「カードローンは金利も高くて返済が大変」といったイメージがつよいですが、じつはそれも昔のイメージです。いまでは利息制限法という法律によって10万円以上100万円未満であればもっとも高くても18％までと定められています。
しかしそれでも、年間で2割ちかくの利息がかかると返済が大変になる心配はつきものです。そこで活用してもらいたいのがカードローンの無利息サービスです。
無利息サービスのあるカードローン会社を利用すれば、その期間内の利息は0円。借りたお金だけを返済すればいいので、もっとも賢いお金の借りる方法になります。
結婚式や急な出費の予定など、お金がどうしても必要だけど少しすれば返せるといった場合であれば、無利息期間内の返済をすることで負担なしに借りることができます。
- 無利息サービスのあるカードローン会社おすすめ5選
- 無利息サービスのあるカードローン会社を選ぶポイント
- 無利息サービスを利用するときの注意点
無利息サービスはすべてのカードローン会社で実施しているわけではありません。消費者金融をはじめとした一部のカードローンだけのサービスなので、よく調べたうえで積極的に活用しましょう。
無利息サービスのあるカードローン会社おすすめ5選
おすすめカードローン全5社を一括比較
 アコム |  アイフル |  プロミス |  レイクALSA |  PayPay銀行カードローン | |
|---|---|---|---|---|---|
| 限度額 | 800万円 | 800万円 | 500万円 | 500万円 | 1,000万円 |
| 審査時間 | 最短30分 | 最短25分 | 最短30分 | 最短15秒 | 最短60分 |
| 融資時間 | 最短30分 | 最短25分 | 最短30分 | WEBで最短60分融資も可能 | 最短翌日 |
| 即日融資 | |||||
| 無利息期間 | 最大30日間 | 最大30日間 | 30日間 | 最大180日 | 30日間 |
| 郵送物なし | |||||
| 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 |
アコム
アコムのポイント
- 申込みから最短30分でお金を借りることが可能
- 最大30日間利息0円で借りられる
- 50万円以下の借り入れなら収入証明書不要でカンタン
- 全国どこでもインターネットやコンビニで24時間借
アコムの基本情報
| 金利 | 3.0~18.0% |
| 限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短30分 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| WEB完結 | 〇 |
| 申込み条件 | 18歳以上（高校生を除く）の安定した収入と返済能力方がある方 |
| パート・アルバイト | 〇 |
| 学生 | 〇 |
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アイフル
アイフルのポイント
- 申込みから融資まで最短25分
- はじめての方なら最大30日間利息0円
- 公式アプリ利用でコンビニATMからカードレスで借入れ・返済が可能
- 電話による在籍確認が原則なし
アイフルの基本情報
| 金利 | 3.0~18.0% |
| 限度額 | 最大800万円 |
| 審査時間 | 最短25分 |
| 融資時間 | 最短25分 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| WEB完結 | ○ |
| 申込み条件 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方 |
| パート・アルバイト | ○ |
| 学生 | ○ |
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プロミス
プロミスのポイント
- 最短15秒で事前審査ができる
- はじめて利用した日から30日間無利息
- 三井住友銀行ATMなら借り入れ・返済手数料が無料
- 4年連続オリコン顧客満足度調査1位
プロミスの基本情報
| 金利 | 4.5~17.8% |
| 限度額 | 最大500万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短30分 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| WEB完結 | ○ |
| 申込み条件 | 18～69歳のご本人に安定した収入のある方 |
| パート・アルバイト | ○ |
| 学生 | ○ |
＼ 借り入れしなければいつ利用しても30日間無利息 ／
レイクALSA
レイクALSAのポイント
- WEBで最短15秒審査
- 選べる無利息期間がある
- 最短即日融資が可能
- 24時間申込み可能
レイクALSAの基本情報
| 金利 | 4.5~18.0% |
| 限度額 | 最大500万円 |
| 審査時間 | WEBで最短15秒 |
| 融資時間 | WEBで最短60分 |
| 無利息期間 | 最大180日間※お借入れ額5万円まで |
| WEB完結 | ○ |
| 申込み条件 | 満20歳〜70歳 |
| パート・アルバイト | ○ |
| 学生 | ○ |
＼ 選べる2つの無利息期間 ／
PayPay銀行カードローン
PayPay銀行カードローンのポイント
- 初回30日間は金利0円
- 返済日の選択肢が多い
- 審査時間は最短60分
- スマホで完結、簡単申込み
PayPay銀行カードローンの基本情報
| 金利 | 1.59~18.0% |
| 限度額 | 最大1,000万円 |
| 審査時間 | 最短60分 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| WEB完結 | ○ |
| 申込み条件 | 年齢が20歳以上70歳未満の方 |
| パート・アルバイト | ○ |
| 学生 | ○ |
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カードローンの無利息サービスとは？
カードローンは一般的に借りたお金（元金）＋利息を返済していきます。一部のカードローン会社が行っている無利息サービスでは、借りたお金（元金）の返済だけで利息なしで利用ができます。
| 借入金額 | 無利息期間内の返済で支払う金額 | 一般的なカードローンの返済で支払う金額 |
|---|---|---|
| 10万円 | 10万円※借りたお金のみ | 101,479円 |
| 50万円 | 50万円※借りたお金のみ | 507,397円 |
| 100万円 | 100万円※借りたお金のみ | 1,014,794円 |
10万円の借入だと約1,500円、50万円の借入だと約7,000円、100万円の借入だと約15,000円の利息分がかからないのでオトクな計算となります。
ただし、無利息サービスはいつまでも続くわけではありません。カードローン会社が定めた期間のみ無利息サービスとなっていて、基本的には30日間～60日間程度となっているのがほとんどです。
そのため、その期間を過ぎたら利息が発生するので安易に無利息だからといって借りすぎないようにしましょう。
無利息サービスのあるカードローンの選ぶポイント
無利息サービスのあるカードローン会社を選ぶときのポイントは3つあります。
- 無利息サービス期間が長いカードローン会社を選ぶ
- 無利息サービス期間後の金利で選ぶ
- 無利息サービスの適用期間が「初回利用から」の会社を選ぶ
順番に解説していきます。
無利息サービス期間が長いカードローン会社を選ぼう
無利息サービス期間はカードローン会社によって異なります。当然、無利息サービス期間が長いほどオトクに利用ができます。
現在、無利息サービスを提供しているカードローン会社の適用期間をまとめると以下のとおりです。
| 商品名 | 無利息期間 |
|---|---|
| アコム | 最大30日間 |
| プロミス | 30日間 |
| アイフル | 最大30日間 |
| レイクALSA | 最大180日間 |
| PayPay銀行カードローン | 30日間 |
無利息サービス期間がもっとも長いのはレイクALSAです。5万円までの借入れであれば最大180日間、最大60日間であれば全額利息0円という選べる無利息期間が人気です。
無利息サービス期間の適用が「初回の利用から」だと安心
アコムやプロミス、アイフル、PayPay銀行カードローンの4社はいずれも、30日間の無利息サービス期間を設けていますがプロミスとPayPay銀行カードローンには”最大”という表記がありません。これは無利息サービスの適用期間によって表記が異なるためです。
アコムとアイフルの無利息サービスの適用期間は「契約日の翌日から」30日間ですが、プロミスとPayPay銀行カードローンは「初回借入れ日の翌日から」30日間の計算が始まります。
契約が夜遅くになってしまった場合など、必ずしも契約日と借入れ日がおなじとは限りません。急な出費の予定が1週間後になったなども考えられるでしょう。そういったときにアコムとアイフルでは契約日と借入れ日の日数分だけ、無利息サービス期間が短くなってしまいます。
ところが、プロミスとPayPay銀行カードローンであれば契約日に関係なく、実際に借入れをした日から30日間は無利息サービス期間となるので必ず30日間の無利息期間が適用されます。
こうした無利息サービスの適用期間の違いについても知っておくと便利です。
無利息サービス期間後の金利で選ぼう
無利息サービスは期間内であれば利息0円なため借りたお金を返済するだけでオトクに利用できます。ですが、それ以降については通常の金利が適用されるため注意しましょう。
少額のお金を借りたのであれば無利息期間内に完済できるケースもありますが、まとまったお金が必要で返済には半年程度かかるといった場合には適用金利も合わせてチェックしておく必要があります。
限度額ごとの貸付利率
| 商品名 | 限度額50万円 | 限度額100万円 | 限度額200万円 | 限度額300万円 | 限度額400万円 |
|---|---|---|---|---|---|
| アコム | 7.7~18.0% | 7.7~15.0% | 7.7~15.0% | 7.7~15.0% | 4.7~7.7% |
| プロミス | 非公表 | 非公表 | 非公表 | 非公表 | 非公表 |
| アイフル | 非公表 | 非公表 | 非公表 | 非公表 | 非公表 |
| レイクALSA | 15.0~18.0% | 12.0~15.0% | 12.0~15.0% | 9.0~15.0% | 7.0% |
| PayPay銀行カードローン | 18.0% | 15.0% | 10.0% | 6.5% | 6.0% |
限度額50万円以内で借入れするのであれば、無利息サービスを提供している5社のうちアコムがもっとも低金利（7.7%～）で借りられる可能性がありますが、限度額200万円であればPayPay銀行カードローンの方がオトクな金利となります。
借入れする金額によって、向いている会社・向いていない会社が異なるため、しっかりと自分の借入れ予定額と見比べてカードローン会社を選ぶようにしましょう。
無利息サービスを利用するときの注意点
便利な無利息サービスですが、利用する際には注意点もあります。
無利息サービスが適用されるのは初回利用だけ
まず、無利息サービスが適用されるのは各カードローン会社ではじめての利用の方のみである点です。以前そのカードローン会社で利用していたり、2回目以降の借入れでは無利息サービスは適用されません。
ただし、アコムで無利息サービスを利用してた方がプロミスをはじめて利用する際には無利息サービスを受けられます。過去にいずれかのカードローン会社で借入れ経験がある方は注意するようにしましょう。
無利息サービス期間中も返済は必要
無利息サービスはあくまで、期間内の金利が0円になるサービスです。そのため、元金（借りたお金）の返済は通常通り行われます。約定返済では1ヶ月に1回の返済となるため、初回の返済のタイミングで元金を返せれば30日間無利息のカードローンでも利息はかからず安心です。
実際には約定返済で一括返済を求められるケースはないため、利息0円で完済されたい方は繰り上げ返済（臨時返済）を行って無利息サービス期間中に支払いが終わるようにしましょう。
無利息サービス期間終了後は金利が通常通り発生する
無利息サービス期間が過ぎれば、金利は通常通り発生します。例えば毎月5,000円返済する方であれば無利息サービス期間中は5,000円がすべて元金の返済に充てられていたものが、通常の金利が発生する月からは支払い額自体は5,000円と同じですがその一部が利息分の支払いとなります。
無利息サービス期間後の金利で選ぼうにて紹介しているように、じぶんの限度額に合ったカードローン会社を選ぶようにしましょう。
よくある質問
- 無利息期間だけの利用でもいい？
-
もちろん無利息期間内だけの利用でもなんら問題ありません。カードローンは金利が高くて返済が大変というイメージもありますが、無利息期間内に返済すれば借りたお金を返すだけで利用可能です。お金にこまった時の選択肢として覚えておくといいでしょう。
- なんで無利息サービスをカードローン会社はやっている？
-
消費者金融を中心に、まずはカードローンの便利さなどを経験してもらうために一部のカードローン会社では無利息サービスを行っています。当然、この期間内で完済すればカードローン会社の利益はないため、無利息サービスがずっと続くという保証はありません。
- 無利息サービス期間中は借りたお金以外なにも掛からない？
-
無利息サービス期間中は利息は発生しないため、元金（借りたお金）の返済だけが発生します。ただし、一部の消費者金融などでは返済時に提携ATMを利用したりした場合など、手数料が発生する場合があります。その分については無料にはならないので注意するようにしましょう。詳しくは「カードローンの返済方法と利息をおさえて賢く利用するコツを解説」をご覧ください。
