カードローンの借り換え審査とは？嘘の申告リスク／他社借入の返済手続き／低金利ローンを紹介

カードローンの借り換えは通常とは相違点があり、多くの方が審査について心配されるかと。

本記事では、借り換え審査に関する一連の流れを紹介します。

カードローンの借り換えとは何か？

カードローンの借り換えとは簡単に言うと、「現在手元にある借金を、新たなカードローンで一括返済し、その後は新しいカードローンの返済計画に切り替える」ことを指します。

借り換えの大きな目的は以下の3点です。

カードローンの借り換えとおまとめローンの違い

借り換えとおまとめローン、共に借金を整理するための手段ですが、その違いを理解しておくことが重要です。

カードローンの借り換えとは、ひとつのカードローンの借入を別のローンで支払い、条件の良いカードローンに乗り換える行為を指します。

一方、おまとめローンとは名の通り、複数の借入を一つにまとめ、返済の手間を減らし、負担を軽減するためのものです。

具体的な違いは以下の通りです。

	借り換えローン	おまとめローン
借入先	基本的に一つ。 一つの借入を新たなカードローンで支払うため。	複数になることが一般的。複数の借入を一つにまとめるため。
目的	より低金利など条件の良いカードローンへの切り替え	返済管理の効率化と、負担軽減

これらを理解し、自身の借入状況に合った選択をすることが大切です。

カードローン借り換えのメリット・デメリットを紹介

カードローンの借り換えとは、高金利なローンを返済したうえで、新たに低金利のローンを利用することを指します。

借り換えには大きく分けて2つの面があります。それが、メリットとデメリットとなります。

カードローンの借り換えを検討する上で、それぞれどのようなメリットとデメリットが存在するのか、その詳細について詳しく見ていきましょう。借り換えを検討すべきか否かの判断材料にもなりますよ。

カードローンの借り換えを行うメリット

カードローンの借り換えには、3つの大きなメリットがあります。

借り換えを考える際は上記の点をぜひ参考にしてみてはいかがでしょうか。

適切なカードローンに借り換えることで、あなたの経済状況を改善する一助となるはずです。

カードローンの借り換えを行うデメリット

カードローンの借り換えを検討する際、メリットだけでなくデメリットも理解しておくことが大切です。以下に、カードローンの借り換えに伴う主なデメリットを挙げてみたいと思います。

以上のように、借り換えには一見魅力的な面々がありますが、デメリットも併せて考慮することが重要です。

あわせて、各カードローンの詳細な条件を比較し、自身の返済能力と照らし合わせて、最適な選択を行うようにしましょう。

カードローンの借り換え審査は厳しいの？

貸金業界には「カードローンの借り換え審査が厳しい」という話を耳にすることがありますが、この真偽は一体どうなのでしょうか？

これには、借り換えを申し込む際の総額規制の有無や現在の借入状況、金融機関による審査内容を理解することが必要です。

カードローンの借り換え審査が厳しいのかどうか、これから解説していきます。

借入総額が総量規制に引っかかり審査に落ちる可能性がある

カードローンの借り換え審査には、あるルールが存在します。それが「総量規制」です。

この総量規制とは、一部の金融機関に対し、一定の金利での貸出上限を定め、借り手の多重債務を防ぐための制度のことを指します。具体的には以下のような内容となります。

このように、総量規制はある意味、借り手を守るための措置です。

しかし、これまでに多くのカードローンや消費者金融から借り入れをしていた場合、どうしてもここに引っかかってしまう可能性があります。現在の他社借入金額が年収の1/3を超えていると、審査によって新たな借り換えのクレジットが与えられない場合があります。

通常のカードローンの新規申込より審査が厳しくなる傾向がある

カードローンの借り換えでは、審査が通常の新規申し込みよりもやや厳しくなることがあります。それは具体的には以下のような要因が関わっています。

以上の点を考慮して、借り換え審査に取り組むようにしましょう。また、様々なカードローンサービスがありますので、自分の状況やニーズに合ったサービスを探すことも重要です。

たとえば、アコムなら審査や融資速度が最短20分と早く、緊急時にも対応可能なサービスが揃っています。

借り換えカードローンの申込~審査~借入までの一連の流れ

カードローンの借り換えを利用する場合、通常のカードローンとは異なり既存の借り入れ先ローンの返済の手順が加わります。

それも踏まえて、カードローンの借り換えの申し込み～借入~返済までの流れを紹介します。

全体の流れ：申込みから利用開始までは6ステップ

カードローンの借り換えを利用する場合、申し込み～借入~返済までの流れは以下の6つのステップに分かれています。

ここでは、申込みから審査、そしてお金を借りるまでの一連の流れをご紹介します。

カードローンの借り換え審査を通過するコツ

ここまでカードローンの借り換え審査の流れや審査基準について解説してきました。

その上で、カードローンの借り換え審査に通過するために実践する、または気をつけるべきポイントをまとめました。

これらを実践して、無事に借り換え審査を通過できるようにしましょう。

今の他社借入を返済して借入残高を減らす

カードローンの借り換え審査を成功させるには、専門家たちが一致して強調する指針があります。

具体的には、次の2つのポイントを意識してください。

そのため、これからカードローンの借り換えを考えているなら、まずは「できるだけ早く今の借入金を返済する」。これが合格への近道となります。

収入（年収）・雇用形態・勤続年数などの返済能力に関する属性を高める

借り換え審査をスムーズに受ける語るために重要なポイントは、「返済能力」に関連する情報です。審査では、その方がお金を返済する能力があるのか確認します。どのカードローンも一律とは言えませんが、基本的に以下の要素を見ます。

これらの属性を正確に、そして適切に審査機関に伝えることが、スムーズな審査通過につながります。より良い条件で借り換えをするためには、これらの点を意識しておきましょう。

延滞や支払遅延がある場合は早急に解決する

カードローンの借り換え審査を考える上で欠かせない要素が、「返済遅延」や「延滞」の有無です。これらがあると、信用情報が悪く見られ、審査に影響を及ぼします。以下に、その解決策を挙げます。

これらの対策を講じることで、借り換え審査の成功に一歩近づくでしょう。ただし、延滞や返済遅延は一度発生すると信用情報に悪影響を及ぼしますので、最初からこのような事態にならないように計画的な借入を心がけましょう。

信用情報に傷をつけない

信用情報とは、あなたが過去にローンを組んだ記録や、クレジットカードを使用した履歴などのことを指します。これらは信用情報機関に登録され、各金融機関がこれを参照して審査を行います。

つまり、信用情報を維持するためには、約束された返済を守り、適切な金額のローンを組むことが大切です。これにより、カードローンの借り換え審査もスムーズに進み、金利の低いローンに切り替えることができるでしょう。

申込情報を正確に記入し、嘘の申告をしない

カードローンの借り換え審査では、申込者が提供する情報が非常に重要です。そのため、以下の点に注意してください。

特に収入や勤続性、現在の借入金額などは重要視される情報なので、嘘をつくと審査が通りにくくなるだけでなく、後の契約成立時に問題が生じる可能性もあります。

また、審査時に会社から確認の連絡があった場合でも、適切且つ真実の情報を提供することが求められます。

同時に2社以上カードローンの申込をしない

同時に2社申し込みなど、複数のカードローンに申し込む行為は、ローンを一度に掛け持つ形となり、信用情報に影響を及ぼす可能性があります。初めてカードローンを利用する際には特に注意が必要で、以下が心掛けるべきポイントとなります。

以上のことから、一社で借入金額を管理することを基本とし、必要最低限にとどめるべきです。また、カードローン選びにおいては、審査のスピードや融資の迅速性、そして金利等を考慮に入れた上で、あなたのライフスタイルに最適なサービスを選びましょう。

カードローンの借り換えにおすすめの銀行カードローン5選

カードローンの借り換えは「今より低金利のカードローンに借り換えて返済の負担を軽くする」ことが目的です。

これを果たすためには、低金利の銀行カードローンを利用するのがおすすめです。

最後に、低金利で借り換えローンにおすすめの5つの銀行カードローンを紹介していきます。

auじぶん銀行カードローン｜借り換えコースは業界最高基準の低金利！審査は最短1時間

auじぶん銀行カードローンは業界最高基準の低金利が特徴のカードローンです。

誰でも無料で作れるau ID を登録すれば、利率が年利0.1%低くなり、下限金利は1.38%と業界最高水準です。

そして注目なのが「借り換えコース」。金利は年0.98%~12.5%と他のカードローンと比べても非常に優れた低金利のカードローンです。

低金利のカードローンをお探しの方にはぜひおすすめしたいカードローンです。

また、審査時間も最短1時間と非常に速く、銀行カードローンの中では借入までに必要な時間も比較的短いのも魅力的です。

イオン銀行カードローン｜低金利で万全のサービス。全国のイオンATMで利用可能

イオン銀行カードローンは、低金利で安心の借入設定が可能です。金利は年3.8％~13.8％と、他のカードローンに比べ抑えられています。

さらに、このカードローンの特徴は、金利だけでなく、Webやオンラインでの申し込み・利用はもちろん、イオンやイオン系列に設置してあるATMでも借入や返済が可能です。日常的にイオンやイオン系のスーパーをを利用する人にとっては特におすすめです。

みずほ銀行カードローン｜来店不要のWeb完結！手堅さを極めた金利設定

みずほ銀行カードローンは、年2.0%～14.0%という低金利が特徴的なサービスです。これは非常に手堅い金利設定で、借り換えによって返済負担を抑えることが可能です。

また、最大借入金額が800万円となっており、必要なときに適切な融資額を借入できます。ただし、50万円を超える借入の場合は収入証明書が必要なので注意は必要です。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」｜メガバンクが提供する安心の低金利範囲

信頼と安定の大手銀行、三菱UFJ銀行が提供するカードローン「バンクイック」の最大の魅力はその低金利範囲にあります。

金利は最低年1.8％から最高14.6％となっています。これは同じく銀行系カードローンである「アコム」の金利年3.0％~18.0％と比較すると、下限・上限共に低い設定となっています。

また、「バンクイック」はその名の通り、当日中のスピーディな融資が可能という点でも評価が高いです。

楽天銀行スーパーローン｜低金利で最大融資額800万円

一般的には金利が低ければ、返済総額が小さくなります。その中でも楽天銀行スーパーローンは、特に低金利範囲が広いという特徴があります。

具体的には、金利は年1.9%から14.5%で、他の多くのカードローンと比較しても金利の幅が広く、より低金利での利用が可能です。また、限度額は高額の800万円なので、大口の融資も可能となっています。

さらに、楽天銀行スーパーローンの審査は、翌営業日以降に行われ、その結果次第では翌営業日の融資も受けられるというメリットがあります。

借入時の負担だけでなく、返済時の負担をも軽減する楽天銀行スーパーローンは、その使いやすさから非常に評価の高いサービスです。

まとめ｜カードローンの借り換えで日々の返済苦労から解放されよう

この記事を通じて、カードローンの借り換えの重要性とそのメリット・デメリット、そして借り換えに向いている銀行カードローンを検討し、あなたの返済計画が更に進展することを願っています。利息の抑制、返済の一元化、複数ローンの統合、このような借り換えの魅力は無視できません。

特に低金利なauじぶん銀行カードローンやイオン銀行カードローンなどは、対応が早く安心して利用できます。しかし、すべてはしっかりとした計画の下、返済能力を考慮した上で選択しなければなりません。焦らずじっくりと適切なローン選択で、日々の返済負担を少しでも軽減しましょう。