレーターは個人名で電話をかけてくるためバレる心配はほとんどありません。

職場で忙しく働いていると、タイミングよく電話をとれることはほとんどないでしょう。多くの場合、在籍確認の電話は同僚などから取り次いでもらうことになります。

電話を取り次いでもらう場合の会話例は以下のとおりです。

同僚に電話を取り次いでもらった場合でも、個人的な用事として電話されるので職場バレは起こりません。

本人が出勤していない場合

本人がたまたま休日で出勤していない場合でも、本人の在籍が確認できればOK。在籍確認は終了となります。

つまり、在籍確認があるからといって必ずしも出勤しなくて良いということです。

このように本人が不在であっても、在籍している確認さえとれれば電話確認は完了となります。

確実に在籍確認なしを勝ち取るにはオペレーターへの相談が必須

確実に在籍確認なしで借入するためにはオペレーターへの相談を忘れず行いましょう。

大手消費者金融は「原則、在籍確認は行いません」と明言している場合がほとんど。しかしその裏で、消費者金融側が必要だと判断すれば電話での在籍確認を行うからです。

ここではオペレーターへの相談によって、確実に在籍確認なしを勝ち取るポイントを以下で解説していきます。

申し込み～仮審査の結果が出るまでに相談する

「在籍確認の相談はいつしたらいいの？」と思った人は多いでしょう。

オペレーターへの在籍確認の相談は、申し込み〜仮審査の結果が通知されるまでの間におこないましょう。なぜなら、在籍確認は仮審査の結果が出たあとに実施されるからです。

カードローン審査の流れは以下のとおりになります。

このように、仮審査のあとに在籍確認が行われる流れになっています。つまり、仮審査の通知までに相談しないと自動的に職場へ在籍確認の電話がかかってしまうのです。

大手消費者金融は審査スピードをウリにしているため、遅くても申し込みから20分以内には相談の連絡を入れましょう。

消費者金融	審査時間
アイフル	最短25分
レイクALSA	最短25分
アコム	最短30分
プロミス	最短30分
SMBCモビット	最短30分

在籍確認の相談が通りやすくなる方法

「オペレーターにはどのように相談したらいいの？」というギモンを持っている人は多いでしょう。答えはシンプルで、在籍確認されたくない理由を伝えればOK。なるべく具体的な理由を述べると相談が通りやすくなりますよ。

在籍確認の相談が通りやすい理由の例は以下のとおりです。

このように、なるべく具体的な理由を述べると電話での在籍確認を回避しやすくなります。

ただし、在籍確認されたくない理由が明確でない場合は却下される可能性もあるため注意が必要。

相談が通った場合は書類確認による在籍確認に切り替わる

電話での在籍確認の相談が通った場合、在籍確認が書類に切り替わります。その際、会社名の入った書類を提出する必要があるため以下から1つ提出しましょう。

ただし、給与明細や源泉徴収票では今現在の在籍について明確ではないため注意が必要。社員証や健康保険証を提出したほうが通りやすい傾向があります。

少額で借入する場合は在籍確認なしになりやすい

50万円以下の少額で借入する場合は、相談次第で在籍確認なしになりやすいといえます。

少額の借入であれば貸し倒れになった場合でもリスクが小さいため、担当者が融通を聞いてくれやすくなるからです。

逆に50万円以上の借入は貸し倒れの際のリスクが大きいため相談が通りにくいといえるでしょう。さらには収入証明書の提出も必要になるなど面倒ごとが増えてしまいます。

確実に在籍確認なしを勝ち取るには、借入額を50万円以下におさえた上で相談してみましょう。

アルバイトは書類での在籍確認ができない場合がある

アルバイトでは書類での在籍確認ができない場合があり、電話連絡を回避できない可能性があります。

なぜなら、アルバイトは社員証や健康保険証を提出できない場合があるからです。そのため、アルバイトは電話での在籍確認を求められる可能性が高まります。

ただし社員証などがないアルバイトでも、勤続年数が長いと在籍確認なしの相談が通りやすくなることも。目安としては勤続年数1年以上あれば安定した収入が見込めると判断されます。

在籍確認での職場バレを防ぐ方法3選

在籍確認での職場バレを防ぐ方法については以下のとおりです。

カードローン各社は、在籍確認の電話連絡で申込者のプライバシーには最大限配慮します。しかしすべてのオペレーターが同じとは限らず、それぞれの電話対応によっては職場にバレてしまうかもしれません。

「なにがあっても勤務先にはバレたくない！」という人のために、職場バレを防ぐコツを以下で紹介していきます。

あらかじめオペレーターに相談しておく

本記事で詳しく紹介しているとおり、職場バレを防ぐにはオペレーターへの相談は必須といえます。理由は、消費者金融側が必要だと判断すれば電話での在籍確認を行うからです。

事前にオペレーターへ相談するメリットは以下のとおり。

このように、あらかじめオペレーターに相談することによって融通をきかせてくれる場合があります。もちろんすべての要望を聞いてくれるワケではありませんが、在籍確認されたくない理由を誠実に伝えれば可能な限り配慮してくれるでしょう。

確実に在籍確認なしを勝ち取るにはオペレーターへの相談が必須

言い訳を考えておく

電話での在籍確認をされてしまった場合は、念のため職場への言い訳を考えておきましょう。オペレーターが銀行名を名乗った場合の対策になるからです。

職場バレを防げる言い訳は以下のとおり。

銀行名を名乗られた場合でも、上記のような言い訳を考えておくことでカードローンがバレずに済みます。

ただし複数の銀行で融資を受ける場合は、勤務先に何度も電話がかかりバレやすくなることは覚えておきましょう。

自分で電話をとる

在籍確認の電話を自分でとることで職場バレを防げます。自分が先に電話を取ってしまえば上司や同僚にバレる心配はないですよね。

「仕事中だから先に電話をとるのはむずかしい！」という人は、以下の方法を試してみましょう。

電話に出やすい時間帯をオペレーターに伝えておくことで余裕をもって電話をとれます。また、デスクに自分専用の電話がある人は、オペレーターに直接かけてもらうよう相談してみましょう。

在籍確認なしで借入できる裏ワザ3選

基本的にカードローンの審査に通るためには、なんらかの形で在籍確認する必要があります。

しかし、在籍確認なしで借入できる裏ワザがいくつか存在します。

具体的にどういう方法なのかを以下で説明していきます。

生命保険の「契約者貸付制度」を使ってみる

契約者貸付制度とは、生命保険の解約返戻金のうち一定の額を借りられる制度のこと。この場合、在籍確認などの審査なしでお金を借りられます。

ただし、もともと生命保険は借入の目的で入るものではないため、あくまで最終手段として考えておきましょう。

クレジットカードでお金を借りる

クレジットカードには「キャッシング枠」というものがあり、ATMなどで現金を借りられる機能が付いています。

いま持っているクレジットカードがキャッシング付きであれば、在籍確認なしで借入可能です。

ただし、以下の場合は在籍確認が必要になるため注意が必要。

新規でクレジットカードを発行する場合はかならず在籍確認があります。また、いま持っているクレジットカードにキャッシング枠を付ける場合にも在籍確認が必要なことは覚えておきましょう。

レディースローンで夫の勤務先を申告する

レディースローンで夫の勤務先を申告した場合、電話での在籍確認を回避できます。

なぜなら、契約者以外の人物は在籍確認の対象にならないからです。あくまで契約者は妻であり、契約者ではない夫の会社に在籍確認されることはありません。

この方法は特にデメリットもないため、勤務先のない専業主婦で借入したい人はぜひ試したい裏ワザですよね。

まとめ

この記事をまとめると以下のようになります。

大手消費者金融は「在籍確認なし」がほとんど

大手消費者金融は「在籍確認はしない」と明言している場合がほとんど。

在籍確認なしの相談ができる大手消費者金融は以下のとおりです。

ただし、消費者金融側が必要と判断した場合は在籍確認を行うため注意が必要。

銀行カードローンは基本的に在籍確認あり

銀行カードローンは原則として電話での在籍確認がありますが、オペレーターに相談することで職場バレを防げます。

銀行カードローンごとに在籍確認の相談への対応はさまざま。それぞれの特徴を把握した上で申し込みましょう。

中小消費者金融は原則として在籍確認あり

中小消費者金融は事業規模が小さいため、在籍確認をシッカリ行う場合が多くなっています。

ただし以下の2社については、申込者みずからが在籍確認の電話をかけられます。

自分で電話をかけることで職場バレを防げるため、中小消費者金融で借りるなら上記の2社がおすすめです。

在籍確認での職場バレを防ぐ方法

オペレーターが銀行名を名乗った場合、職場バレを防ぐ対策として有効なのは以下の3つです。

在籍確認なしで借入できる裏ワザ

在籍確認などの審査を全く受けることなく借入できる方法は以下のとおりです。