カードローン審査に落ちる人とは？アルバイトや主婦・学生・自営業・無職の方は融資可能？

カードローンの審査に落ちてしまった経験はありますか？

申し込みを検討しているけど、収入が少なかったり、学生や専業主婦、アルバイトという立場であったり。

こういった自身の状況から、融資を受けられるか不安な方もいらっしゃるかと思います。

でも、落ちる人にも通る人にも一定の傾向があります。

カードローンの審査に落ちる人の特徴とは？

カードローンの審査は一体何を基準にして行われるのでしょうか？ 結果に影響を及ぼす要因は何でしょうか？

ここでは、そんなあなたが抱く疑問と向き合い、審査に落ちやすい人の特徴を覚えて不安を解消させましょう。

カードローン審査に落ちる人と通る人の特徴を比較

カードローンの審査に通る人と落ちる人、その違いは何でしょう？

無駄な時間を過ごすことなく確実に審査を通過したいですよね？

そこで、審査に通る人と落ちる人の具体的な特徴を比較表にしてみました。

どういう点が審査に影響を及ぼすのか、ぜひご覧下さい。

項目	項目詳細	審査に落ちる人	審査に通る人
書類	必要な書類の提出	書類が不完全だったり、書類に誤りがあったりする。	必要な書類をきちんと提出しており、その書類が全て正確である。
年収	年収の金額	年収が低い	一定以上の年収があること。
職種	職種や職場の種類	非正規雇用	正社員や公務員のような安定した職種
借入歴	過去の借入れ、返済履歴	過去に滞納歴がある人	返済がスムーズに行われていた人
信用 情報	クレジットヒストリー、個人信用情報	信用情報に黒点	信用情報が綺麗で、クレジットカードの利用歴が正常
在籍 確認	申込者が所属している会社での働きぶり	短期・非常勤や転職が多い	常勤かつ長期間勤務している
希望 融資額	借入れたい金額	年収に対して融資額が多すぎる	希望融資額が年収に対して適切な額
総借入れ額	他の金融機関からの借入れを含めた全体の借入れ額	総借入れ額が年収の1/3以上 他社借入も多くある	総借入れ額が年収の1/3以内
年齢	年齢	18歳未満及び高齢者	18歳以上の成人
用途	融資の利用目的	ギャンブルや投資など不適切と判断される用途	生活費や教育費など、明確かつ妥当な用途

カードローンの審査に落ちる人の特徴

カードローンの審査は、個々の経済状態や信用情報を評価する重要なプロセスです。

ですから審査に落ちてしまうのは、特定の特徴を持つ方が多いと言えます。

信用情報のネガティブな記録

審査に落ちる一番大きな原因は、信用情報機関にネガティブな記録があることです。

デリンクエンシー（延滞）や、個人再生、自己破産などの記録がある人は、基本的に大手金融機関からの融資は難しく、審査に落ちる確率が高くなります。

これに加え、カードローンやクレジットカードの審査で何度も落ちていると、これも信用情報に「照会集中」が記録され、審査に悪影響を及ぼします。

収入・年収の安定性

さらに、カードローン審査で重要視されるのは、申込者の収入の安定性です。

安定した収入がないと、返済能力が不確定と判断され、審査に落ちる可能性が高いです。

たとえアルバイトやパートの方でも、確実な収入がある場合は審査に通過する可能性があります。

借入件数や総借入額

借入件数や総借入額もカードローンの審査に影響します。 

なぜなら、これらは申込者の返済能力を判断する材料となるからです。

個々の借入額が小さくても、複数社から借入れていると、それぞれの返済が雪だるま式に膨らんでしまう可能性があります。

これは相当なリスクと判断され、審査に通らない場合が多いのです。

カードローンの審査に通る人の特徴

カードローンの審査に通る人の共通する特徴としては、以下の2つが挙げられます。

• 所得がある
• 信用情報が良好

所得があるというのは、安定した収入源があり、そのアピールができることを意味します。

これは、返済能力があるということを信用機関が判断しやすくなるからです。

一方、信用情報が良好というのは、過去の返済遅延や債務不履行などがなく、信用情報機関で調査されると良好と評価されることを示します。

これは、カードローン審査において非常に重要な要素で、多くの金融機関が信用情報を一定の基準とし、審査を行っているためです。

アルバイト・パートの人はカードローン審査に落ちる？通る？

アルバイトやパートの方のカードローンの審査はやっぱり厳しいのでしょうか？

必ずしもフルタイムで働いていなければいけない訳ではありません。

安定した収入があること、そして信用情報がきれいな状態であることが重要なのです。まず、アルバイト・パートでもお金を借りられるか確認してみましょう。

次に、通過するためのポイントをしっかりと把握できるように説明します。

アルバイト・パートでも安定収入があればカードローンは利用可能

カードローンの審査には「安定収入」があることが重要な要素となります。

したがって、アルバイトやパートでも安定した収入があればカードローンの利用は基本的に可能です。

しかし、注意すべき点や審査の足かせになってしまう可能性のある要素もあります。

安定した収入と、それに見合った融資額、信用情報の良好さ、これらの要素を意識してカードローン利用を考えてみましょう。

アルバイト・パートの人がカードローン審査に通過するためのポイント

アルバイトやパートの方がカードローン審査に通るためには以下のポイントを押さえておくことが重要です。

これらのポイントを抑え、あなたの信用力を高めることで、カードローンの審査に通過可能性は高まります。

なお、審査結果は各社の基準により異なるため、必ずしも通過するとは限りません。注意して進めてください。

契約社員・派遣社員の人はカードローン審査に落ちる？通る？

契約社員や派遣社員の方で、カードローン審査に不安を抱いているなら、この章を参考にしてください。

契約社員や派遣社員でも、基本的には安定した収入があれば利用する道は十分に広がります。

ただし、注意点として勤続年数が短い場合は審査に不利となる場合もあります。

次に詳しく解説しますが、自己の状況により審査結果に影響するポイントも存在します。

安定収入があれば基本的には十分利用可能。ただし勤続年数が短い場合は注意

繰り返しにはなりますが、カードローンの審査で大切なポイントは返済能力です。

一定の収入があることで、借りても確実に返済できると判断されます。

契約社員や派遣社員の方でも、安定した収入があるならばカードローンの利用は十分に可能です。

• ただし、一つ留意しなければならないのは、審査では勤続年数も重視されるということ。勤務先が変わるたびに信用力が下がり、審査に通りづらくなる可能性があります。長く同じ職場で働いていることは、安定した収入があり、将来的にも返済能力がある証明とされます。

自身の勤続年数を考慮した上で、カードローンの申し込みを考えてみてください。

契約社員・派遣社員の人がカードローン審査に通過するためのポイント

前段でも説明している通り、カードローン審査で最も重要視されるのは、申込者の返済能力です。

契約社員や派遣社員の場合、不安定な職種であると見做されがちですが、安定した収入さえ証明すれば審査通過は十分可能です。

下記のポイントを押さえることで審査通過の可能性を高めることができます。

また、在籍確認の手続きに注意が必要です。派遣社員の場合、派遣先ではなく派遣元企業に在籍確認連絡が来ますので、その点を念頭に置き、在籍確認の準備を行いましょう。

これらを参考に、より確実に審査を通過できるよう準備を進めてください。

主婦・専業主婦の人はカードローン審査に落ちる？通る？

不安を和らげるために、カードローン審査に通過するための要点や、審査に影響を与える要素について説明します。

安定した収入や配偶者の収入が審査結果にどのように影響を与えるのかについても解説しています。

パートなどで安定収入のある主婦の人ならカードローンを利用可能

パートの仕事をしていて、安定した収入がある方なら、あきらめる必要はありません。

実は、多くの金融機関が安定した収入があるという条件を満たしていれば、カードローンの利用を許可しています。

ですから、パートで働く主婦の方でも十分にカードローンの審査を通過することが可能です。

重要なのは、あなたの年収と借入額が総量規制（年収の3分の1以下）の範囲内であることと、信用情報に過去の滞納記録やブラックリストの情報がないことです。

これらの条件を満たしていれば、パート主婦でもカードローンを利用する道が開けます。

具体的な方法や注意点については次の項目で詳しく解説しますので、一歩一歩進めていきましょう。

収入のない専業主婦でも、配偶者の収入があれば審査に通る可能性がある

専業主婦だとしても、配偶者が一定の収入を持っていれば、カードローンの審査に通る可能性があります。

審査の際には、配偶者の収入も考慮に入れられます。ただし重要なのは返済能力です。

配偶者の収入がある場合でも、その収入だけで返済が可能かどうかが審査に影響します。

また、一部のカードローンは「専業主婦OK」をうたっていますが、配偶者の同意が必要なケースも多いです。

この点も事前に確認すると、審査に通りやすくなります。

主婦・専業主婦の人がカードローン審査に通過するためのポイント

専業主婦の方でも、配偶者の収入があれば審査に通る可能性が大いにあります。

以下、主婦・専業主婦の人がカードローン審査に通過するための具体的なポイントを挙げてみます。

また、信用情報がクリーンであることも重要となります。これまでの借入や返済履歴などがきちんと管理されているか、注意が必要です。

自営業・個人事業主の人はカードローン審査に落ちる？通る？

自営業者・個人事業主という立場では、会社員と比べて審査に通りづらいイメージを持っているかもしれません。

しかし、返済能力があることを証明できれば基本的には問題ないのです。この章では、自営業の方がカードローン審査を通過するためのポイントをお伝えします。

会社員と比べると信用力が低いが、返済能力があることを証明できれば問題ない

自営業者・個人事業主の皆さんがカードローンの審査で不利になる理由は主に信用力の問題です。

通常、雇用の形態が安定していることで、返済能力が保証されると判断されます。

会社員の場合、一定の収入が確保されており、返済する能力があるとみなされます。

• しかし、自営業は収入が不安定だったり、ビジネスがうまくいかなくなるリスクを持っていると判断されがちです。これにより、信用力は一般的に会社員よりも低くなります。

そんな中で、自営業者がカードローンの審査に通るための一番のポイントは、「返済能力があることを証明する」ことです。

具体的には、税務署への申告書類や銀行の取引履歴等を提示し、一定の収入があること、また事業が健全に運営されていることを証明します。

信用力が低いと評価されてしまう自営業でも、ちゃんとした証拠を持って審査に挑戦すれば、カードローンの利用は十分可能です。

自営業・個人事業主の人がカードローン審査に通過するためのポイント

自営業者・個人事業主としてカードローンの審査に通るために、いくつかのポイントを押さえておくことで成功率は上がります。

上記のようなポイントを考慮しながら申し込みを行えば、カードローンの審査に通過する可能性はグッと上がります。

また、自営業者でもキャッシングが可能なカードローン会社を選ぶ点も大切です。

全ての業界・全ての自営業者を対象にしているわけではないため、自分の業態が対象となっているカードローン会社を選び申し込むことが重要です。

学生の人はカードローン審査に落ちる？通る？

学生がカードローンの審査に通る可能性について解説します。一定のアルバイト収入があれば審査に通る可能性も高まります。

しかし、学生が利用できないカードローンも多いので注意が必要です。独自の視点から審査通過のコツも紹介します。

アルバイト収入があれば学生でもOKだが、学生の利用NGとしているカードローンも多いので注意

カードローンは、基本的に「安定した収入があるか？」ということが最重要の審査基準になります。

だからこそ、アルバイトで安定した収入を得ている学生の方なら、カードローンの審査に通る可能性は十分にあるのです。

学生の人がカードローン審査に通過するためのポイント

学生がカードローンの審査に通過するためのポイントを紹介します。

これらを心がけることで、学生であってもカードローンの審査を通過する可能性が高まります。

最後に、正しい情報を提供することが非常に重要です。虚偽の申告は絶対に避けましょう。

これらのポイントを押さえ、しっかりと申込者本人の状況を理解し、適正な申請を行うことが、学生がカードローンの審査に通過するための鍵となります。

無職・ニートでもカードローン審査に通る？

無職やニートの方は、カードローンの審査に通るのでしょうか？

カードローンには安定した収入という大きな審査基準があります。

安定収入が無い無職やニートの場合、それは大きなハードルになりますが、全てが絶望的ではありません。

「安定収入がある」ことが条件なので、無職やニートの人は審査落ちの可能性が高い

カードローンの審査に「安定収入」が求められます。なぜなら、返済可能性を見極めるためです。

無職やニートの方々は安定した収入がないことから、審査落ちの可能性が高まります。

返済計画をきちんと立て、一定の収入が確保できる状況になったとき再度審査を受けることをおすすめします。

審査に通るには収入源と健全な返済計画が必要です。

カードローン以外でお金を手に入れる方法

カードローンは便利なサービスですが、無職やニートの方で安定した収入がない場合、審査に落ちる可能性が高まります。

そんなときでもお金を手に入れる方法は他にもあります。

• アルバイトを始めてみるのも一つです。単発でできる短期のアルバイトも多くありますので、すぐにでも始めることができます。また、知識やスキルを活かせる副業もおすすめです。オンラインで行えるものも増えてきていますので、時間や場所を選びません。
• あるいは、自分の持ち物を販売してみるのもお金を手に入れる方法の一つです。不要な家具や家電、衣類などをネットオークションやフリマアプリで売りましょう。
• どうしてもお金が必要なときには、公的な制度を利用するのも良いでしょう。生活保護や雇用保険などを活用してみてはいかがでしょうか。

カードローンについて学べるこの記事で、無職やニートの方の金銭管理が少しでも楽になることを願っています。

カードローン審査を通過するための8のコツ

カードローンの審査に通過するための8つのコツをまとめてみました。

これらのコツを活用すれば、カードローンの審査に通過する可能性が高まります。

これからご紹介する各ポイントをぜひチェックして、審査の成功に役立ててください。

1.信用情報に傷がついていない状態にして申込する

カードローンの審査に通るための最重要ポイントの一つが、信用情報です。

これは、過去の借入れや返済の状況を反映したもので、審査する側からすれば申込者の信用力を評価する重要な指針となります。

信用情報機関に登録される情報は、過去の借入れや返済の遅延、遅滞の有無、多重債務への過去の申し込み等が該当します。

これらの情報が審査段階で判明すると、審査自体が叶わないケースもあります。

したがって、申込前に信用情報を確認し、「遅延情報がある場合は全て返済し」、「期限内に借入を返済する」、「急な大量の借入れは避ける」など、信用情報が傷つかないよう管理することが重要です。

これにより審査に通るチャンスは格段にアップします。

2.借入限度額を10万円程度と低く設定する

カードローン審査は返済可能性を重視しています。つまりあなたがどれだけ返済できるかを評価します。

借入限度額はその一部で、返済能力を超える金額を設定すると審査に落ちる可能性が高いです。

例えば、年収220万円のフリーターが1000万円の融資を希望すると、明らかに返済能力を超えます。

そのため、審査に通る可能性は低くなります。

一方、同じ年収でも借入限度額を10万円程度の少額に設定すれば、極端に高額な借入がないことから、返済能力の範囲内と見なされ、審査に通過しやすくなる可能性があります。

なるべく少額から始め、無事に返済を重ねることで、信用情報に良好な記録が積み重なり、将来的にはより高額な融資を受けられるようになります。

3.収入・雇用形態・勤続年数などの返済能力に関する属性を高める

返済能力は、申込者の収入、雇用形態、勤続年数等から見積もられます。

一般的に、正社員であったり、安定した収入があるほど、返済能力は高く評価されます。

また、勤続年数が長ければ長いほど、その職場で安定した勤務をしていると評価され、審査に有利です。

もし、あなたがまだ年収が低いフリーターであるなら、正社員としての雇用を検討するか、アルバイトなどで収入を増やす心掛けてみてください。

このように、返済能力に関する属性を高めることで、審査結果にポジティブな影響を与えることが期待できます。

4.申込情報を正確に記入し、虚偽の申告をしない

申込情報は全て正確に、そして実際の状況を反映した内容で記入することが重要です。

虚偽の申告をすると、審査結果が不利になるだけでなく、最悪の場合、信用情報に「虚偽申告した」という事実が記録されてしまう可能性あります。

これはすべての金融機関が参照する情報なので、一度記録されると今後の借入が困難になる可能性があります。

だからこそ、申し込みの際は、少々面倒でも心を込めて正確に、そして真実を書き記すことが重要です。

虚偽の申告は時に自分を不利にするだけなので、必ず守ってください。

5.申込時の借入目的の申告に注意する

カードローンの申込時には、借入の目的を正確に伝えることが重要です。

目的が具体的であればあるほど、信頼性が高まるとされています。

しかし、借入目的を「ギャンブル」や「旅行」など、必要性が低いと感じられるものにすると審査に通りにくくなる可能性があります。

また、目的を「生活費」に設定することも避けましょう。これは、生活費を借金で賄っていると判断され、返済能力が疑われる可能性があるためです。

あくまで書く内容は、あなたの真実の借入目的に基づいたものにしてください。虚偽の申告は、後々の審査の際に問題となる可能性があります。

偽りなく、そして正確なデータを提供すれば、審査がスムーズに進む可能性があります。

6.他社からの借入金額や件数を減らす

すでに数社から多額の借入がある場合、新たな借入が可能な余裕がないと判断される可能性が高いです。

そのため、まずはすでに借りている金額を返済し、可能な限り借入金額を減らすとともに、借入件数も少なくすることが重要です。

また、複数社から同時に申込をすると、それだけ信用リスクが増え、審査落ちする可能性が高まります。

したがって、まずは現状の借入を整理し、整理した上で新たに申込を考えると良いでしょう。

7.同時に何社もカードローンの申込をしない

同時期に多くのカードローン業者へ申し込む行為は、あなたの信用情報にマイナスの影響を与える可能性があります。

なぜなら、それは金融機関から見て借金を重ねる形となり、返済能力を疑われるからです。

そして、一度信用情報が落ちると、それを回復するのは決して簡単なことではありません。

チョイスをする際は、まずは自分の状況に最も合った1社に絞って申し込むようにしましょう。

きちんと計画を立て、無理なく返済できる見込みがあることを見極めることが重要です。

8.審査や借入の際の懸念点があれば正直に相談する

カードローンの申請は、思うよりも細かいチェックが行われます。

採点基準には明確なガイドラインが存在し、その基準に適合するかどうかが審査結果に大きく影響します。

しかし、不安要素があるからといってそれを隠蔽することは逆効果です。

自身の問題点や不安要素を隠すのではなく、最初から正直にその情報を提供しましょう。貸主はお金を貸付する際のリスクを把握することが重要ですから、誠実さが高く評価されます。

また、申込者の立場から不明確な点や心配事がある場合も、積極的に質問し、理解を深めるべきです。

理解せずに進めると、後から意図しない問題が生じることもあります。

カードローンの審査に不安な人におすすめのカードローン紹介

これまでにカードローンの審査に失敗した経験があり、あるいは審査に不安を抱いている方がいるかもしれません。

可能性は無限大、審査に通ることは決して不可能ではありません。

恐怖心を抱く前に、まずは仮診断ができるカードローンを試してみるのはいかがでしょう。

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まとめ

この記事を読んで、カードローンの審査に通るための具体的なコツや情報が得られたことでしょう。何をすることが大切かを知ることで、これまで審査に落ちてしまっていた方もリピート申し込み時に審査通過の手助けとなります。

最終的に、カードローン審査を通るための一番のコツは、信用情報の管理と、自身の返済能力を精査し、適切な金額を借りるということが明らかになりました。

また、審査が不安な方は、仮診断が可能なカードローンから始めてみることもおすすめです。「アコム」などの消費者金融は仮診断が可能で、初心者の方にもわかりやすいカードローンとして人気があります。一歩を踏み出すことで、あなたのライフスタイルはよりよいものになるでしょう。