カードローンの審査基準とは？内容や項目・条件を解説｜年収や属性・勤続年数・信用情報は影響する？

「カードローンの審査基準が気になる・・・」

審査が不安な方はカードローンの審査の項目や内容・年収や属性、勤続年数が信用情報に影響するのか知りたいと思います。

過去の債務履歴やクレジットカードの遅延など、金融における不安をお持ちの方は多いです。

また、現在借入がある方は総量規制という規制により貸付するにも条件があります。

この記事では、そんなあなたに審査のポイントを解説します。

審査が不安であれば、まずは少額の借入れからカードローンを申込み、利用してみてはいかがでしょうか？

カードローンの審査基準とは？チェック項目・内容を紹介

カードローンにおける審査は我々の返済能力や信頼性を銀行・金融機関がチェックする手段で、各機関ごとに基準が設けられています。一体どのような項目が審査の対象になり、自分がその基準を満たしているか自己診断は必要ですね。

今回は、カードローンの審査基準とその対象となりやすい項目について詳しく解説していきます。あなたがカードローンの審査に無事通過できるよう、ぜひこの情報を活用してください。

【前提】審査目的は申込者の返済能力を判断する

カードローンの審査は申し込み者が返済能力を持っているかを評価することが主目的です。返済能力とは、借りたお金をきちんと返すことができる状態のことを言います。

消費者金融や銀行などの金融機関は、顧客に貸し付けを行うときにリスクを回避したいと考えます。

そのため、お金を借りる側の収入状況や信用情報、職業や勤続年数などをチェックし、その人が借り入れた金額を期間内に返済できるかどうかを見極めます。

審査は、借り手側が無理な借入をしてしまうことを防ぐ役割も果たします。返済能力を超える額を借りてしまうと、返済が難しくなるためです。

この返済能力を見極めるための審査基準は、各カードローン会社ごとに異なりますが、基本的には、返済に困らない程度の収入があり、高い信用情報があることが求められます。

なので、審査は厳しいと感じることもあるかもしれませんが、それはあなたが無理なく返済できる範囲で借り入れをするための1つのサポートなのです。

カードローンの申込~審査~借入までの一連の流れ

カードローンを利用するにあたっては、まず申込みプロセスから始まります。

ここでは、カードローンの申込みから審査、そしてお金を借りるまでの一連の流れをご紹介します。

審査でチェックされやすい項目一覧

下記が、カードローンの審査においてチェックされやすい項目の一覧です。是非、参考にしてみてください。

項目	項目詳細	審査の目的
年収	申し込み者の年収の情報	返済能力の判断。年収が低いと返済が困難と判断される可能性がある。
勤務先	申し込み者の勤務先の情報	安定した収入があるかどうかを判断。 正社員かどうか、勤務先が安定しているかどうかなどがチェックされる。
勤務年数	現在の勤務先での勤務年数	安定した収入があるかどうかを判断。 短期間で転職が多いと返済が不安定と判断される可能性がある。
住所	申し込み者の現住所	（1）申し込み者の特定（2）生活安定度の確認。 転居が多いと生活が不安定と判断される可能性がある。
信用情報	過去の借入、延滞、遅延情報等	過去の返済状況から、返済能力と返済意欲を判断。
利用目的	借入金の使用目的	使用目的によっては利用が認められない場合がある。例）ギャンブル資金
連絡方法	電話、メールなどどの連絡方法が可能か	在籍確認や連絡可能性の確認。
年齢	申し込み者の年齢	貸金業法で全面的な高齢者向けの融資は規制されている。 また、未成年者は契約自体が無効。
所有物件	自家用車や自宅などの所有物件	金融安定度の一端を測る指標。大きな財産を所有している方が返済能力があると判断されやすい。
借入額	希望する借入額	年収や返済能力に対する負担の程度を判断。
返済額	月々の返済額が支払い可能な範囲にあるか	返済能力の確認。月々の収入から返済額を支払っても生活できる範囲にあるかどうかを確認。

特に重要な項目は「信用情報」と「利用履歴」

審査の中でも、特に重視されるのが「信用情報」や「利用履歴」になります。これらはあなたの「お金に対する信用度」を示すもので、具体的には返済状況や過去の借入れ情報が詳細に記録されています。

「信用情報」は、過去にクレジットカードやローン、携帯電話などの料金をきちんと支払ってきたか、滞納はなかったかといった履歴が記録されています。

この情報は、信用情報機関によって収集・管理されており、カードローンの審査を行う際には必ずと言っていいほど確認されます。

そして、次に重要なのが「利用履歴」です。

これは、過去にどのような金融サービスをどれだけ利用してきたか、また、その間にトラブルがなかったかを見るためのものです。例えば、数多くのカードローンを利用していると、一部の金融機関では審査が厳しくなる可能性があります。

これら二つはあくまで「信用」を見るためのもので、あなたが返済能力を持っている証です。

また、「信用情報の確認」や「利用履歴の確認」はあくまで一部の審査項目であることを忘れないようにしましょう。その他にも、年収や性別、年齢などの情報も審査に影響します。

審査の甘いカードローンは存在しない！？

一般的に言われる「審査が甘いカードローン」とは、審査基準が緩やかで、多くの申込者が審査を通過することができるカードローンのことを指します。

しかし、実際に審査の甘いカードローンは存在しません。

カードローンの審査は、貸す側である金融機関が貸倒（借りたお金を返済できないリスク）を防ぐために行うものです。そのため、返済能力がありそうな人にしかお金を貸さないという原則があります。

なお、消費者金融でも実際には総量規制という法律に基づいて年収の3分の1を超える借入れは認められません。

カードローンの審査は年収が低いと落ちる？

あなたは年収の低さからカードローンの審査に落ちると心配していませんか？

結論から言うと、低い年収が必ずしも審査に落ちる理由ではないのです。しかし、年収は返済能力を示す指標のひとつとして審査で重視されます。特に銀行カードローンの審査では、年収の低さが影響を及ぼすことがあるのです。

ここでは、審査での年収の扱いや、年収別のカードローン限度額の目安についても触れています。年収による審査の影響を理解し、安心してカードローンを利用しましょう。

消費者金融の「総量規制」と銀行カードローンの「自主規制」

カードローンの審査は数々の条件で決まりますが、「総量規制」と「自主規制」は非常に大きな要素です。

これらの規制は、借入者が過度な借金で生活が困難になることを防ぐために、各金融機関が借入額の上限を設けているものです。

まず、「総量規制」は消費者金融が主に適用する規則で、借り手の年収の3分の1までしか借り入れが許容されないというものです。これは、借り過ぎによる返済困難を防ぐための規則です。

例えば、年収が300万円の人は、総量規制により最大で年間100万円までしか借り入れることができません。

一方、銀行カードローンでは「自主規制」が加えられます。こちらは銀行が自主的に設けた規則で、借り手の雇用形態や収入状況により借入限度額が変わるといった独自の審査基準が設定されています。

また、銀行は「総量規制」の対象外となることが多く、各銀行系カードローンは年収の3分の1以上を借り入れることも可能な場合があります。

しかし、その分、審査の基準は厳しくなると言われています。

銀行カードローンは審査が厳しい

カードローンの種類には主に2つあります。1つは銀行系のカードローン、もう1つは消費者金融系のカードローンです。

同じカードローンでも発行元が異なると、審査基準が大きく変わってきます。特に、銀行系のカードローンは審査が厳しいと言われています。

銀行カードローンは、安定した収入と信用情報のクリーニングが重要な判断基準となります。

そのため、年収が300万円以下の方や、安定した収入がない方は銀行カードローンの審査に通りにくい傾向にあり難易度が高いと言われています。

しかし、それはあくまで一般的な話であり、個々の銀行やカードローン商品により詳細な審査基準は異なります。また、審査結果は個々の信用状況や返済能力、安定した収入などの総合的な判断によります。

ただし、銀行系のカードローンに申し込む際は、以上の点を把握した上でアプローチすることが望ましいでしょう。

厳しい審査がある一方で、銀行カードローンには高額融資が可能などのメリットもありますので、自分の状況を見極めながら慎重に選択してください。

年収別のカードローン利用限度額の目安

ここまであったように、カードローンの借入れには消費者金融では「総量規制」、銀行カードローンでは「自主規制」の2つの要素がありました。

この2つの要素を踏まえた際に、消費者金融・銀行がそれぞれ年収に対し、どれほどの貸付の金額になるのか表にまとめてみましたので、参考にしてみてください。

▼消費者金融の総量規制を踏まえた借入可能額の目安

年収	総量規制額	想定借入可能額
～100万円	33万	10-30万
～150万円	50万	10-45万
～200万円	66万	10-50万
～250万円	83万	10-70万
～300万円	100万	30-80万
～350万円	116万	30-90万
～400万円	133万	30-120万
～500万円	166万	50-150万
～600万円	200万	50-180万
～700万円	233万	50-200万
～800万円	266万	80-240万
～900万円	300万	80-280万
～1,000万円	333万	80-300万

▼銀行カードローンの自主規制を踏まえた借入可能額の目安

年収	自主規制額	想定借入可能額
～100万円	33-50万	10-30万
～150万円	50-75万	10-45万
～200万円	66-100万	10-70万
～250万円	83-125万	30-100万
～300万円	100-150万	30-130万
～350万円	116-175万	30-150万
～400万円	133-200万	30-180万
～500万円	166-250万	50-220万
～600万円	200-300万	50-280万
～700万円	233-350万	50-320万
～800万円	266-400万	80-350万
～900万円	300-450万	80-420万
～1,000万円	333-500万	80-470万

主婦・パート・学生だと審査に落ちる？属性別にカードローン審査の難易度を解説

主婦・パート・学生などの方々もカードローンの審査に不安を抱く方も多いと思います。

それぞれの就業形態や収入が異なるため、カードローン審査にどのような影響があるのか不安になるかもしれません。

この章では、各属性ごとの就業形態や収入条件という前提をもとに、カードローンの審査が通りやすいのか、または落ちやすいのかを具体的に見ていきます。

基本的には「安定した収入がある」ことが審査条件

カードローンを利用する際、もっとも審査で重視されるのが「安定した収入」です。

通常、カードローンの審査は「返済能力」を確認するためのものです。そのため、「毎月一定の収入がいつまでも続くか」が大事になってきます。たとえ高収入であっても、その収入が安定していなければ審査に通りづらいのです。

これは、カードローンが元本や利息の返済を確実に行なってもらうために、「安定した収入」 を重視するからです。

また、給料以外の収入も考慮されます。例えば、配偶者や親から毎月一定の送金がある場合や、不動産の家賃収入がある場合は、それらも収入としてカウントされることがあります。

勤続年数も重要な審査基準の1つです。同じ企業で長く働いていることは、その人が社会生活に適応している証でもあります。また、長く勤めていることは、その企業がある程度安定している証明にもなります。

契約社員・派遣社員のカードローン審査事情

契約社員や派遣社員でも、カードローンの審査に通る可能性は十分あります。重要なのは「安定した収入がある」かどうかという点なので、定期的に安定した収入を得ている状況であれば、正社員に比べて不利になるケースは少ないでしょう。

ただし、一部の金融機関では正社員に比べて年収が一定の金額以下の場合や、勤続年数が短い場合は不利に働くことがあります。それは契約社員や派遣社員の労働条件が不安定であるというイメージからくるものです。

具体的には、毎月の収入が20万円以上あることや、勤務先が一定の規模を持つ会社であること、同じ職場での勤続年数が1年以上あることなどが、審査で評価される要素となります。

これらの条件が満たされている場合、カードローンの審査には通りやすい傾向にあります。

ただ、これらの条件を満たすことで確実に審査が通るわけではありません。カードローンの審査は、個人の信用情報や過去の借入状況など、様々な要素を総合的に判断するものです。

申込者全体の信頼性が評価されるわけですから、常に全体の状況を見て判断されることを忘れないでください。

アルバイト・パートのカードローン審査事情

アルバイトやパートは収入が不安定と思われがちですが、一概に審査に落ちるとは言い切れません。

もちろん、アルバイトやパートの場合、正社員に比べて収入が低い、または不安定な可能性があります。そのため、年収や勤続年数を重視するカードローン審査においては不利な面が無いわけではありません。

しかし、その他の要素、例えば借入れ総額や返済計画の見通し、過去の信用情報などが良好であれば、アルバイトやパートでも審査は通過する可能性があります。

また、転職を繰り返さず、安定した職場で働いている場合は、正社員と同様に安定した収入があるとみなされます。

このため、勤続年数が長く、アルバイト・パートであっても一定の収入があれば、カードローンの審査に通過する可能性は十分にあります。

なお、消費者金融のカードローンは一部対象除外の職業がありますが、アルバイト・パートは対象外職業に含まれていません。どちらにせよ、自身の収入や勤務状態を正しく、または詳細に申告することで、適切な審査が行われます。

学生のカードローン審査事情

学生であることがカードローンの審査に対して不利になることはありません。

しかし、学生の場合、特に未成年の場合は保護者の同意が必要なケースがあります。また、学生ながらもアルバイトを持って安定した収入があることが明確であれば、審査に有利となることがあります。

学生だからといって、審査基準が緩和されるわけではないため、返済能力や信用情報等、他の審査要素については厳しく評価されます。

アルバイトの収入だけでなく、奨学金や親からの仕送りも収入として考慮されることがあります。しかし、これらの収入も一定の安定性が求められます。

また、学生は一般的に社会経験が少ないケースが多く、信用情報が少ない場合があります。これは初めての借入である場合、利用履歴がないと評価が難しい為、審査に不利となる可能性があります。支払い遅延などのトラブルが無いよう、用心してください。

以上のことから学生でも、安定収入ときちんとした借入返済能力さえ示せば審査通過の可能性は十分にあります。

ただし、学生期間という一時的な安定した生活状況から将来への返済能力、信用情報が問われるため、計画的な借入と返済計画を念頭に置くことが肝心です。

主婦・専業主婦のカードローン審査事情

主婦や専業主婦の方々がカードローンの審査に挑む際、一番の壁となるのがこれまで同様、「安定した収入」の問題です。しかし、決して乗り越えられないほどの壁ではありません。

消費者金融や銀行カードローンの審査では「返済能力」が問われます。主に、申し込み者が定期的に一定額以上の収入を得ているか、そしてこれまでの信用情報（ローンやクレジットカードの利用履歴等）が適切であるかを基準として審査されます。

そのため、専業主婦の方やパートタイムで働く主婦の方がカードローンを利用する場合、配偶者の収入や、自身のパート収入が審査基準に当てはまるかが重要になります。

まずは配偶者が安定した収入を得ている場合、その収入を申告することで、夫の収入を借り入れ基準に含めることが可能な場合があります。

これにより、専業主婦の方でも一定の借り入れが可能となるケースが出てきます。ただし、こちらは全てのカードローンがこの基準を採用しているわけではないため、一概には言えません。

またパートタイムで働いている主婦の方々にとっては、自身の収入が審査基準を満たすかが大切です。一定以上の安定した収入があれば、カードローンの審査にパスする可能性が高まります。ただし、こちらも総量規制などの規則が適応されることを忘れてはいけません。

カードローンの審査は信用情報が大事！過去の支払遅延・延滞で審査落ち

カードローンの審査で最も重視されるのは「信用情報」です。これはあなたのクレジットカードやローンなどの取引履歴を意味します。信用情報機関がこれらのデータを保管し、銀行や消費者金融は審査の際にこれら情報をチェックします。

たとえば、過去に支払い遅延の記録があると、それがネガティブな信用情報として反映され、審査に不利に働く可能性があります。

しかし、これは絶対的なものではありません。自己改善の努力や、その他の審査項目での良い評価があれば、審査に通る可能性も十分にあります。

ここでは、その「信用情報」について解説していきます。

信用情報はクレジットカードやローン等の取引履歴

まずはじめに、信用情報とは何かについて説明しましょう。信用情報とは個人や企業の信用力を判断するために利用される情報のことを言います。

この信用情報には、各種ローンやクレジットカードの利用履歴、返済遅延の有無や借金状況など、個人の信用に関連する多くの情報が含まれます。

これらの情報は、金融機関が融資やクレジットカードの発行を決定する際などに利用されます。信用情報はカードローン、カード会社や銀行などの金融機関、各種サービス提供企業などが行った取引の履歴が記されています。

そのため、これまでにクレジットカードやローンの返済を滞らせたことがあると、それが信用情報として記録されます。

したがって、カードローンの審査において信用情報は重要なポイントになります。過去に返済遅延をしたことがある場合、その事実が信用情報に記録され、新たな借入れの審査に影響することがあります。

そのため、カードローンの利用を考えている場合、過去の取引履歴がきちんと管理され、信用情報として適切に反映されていることが重要です。信用情報が良好であればあるほど、審査での評価も高まり、より多くのサービスを利用することが可能になります。

信用情報機関と取扱う情報の解説

信用情報とは、主にクレジットカードやローンの申込みから返済までの過程に関する情報のことです。これらは信用情報機関が管理しており、信用情報を提供することで金融機関や事業者が返済能力を確認し、新たな取引の判断に役立てています。

信用情報機関には大きく分けて、JICC（日本信用情報機構）、CIC（クレジットインフォメーションセンター）、そしてJBA（全国銀行協会）があります。それぞれ取り扱う情報が異なりますが、一部共通している情報もあります。

また、下記が信用機関が取り扱う項目の一例となります。

内容	反映時間	反映時間	記載時間
個人情報	氏名、生年月日、郵便番号、住所、勤務先、勤務先の電話番号等	契約内容が登録された日	情報等が登録されている期間中
ローン契約情報	金融機関での借入状況（規模、期間等）	翌月初めまでに反映	借入から5年間
遅延情報	支払遅延があった場合の情報（遅延回数、遅延期間等）	支払遅延翌月	遅延から5年間
債務整理情報	自己破産、民事再生等の債務整理を行った記録	債務整理完了後即時反映	債務整理から5年～10年間
信用不良者情報	未返済のローンや社会保険料滞納等、法に抵触した行為の記録	情報登録後即時反映	無期限
クレジットカード情報	使用率、支払い履歴等の情報	支払い締日翌月	利用から5年間

信用情報が問題ないか確認する方法は？

カードローン審査の中でも特に重要視される信用情報。不安を感じている方も多いでしょう。その不安を解消するために、自分の信用情報が問題ありかどうかは、事前に調査可能なのです。

これを確認するための方法として、信用情報機関が提供する自己照会サービスを利用できます。

自己照会サービスは、自分の信用情報を見ることができる便利なサービスで、多くは小手間と少額の費用（数百円～数千円程度）がかかるものの、自分自身の信用情報を事前にチェックし、カードローン審査に影響がないかデータから判断することが可能です。

しかし注意が必要なのは、自己照会サービスから得られる情報は、一定の漏れがある場合があります。全ての金融機関が情報を共有している訳ではなく、断片的な情報しか得られない場合もあります。

なので、自分が全く問題ないと判断しても審査で落ちる可能性はあります。だからこそ、信用情報を確認後は不安な点がある場合には金融機関にアドバイスを求めるのが最善の方法と言えるでしょう。

カードローンの審査に落ちたときの対処法

カードローンの審査に落ちてしまった。そんな時あなたはどうしますか？

他のカードローンに申し込みしてみるのも1つの方法です。

ただ、その前に気をつけてほしいのが、早急に他のカードローンに申し込まないこと。

同日にいくつもカードローンの審査申し込みをしたと判断されると、あなたを不誠実な人とみなし、審査に落ちてしまう可能性があるんです。

他のカードローンへの申し込み以外にも借入希望額を減らす、公的な金融機関を利用する、あるいは持ち物を手放して現金化するなど、さまざまな対処法があります。今の自分にベストな方法を選択してくださいね。

他のカードローンに申込する

1社のカードローンの審査に落ちてしまってもそれで終わりではありません。

そんな時は他のカードローンに申し込むという選択肢を考えましょう。一つのカードローンサービスの審査に落ちただけで、全てのカードローン会社から否定されたわけではありません。また、再審査のチャンスも当然あります。

それぞれのカードローン会社によって審査基準は異なりますし、事業者が銀行系の場合と消費者金融系の場合でも審査の基準や手法が異なると言われています。

したがって、一つの会社で断られたからといって、他のカードローンでも同じ結果になるとは限りません。

また、落ちてしまった原因を見つけることも重要です。

そのような場合、次に申し込む際は事前にしっかり準備をして、改めて再審査に申し込むようにしましょう。

また、審査において重視される年収や勤務年数などの条件が改善された場合も再度申し込んでみる価値があります。それは新たな評価を受けるチャンスがあるからです。

借入希望金額を減額する

カードローン審査を通過するための一つの手段として、借入希望額を減額する方法があります。

これは自身が返済可能な範囲で借金を組むことを意味し、審査員が返済能力を評価する際に重要なポイントとなります。

最初からあまりにも高額な借入を希望すると、収入に対して返済額が大きすぎると判断され、総量規制の影響で審査が難しくなる可能性があります。

そのため、借りたい額を少なめに見積もり、まずは小額から申込をするという戦略が有効となります。

また、借入れ希望額を減らすことで負担する利息も減るので、結果として返済計画を立てやすくなります。

将来の返済プランを考え、無理のない範囲で借入れを行うことが最善策と言えます。

借換・おまとめローンで借入社数を減らす

まず始めに、「借り換え」と「おまとめローン」の違いについて解説しましょう。

借り換えローンは、現在利用中のローンの残高を新たな貸金業者に移すことを指します。

一方、おまとめローンとは、複数（2社以上）の借入金を一本化する手段のことを言います。

あなたが複数の金融機関（2社以上）からお金を借りていて、そのことが審査に影響がある場合、この方法は非常に有効だと思われます。

借り換えやおまとめローンを利用すれば、多くのローンを一つのローンにまとめることができます。そうすることで、審査時に借入社数が増えるリスクを減らすことができるからです。

この借り換えやおまとめローンによる解決方法は一見複雑に思えるかもしれませんが、実際にはとてもシンプルです。

ただし、一つ注意点があります。それは、借り換えを行うことで一時的に信用情報に記録が残る可能性があるということです。なので、これから他のローンを申し込む予定がある場合はそのタイミングをよく見計らう必要があります。

また、それらの条件が自分のライフスタイルや返済能力に合っているかどうかを確認しなければなりません。

以上のポイントを理解していれば、カードローンの審査で不利な影響を及ぼす可能性のある借入社数を減らすことが可能になります。

公共の支援制度を利用する

カードローン審査に落ちたときの対策として、公共の支援制度を利用する選択肢があります。

これは、国や地方公共団体が提供するさまざまな金融支援制度のことを指します。

金銭的サポートが必要な時、カードローンは便利な選択肢の一つですが、公共の支援制度を利用することで、より安全で安心な形での支援を受けることが可能です。

例えば、「生活困窮者自立支援制度」や「福祉団体融資制度」などがあります。これらは、一時的な生活費や住宅費、医療費などを借り入れるための制度で、カードローンと比べて低金利で借り入れることが可能です。

しかしながら、これらの制度を利用するためには、申請手続きが必要であり、さまざまな審査があります。そのため、審査に通るためには困窮状況を詳細に説明し、適用条件をしっかりと確認することが必要です。

また、支援制度によっては利用できる範囲や提供内容が異なるため、各制度の内容を把握し、自分の状況に最適な支援制度を活用することが大切です。

公共の支援制度の利用は、自己破産や任意整理などの債務整理とは異なり、クレジットヒストリーに悪影響を与えることはありません。そのため、金融リテラシーを高めつつ、自身の金融状況を改善するための良い選択肢と言えます。

持物を現金化する

例えば我が家に眠っている古いスマホやタブレット、独身時代のデザイナーズウォッチや洋服、CDや書籍等、売ればそれなりの金額になるアイテムだけど今は不要なものがきっと見つかるはずです。

これらの物を現金化し、カードローンの審査を受けるまでの間に生活費の捻出や、カードローンでの借入額を減らす役に立てられるのです。

現金化には主に「リサイクルショップ」や「ネットオークション」があるので、カードローン審査に不安な方は活用を考えてみてください。

リサイクルショップの利用は手軽で、すぐに現金を手に入れられるのが特長です。

ただし、リアル店舗とのやり取りとなるため、初めての方は心理的なハードルもあるかもしれません。

それに対して、ネットオークションの利用では、自宅から出ることなく全国のユーザーに対して出品が可能です。

しかし、送料や手続き、売却までの時間が必要となるため、即座に現金を手に入れたい場合には向いていません。

これまで述べたように、持ち物を現金化する方法もすぐに利用できる選択肢となります。

ただし、これらの方法は一時的なものなので、金銭的な問題が深刻化する前に専門機関に相談することを忘れないようにしましょう。

カードローンの審査に関するよくある質問

カードローンの審査について、不明点や疑問を持っている人は少なくありません。

ここでは皆さんが不安かつ疑問と思える問いに答えていきます。よくある質問をピックアップして解説してみましょう。

審査期間の長さから、申し込み条件、銀行カードローンと消費者金融の審査基準の違い、転職履歴の影響について、様々な疑問が存在すると思います。これらの疑問についてクリアにして、カードローンを利用する際の不安を軽減しましょう。

カードローンの審査は何日かかる？当日に審査結果がわかる？

この質問の答えは、具体的にはカードローンの種類や申し込む会社によりますが、一般的には申し込みから審査結果が出るまでの時間は数時間から数日程度とされています。

そのため、急な出費が生じた場合でも迅速に対応することが可能です。

しかし、全ての審査がスムーズに進むわけではなく、申し込み内容によっては審査が長引くこともあります。

例えば、申込書の記載内容が不十分だったり、提出が必要な書類が間違っていたりした場合、修正するまで審査が進まないこともあります。

また、勤務先への在籍確認が必要な場合なども、時間がかかることがあるのです。

このように審査期間は様々ですが、早ければ数時間で結果が出ることもあり、即日融資を実現するカードローンも多く存在します。

ただし、審査結果が出るまでにはそれなりの時間が必要なので、余裕をもって申し込むことをお勧めします。

消費者金融は銀行カードローンより審査が甘い？

消費者金融と銀行カードローンの審査基準は異なりますが、それはどちらが『甘い』というわけではありません。

つまり、どちらが厳しいかは「申込みする本人の条件」や「各金融機関の独自の審査基準」によります。

例えば、勤続年数や年収が一定以上ある銀行カードローンの審査基準には消費者金融よりも強く影響しますが、それだけで一方が有利といえるわけではないのです。

審査基準を理解した上で申し込むことが、審査通過へと繋がる一番の近道です。

転職したてや、転職を繰返すと審査に落ちやすい？

カードローンの審査では、申込者が定常的に安定した収入を得ていることが求められます。

そのため、転職が多いというだけで審査に不利に働くわけではありません。

しかしながら、転職によって収入が不安定になっていた場合には、確かに審査に通りにくくなる可能性があります。

反対に、転職後しばらくしてから申し込むと、審査に通りやすくなるとも言われています。

その理由としては、新しい仕事に給与が滞りなく支払われていることを証明することができるからです。

しかし、ここ数カ月に渡り職を転々としていて、しかもその都度収入が変動している場合などは、審査は厳しくなります。

そのような状況では、返済能力が疑問視され、審査に通るまでに時間がかかる場合もあります。

特定の銀行口座や会員だと審査で優遇される？

カードローンの審査では通常、「特定の銀行口座の有無」や「特定のサービスの会員であるか」が直接的に審査に影響を及ぼすことはほとんどありません。

主に審査では、申し込み者の返済能力や信用情報が重視されます。たとえば、申し込み者が安定した収入を持つことや過去にローンの支払い遅延などの信用情報に問題がないか、これらが審査の主要なポイントとなります。

ただし、銀行系のカードローンであれば、その銀行の口座を持っていることが必須条件となる場合もあります。

また、メガバンクなどの大手銀行が提供しているカードローンなどでは、銀行口座を持つことで借入や返済の手続きがスムーズに進むといったメリットがあることもあります。

また、一部のサービスでは、長期間にわたる利用経験や良好な利用履歴があるユーザーを優遇する場合もあります。

これは、その会社が提供するサービスを利用者が安定的に利用してきたことを評価する形となります。

カードローンの審査に不安な人におすすめのカードローンを紹介

カードローンの審査に不安を感じているあなたのために、審査のストレスを抑えつつ、スムーズに借入が可能なカードローンを厳選して紹介します。

審査が怖いと思っているあなたでも、比較しながら自分に合った選択ができ、あなたにピッタリのカードローンを見つけ、安心して申し込むためのお手伝いになれば幸いです。

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しかし、アイフルは、フリーランスやパートタイムや専業主婦等、雇用形態に関わらず、収入が安定していれば審査通過の可能性があるとされています。

つまり、収入が安定していることが審査に通る一つのポイントであり、これもアイフルが初めてのカードローン利用者から信頼を得ている理由の一つでしょう。このようなアイフルの特徴と安心感は、カードローン審査に不安を感じている方にとって、一つの安堵となるはずです。

SMBCモビット｜メガバン銀行グループの安心感

SMBCモビットは、三井住友銀行グループであることから信用度が高く、審査まで全てインターネットで完結するサービスが魅力です。面倒な来店手続きがなく、必要な情報の入力と本人確認書類の提出だけで審査に進むことができます。

審査結果の通知も非常に便利で、申し込みを完了したら、審査結果が出るとすぐにSMSで通知が来るので、あとはメッセージを待つだけ。どこにいても、いつでも審査の進行状況を知ることができるため、忙しい方やすぐに資金が必要な方には特にオススメです。

また、金額の上限も高く、最大800万円までの融資が利用可能です。

レイク｜最短25分で即日融資可能

レイクと聞くと、多くの人がその名前を聞いたことがあるでしょう。テレビCMなどでの広告展開も積極的に行われており、その知名度の高さから多くの人が信頼を寄せています。

申し込みから借入までWebで最短25分で融資可能となっており、業界でも随一のスピードを誇っています。

レイクのカードローンは、最大で500万円までの融資を行っており、急な出費があった時でも十分な資金調達が可能です。また、レイクでは審査もスピーディーに行なっており、申込から最短で即日融資が可能です。

現在は新生フィナンシャル株式会社が提供しているサービスですが、その前は新生銀行（現：SBI新生銀行）の銀行カードローンでした。審査についてはその流れから少し低い審査通過率ですが、その分安心した借り入れができるでしょう。

まとめ｜カードローンの審査の不安をなくして安心してキャッシング

カードローンの審査は、基本的にあなたの返済能力を判断するためのものです。

審査でチェックされる主な項目は、ローンの利用状況、返済遅延情報、勤続年数、申込者のクレジットヒストリー（信用情報）などです。

特に、年収が高ければ自動的に審査に通るわけではありません。信用情報がキレイであることや、返済能力があることが求められます。

年収が低くても申し込み可能なカードローンもありますので、各社の審査基準を確認しながら申し込みましょう。

また、審査を通りやすくするためには、まずは少額の借入から始めることがおすすめです。初めから高額な借入を申し込むと、それだけで審査に落ちる可能性が高まるからです。

それぞれのカードローンの詳細については、本文中で確認してください。自分の状況に合ったものを選び、最終的に自分自身が安心して借入を申し込めるよう心掛けましょう。