カードローン審査は甘い？審査基準や通る・通らない人の特徴｜申込時に必要な書類も紹介– - –

「審査の甘い/ゆるいカードローンはどこ？」
「銀行か消費者金融では、どちらが通りやすい？」
「審査項目や所要時間の目安が知りたい」

カードローンの申し込み時は、誰もが「ちゃんと審査通過するのか」が心配になりますよね。

皆さんの不安を払拭するために、カードローン審査について徹底解説します。

申込～借入の流れも紹介しているので、ぜひ最後までお読みください。

カードローンの審査が必要な理由

カードローンの審査が必要とされる理由、気になりますよね？

実は、それには3つの主要な理由が存在します。

これらを詳しく理解することで、カードローンの申し込みに対する不安を軽減し、よりスムーズな手続きを進められます。

ここではこれら3つのメイン要素を一つずつ紐解いていきます。

申込者の返済能力（借りたお金を返済できるかどうか）を判断するため

カードローンの審査は、簡単に言ってしまえばお金を返せる確証を見つける過程です。

その中でも最も重要なのが申込者本人の「返済能力」の確認です。それはなぜでしょうか？

これは申込者の収入状況や職業、勤続年数等により変動します。

例えば、安定した収入源を持つ正社員の人は、無職の人やアルバイトの人よりも返済能力が高いと見られます。

また、勤務先が大手企業で長く働いている人は、新しく始めたスタートアップ企業で働いている人よりも審査は通りやすいでしょう。

しかし、ここで一つ注意点があります。返済能力が高くても、すでに多額のローンを抱えている場合は、審査に通りにくくなる可能性があります。

なぜなら、すでに多額の借入がある場合、追加で借りたお金を返済することが難しいと判断されるからです。

さらに、総量規制という法律も存在します。年収の3分の1を超える貸し付けはこの総量規制によって禁止されています。

では逆に、返済能力が低ければどうでしょう？結論から言うと、返済能力が低いと、審査に通りにくくなります。

なぜなら、カードローン会社は、返済不能による債務不履行リスクを最小限に抑えたいからです。このようなリスクが高いと判断されると、基本的には借りることはできません。

以上のような理由から、カードローンの審査では申込者の返済能力が重視されます。

カードローンのキャッシングにおいては「自分の返済能力を理解した上で、必要な時に適切な額を借りる」という姿勢が重要です。

理想は、返済の計画を立て、自分のライフスタイルに合ったカードローンを選ぶことです。

申込者の借入額の総額が総量規制にかかっていないかを確認するため

カードローンを利用する際、我々顧客が一番気になるのがその利用限度額ですよね。

なぜなら、その金額がどれだけ借りられるかを示す重要な指標ですから。しかし、この利用限度額は決して自由に設定されるわけではありません。

借入額は、総量規制という法律によって一定の制約が設けられています。

その総額がこの規制に抵触していないかどうかを審査するのがカードローン会社の重要な仕事の一つなのです。では、その総量規制とは何か、簡単に説明しましょう。

総量規制とは、ある一定期間内に個人が一定の利率以上の利息をつけて借入られる限度額を制限する法律です。

この法律が生まれた背景には、過剰な借入による個人の生活環境の悪化を防ぐという、消費者保護の観点があるのです。

たとえば、年収が300万円の場合、対象となる借入は最大で100万円までという計算になります。

この総量規制があるおかげで、借金による生活困窮を防ぐことが可能になっていますが、一方でカードローンの審査ではこの規制遵守が重要となります。

対象となる借入が年収の3分の1を超える可能性があれば、その時点で審柔に落ちる可能性が高まるのです。

そのため、カードローンの審査においては、申請者の借入額の総額が総量規制を遵守しているかどうかを厳密にチェックしています。

ちょっとした数字の違いでも審査結果に大きな影響を及ぼす可能性があるため、その数値をしっかりと理解し、自分がどの程度まで借り入れることが可能なのかを把握しておくことは非常に重要です。

法律（貸金業法）により審査が義務付けられているため

カードローンの審査が必要なもう一つの理由として、法律上の規定があります。

日本では、「貸金業法」という法律が存在し、この法律により、カードローンのような金融商品を提供する企業に対して、顧客への貸付前に審査を実施することが義務付けられているのです。

貸金業法は、借り手である消費者を守る一方で、貸し手である金融機関の貸付リスクを管理する役割も果たしています。

これが、我々が一般的に「審査」と呼んでいるものになります。

世の中にはさまざまなカードローン商品が存在しますが、これらの商品を取り扱う全ての企業は、法律に従い適切な審査を行い、顧客への適切な貸付を実施していることが求められているのです。

このシステムがあることで、金融機関と借り手の双方の利益が守られ、安心してカードローンの利用が可能になっています。

カードローンの審査は借り手の返済能力があるかどうかを確認するものですから、返済能力があると判断さえされれば、カードローンの利用は十分に可能です。

念頭に置いておいていただきたいのは、審査は借り手を守るためになされる法的なプロセスであり、それ自体が敷居の高さを示すものではないということです。

カードローンの審査でチェックされる項目

「カードローンの審査でチェックされる項目」について普段、どのように考えていますか？

どのような項目で審査されるのか不安を抱いている方も多いと思います。

しかし、審査はあなたが安心して借入するための重要な工程です。

各項目があなたの返済能力や信用情報を見ており、公平な判断をするためです。

では、具体的にどのような項目が審査されるのか、細部に分けて詳しく解説してまいりましょう。

その上で、審査を受けるコツや少しでも審査通過率向上に役立てて頂けたら嬉しいです。

こちらも参照：カードローンの審査基準・項目や内容を解説

審査でチェックされやすい項目一覧

項目	項目詳細	審査の目的
年収	申し込み者の年収の情報	返済能力の判断。年収が低いと返済が困難と判断される可能性がある。
勤務先	申し込み者の勤務先の情報	安定した収入があるかどうかを判断。 正社員かどうか、勤務先が安定しているかどうかなどがチェックされる。
勤務年数	現在の勤務先での勤務年数	安定した収入があるかどうかを判断。 短期間で転職が多いと返済が不安定と判断される可能性がある。
住所	申し込み者の現住所	（1）申し込み者の特定（2）生活安定度の確認。 転居が多いと生活が不安定と判断される可能性がある。
信用情報	過去の借入、延滞、遅延情報等	過去の返済状況から、返済能力と返済意欲を判断。
利用目的	借入金の使用目的	使用目的によっては利用が認められない場合がある。例）ギャンブル資金
連絡方法	電話、メールなどどの連絡方法が可能か	在籍確認や連絡可能性の確認。
年齢	申し込み者の年齢	貸金業法で全面的な高齢者向けの融資は規制されている。 また、未成年者は契約自体が無効。
所有物件	自家用車や自宅などの所有物件	金融安定度の一端を測る指標。大きな財産を所有している方が返済能力があると判断されやすい。
借入額	希望する借入額	年収や返済能力に対する負担の程度を判断。
返済額	月々の返済額が支払い可能な範囲にあるか	返済能力の確認。月々の収入から返済額を支払っても生活できる範囲にあるかどうかを確認。

　　　　

特に重要な項目は「信用情報」と「利用履歴」

カードローンの審査を通過するために特に重要視される項目は「信用情報」および「利用履歴」です。

これらはユーザーの信用度を判断する上で大きな影響を及ぼし、カードローンの審査基準のかなりの部分を占めています。

信用情報は、ユーザーがこれまでどういった資金の管理を行ってきたのかを示す重要な情報源です。

これらは、ユーザーがお金を借りて返済するという契約を守ることができるかどうか、責任を持って借り入れを行えるかどうかを評価するための指標となります。

また、過去に返済遅延や債務整理などで金融機関に迷惑をかけた結果、信用情報機関に登録された人々のリストで、ブラックリストに載ってしまうと、その後の金融機関からの借入が困難となるケースが多いです。

それに対して利用履歴は、現在及び過去にどのような金融商品をどれだけ利用してきたのか、その詳細を示します。

ユーザーが過去に無理な借入を繰り返していたり、現在他の金融機関から大量に借金がある場合、新たに借り入れを行う能力がないと判断される可能性があります。

逆に適度な利用歴があることは、返済能力がある証とやはり高く評価されます。

これらの情報は全て、ユーザーがこれから金融機関との契約を守り、適切な返済ができるかを評価するためのものですので、審査をスムーズに進めるためには自身の信用情報と利用履歴を把握し、適切に対策を講じることが重要となります。

審査の甘い・ゆるいカードローンは存在する？

あなたがカードローンの審査に不安を感じているなら、審査が甘いカードローンがあれば助けになると思うかもしれません。

でも実際のところ、審査の甘いカードローンというものは存在しません。

そもそも、"審査が甘い"とはどういうことでしょうか。

審査が甘いとは、審査基準が緩やかで、通りやすいという意味合いで広く使われています。

しかし、考えてみてください。カードローン会社にとって、お金を貸すことはビジネスです。彼らは確実にお金を返してもらえる顧客を選ばなければなりません。

したがって、審査基準を甘くして無分別にお金を貸すことは、経営上、あまりにもリスキーすぎます。

また、消費者を守る法律を考えると、審査を甘くするというのは法令遵守の観点からも違反です。

たとえば、貸金業法には、顧客の収入状況や返済能力などを基にした審査を行なうことが義務づけられています。

順法精神を重んじる金融機関がこれを無視することは考えられません。

「でもインターネットでは審査が甘いカードローンがあるという噂を見つけた！」などというサイトやSNSで体験談などが散見されます。それは恐らく誤解か嘘です。

実際には、審査基準は各カードローン会社ごとに異なります。そのため、ある人が簡単に通過したと感じたからといって、全体として審査が甘いわけではないのです。

私たち一人ひとりの状況は大きく異なるため、審査結果もかならずしも一貫するわけではありません。

それができれば、カードローン審査に不安を感じることはないでしょう。

カードローンの審査項目・審査の流れ

ここではカードローンの審査がどのようなフローで行われていくのかを解説していきます。

この一連の流れを理解することで、事前に準備できるものや対応できるものを用意することができます。

しっかりとカードローンにおける審査の流れを理解し、借入までスムーズにたどり着けるようにしていきましょう。

カードローンの申込~審査結果が分かるまでの流れ

カードローンを利用するにあたっては、まず申込みプロセスから始まります。

ここでは、申込みから審査、そしてお金を借りるまでの一連の流れをご紹介します。

各手順の詳細や手続きの注意点

上記ではカードローンの申込から借入までの流れを説明しました。

ここでは、その1つ1つを詳しく解説していきます。それぞれの具体的な内容や、注意点を理解し、事前の準備の参考にしていただけらと思います。

それぞれの項目に対し、誤解なく正しく理解し対応することが借入までの確実な方法であり、近道と言えます。

STEP1. カードローン申込

カードローンの申込は基本的にはWEB経由で行うことが多くなっています。

まず、パソコンやスマートフォン等のデバイスからお金を借りるためのカードローン会社の公式ウェブサイトへアクセスしましょう。

多くのカードローン会社が24時間365日いつでも申込が可能となっていますが、稀に申込が受け付けられない時間帯が設けられている場合もありますので注意が必要です。

次に、申込ページへ進み、必要な情報を入力します。

この際、虚偽の情報を入力すると審査落ちに繋がるため、正確な情報を入力しましょう。

また、申込を行う際にクレジットカードが必要になる場合もありますので、その点も事前に準備しておくとスムーズです。

なお、パートやアルバイトなどの非正規雇用者でも年収が一定額以上ある場合は申込が可能な場合も多いため、事前に確認しておきましょう。

STEP2. 仮審査

カードローンの審査には通常、仮審査と本審査の2段階があります。

仮審査とは、申し込み者の基本的な情報をもとに、その人が返済能力を持つ可能性があるかどうかをざっくりと評価する手続きのことを指します。

通常、カードローンの仮審査は申し込み直後から数分～数時間で終わるケースが一般的で、仮審査を通過した段階ではまだ借入契約は完了していません。

この段階での審査は概ね申込み者の基本情報（年収や勤務先など）だけで判断され、情報が正確かどうかまでは多くの場合では確認されないため、「仮審査」の名称がついています。

ただ仮審査に通過したからといって必ず本審査でも通過できるわけではありません。

STEP3. 必要書類の提出

カードローンの申し込みに必要な書類は主に、本人確認書類と収入証明書類の2種類になります。

最初に本人確認書類ですが、これはあなたがあなたであると確認するための書類です。

具体的には、免許証やパスポート、健康保険証などが該当します。この中から一つ選んで、それらをスキャンしたものや写真を提出します。

次に収入証明書類です。

これは雇用形態によって提出が必要な人と不必要な人がいるのですが、一般的には源泉徴収票や確定申告書などが該当します。

ただし、一部のカードローンではこの書類が無くても審査通過する場合もあります。

この2つの書類を揃えて提出することが、カードローン審査をスムーズに進めるための最初のステップと言えるでしょう。

STEP4. 在籍確認

在籍確認とは、申込みしたユーザーが本当に所属先（勤務先や学校）に存在しているかを確認する作業のことを指します。

カードローンの審査では在籍確認が重要なポイントなので念のため事前に理解しておきましょう。

在籍確認の電話が確認できなければ審査が完了せず、カードローンの借り入れができません。

通常は会社に電話がかかってきますが、対応に困る方もいますよね。

もし電話連絡が難しい場合や希望しない場合でも大丈夫です。

最近ではWeb上で完結する在籍確認も増えてきましたので、そちらにアクセスしてみると解決する場合もあります。電話連絡が不安な方は、それを選べるカードローンを利用しましょう。

巷では”在籍確認なし”といったサイトも見受けられますが、カードローンの審査において欠かせないプロセスですので、在籍確認はあることを前提にしっかりと準備しましょう。

STEP5. 本審査

本審査は貸金業法に基づいた審査であり、申込者の返済能力や信用情報を詳細に検証します。

信用情報機関からの情報提供や収入証明書、勤務先の在籍確認などを行い、借りたお金を返済できるか、または返済への意欲があるかを判断します。

借入れの申込者が過去に異常返済があったり、多重債務者かどうかなどもチェックされます。

これらの情報は重要な判断材料となるため、過去の返済履歴や借入状況は正直に申告することが求められます。

スムーズな本審査の進行のためには、事前に必要な書類を準備しておくことが重要です。

身分証明書や収入証明など、必要な書類はカードローンの会社ごとに異なるため、申込み前にきちんとチェックしておきましょう。

本審査は一見厳しく感じるかもしれませんが、しっかりと準備をして挑むことで、スムーズな審査進行が期待できます。

正確な情報提供と、きちんとした書類の準備がカードローン審査の成功の鍵となります。

また、一般的に借入金額が低額だと審査時間が早く、金額が高額だと審査に時間がかかると言われています。

なるべく早くお金が必要な場合は、希望金額を低く設定して申込を行いましょう。

STEP6. 契約完了

カードローン審査に通過したら、次は契約の締結です。

具体的には、「契約書の確認・署名」および「個人情報保護に関する同意」などが主な手続きとなります。

この段階で、再度自身の借り入れについて真剣に考え、最終決定をするという意味も込められています。

契約書には、借入金額、利率（金利）、返済方法、返済期限、遅延損害金の発生条件など、ローン契約に関する重要な内容が明記されています。これらに目を通して、自身の返済能力を再確認しましょう。

ここで指定した口座から、毎月決定された日に返済分が自動的に引き落とされるシステムとなります。

もし納得がいかない点があれば、契約を見直すか、必要な場合は対話して調整することも可能です。

円滑な返済のためにも、契約内容はしっかりと理解しておきましょう。カードローンの契約は、しっかりとした理解と納得の上で進めることが大切なのです。

STEP7. 借入

借入とは、審査結果により許可された額の中から、必要な額だけを借り入れることを指すステップです。

カードローンには限度額というものが設定されており、これはあなたが最大でどれだけの金額を借りることができるかを審査を通じて決定されます。

この限度額は各カードローン会社によって異なり、あなたの信用情報や収入状況に応じて定められます。

ただし、一定以上の大きな金額を借りる場合には、再度審査を受ける必要があったり、一定期間の間に借りられる額に制限がある場合もあるため、それぞれのカードローン会社の規定や条件を確認しましょう。

また、借入をする際には、返済計画をきちんと立てることが大切です。

「まとめて返済」、「分割返済」、「リボルビング返済」など、種々の返済方法がありますので、自分の返済能力に合わせた方法を選ぶことが重要です。

金利や利息、返済方法はカードローン会社によって異なりますが、きちんとその条件を理解して、返済計画を立てることがカードローンを無利息で利用するコツになります。

一定期間内であれば無利息サービスを利用することも可能ですので、計画性をもって利用しましょう。

カードローンの仮審査と本審査の内容や審査基準の違い

カードローンの審査には2種類あることは上記でもお気づきになられたかと思います。

ここでは、カードローンの審査の2種類、仮審査と本審査の違いを解説したいと思います。

それぞれの特徴や審査の項目などの違いを理解し、その時々に合った準備が事前にできるようにしていきましょう。

カードローンの仮審査と本審査の比較

項目	項目詳細	仮審査	本審査
審査基準	審査対象 となる項目	基本的な身元やクレジット情報 などのチェック	利用履歴や支払い遅延の有無など 詳細な情報が調査される
所要時間	審査結果が出るまでの時間	簡易的なチェックなので結果はすぐに 分かる（大体10分～30分程度）	詳細な情報を調査するために時間が必要 （24時間以内～数日）
内容	審査の焦点	主に個人情報に関する確認と初歩的な 信用情報の確認	収入状況や勤務状況、信用情報の詳細な確認
結果	審査結果の影響	仮審査に通ることは最終的な本審査に通過する保証にはならない	本審査に通ったら基本的にはカードローンの 利用が可能
提出書類	提出が必要な 書類	基本的な身分確認書類	収入証明書や雇用証明書など、より詳細な証明書類が求められる場合がある

仮審査に通過後に本審査で落ちることはあるか？

仮審査とは名前の通り、「仮」の審査段階です。

大まかな信用情報（おおよその収入や、雇用形態、勤続年数など）をもとに応募者が一定の条件を満たしているか、大まかな評価をする段階です。この段階で大きな問題がないと判断されれば、本審査に進む許可を得られます。

しかし、本審査では応募者の信用情報をより詳細に調査します。

全体的な債務状況、過去の返済履歴、信用情報の詳細などをチェックします。

この本審査で、仮審査では見落とされていたまだ未解決の問題や、新たに発覚した問題があれば、その時点で審査に落ちる可能性があります。

具体的なケースとして自己破産した経験があったり、未解決の債務が発覚したり、信用情報に重大なエラーが見つかったりした場合、仮審査は通過しても本審査では落ちるかもしれません。

そのため、仮審査を通過したからといって安心しきってしまってはいけません。本審査が本番というわけです。

繰り返しますが、仮審査と本審査は完全に別物です。

どちらも重要で、どちらをも順調に通過しなければカードローンの審査は通過できません。自分の信用情報をしっかり確認し、適切な準備をしておきましょう。

こちらも参照：カードローンの仮審査と本審査・お試し審査との違いとは

カードローンの審査に必要な書類や要素

カードローンを申し込むにあたっては、必要な書類がいくつかあります。

それらの書類は誰しもが手に入れることができ、書類だけさえ整備すれば誰でもカードローンの申し込みは可能です。

しかし、提出する書類によって審査結果が変わることもあります。

なので、書類がそろっていない、不備があるといことでも十分審査に落ちる理由となってしまうのです。

また、提出した書類が審査員によってどのように評価されるかも重要なポイントです。

ここでは、カードローンの申し込みに必要な書類やそれらが審査にどう影響するかについて解説していきます。

本人確認書類

カードローンの審査では、まず最初に申し込み者が他人の名義を騙ったり、身分を偽っていないことを確認するために、本人確認書類が必要となります。

本人確認書類とはどういったものかというと、基本的には何らかの公的な機関から発行され、写真付きの身分証明書が主となります。

具体的には、運転免許証やパスポート、マイナンバーカード、住民基本台帳カードなどが該当します。

これらの書類は、申込み者の氏名や生年月日、住所などを明確に示し、顔写真によってその申し込み者と紐づけるために必要とされます。

公的な機関から発行されていることがポイントであり、公的な信頼性が求められるからです。

これらの書類の提出は通常、WEB上でスキャンしたデータをアップロードする形で行います。

その際、書類の全体がはっきりと見えるよう、端が切れていないか確認しましょう。

なお、これらの書類は個人情報を含む重要なものとなりますので、撮影後のデータの管理や提出後の書類の取り扱いには十分に注意しましょう。

収入証明書類

カードローンの審査に必要な書類の中でも、特に重要なのが収入証明書類です。

収入証明書類は、申込者が返済能力を持っていることを証明するための重要な書類です。

申込者の年収や月収、勤続年数などが一目でわかるように作成されています。審査時には、この書類の内容が詳細にチェックされます。

収入証明書類は、申込者が安定した収入を得ているかどうか、ローンの返済が可能かどうかを判断する審査項目として扱われます。

具体的には、源泉徴収票や給与明細、確定申告書などが該当します。

個人事業主やフリーランスの場合、確定申告書がその役割を果たすことが一般的ですが、専門家に確定申告を代行してもらっていなければ自作のものでも問題ありません。

ただし、勘定科目などは正確に書く必要があります。

配置転換や業績低下による給与明細の減額、自己都合による退職等、勤務状況の変化がある場合、最新の収入証明書類を提出することを強くおすすめします。

これは、最新の勤務状況が正確に反映され、審査で不利になることを避けるためです。

申し込み前に各業者の公式ウェブサイトで確認し、必要な書類が整っているかをチェックすることが重要です。

その他書類

その他に必要となる書類"とは具体的に何を意味するのでしょうか？

基本的にカードローンの審査では、主に身分証明書と収入証明書が求められます。しかし、場合によってはさらなる情報が必要とされることもあります。

最近では本人確認書類（免許証や健康保険証など）と併せて、"勤務先証明書類"と呼ばれるものを提出することで、在籍確認の電話なしに審査をすすめることが可能となっており、非常に便利です。

こうした書類は、あなたが現在、何をして働いているかを証明するもので、基本的に雇用者から発行されるものです。

具体的な書類の内容はカードローン会社により異なるため、公式ホームページでの確認や直接問い合わせると良いでしょう。

その他必要な書類が多岐にわたるため、事前にしっかりと確認し、準備しておくことをおすすめします。

その方が、迅速に審査を進行することが可能となり、さらに早くお金を借りることが可能となります。

カードローンの審査に通る・通らない人の特徴

カードローンの審査にはその基準に照らし合わせた際に、審査に比較的通りやすい人と通りにくい人の特徴があります。

下記の表はその特徴をまとめたものであり、その詳細について下段で解説しています。

カードローンの審査においてどのようなことをしっかり準備していれば審査に通りやすいのか理解いただき、準備すれば不安なく借り入れませ進めることができると思いますので、参考にしてください。

特に審査に落ちてしまう人の落ちる理由や通らない理由やその属性についてはしっかり把握すると、改善できることも多いと思います。

項目	項目詳細	審査が通る人	審査に落ちる人
書類	必要な書類の提出	必要な書類をきちんと提出しており、その書類が全て正確である。	書類が不完全だったり、書類に誤りがあったりする。
年収	年収の金額	一定以上の年収があること。	年収が低い
職種	職種や職場の種類	正社員や公務員のような安定した職種	非正規雇用
借入歴	過去の借入れ、返済履歴	返済がスムーズに行われていた人	過去に滞納歴がある人
信用 情報	クレジットヒストリー、個人信用情報	信用情報が綺麗で、クレジットカードの利用歴が正常	信用情報に黒点
在籍 確認	申込者が所属している会社での働きぶり	常勤かつ長期間勤務している	短期・非常勤や転職が多い
希望 融資額	借入れたい金額	希望融資額が年収に対して適切な額	年収に対して融資額が多すぎる
総借入れ額	他の金融機関からの借入れを含めた全体の借入れ額	総借入れ額が年収の1/3以内	総借入れ額が年収の1/3以上 他社借入も多くある
年齢	年齢	18歳以上の成人	18歳未満及び高齢者
用途	融資の利用目的	生活費や教育費など、明確かつ妥当な用途	ギャンブルや投資など不適切と判断される用途

カードローンの審査に通る人の特徴

社会人で安定した収入があり、過去に金融機関に対する信用を問われるような事態を引き起こしていない人が、カードローンの審査に通りやすいと言われています。

まず一番に注目されるのは「所得」です。借りたお金をしっかりと返せるかどうかは、審査にとって一番重要なポイントです。

そのため正社員や公務員、自営業者など安定した職業についている人は審査に有利です。

次に重要なのは「信用情報」です。信用情報機関に登録されている過去の借入情報や延滞情報をカードローン会社はチェックします。

これまでに多額の借金をした経歴や、返済の遅延、滞納があると、信用情報が悪化し、審査に落ちる可能性が高くなります。

また、マイホームを持っている、既婚、長く同じ会社に勤めているなど生活が安定している人も審査に通りやすいとされています。

これらはリスクが低いと判断され、借りたお金を返せる可能性が高いとして審査に通りやすくなります。

実際にはこれら以外にも多くの要因が考慮されますが、どの要素も「返済能力があり、信頼できる人物であるか」を判断するためのものと言えます。

したがって、安定した収入と良好な信用情報を持つ人が、カードローンの審査に通りやすい特徴を持っていると言えるでしょう。

ある意味、上記の内容が審査に通る方法と言っても過言ではないかもしれません。

カードローンの審査に通らない人の特徴

カードローンの審査に通らない人様々な共通の特徴があります。多くの場合、以下のような条件や状況が該当します。

信用情報のネガティブな記録：クレジットカードや他のローンでの遅延払いや滞納、延滞がある場合、審査に通りにくくなります。これらは信用情報機関に記録され、ローンの返済能力を評価する上で非常に重要なポイントになります。

収入の安定性：年収が低い、または安定した収入が無いと、返済能力が低いと見なされ審査に通りにくくなります。また、勤続年数が短い、或いはパート・アルバイト・派遣・自営業など所謂非正規雇用の場合も同様です。

借入件数や総借入額：他社借入れが多い、あるいは借入額が収入の3分の1を超えている場合、総量規制に抵触する可能性があり、こうした状況でも審査に通りにくいでしょう。

これらは一部例ですが、上記のような特徴を持つ方は一度自己の状況を再評価し、不足があれば改善することが必要です。

また、カードローンの申し込みをする前に信用情報を確認し、適切な改善措置を取ることも大切です。状況によっては専門家のアドバイスを得ることも考えてみてください。

カードローンの審査に通らない理由・落ちたときの対処法

カードローンに申し込んだものの、残念な結果に終わってしまったという経験はありませんか？

もう他に選択肢はない、、と困っていませんか？　まだまだ、他に選択肢もあります！

今回のこの記事では、カードローンの審査に落ちてしまった際の対策についてご紹介します。

他のカードローンへの申し込みから借入希望額の調整、また公的支援制度の利用まで、さまざまな選択肢を提案します。

審査結果に落胆せず、この記事を参考に次の一手を考えてみましょう。

他の消費者金融・銀行系カードローンなど他社借入を検討する

1社のカードローンの審査に落ちてしまってもそれで終わりではありません。

そんな時は他のカードローンに申し込むという選択肢を考えましょう。

一つのカードローンサービスの審査に落ちただけで、全てのカードローン会社から否定されたわけではありません。また、再審査のチャンスも当然あります。

それぞれのカードローン会社によって審査基準は異なりますし、事業者が銀行系の場合と消費者金融系の場合でも審査の基準や手法が異なると言われています。

したがって、一つの会社で断られたからといって、他のカードローンでも同じ結果になるとは限りません。

例えば、収入証明書の提出や在籍確認が理由であれば、必要書類がそろっていなかった、職場の電話に出られなかったなどが原因である可能性があります。

そのような場合、次に申し込む際は事前にしっかり準備をして、改めて再審査に申し込むようにしましょう。

また、審査において重視される年収や勤務年数などの条件が改善された場合も再度申し込んでみる価値があります。それは新たな評価を受けるチャンスがあるからです。

しかし、無闇に多くのカードローンに申し込むことはおすすめしません。

それは、複数のカードローン会社から借入を行うことは、返済計画を立てにくくなり、返済能力を超える借入をするリスクがあるからです。

借入希望額を減額する

カードローン審査を通過するための一つの手段として、借入希望額を減額する方法があります。

これは自身が返済可能な範囲で借金を組むことを意味し、審査員が返済能力を評価する際に重要なポイントとなります。

最初からあまりにも高額な借入を希望すると、収入に対して返済額が大きすぎると判断され、総量規制の影響で審査が難しくなる可能性があります。

そのため、借りたい額を少なめに見積もり、まずは小額から申込をするという戦略が有効となります。

また、借入れ希望額を減らすことで負担する利息も減りますので、結果として返済計画を立てやすくなります。

将来の返済プランを考え、無理のない範囲で借入れを行うことが最善策と言えます。

借り換え・おまとめローンを利用して借入社数を減らす

まず始めに、「借り換え」と「おまとめローン」の違いについて解説しましょう。

あなたが複数の金融機関（2社以上）からお金を借りていて、そのことが審査に影響がある場合、この方法は非常に有効だと思われます。

借り換えやおまとめローンを利用すれば、多くのローンを一つのローンにまとめることができます。そうすることで、審査時に借入社数が増えるリスクを減らすことができるからです。

この借り換えやおまとめローンによる解決方法は一見複雑に思えるかもしれませんが、実際にはとてもシンプルです。

ただし、一つ注意点があります。それは、借り換えを行うことで一時的に信用情報に記録が残る可能性があるということです。

なので、これから他のローンを申し込む予定がある場合はそのタイミングをよく見計らう必要があります。

また、借り換えを行う新たなローン会社を選ぶ際には、利率や手数料、返済方法など、各社の条件を十分に比較検討することが重要です。

それらの条件が自分のライフスタイルや返済能力に合っているかどうかを確認しなければなりません。

あなた自身の生活スタイルや金銭管理の能力を理解し、自分にとって最も適した会社を見つけ出すことが大切です。

以上のポイントを理解していれば、カードローンの審査で不利な影響を及ぼす可能性のある借入社数を減らすことが可能になります。

公共の金融支援制度を利用する

カードローン審査に落ちたときの対策として、公共の支援制度を利用する選択肢があります。

これは、国や地方公共団体が提供するさまざまな金融支援制度のことを指します。

金銭的サポートが必要な時、カードローンは便利な選択肢の一つですが、公共の支援制度を利用することで、より安全で安心な形での支援を受けることが可能です。

これらは、一時的な生活費や住宅費、医療費などを借り入れるための制度で、カードローンと比べて低金利で借り入れることが可能です。

しかしながら、これらの制度を利用するためには、申請手続きが必要であり、さまざまな審査があります。

そのため、審査に通るためには困窮状況を詳細に説明し、適用条件をしっかりと確認することが必要です。

また、支援制度によっては利用できる範囲や提供内容が異なるため、各制度の内容を把握し、自分の状況に最適な支援制度を活用することが大切です。

自己破産や任意整理などの債務整理とは異なり、公共の支援制度の利用はクレジットヒストリーに悪影響を与えることはありません。

そのため、金融リテラシーを高めつつ、自身の金融状況を改善するための良い選択肢と言えます。

持ち物を現金化する

私たちが普段生活している中で、意外に「価値があるけれど、今は使っていないもの」が多くあることってご存知ですか？

思えば我が家に眠っている古いスマホやタブレット、独身時代のデザイナーズウォッチや洋服、CDや書籍等、売ればそれなりの金額になるアイテムだけど今は不要なものがきっと見つかるはずです。

これらの物を現金化し、カードローンの審査を受けるまでの間に生活費の捻出や、カードローンでの借入額を減らす役に立てられるのです。

現金化には主に「リサイクルショップ」や「ネットオークション」があるので、カードローン審査に不安な方は活用を考えてみてください。

リサイクルショップの利用は手軽で、すぐに現金を手に入れられるのが特長です。ただし、リアル店舗とのやり取りとなるため、初めての方は心理的なハードルもあるかもしれません。

それに対して、ネットオークションの利用では、自宅から出ることなく全国のユーザーに対して出品が可能です。

しかし、送料や手続き、売却までの時間が必要となるため、即座に現金を手に入れたい場合には向いていません。

これまで述べたように、持ち物を現金化する方法もすぐに利用できる選択肢となります。

ただし、これらの方法は一時的なものなので、金銭的な問題が深刻化する前に専門機関に相談することを忘れないようにしましょう。

審査に不安な人におすすめのカードローン5選

カードローンの審査について不安を感じていませんか？

そんなあなたに、安心して審査に臨むことができるおすすめのカードローンを紹介します。

ここでは、各カードローンの特色や審査におけるポイントを詳しく解説。安心して申し込むことができるカードローンを見つけるための参考にしていただければと思います。

アコム｜最短20分融資！原則電話の在籍確認なしで契約完了だから初めてでも安心

アコムはその創業以来、お金を必要とする多くの方々の味方として定評があります。

便利なサービスや利用者を第一に考えており、初めてカードローンを利用する方、またリピーターの方々両方にとって非常に使いやすいサービスと言えるでしょう。

まず注目したいのが、アコムの審査スピードです。

アコムのWEB審査にかかる時間は最短20分と、業界でもトップクラス。

急な出費などでお金が必要な場面では、早ければ早いほど良いもの。また、ネット・全国の提携ATMで24時間、365日、土日でもお取引可能！アコムのスピーディな審査は、そんなピンチを助けてくれます。

またアコムでは、審査に通った後すぐに貸金を受け取ることができます。

事前にアコムのATMが見つけられない場合でも、最寄りのコンビニエンスストアのATMから借り入れをすることができます。これにより、どこでも、いつでも必要なお金を手に入れることが可能となります。

さらに、アコムのアフターケアも評価されています。カードローンの利用中に困ったことがあった際には、アコムのスタッフが丁寧に対応してくれます。そのせいか、アコムのリピーターの数は非常に多いです。

総じて、アコムは「審査スピード」「借入の利便性」「アフターケア」の三つの面で非常に優れたカードローンサービスです。

どこよりも早く、安心してお金を借りたい方は、一度アコムを試してみてください。

プロミス｜Web完結！審査時間が早い・即日融資可能

プロミスの一番の特徴は「WEB完結できる」という点です。

本人確認書類や収入証明書類など必要な書類をデジタル化してスマホやPCからプロミスに提出が可能です。

店舗にわざわざ行って書類を提出したり、質問等をする必要がありません。

さらにプロミスのサービスは、審査結果が非常に早く出ることでも有名です。最短で30分以内と、カードローンの審査申し込みをして、融資が必要なタイミングでの利用が可能です。

必要な書類をWEBで手続き完了後、すぐに審査結果が出ますので、急な出費にも柔軟に対応できます。

また、プロミスは、フリーローン審査の際にも最大限配慮しており、細やかな対応が光ります。

例えば、審査過程で在籍確認の電話がある場合もプロミスでは「タイミングや個人情報を慎重に配慮」し、好きな時間帯に設定可能なので、落ち着いて対応することができます。

アイフル｜Web申込で郵送不要！初回は無利息サービスあり

アイフルは、一度に5万円から最大500万円までの融資が可能なカードローンのサービスです。

特徴的なのは、初めてアイフルを利用する方向けの「無利息サービス」が存在する点です。

このサービスは、初めての借入から30日間無利息でお金を借りることができます。

さらに、アイフルの審査の対応時間は非常に早く、9時から22時までの間であれば、WEBからの申し込み後最短で30分程度で審査結果が出る点が大きな特徴です。

対応時間帯が広いため、想定外の出費が生じたタイミングなど、急な資金需要が生じても対応可能です。

また、審査で重視される要素の一つに「勤続年数や収入」があります。これは、全てのカードローンの審査に共通する要素であり、アイフルも例外ではありません。

しかし、アイフルは、フリーランスやパートタイムや主婦等、雇用形態に関わらず、収入が安定していれば審査通過の可能性があるとされています。

つまり、収入が安定していることが審査に通る一つのポイントであり、これもアイフルが初めてのカードローン利用者から信頼を得ている理由の一つでしょう。

このようなアイフルの特徴と安心感は、カードローン審査に不安を感じている方にとって、一つの安堵となるはずです。

SMBCモビット｜審査スピード重視の方へ便利なSMS通知サービスあり

SMBCモビットは、大手銀行グループの信頼性と高速審査が魅力のカードローンサービスです。

SMBCモビットの大きな特徴は、その迅速な審査速度にあります。

審査を受ける場合、その結果が待ち遠しいもの。その点、このサービスでは、最短で30分というスピードで審査結果を取得することが可能です。

審査結果の通知も非常に便利で、申し込みを完了したら、審査結果が出るとすぐにSMSで通知が来るので、あとはメッセージを待つだけ。

どこにいても、いつでも審査の進行状況を知ることができるため、忙しい方やすぐに資金が必要な方には特にオススメです。

また、金額の上限も高く、最大800万円までの融資が利用可能です。

審査の基準は個々の信用情報や収入状況にも左右されますが、一度審査に通れば、比較的大きな資金調達も可能となります。

その他、電話なしで完結できるWEB完結サービスも利用可能な点も、プライバシーを守りながら借り入れをしたいという方には非常に魅力的です。

これらを踏まえ、SMBCモビットは審査のスピードと便利な通知サービス、そして金額の上限の高さから、急な出費が重なってしまった時など、一刻も早い資金調達が必要な方に特におすすめのカードローンサービスと言えます。

レイク｜24時間土日祝日でも申込可能！知名度抜群のカードローン

レイクと聞くと、多くの人がその名前を聞いたことがあるでしょう。テレビCMなどでの広告展開も積極的に行われており、その知名度の高さから多くの人が信頼を寄せています。

レイクのカードローンは、最大で500万円までの融資を行っており、急な出費があった時でも十分な資金調達が可能です。

また、レイクでは審査もスピーディーに行なっており、申込から最短で即日融資が可能です。

どんなに急いでいても安心して利用することが出来ます。

さらに、レイクが選ばれる大きな理由としては、24時間365日借入・返済が可能な点が挙げられます。

時間を気にせず、自分の都合の良い時に利用することができるのは、多忙な現代人にとって非常に魅力的ですよね。

また、Web完結で申込から契約まで全てインターネットから行うことも可能なため、お店に足を運ぶ手間も必要ありません。

審査面においても安心のレイク、年収の一部を確保する項目が審査基準となっていますが、初めての利用や、フリーランスといった安定した勤務先がない方でもきちんと審査されるため、安心して利用できます。

スマホで最短15秒で審査結果表示されるお試し審査を利用し、まずは借りられる可能性があるか試してみてはいかがでしょうか？

実際に申込んで、結果が来ない・遅いといった思いをする前に、このようなシミュレーションを試してみるのもとっても重要です。

まとめ｜カードローンの審査が通りやすい状況やコツを学んで安心して申込しよう

この記事を通して、カードローンの審査の概要と手続きについて詳しく説明してきました。

初めてカードローンを利用する方はもちろん、これまでにカードローンの審査で不安を感じたことがある方も、審査についての理解を深めるうえで参考にしていただけたら幸いです。

まず、いくつかの章で言及したように、カードローンの審査はとても重要なプロセスです。

これはあくまでお金を借りる側だけでなく、貸す側にとっても信用性を確認するために必要なステップなのです。

申込者がローンを返済する能力を正確に評価するため、そして特に日本では法律で義務付けられているため、カードローンの審査は、避けて通ることはできません。

この審査プロセス中に、貸金業者はいくつかの項目をチェックします。

年齢、職業、年収、他の借入の有無、返済履歴などです。これらの「信用情報」は、審査の中で特に重要な役割を果たしています。

それぞれのカードローン会社が設定する基準は異なりますので、一つの審査に落ちたとしても、他のカードローンで審査に通る可能性は十分にあります。

また、この記事ではカードローンの審査の流れも具体的に説明しました。

申し込みから審査、そして契約完了までの各手順の詳細や注意点についても触れましたので、これからカードローン申し込みを検討している方は、一度目を通してみてください。

最後に、自身の信用情報が何らかの理由で完全でない場合でも、審査に落ちたときの対応策を取り上げました。

他のカードローンに申し込む、借入希望額を減額するなど、さまざまな方法を解説いたしました。

以上を踏まえて、この記事を読んでいただくことで皆様がカードローンの審査に対する不安を無くし、自信をもって安心して申し込むことができるようになれば幸いです。金融商品は間違いなく私たちの生活を豊かにするためのツールです。

選択肢をきちんと理解すれば、賢く利用することで返済の見込みも立てやすくなります。

信用情報をしっかりと管理しつつ、必要なときに適切なカードローンを利用することで、より良い経済状況を実現しましょう。