審査が甘いカードローンはある？最短即日で借入できるのは？銀行系や借り換えローンは？

カードローンの利用時、なんといっても審査に通るかどうかが、心配になりますよね。

特にその日のうちにお金が必要なときほど、即日で審査に通るかどうかが重要になってきます。

金融機関もビジネスのため、そして法律に則り審査を実行しています。ユーザーに都合の良すぎるサービスは存在しないんですね。

そんな中で、カードローンの審査をよく知ること、これが申し込みを実施してからサービスを利用する上でとても大事なポイントだと言えます。

しっかりと審査のポイントを抑えることで事前の準備を行うことができますし、自分の現状に合ったサービスを選び申込むこともできます。

この記事全体で理解を深めることができる点は下記4点です。

1. カードローンの審査について
2. カードローンの審査の流れ
3. 審査が不安な方がチェックすべきポイント
4. おすすめのカードローン事業者

審査が不安であれば、まずは少額の借り入れからカードローンを申し込み、利用してみてはいかがでしょうか？

利用金額を抑えてハードルを下げることも、1つの審査対策と言えるでしょう。

審査が甘いカードローンは存在するのか？

お金を借りたいけれども自分の審査情報に自信がないため、何とか審査の甘いカードローンを見つけたいと思っている方もいるかもしれません。

あるいは、審査が厳しいカードローンだと通らないのではないかと、不安を感じているのかもしれません。

結論から言うと、審査が甘いといったカードローンは存在しません。一部のサイトではそのような内容が記載されているものも散見されますが、自信をもって言い切ることができます。

そんな中、カードローンを発行しキャッシングを行いたいという方は、こういった間違った情報に惑わされず、現実をしっかりと理解することが大切です。

ここでは、カードローンの大前提となる情報をお伝えします。

またこちらの記事でもカードローンの審査について徹底解説しています。ぜひご覧ください。

大前提、返済能力が認められない人はカードローンに申込できない

一つお伝えたい大前提事項として、返済能力が認められない、すなわち“ブラック状態”の人がカードローンを利用するのは難しいという事実があります。

ここでの“ブラック状態”とは、これまでの返済遅延や滞納があった場合のことを指し、金融信用情報機関（CIC）で信用情報が悪化している状況のことを指します。

このような状態で再度カードローンの申し込みをすると、かなりの確率で申込み自体が断られます。

その理由として、明確な返済計画や返済能力が無いと判断されるからです。

繰り返しになりますが、”ブラック状態”の人はカードローンの審査が通りにくいのが現状です。

これは銀行カードローンであれ、消費者金融のカードローンであれ、共通しています。

「審査甘い・審査なし」と宣伝する貸金業者は違法

皆さんが検索することで多くヒットする「審査甘い」とか「審査なし」のキャッチコピーを掲げるカードローン業者が存在します。しかしながら、ここで注意しなければならないのは、これらの表現を使用する業者の大半は違法だということです。

日本においては、カードローンの審査に一定の基準が設けられており、その基準に従って審査が行われなければならないと法律で定められています。

そのため、「審査なし」というのは、法的な審査が行われていないことを示しており、信頼性が非常に低いと言えます。

また、「審査甘い」と宣伝している業者も同様に注意が必要です。これらは審査基準が非常に低い、あるいは審査を適当に行っていることを示唆している可能性があります。

その結果、トラブルが発生した際にサポートを受けられない、または金利が高額であるなどのリスクがあります。

一般的に、信頼できるカードローン業者は正確かつ公平な審査を行います。審査基準をしっかりと設け、その基準を満たした対象者のみにサービスを提供します。そのため、皆さんがカードローンを選ぶ際には、

カードローンの審査条件・お金を借りるまでの流れ　

ここでは、「カードローンの審査フロー・審査の流れ」について紹介します。

審査を進める際に何が必要なのか、どのような手続きが行われるのか、これらの疑問点を解決できるような内容となっています。

カードローンにおける審査フローを押さえることで、カードローンの審査に不安を抱くことなく、スムーズに手続きを進めることができます。

カードローンの申込~在籍確認~契約までの流れ

カードローンを利用するにあたっては、まず申込みプロセスから始まります。

ここでは、申込みから審査、そしてお金を借りるまでの一連の流れをご紹介します。

カードローンの審査でチェックされやすい項目一覧

下の表がカードローンの審査においてチェックされる項目の一覧になっています。

こちらを参考に審査の目的を把握しつつ、事前に準備をしていきましょう。

項目	項目詳細	審査の目的
年収	申し込み者の年収の情報	返済能力の判断。年収が低いと返済が困難と判断される可能性がある。
勤務先	申し込み者の勤務先の情報	安定した収入があるかどうかを判断。 正社員かどうか、勤務先が安定しているかどうかなどがチェックされる。
勤務年数	現在の勤務先での勤務年数	安定した収入があるかどうかを判断。 短期間で転職が多いと返済が不安定と判断される可能性がある。
住所	申し込み者の現住所	（1）申し込み者の特定（2）生活安定度の確認。 転居が多いと生活が不安定と判断される可能性がある。
信用情報	過去の借入、延滞、遅延情報等	過去の返済状況から、返済能力と返済意欲を判断。
利用目的	借入金の使用目的	使用目的によっては利用が認められない場合がある。例）ギャンブル資金
連絡方法	電話、メールなどどの連絡方法が可能か	在籍確認や連絡可能性の確認。
年齢	申し込み者の年齢	貸金業法で全面的な高齢者向けの融資は規制されている。 また、未成年者は契約自体が無効。
所有物件	自家用車や自宅などの所有物件	金融安定度の一端を測る指標。大きな財産を所有している方が返済能力があると判断されやすい。
借入額	希望する借入額	年収や返済能力に対する負担の程度を判断。
返済額	月々の返済額が支払い可能な範囲にあるか	返済能力の確認。月々の収入から返済額を支払っても生活できる範囲にあるかどうかを確認。

特に重要な項目は「信用情報」と「利用履歴」

カードローンの審査にあたり、特に重要になるのは「信用情報」と「利用履歴」の2つです。これらの情報は、あなたがお金を返す能力を評価するための大切な指標となります。

まず、「信用情報」について説明します。これは、個々の借入者の信用力を評価するための情報で、借入れや返済の履歴、延滞の有無などが詳細に記録されています。

信用情報機関がこれらの情報を提供し、金融機関はそれを元にあなたの信用力を評価します。過去に返済を滞らせたり、多額の借金を抱えていると、信用力を評価する信用情報が悪影響を及ぼします。

次に、「利用履歴」です。これは、あなたがこれまでどのようにカードローンを利用してきたかを示す情報です。これには、借入れ額、返済の遅れ、頻繁な借り換えなどが含まれます。

多額の借入れや頻繁な借り換えがあると、金融機関はあなたを「返済能力が不安定な借入者」と判断する可能性があります。

以上、信用情報と利用履歴は、カードローンの審査で特に重要視される項目です。これらをクリアできるかどうかが、審査結果に大きく影響します。

銀行系カードローンの審査は厳しい？甘い？

「銀行カードローンの審査は厳しいのか、それとも甘いのか？」この疑問は多くの方が抱く疑問の一つでしょう。

審査基準にはそれぞれに差があります。それは銀行カードローンか消費者金融かでもそうですが、そもそも会社が違えば審査の基準が違うからです。

その審査における差を知り、どのカードローンを選べばよいか参考してみてください。

先に伝えておくと、銀行カードローンの審査は消費者金融と比べて厳しいと言われています。

しかし、その分安心して利用できるというメリットもあります。

結論、銀行カードローンの審査は厳しい

結論から言いますと、銀行カードローンの審査は厳しいです。

申し込み者が思っている以上に、銀行は借り手の信用状況を長期的に見てきます。これは一見厳しいように見えますが、実は借り手自身の利益にもなっています。

銀行カードローンの審査は、各銀行が委託している保証会社の基準に基づいて行われます。

これには、申し込み者の安定した収入や信用情報、利用するカードローンの金額や他社からの借入状況などが考慮されます。

その結果、条件に満たない人はカードローン審査に通らないこともあるのです。保証会社のリスクにもなってしまうため、しっかりとした審査が行われているということです。

しかし、審査基準が厳しいとは言え、それは無理な負担を抱え込むことなく、適切な金額を借りられるようにするためのものです。

つまり、審査が厳しくてもそれは、多重債務などのリスクを避け、より良い借入体験を提供するための仕組みなのです。

それに、正直なところ、真剣にお金を借りる意思があるなら、しっかりとした審査を通過することのほうが、安易に借りて後で返済に困るよりも結果的には良いのです。

銀行カードローンの審査が厳しいと感じる場合でも、その厳しさが自分自身を守ってくれるのです。

そのため、銀行カードローンの審査は厳しいですが、審査を通過すれば安心してお金を借りられるとも言えます。

あなた自身の返済能力に見合った適切な金額が借りられるので、無理な返済計画に悩まされることもありません。

銀行名	保証会社
みずほ銀行	株式会社オリエントコーポレーション
三井住友銀行	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
三菱UFJ銀行	アコム株式会社
オリックス銀行	オリックス・クレジット株式会社 新生フィナンシャル株式会社
住信SBIネット銀行	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
セブン銀行	アコム株式会社
楽天銀行	楽天カード株式会社 株式会社セディナ
じぶん銀行	アコム株式会社
横浜銀行	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

消費者金融とは審査基準が異なる

実は、カードローンの種類によって、その審査基準は大きく異なります。

具体的には、消費者金融のカードローンと銀行カードローンでは審査基準が異なるのです。

まず、消費者金融のカードローンは銀行カードローンに比較し審査が通りやすく設定されていると言われています。

一般的に、年収や職業といった基準がやや甘めに設定されており、フリーターなどの非正規雇用者でも安定した収入があれば利用可能なことが多いです。

また、即日融資対応も多く、急な出費に対応するのに便利です。

しかし、その反面、金利は高めです。これは、審査を通過しやすい代わりにリスクが高くなるため、それを金利に反映させています。

一方、銀行カードローンはその対極に位置します。年収や安定した収入があるか、信用情報は問題ないかなど、より厳密な審査が行われます。

そのため、一見すると通過が難しそうに感じるかもしれません。

しかし、逆に言えば、その分だけ安心して利用することができます。特に、金利は消費者金融に比べて低く、大口の借入に向いています。

警察庁の反社データベースへの照会

消費者金融のカードローンは、申し込みに対して警察庁の反社データベースを参照して審査を行います。反社データベースとは、組織犯罪集団や暴力団員など、反社会的勢力を把握し管理するためのものです。

借入希望者が反社会的勢力に所属していないかを確認することで、闇金や違法な業者からの資金提供を防ぐ目的があります。

したがって、一般のサラリーマンや学生などには影響の無い審査項目といえます。

2018年以降、過剰融資に対する自主規制を開始

銀行カードローンと消費者金融の大きな違いの一つに、過剰融資に対して自主規制を開始したことがあります。

2018年以降、金融機関では個々の借入れ状況に合わせて貸出限度額を設定し、過度な借入を防ぐ努力を始めました。

この規制は、借りすぎによる生活困窮を防ぐ目的で導入され、特に年収の低い人や安定した収入がない人を守る役割を果たしています。

こちらも参照：銀行カードローンの審査基準や審査内容

カードローンの審査が不安なら、審査通過率をチェックしよう

一般的に、カードローンの審査は、申し込んだ個人の信用情報を基に、返済能力があるかどうかを判断する大切なプロセスです。

それだけに、審査にストレスを感じてしまうことも理解できます。

しかし、審査を通過する秘訣は審査通過率にあります。

各金融機関は、申込者の中でどれくらいの割合がカードローンの審査に通過したかを示す指標、つまり「審査通過率」を公開しています。

審査通過率が高ければ高いほど、そのカードローンに申し込む人が審査に通過しやすいということになります。

カードローンの審査通過率とは？

カードローンの審査通過率とは、主に借りたい金額、借りる期間、そして自己申告情報などをもとに、各カードローン事業者が判断した際の申し込み状況を示す一つの指標です。

この審査通過率は、申し込んだ全人数中で何パーセントがカードローンの審査を通過し、実際に借り入れに至ったかを示しています。

また、この値はカードローン各社により公開されており、端的には「審査が甘い」、「通過しやすい」といったそのカードローンの審査の難易度を示すものであるとも言えます。

例えば、審査通過率が80%と表示されているカードローンでは、申し込んだ10人中8人が審査を通過し、実際に借り入れを実現できたということを表しています。

ただし、この数値はあくまで目安で、一概に審査通過率が高いカードローンならば必ずしも審査が通過しやすい訳ではありません。

審査通過率はあくまで統計値なので、審査通過率が高いからといって、必ずしも自分が借入れに成功できる訳ではないのです。

審査への申し込みは個々の信用情報や収入などを考慮に入れた結果です。

審査通過率が高い=審査が甘い？

審査通過率が高い＝審査が甘いとは限らないのです。

審査の甘さや厳しさは、あくまで「審査基準」によって決まるものであり、通過率の高さが必ずしも甘さを示すとは言えません。

例えば、基準を満たす申込者が多ければ自然と高通過率になり、一方で厳しい基準にも関わらず提出書類が整っているなどで審査に合格する人が多い場合でも通過率は高くなります。

しかも審査通過率は、申込者の属性や提出した書類の状況など、多様な要素に影響を受けます。たとえば、安定した収入があり信用情報に問題のない人が多く申込んだ場合、通過率は自然と高くなります。

これは審査が甘いからではなく、申込者自身が審査に合格しやすい条件を満たしているからです。

また、カードローン会社によっては、審査自体が非常にスムーズで早いことから通過率が高いとされることもあります。ただし、これは審査のスピードと効率性が高いだけであり、審査が甘いというわけではありません。

おすすめカードローンの審査通過率を比較

カードローンの審査通過率は、そのカードローンがどれほど審査が通りやすいかを示す指標です。特に審査に不安を感じている方々にとっては、この審査通過率はとても重要な情報となるでしょう。

では、審査の通りやすさから見て、おすすめのカードローンとその審査通過率を比較してみましょう。

カードローン事業者	審査通過率	引用元
アコム	39.9%	アコムマンスリーレポート
SMBCコンシューマーファイナンス	41.2%	SMBCコンシューマーファイナンス月次データ
アイフル	32.3%	アイフル月次データ
レイク	32.7%	SBI新生銀行プレゼンテーション資料

審査に通過したい人へ！大手消費者金融のカードローンおすすめ5選+α

あなたがカードローンの審査に不安を感じているあなたのために、審査のストレスを抑えつつ、スムーズに借入が可能なカードローンを厳選して紹介します。

審査が怖いと思っているあなたでも、比較しながら自分に合った選択ができ、あなたにピッタリのカードローンを見つけ、安心して申し込むためのお手伝いになれば幸いです。

アコム｜最短20分融資！審査が不安な初めての方へおすすめ

アコムは日本の大手消費者金融として、その信頼性は折り紙つきです。

過去の審査に不安がある方でも、初めてのカードローンならアコムの対応に安心できるでしょう。

アコムの最大の特長は、審査の迅速さにあります。ネットから申し込めば、申込から20分程度で審査の結果が通知されます。

また、最短20分(※)で融資が可能となり、金利も3.0%~18.0%と手頃です。

また、アコムは自動契約機も全国に多く設置し、店頭での借入も可能です。自動契約機では、運転免許証などの必要書類を使って身分証明ができ、即日融資も可能なため、急な出費にも対応できます。

さらに、ATMから24時間365日利用可能で、返済方法も口座振替で簡単に設定できます。

その信頼性と利便性から、カードローン審査に不安なあなたにピッタリの会社です。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミス｜Web完結！スピード審査で即日融資可能

フリーターや低収入の方でも安心して使える、信頼性の高い消費者金融の一つが「プロミス」です。

プロミスの最大の魅力は、スピード審査による即日融資が可能である点です。

ネット申込み後、審査の時間はたったの30分程度。最短で申し込みから数時間以内に借入金が手に入るのは、急な出費が重なり資金繰りに困った際にとても頼りになります。

さらに、初めて借りる方ニーズを考慮し、30日間無利息サービスや最大500万円までの高額融資も可能となっています。

これらの特典をフルに活用すれば、返済計画を立てやすく、お得に借り換えも可能です。

アイフル｜簡単手続き！公式アプリ利用でコンビニATMより借入・返済可能

アイフルのカードローンは審査の手続きが簡単で手軽なのが特徴です。

オンライン審査申込が24時間受け付けているので、時間を気にせずに申込むことができます。

アイフルの審査で重視される要素の一つに「勤続年数や収入」があります。これは、全てのカードローンの審査に共通する要素であり、アイフルも例外ではありません。

しかし、アイフルは、フリーランスやパートタイムや専業主婦等、雇用形態に関わらず、収入が安定していれば審査通過の可能性があるとされています。

収入が安定していることが審査に通る一つのポイントであり、これもアイフルが初めてのカードローン利用者から信頼を得ている理由の一つでしょう。

このようなアイフルの特徴と安心感は、カードローン審査に不安を感じている方にとって、一つの安堵となるはずです。

SMBCモビット｜銀行グループの安心と信頼。Webなら電話連絡・郵便物なし

SMBCモビットは、三井住友銀行グループであることから信用度が高く、審査まで全てインターネットで完結するサービスが魅力です。

面倒な来店手続きがなく、必要な情報の入力と本人確認書類の提出だけで審査に進むことができます。

審査結果の通知も非常に便利で、申し込みを完了したら、審査結果が出るとすぐにSMSで通知が来るので、あとはメッセージを待つだけ。

どこにいても、いつでも審査の進行状況を知ることができるため、忙しい方やすぐに資金が必要な方には特にオススメです。

また、金額の上限も高く、最大800万円までの融資が利用可能です。

レイク｜Webなら最短25分での借入も可能！初回は無利息期間が最大180日間

レイクと聞くと、多くの人がその名前を聞いたことがあるでしょう。テレビCMなどでの広告展開も積極的に行われており、その知名度の高さから多くの人が信頼を寄せています。

申し込みから借入までWebで最短25分で融資可能となっており、業界でも随一のスピードを誇っています。

レイクのカードローンは、最大で500万円までの融資を行っており、急な出費があった時でも十分な資金調達が可能です。

また、レイクでは審査もスピーディーに行なっており、申込から最短で即日融資が可能です。

現在は新生フィナンシャル株式会社が提供しているサービスですが、その前は新生銀行（現：SBI新生銀行）の銀行カードローンでした。

審査についてはその流れから少し低い審査通過率ですが、その分安心した借り入れができるでしょう。

まとめ

急な出費や人付き合いで一時的に「お金が足りない」なんてこと誰もが一度は経験していると思います。

そんな時、頼りになるのがカードローンですが、控えめに申し上げても、カードローンの審査が心配という方は少なくないでしょう。

まず、覚えておいていただきたいのは、「審査が甘いカードローンは存在しない」ということです。

なぜなら、全ての金融機関は法律に基づいた審査基準を持っています。違法に審査を行う金融機関は信頼してはいけません。一方で、銀行カードローンの審査は保証会社がついていて、審査基準はより厳正に行われます。

カードローンの審査において特に重要になるのが「信用情報」と「利用履歴」です。これらの情報は、あなたがお金を借りて返済する能力があるかを判断するための重要な指標となります。

そのため、これらの情報を正しく、適切に提供することが審査通過の鍵となるのです。

また、銀行系カードローンなどの審査は消費者金融の審査は基準が異なる場合があります。

審査に不安があるのであれば、まずは少額から申し込んでみるのも良いかもしれません。また、特におすすめとして挙げられるのが、「アコム」です。比較的審査通過率が高く、特に初めての方に利用しやすいと評判のカードローンなので、一度チェックしてみてください。

これらの情報を知れば、あなたもきっと自信を持ってカードローンの申し込みができるでしょう。

もし、まだ不安が残るのであれば、この記事を読み返すか、具体的な質問や状況をお持ちの方は専門家へのご相談をお勧めします。

金融にはリスクが常に伴いますが、適切な知識を得て備えておけば、それを最小限に抑えることができますので、ぜひ適切な知識を身につけ、安心してカードローンを利用していきましょう。