カードローンの仮審査とは？本審査やお試し審査との違いや通過期間・キャンセル時の信用情報への影響を解説

仮審査などで通過しても本審査で落ちる可能性もあり、知識があやふやだとさらに不安になりますよね。

また仮審査に通過したときキャンセルすることはできるのでしょうか？

この記事では、カードローンの仮審査と本審査・お試し審査との違いから、

それぞれの審査の期間、仮審査に通過しない理由とその対処法・キャンセル時の信用情報への影響など解説します。

審査が不安であれば、まずは少額の借入れからカードローンを申し込み、利用してみてはいかがでしょうか？

カードローンの仮審査とは？

カードローンの申込みを考える際、仮審査という言葉をよく目にするでしょう。

申込者にとってはハードルが高いと感じられるカードローンの審査。

特に、申込み後の審査の結果を待つ焦りや不安は避けられないものとなっています。

そんな不安を少しでも解消するために、仮審査の存在があります。これがスムーズに進むことで、カードローン利用までの道筋が見えるようになるのです。

カードローンの仮審査は本審査前の「機械審査」

カードローンの選考プロセスにおいて最初に行われるのが仮審査、別名「機械審査」です。

申込んだ人が対象のカードローン会社の基本的な条件をクリアできるかを確認する初期的なステップとなります。

仮審査は通常、インターネットを通じて匿名で行われるため、個人情報を提供することなく、安心して申込が可能です。

ただし、仮審査を通過したからと言って、必ずしも本審査での合格が約束されるわけではありませんので、その点はご理解ください。

仮審査でチェックされるポイント

カードローンの仮審査で確認される主な要素は以下の３つです。

1. 申込者の基本情報（年齢、年収、勤務先など）

まず最初に、申込者本人の基本情報を確認します。これには年齢、年収（収入）、勤務先などの情報が含まれています。

これらの情報は、申込者が返済能力を有しているかどうかを判断する上で、非常に重要な要素となります。したがって、年収や勤務状況などは真摯に、正確に入力しましょう。

2. 信用情報・異動情報（過去の返済・滞納履歴など）

ここで言う信用情報とは、過去の借金の返済履歴や滞納履歴などのことを指します。

これらの情報は信用情報機関によって提供され、過去に返済問題があった場合、審査に影響を与える可能性があります。

3. 現在の他社借入社数・借入金額

これは、申込者が現在何件のカードローンやクレジットカード等を持っているか、また、合計でどれくらいの借入金額があるかを確認する項目です。

多くの借入があると、新たな借入の元金や利息を支払う余裕がない可能性が高まるため、審染に影響を及ぼす可能性があります。

以上が、大まかな仮審査のポイントです。申し込む前にこれらの点を把握し、適切な申込を心がけましょう。

カードローンの仮審査と本審査の違い

カードローンの申し込みを考えている人なら、仮審査と本審査という言葉を耳にしたことがあるのではないでしょうか。

簡単に言えば、仮審査は、本審査に進む前の初回審査プロセスです。その一方で、本審査はより詳細な情報を審査する段階で、この結果次第でカードローンの利用が可能かどうかが決まります。

仮審査と本審査の違いをしっかりと理解することで、あなたがより適切な申込み手続きを進めることが可能となるのです。したがって、このセクションではこれらの審査の違いについて掘り下げていきます。

カードローンの仮審査と本審査の違い

下記の表はカードローンの仮審査と本審査の違いを比較したものです。

仮審査と本審査でどのような違いがあるのかをしっかり理解し、対策を講じていきましょう。

項目	項目詳細	仮審査	本審査
審査基準	審査対象 となる項目	基本的な身元やクレジット情報 などのチェック	利用履歴や支払い遅延の有無など 詳細な情報が調査される
所要時間	審査結果が出るまでの時間	簡易的なチェックなので結果はすぐに 分かる（大体10分～30分程度）	詳細な情報を調査するために時間が必要 （24時間以内～数日）
内容	審査の焦点	主に個人情報に関する確認と初歩的な 信用情報の確認	収入状況や勤務状況、信用情報の詳細な確認
結果	審査結果の影響	仮審査に通ることは最終的な本審査に通過する保証にはならない	本審査に通ったら基本的にはカードローンの 利用が可能
提出書類	提出が必要な 書類	基本的な身分確認書類	収入証明書や雇用証明書など、より詳細な証明書類が求められる場合がある

Q：仮審査の通過後に本審査で落ちる事はあるか？

仮審査とは名前の通り、「仮」の審査段階です。大まかな信用情報（おおよその収入や、雇用形態、勤続年数など）をもとに応募者が一定の条件を満たしているか、大まかな評価をする段階です。

この段階で大きな問題がないと判断されれば、本審査に進む許可を得られます。しかし、本審査では応募者の信用情報をより詳細に調査します。

本審査では全体的な債務状況、過去の返済履歴、信用情報の詳細などをチェックします。この本審査で、仮審査では見落とされていたまだ未解決の問題や、新たに発覚した問題があれば、その時点で審査に落ちる可能性があります。

具体的なケースとして自己破産した経験があったり、未解決の債務が発覚したり、信用情報に重大なエラーが見つかったりした場合、仮審査は通過しても本審査では落ちるかもしれません。

そのため、仮審査を通過したからといって安心しきってしまってはいけません。本審査が本番というわけです。

Q：仮審査通過後、本審査をキャンセルすることはできるのか？

この点については、カードローン会社によって若干の違いはありますが、基本的には申込んだ時点ではまだ契約締結には至っていないため、その時点でキャンセルは自由となっています。

しかし、仮審査が通ると本審査が始まる流れが一般的で、一度申し込みのプロセスを進めてしまうとおおよそ数日の時間が空くことが一般的です。

もし本審査をキャンセルしたい場合は、早い段階でその旨をカードローン会社に伝えるのがベストです。

また、自分自身の今後の信用情報に関して心配する方もいらっしゃるかと思いますが、仮審査の段階では信用情報機関への情報提供は行われないため、仮審査後のキャンセルが信用情報に影響を及ぼす心配はありません。

それぞれのカードローン会社には、専用のお客様センターが設けられていますから、万が一キャンセルを希望する場合はまずは連絡を行うことをオススメします。

簡易診断（お試し審査・診断）と仮審査の違いとは

カードローンの選択過程でよく耳にする「簡易診断」と「仮審査」。

どちらも一見すると、似たような物と思うかもしれませんが、実は全く違う評価のステップなのです。

このように、簡易診断ではざっくりとした審査が行われ、仮審査ではより詳細な審査が行われるのが基本的な違いとなります。

仮審査と本審査のどちらの流れで実施される？

カードローンの審査が初めての方だけでなく、経験者でも混乱することがあります。

仮審査と本審査の違いを理解することは、審査のフロー全体を把握するために重要です。

ここでは、カードローンの審査工程がどのように分けられるか、具体的に解説します。

在籍確認の実施は仮審査・本審査？

在籍確認は、「仮審査」・「本審査」どちらで行われるのでしょうか？

その理由として、申し込んだ人が実際に申し込み内容に記載した職場（在籍先）で勤務しているかを確認する重要なプロセスとなっているからです。

また、「在籍確認」は、申込者の安定した収入があることを証明する役割も果たします。借金を返済するためには安定した収入が必要とされるため、これを確認することはカードローンの審査において重要な要素の一つとなります。

この「在籍確認」は、電話が一般的ですが、メールでの対応をしている金融機関もありますので、申込み時にオプションを選べば大体の対応が可能となります。

通話が難しい場合や、勤務先に電話を掛けて欲しくない方は、その旨相談すれば対応してもらえます。

ですが、一部の金融機関では、仮審査の段階で在籍確認を行うこともあります。「早い段階で在籍確認をしておきたい」、「本審査で落とされる前に在籍確認を済ませておきたい」という人には、そのような金融機関も選択肢に入るでしょう。

選ぶカードローン会社によって、在籍確認のタイミングは異なりますので、確認しておきましょう。

書類提出の時期は仮審査・本審査？郵送なしも選べる？

書類提出は「仮審査」と「本審査」どちらで行われるのでしょうか？

名前、住所、生年月日、収入、勤務先などの基本情報とそれらの信用情報をもとに評価される仮審査は、具体的な書類の提出は基本的に求められません。

しかし、本審査の段階では書類の提出が必須となる場合があります。書類には、収入証明書や在籍確認書など、信用情報や返済能力を具体的に証明するものが含まれます。

これらの書類は、申込者が安定した収入を得ていること、定職についていること、適切な借入金額であることを審査時に確認するための重要な資料となります。

ただし、全てのカードローンが必ずしも書類の提出を必要とするわけではなく、提出要否は各カードローン会社の審査基準や借入れ額による場合があります。

また近年では、郵送なしで書類をアップロードすればOKといった場合も多くありますので、自分に合ったサービスを提供している会社を選択してみてはいかがでしょうか。

そのため、どのような書類が必要なのか、いつ、どこまで提出すべきなのかについては、自分が申し込むカードローンの公式サイトや窓口で確認するようにしましょう。

カードローンの仮審査に通らない理由

仮審査では主に個々の信用情報がチェックされます。

もし、ここで審査に通らないという事態に陥った場合、その背後にはさまざまな要因があります.

下記ではこれらの要因を詳しくご紹介します。

1.申込者の属性（年齢・収入等）がカードローンの申込条件を満たさない

カードローンの審査において、申込者の属性が大きな役割を果たします。

特に、各カードローン会社には、申し込みが可能な基準となる条件が設定されており、その条件を満たしていなければ、仮審査に通ることは困難となります

仕事が不安定であったり、勤務年数が短かったりすると、審査が厳しくなる傾向があります。特に、一般的にフリーランスや契約社員は、安定した収入を証明するのが難しいため、審査に不利と見なされる場合もあります。

仮審査で落ちてしまうこともあれば、申込み自体が拒否されることもあります。

2.過去の延滞や滞納により、信用情報に問題がある可能性がある

信用情報とは、個々の金融取引の履歴や支払滞納の経験などを記録したデータのことを言います。これは、カードローンを含む金融商品の審査において非常に重要な判断材料となります。

過去にカードローンやクレジットカードの返済が遅れる、あるいは滞納があった場合、それらは信用情報として記録されてしまいます。これが原因でカードローンの仮審査に落ちることは十分に考えられます。

過去の延滞や滞納は単発のものならばそれ程問題にはなりませんが、現在進行形の滞納や延滞、または繰り返し発生している場合、それは大きなマイナスポイントとなります。

このような情報を事前に把握し、適切な対策を講じることが求められます。

なお、信用情報の記録は一定の期間が経過すれば消去されることもありますが、それは記録された事象の内容や度合いによります。大切なことは、新たな滞納や延滞を起こさないことです。

3.他社借入社数・借入金額が多い

カードローンの審査では、他社からの借入情報も重要なポイントとなります。

特に、申し込みをした人が他の金融機関からすでにいくつもの借入を行っている場合や、借入金額が多い場合、それが審査でのネガティブ要素となる可能性があります。

なぜなら、他社から多くの借入をしているということは、その分返済の負担が大きいということを示しています。借り入れが多いと、返済可能な限度を超えてしまっている可能性があるからです。

また、新たな借入を考えているという事実が明らかになれば、金融機関としては返済能力に対する信頼性が薄れ、審査に通りにくくなるのは自然な流れです。

一度に多額の借入を行っている人は、収入に対して借入のバランスが崩れている恐れもあります。これもまた、返済する能力に疑いを持たれ、審査の障害となり得ます。

カードローンの仮審査に落ちた場合の対処法

審査に落ちることは、誰しもが経験する可能性があることです。でも心配はいりません、何かしらの解決策があるものなのです。

当然、仮審査に通らなかった場合でも、乗り越える方法はあります。落ち込むだけでは問題解決には繋がりません。

何が原因で申し込んだカードローンの審査に落ちたのかを理解し、適切な対策を講じれば次回に活かすことができます。 そのための具体策を紹介していきますので、次回のローン申請に活かしてみてください。

もし急ぎで融資が必要でない場合、次の申込まで6ヶ月の間隔を空ける

カードローンの審査に落ちてしまった場合、あきらめずにすぐに再申請をするのは難しいです。なぜなら、多くのカードローン会社では、一度審査に落ちると再審査が可能になるまで一定期間待つ必要があるからです。

とくに、その期間は半年から一年と長期間にわたることが多く、すぐに再審査を申し込むことは難しいのが現実です。仮にすぐに再申請できたとしても、多くの場合落ちる理由が改善されていなければ、結果は変わらないでしょう。

これはカードローン会社が顧客に対して行う、一種のリスク管理の一環でもあります。そのため、この待ち時間はやむをえない部分と言えます。

ただし、これを逆手にとって自身の利に活用することも可能です。いわゆる「次の申込まで6ヶ月の間隔を空ける」という考え方です。

この6ヶ月の間に何をするかというと、自身の情報を整理し、信用力を上げるために活用するのです。

これらの項目は審査では重視されるため、6ヶ月間で改善できれば、審査に通りやすくなる可能性があります。時間が経つことで、過去の落ちた情報も更新され、再審査時キレイな状態で申し込むことができます。

現在の借入状況を改善・計画的に返済し、借入金額や借入社数を減らす

もしカードローンの仮審査に落ちたとき、すぐにあきらめず、まずは今借りているお金を少しでも返済しましょう。

その理由は2点あります。

借入金額や借入社数を減らすことによって、仮審査の結果も改善される可能性があります。なぜなら、金融機関は借り手の返済能力を重視して審査を行うからです。

借入希望額を下げて申し込む

カードローンの仮審査で落ちてしまった際、直近で大きな出費がない場合には、借入希望額を下げて再度申し込むという方法も検討する方法があります。

カードローン会社は、借り手が借入金額を返済できるかどうかを真剣に考えて審査を行う一方で、申込者の現状の収入や借入数、他社での借入状況等によって、上限借入額を厳しく設定することもあります。

この厳しい設定は、カードローン利用者が借金で困難な状態に陥ることを防ぐために存在しています。

その結果、審査に通りやすくなる可能性もあります。

また、カードローンの審査では、「返済能力」が重視されます。そのため、借入金額が少なければ、返済能力があると判断されやすくなります。もし希望の借入額を下げて申込みをした場合、無事審査に通ったら、その後、返済能力を証明するためには定期的に返済を行うことが重要です。

銀行カードローンの審査に落ちた場合は消費者金融に申し込む

もし銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、次に考える選択肢として消費者金融の利用があります。

銀行カードローンと消費者金融では、審査基準が異なるのが一般的です。

しかし、消費者金融には半面、金利が銀行よりも高いというデメリットもあります。

そのため、無計画な借入は返済困難につながる可能性もあります。ですので、借入額・返済計画をしっかりと考えてから申し込みを行うことが重要となります。

カードローンの審査に不安な人におすすめのカードローン5選

審査の内容やその結果に不安を感じることは、カードローンの申込を考える際には誰しもが経験することです。

特に初めての申込や信用情報に自信がない場合、審査に通過するかどうかは大きな懸念事項となります。 ここでは、各社の特徴や特色を見比べながら、自分に最適なカードローンを見つけましょう。

ただし、無理な借入は避け、必要な時に備えることが大切です。

アコム｜申込~契約完了まで最短20分！最大1ヶ月間無利息の特典あり

アコムは非常に信頼性の高いカードローン会社として知られ、初めて利用する方が特に頼りにするサービスです。その理由の一つが「1ヶ月間最大100万円利息0円サービス」です。これだけでも期間内に返済すれば実質無料で借り入れが可能となります。

さらに、アコムはあらかじめ設定した額の範囲内であれば、ATMやインターネット、そして専用アプリからいつでもどこでも簡単に借入・返済を行うことが可能です。これは予想外の出費があった場合や、急なピンチの時に非常に便利です。

また、初めての方でもスムーズに利用することができるよう、WEB完結申込みが可能であり、時間や場所を選ばずに手続きを行うことができます。審査結果も最短20分とスピーディーに行われ、早急に資金を調達したい方にオススメです。

プロミス｜最大800万円まで融資可！初回利用で最大30日間の無利息サービスも

プロミスは、迅速性と高額融資の両方を提供している、信頼性の高いカードローンです。

申し込みから最短30分で審査結果が出るため、緊急にお金が必要なときでも安心。さらに、最大800万円までの融資が可能で、様々なニーズに応じることができます。

その他にも、自動契約機が全国に多数設置してあり、対面での手続きが心配な方でも気軽に利用可能です。さらに、初めての利用なら最大30日間の無利息サービスもありますので、仮に審査を申し込んだ後、本審査が不安でも、小額から試しに借り入れるという選択も可能です。

審査に落ちてしまったときの不安から解放され、確実に借入れの準備を整えることができます。

アイフル｜Web完結！即日振込可能でスピード対応

アイフルは、申し込みから最短30分での振込が可能で、急な出費にもすぐに対応できます。審査もスピーディーで、「仮審査結果5秒診断」サービスも提供しています。この診断により、気軽に審査の可能性をチェックでき、借入に向けた一歩を踏み出すのに安心感を得られます。

なお、アイフルの利用者は専用アプリ「アイフルアプリ」からでもお金を借りることができ、スムーズな借入が可能です。

また「Web完結」に対応しているので、必要な書類の提出も全てオンラインで行え、非常に手軽に利用できます。審査に不安がある方でも、少額からの利用や簡易審査で自身の審査可能性を確かめてから本審査へ進むことができるため安心です。

SMBCモビット｜Web申込で電話連絡・郵便物なし！大手銀行グループの安心感

SMBCモビットは、三井住友銀行グループが提供するカードローンサービスです。主要な特徴は「Web完結」です。これは、審査から借り入れまで全てオンライン上で完結できるシステムを指しています。

このシステムのおかげで、電話を使った対面の在籍確認や、書類を郵送する手間が省けます。長時間在籍確認を待つ必要がないので、SMBCモビットは急いで資金が必要な人にとって非常に便利です。

さらに、初回借入時の最低限の審査時間はなんと30分。最速で即日の借入れが可能なことも魅力の一つです。ただし、個々の審査状況により必ずしもその時間で審査が完結するとは限りませんので、ご注意ください。

レイク｜カードレス対応！最大180日間の初回無利息期間あり

レイクは身近にある全国56,000台もの自動契約機が魅力の消費者金融サービスです。借入れから返済まで頻繁に出掛ける市街地ならどこでも利用可能で、なんと深夜2時まで手続きが可能です。

更にレイクでは、スマートフォンのアプリを利用して全ての手続きを完結することができます。これは他の消費者金融には無い、レイク独特の特性で、なるべく人と接触したくないと感じている人には嬉しい特徴ですね。

仮審査だけではなく本審査もスマートフォンから申し込むことができます。審査に通れば、その場でカードを発行、借入もできるので急な出費にも快適に対応できます。

まとめ｜しっかり準備すればカードローンの仮審査は通過できる！

今回、私たちはカードローンの仮審査について詳しく見てきました。その仮審査とは、本審査前のステップで、機械審査を中心に行われます。そして、仮審査では主に申込者の基本的な情報と信用情報を確認します。

その後、本審査に進むようですが、本審査においても仮審査で確認した情報に齟齬がないか、詳しくチェックされます。この時、一部の書類提出や在籍確認なども行われます。

しかし、残念ながら仮審査に通らない場合もあります。その原因としては、申込者の属性や信用情報に問題があったり、借入金額や借入社数が多い等が考えられます。

だからと言って、一度仮審査に落ちたからといって諦める必要はありません。適切な対策を立てて行えば、次回の審査は可能性が開けます。

以上を踏まえて、カードローンの仮審査は、しっかりと準備すれば通過することが可能です。そのためにも、今回ご紹介した情報を有効に活用してください。