銀行カードローンのおすすめ25選！自分に合った商品を比較して見つけよう！

今の暮らしに少しゆとりを持たせたい、もしくは急な出費に対応するための手段として、銀行カードローンの利用を考える人は多いのではないでしょうか。

という悩みもあります。そういった際に役立つのが、この「銀行カードローンおすすめ25選」です。

ここでは、金利の低さや借入・返済のしやすさ、審査の速さなど、重要な選定基準を5つに絞り、それに基づいて厳選した25の銀行カードローンを紹介します。

それぞれの特徴や条件を詳しく知ることで、自分のニーズに合ったカードローンを見つける手助けとなるでしょう。

銀行カードローンおすすめ25選！5つの選定基準でおすすめを紹介

安心して利用できる銀行カードローンを見つけることは、とても大切です。

この記事では、様々なニーズに応える銀行カードローンの中から、特におすすめの25選をご紹介します。

5つのおすすめ選定基準

銀行カードローンを選ぶ際に大切な5つのポイントを紹介いたします。

1	金利が低い銀行カードローン	金利が低いほど、返済負担が軽くなります。
2	口座開設の必要がないカードローン	口座を新たに開設せずに利用できるため手続きが簡単です。
3	借入・返済の利便性が高い銀行カードローン	返済方法や借入方法が多様で、利用しやすいサービスです。
4	審査スピードが速い銀行カードローン	急な出費に対応する為、審査から融資までの時間が短いことが重要です。
5	メニューやキャンペーンが豊富なカードローン	特典やキャンペーンを利用することで、よりお得に利用できます。

各サービスには独自の特徴がありますので、これらのポイントを参考にして、あなたにとって最適なカードローンを選んでください。

おすすめ銀行カードローン25選

銀行カードローン選びに迷っている方へ、おすすめの商品を25選ご紹介します。
選択基準に基づいて、各社比較しながら特におすすめのカードローンをピックアップしました。

1　SBI新生銀行カードローン

SBI新生銀行カードローンは、様々なニーズに合わせて選べる魅力的なサービスを提供しています。

金利・限度額	年4.5%~14.8% 500万円
口座開設	不要
借入・返済のしやすさ	◎
審査・融資スピード	速め
キャンペーン有無	有

特に、このカードローンの特徴はその審査の速度です。

審査の結果がわかるまでの時間が明確に示されていないことから、それぞれの状況に応じて柔軟に対応してもらえる可能性があります。

SBI新生銀行カードローンは、特にデジタルサービスに強みを持つ銀行であり、オンラインでの手続きの利便性が高い点も大きな魅力です。

条件達成でTポイント最大2,000ポイントプレゼント！等キャンペーンも豊富で多額の借入をしない方はSBI新生銀行カードローンがおすすめです。

2　auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンの特徴をわかりやすく紹介します。

このサービスは、特にauユーザーにとって魅力的な条件を揃えています。

金利・限度額	年4.5%~14.8% 500万円
口座開設	不要
借入・返済のしやすさ	◎
審査・融資スピード	速め
キャンペーン有無	有

金利は非常に低く、通常のユーザーにも、auユーザーにも、借り換えコースにも幅広く対応しています。

金利の範囲は、通常：年1.48%～17.5%、auユーザー：年1.38%～17.4%、借り換えコース：年0.98%～12.5%となっています。

審査時間は最短で1時間と迅速で、スピーディーな融資を望む人にぴったりです。

auじぶん銀行カードローンは、特にauユーザーにおすすめできる商品です。低金利で高限度額、迅速な審査を求める方にとって、非常に魅力的な選択肢かもしれません。

3　三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、安心の大手銀行が提供するローンサービスです。その特徴を簡単に紹介します。

金利・限度額	年1.5～14.5％ 800万円
口座開設	不要
借入・返済のしやすさ	◎
審査スピード	速め
キャンペーン有無	無

三井住友銀行を日頃から使っている方であれば、使い勝手の良さを感じられるでしょう。手続きもスムーズに、翌営業日以降には審査結果がわかります。

また、返済に関して銀行カードローンは返済日が1日のみ固定の事が多い中、返済日が4日間のうちから選べるのも魅力的です！

4　北海道銀行カードローン

北海道銀行カードローンは、地域に根ざしたサービスを提供しています。

金利・限度額	年1.9～14.95％ 800万円
口座開設	不要
借入・返済のしやすさ	〇
審査スピード	速め
キャンペーン有無	無

北海道銀行は地域に密着した銀行であるため、利用しやすい点が魅力です。

事前借入3秒診断サービスや高額な資金需要にも応えうる限度額設定も特色の一つです。

ただし、ネットで返済ができないことが返済のしやすさの点ではマイナスポイントとなります。

5　みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、信頼できる銀行系カードローンの一つです。

金利・限度額	年2.0%〜14.0% 800万円
口座開設	必要
借入・返済のしやすさ	◎
審査スピード	遅め
キャンペーン有無	有

みずほ銀行カードローンの最大の強みは、金利が低めに設定されている点です。

また、みずほ銀行の住宅ローン利用者は、金利を年率0.5％引き下げる優遇特典や借り換えメニューも豊富です。

ただし、審査時間を売りにはしていないため、急ぎでお金が必要な場合には注意が必要です。

6　UI銀行カードローン

UI銀行カードローンは、便利で使いやすいサービスを探しているあなたにおすすめです。

金利・限度額	年2.90％～年14.50％ 1000万円
口座開設	必要
借入・返済のしやすさ	◎
審査スピード	速め
キャンペーン有無	有

キャンペーンやサービスは豊富にあるのがUI銀行カードローンの特徴です。

キャンペーンやサービスが充実した商品をお探しの方に、ぜひUI銀行カードローンを検討していただきたいと思います。

7　東京スター銀行カードローン

東京スター銀行カードローンは、銀行らしい安心感があります。

金利・限度額	年1.5%~14.6% 1000万円
口座開設	必要
借入・返済のしやすさ	◎
審査スピード	速め
キャンペーン有無	有

特に、銀行カードローンの中でも珍しい無利息期間があることは大きなメリットです。

翌日から30日間、利息がかからないため、短期間での借入れにも適しています。

カードローンのご契約で1,500円キャッシュプレゼントとったキャンペーンがあるのも嬉しいポイントです。

また、限度額が高いため、大きな出費が予想される場合や、まとまった資金が必要な時にも役に立ちます。収入証明書が必要になりますが、これも安心感につながります。

東京スター銀行カードローンは、短期の借入れや信頼したサービスを求める方におすすめです。

8　横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、多くの人に選ばれているローンサービスです。

金利・限度額	年1.5～14.60% 1000万円
口座開設	必要
借入・返済のしやすさ	◎
審査スピード	速め
キャンペーン有無	有

横浜銀行カードローンは、高額な借入も可能であり、その限度額は最大1,000万円です。

また、来店での申込はできませんが借り換えや増額がしやすいのが強みです。

専業主婦の方も配偶者に収入があれば申込可能というのも嬉しいポイントです。

借入れまでの速度重視や、高額借入れを検討している人に特におすすめできるローンサービスと言えます。

9　三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローンは、安心の大手銀行が提供しているサービスです。

金利・限度額	年1.8～14.6％ 500万円
口座開設	必要（振り込みで融資を受ける場合）
借入・返済のしやすさ	◎
審査スピード	速め
キャンペーン有無	無

このカードローンの大きな特徴は、その安心感にあります。三菱UFJ銀行は、国内で広く知られた大手銀行の一つ。

そのため、利用者は安心してサービスを利用することができるでしょう。

また、他社に比べると限度額が低めですが、借り換えや増額がしやすすく、銀行の中では審査が早めなのが強みです。

三菱UFJ銀行カードローンは、信頼と安心を求める方におすすめの選択肢です。

10　楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、借入れコストを抑えたい方におすすめです。

金利・限度額	年1.9%～14.5% 800万円
口座開設	不要
借入・返済のしやすさ	◎
審査スピード	速め
キャンペーン有無	無

楽天銀行スーパーローンは、電話による新規申込みは行っておりませんが、審査が比較的早く返済日が4日間のうちから選択できる点がメリットです。

楽天銀行スーパーローンは、利便性とコストのバランスが取れているため、幅広いニーズに応えることができます。

11　PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、特徴的なサービスを持ちます。

金利・限度額	年1.59〜18.0％ 1000万円
口座開設	不要
借入・返済のしやすさ	◎
審査スピード	速め
キャンペーン有無	無

このように、PayPay銀行カードローンは、初回利用時に借入日の翌日から30日間無利息期間があり、審査から融資までの時間が速いことが特長です。

また、返済日が自分で決められることにより幅広いニーズに応えることができます。

12　福岡銀行カードローン

福岡銀行カードローンは、様々なニーズに応えるサービスを提供しています。

金利・限度額	年1.9～14.5% 1000万円
口座開設	不要（返済方法にて「口座引落型」をお選びいただいた場合、口座が必要）
借入・返済のしやすさ	〇
審査スピード	普通
キャンペーン有無	無

このカードローンの大きなメリットは、最大1000万円という高い限度額は大きな買い物やまとまった資金が必要な場面で力強いサポートとなります。

また、事前に10秒で借入可能かの診断ができ、手続きのスピード感も魅力です。

福岡銀行カードローンは、大規模な買い物や人生の大きな節目での資金計画においても頼りになる選択肢の一つです。

13　十八親和銀行カードローン（長崎）

十八親和銀行カードローンは、特に地域に根ざした銀行として知られています。

金利・限度額	年1.9%～14.5% 1000万円
口座開設	不要（返済方法にて「口座引落型」をお選びいただいた場合、口座が必要）
借入・返済のしやすさ	〇
審査スピード	普通
キャンペーン有無	無

十八親和銀行カードローンは、地域密着型のサービスを強みとしています。

そのため、地元に住む方や、地域の銀行を支持したい人におすすめです。事前借入10秒診断があったりと審査プロセスも魅力の一つです。

14　七十七銀行カードローン

七十七銀行カードローン銀行カードローンは、キャンペーンやサービスの豊富さが特徴です。

金利・限度額	年1.5%～14.8% 800万円
口座開設	必要
借入・返済のしやすさ	◎
審査スピード	普通
キャンペーン有無	有

このカードローンは、特に大きな額の資金調達を計画している方や、長期的な安定した金融パートナーを求める方におすすめです。

キャッシュバックキャンペーンやかんたん7秒クイック診断等充実したサービスも特徴です。

15　セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンには、利用しやすさや手軽さを求める人にぴったりのサービスです。

金利・限度額	年12.0〜15.0％ 300万円
口座開設	必要
借入・返済のしやすさ	◎
審査スピード	普通
キャンペーン有無	無

審査や融資のスピードも、セブン銀行カードローンの魅力の一つです。

セブン銀行口座を持っている場合は最短で融資も可能です。また、カードレスで借入れ・返済ができたりと利用のしやすさが魅力です。

16　千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンは、多様なニーズに対応できる信頼性の高いカードローンです。

金利・限度額	年1.4～14.80％ 800万円
口座開設	必要
借入・返済のしやすさ	〇
審査スピード	普通
キャンペーン有無	無

千葉銀行カードローンの大きな魅力は、低金利で大きな額を借り入れられることです。

また、千葉銀行という地元密着型の銀行が提供するサービスですので、千葉,東京,埼玉,茨城,神奈川にお住いの方には特におすすめです。

17　イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、家族や他人に知られたくない人にとって重宝するサービスです。

金利・限度額	年3.8〜13.8％ 800万円
口座開設	不要
借入・返済のしやすさ	〇
審査スピード	普通
キャンペーン有無	無

イオン銀行カードローンは、明細書の郵送なしで利用できる点が大きな特徴です。

これはプライバシーに配慮し、家族や他人に知られたくない人にとって重宝するサービスです。

18　きらぼし銀行カードローン　

きらぼし銀行カードローンは、多様な働き方をしている人たちに嬉しい特徴があります。

金利・限度額	年1.6%～14.8% 1000万円
口座開設	不要
借入・返済のしやすさ	◎
審査スピード	普通
キャンペーン有無	無

正社員だけでなく、パートやアルバイト、派遣社員、契約社員といったさまざまな雇用形態の方でも申し込みが可能です。

この柔軟な申込資格は、多くの人が資金調達の選択肢を持てるようにすることに貢献しています。

19　みんなの銀行カードローン

みんなの銀行カードローンは、金利が年1.5%〜14.5%と、融資の際の費用を抑えたい方にとって魅力です。

金利・限度額	年1.5%〜14.5% 1000万円
口座開設	必要
借入・返済のしやすさ	◎
審査スピード	速め
キャンペーン有無	無

こちらのカードローンは、迅速な審査が魅力です。条件を満たせばすぐに借入が可能です。

銀行カードローンを選ぶ際には、金利や限度額だけでなく、審査や融資のスピードも重要な比較ポイントです。

みんなの銀行カードローンはこれらの条件を満たした、おすすめの選択肢の一つです。

20　オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは、多様なニーズに応えるため、役立つ条件をそろえていることが魅力です。

金利・限度額	年1.7～14.8% 800万円
口座開設	不要
借入・返済のしやすさ	〇
審査スピード	普通
キャンペーン有無	無

オリックス銀行の特徴は、契約日の翌日から30日間無利息やガン保障特約付きプラン「Bright」に加入した場合、万が一のことがあったときに、保険金を未返済債務に充当するサービス等特典が多数あります。

21　スルガ銀行カードローン

スルガ銀行カードローンは、多彩なニーズに応えるための選択肢として、検討する価値があります。

金利・限度額	年3.9～14.9% 800万円
口座開設	不要
借入・返済のしやすさ	〇
審査スピード	普通
キャンペーン有無	無

スルガ銀行カードローンの特徴は、金利が低めで限度額が高く安定したサービスを受けることが出来ます。

また、電話で相談しながらお申込みも可能でじっくり慎重に商品を選びたい人におすすめです。

22　常陽銀行カードローン

常陽銀行カードローンは、柔軟な借入条件と便利な特徴で人気です。

金利・限度額	年1.5％～14.8％ 800万円
口座開設	不要
借入・返済のしやすさ	〇
審査スピード	普通
キャンペーン有無	無

常陽銀行カードローンは、茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に居住または勤務されている方向けの地方銀行です。

口座開設不要で借入ができ、プライバシー対応にも配慮した安定したサービスが特徴です。

23　りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンは、様々なニーズに応える銀行系のカードローンです。

金利・限度額	年1.99%～13.5% 800万円
口座開設	必要
借入・返済のしやすさ	◎
審査スピード	普通
キャンペーン有無	無

りそな銀行カードローンは、大手銀行の中で一番金利が低く、借り換えも可能です。

また、月中平均残高10万円以上でりそなクラブポイントがたまる等サービスも充実しています。

メインバンクとしてりそな銀行を使用されている方に特におすすめです。

24　ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンは、銀行系の安心感を求める人におすすめです。

金利・限度額	年2.5〜13.8％ 800万円
口座開設	必要
借入・返済のしやすさ	◎
審査スピード	普通
キャンペーン有無	無

ソニー銀行のカードローンは、その信頼性と手頃な金利で多くの方から支持されています。

自宅に郵送物が届かないことや、明細がWEBで確認できるなど利便性が高いサービスが特徴です。

25　住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンは、オンライン完結型で利便性が高く、申し込みから契約までがスムーズです。

金利・限度額	年1.99～14.78 1000万円
口座開設	必要
借入・返済のしやすさ	〇
審査スピード	遅め
キャンペーン有無	有

審査の透明性や最高1,000万円の高い限度額は、特に大きな資金が必要な方や計画的に融資を考えている方に向いています。

また、住信SBIネット銀行の口座を持っている場合、さらに手続きがスムーズに進む可能性があります。

SBI証券口座保有登録済みまたは、住宅ローン残高がある方は年0.5%引き下げやカードローンの新規契約で現金1,500円プレゼント等キャンペーンも充実しています。

銀行カードローンのメリット・デメリット｜向いてる人とは？

消費者金融と銀行カードローンはどういう点が違うのでしょうか。

銀行カードローンを選ぶ際には、消費者金融とは違うメリットとデメリットをしっかりと把握し、自分の状況に合った商品を選択することが重要です。

では、メリットとデメリットを詳しく見ていきましょう。

銀行カードローンのメリット

銀行カードローンは多くの点で消費者にメリットがあります。

これからもっと詳しく銀行カードローンのメリットについて説明していきます。

メリット1.メインバンクの利用で手続きスムーズに

銀行系カードローンを選ぶ大きなメリットは、すでに使っているメインバンクを利用できる点にあります。

メインバンクであれば、通常の口座操作に慣れているため、新たに手続きの仕方を覚える必要がなく、申し込みから借入れ、返済までのプロセスがとても簡単です。

また、今持っているメインバンクのキャッシュカードにカードローン機能を付けるこもできます。

信頼できる銀行が背景にあることで、安心して利用できるのは大きな魅力です。

メリット2.消費者金融より金利が低め

銀行カードローンの大きな利点は、消費者金融に比べ金利が低めであることです。

銀行系のカードローンは、一般的に消費者金融よりも低い金利設定になっているため、長期間で見ると返済額が少なくて済むことが多いです。

また、銀行の中には、特定条件下でさらに金利が低くなる場合もあります。

銀行カードローン別の各種サービスを知っておくとの金利を抑えるのに役立ちます。

メリット3.大きな金額の借入が可能

銀行カードローンの魅力の一つは、必要なときに大きな金額を借り入れることができる点です。

これは、大きな出費が予想されるとき、例えば、結婚や子どもの教育費用、住宅のリフォームなどに適しています。

このように、銀行カードローンは大きな金額の借入が可能となります。

メリット4.使用できるATMが多い

銀行カードローンの大きなメリットの一つとして、全国に点在する多数のATMが利用できることが挙げられます。

これによって、利用者は自宅近くや職場の近く、そして外出先でさえも簡単にお金を借り入れたり、返済を行ったりすることが可能です。

また、多くの銀行ではコンビニエンスストア内に設置されているATMも利用できますので、時間を気にすることなく手続きができる点も魅力の一つです。

さらに、直接銀行に行く時間がない人や、夜間や休日に急にお金が必要になった場合でも、困ることがありません。

メリット5.信頼感＆安心感

銀行カードローンを選ぶ大きな理由の一つが、信頼感と安心感です。

銀行は長い歴史と安定した基盤があります。そのため、銀行から借り入れをすることは、金融機関への高い信頼を示しています。

また、銀行は厳しい法律や規制に基づいて運営されているため、安心して利用できます。

さらに、借り入れ後のサポート体制も充実しており、不明点や問題が生じた際も、安心して相談できる体制が整っています。

銀行カードローンのデメリット

銀行カードローンを選ぶ時には、メリットだけではなくデメリットも知っておく必要があります。

ここでは主なデメリットを見ていきましょう。

デメリット1.消費者金融に比べて審査・融資時間が長い

銀行カードローンを選ぶ際、一つのポイントとなるのが融資時間や審査時間です。

銀行カードローンは、消費者金融に比べ、審査に時間がかかることがあります。

2018年1月から銀行カードローンの審査には反社会的な組織に所属する人への融資を防止する為、警察庁データベースでの照会が必須となりました。

その為、申し込みから承認までに数日から数週間を要する場合があるのです。

デメリット2.消費者金融に比べて審査が厳しい

銀行カードローンを選ぶ際、審査の厳しさは重要なポイントです。

消費者金融と比較すると、銀行の方が審査基準が高い傾向にあります。

これは銀行が採用している貸出基準が、消費者金融よりも慎重であるためです。

金融機関によって異なる審査基準を設けているため、各自の状況に合った銀行カードローンを選択することが肝要となります。

信用情報の確認や返済能力の評価など、銀行はしっかりとした審査を行います。そのため、審査をパスするには安定した収入や信用記録が必要になります。

デメリット3.返済日が固定されている事が多い

銀行カードローンを選ぶ際、返済の条件も大切な比較ポイントの一つです。

多くの銀行カードローンでは、返済日が毎月一定の日に設定されており、その日に合わせて返済を行う必要があります。

この固定的な返済日は、計画的に返済を進める上で役立ちますが、一方で収入のタイミングや支出の多い月では、支払いが負担に感じられることもあります。

デメリット4.総量規制がある

銀行カードローンを選ぶ際、総量規制は重要なポイントです。

総量規制とは、借り入れ総額が年収の3分の1を超えないように定める規制のことを指します。これは、過度な借り入れを防ぎ、私たちの生活を守るために設けられたルールです。

しかし、銀行カードローンは、消費者金融と違い、総量規制の対象外となることが多いです。

そのため、より多くの金額を借りることができる場合がありますが、自分の返済能力を超えた借り入れは避けるべきです。

銀行カードローンの種類とそれぞれの特徴

銀行カードローンには、いくつかの種類があり、それぞれに特徴があります。

それぞれの銀行によって、特色が異なります。自分のニーズに合ったカードローンを選ぶことが大切です。

銀行カードローンと消費者金融との違い

銀行カードローンと消費者金融は、お金を借りる場合の選択肢としてよく比較されます。

	銀行 カードローン	消費者金融
金利	低め	高め
限度額	高め	低め
審査時間	遅い （厳しい）	速い
即日融資	✕	〇

どちらを選ぶかは、借り入れの目的や、審査の速さ、希望する借入額など、個々のニーズによって異なります。

銀行カードローンの種類

銀行カードローンの中にも、さまざまな種類があります。

それぞれに特色があるため、自分のニーズに合ったものを選ぶことが大切です。

銀行カードローンの種類は大きく分けてメガバンク、ネット銀行、地方銀行の3種類です。

	特徴	例
メガバンクのカードローン	・口座開設が必要、金利が低め	三菱UFJ銀行やみずほ銀行等
ネット銀行のカードローン	・電話申し込みが不可のことが多い、キャンペーンが充実	auじぶん銀行や住信SBIネット銀行等
地方銀行のカードローン	・審査に時間がかかる、限度額が高めに設定	横浜銀行や千葉銀行等

どの銀行カードローンを選んでも、無理のない範囲での利用を心がけましょう。それぞれの金利やサービス内容を比較して、最適なカードローンを見つけてください。

メガバンクの特徴　

メガバンクカードローンは、安定した運営基盤を持つ大手銀行が提供します。

そのため、信頼性が高く、多くの人に利用されています。特に、三井住友銀行カードローンや三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」、みずほ銀行カードローンが有名です。

メガバンクカードローンを選ぶ際には、金利条件やサービス内容、自分が既に口座を持っているかどうかを考慮すると良いでしょう。大手銀行ならではの安心感と手頃な金利で、賢くお金を借りることができます。

ネット銀行の特徴　

ネット銀行カードローンの特徴は、主に対面での手続きが不要であり、 インターネット完結型のサービス提供が基本です。

ネット銀行のカードローンは特に、迅速に手続きを行いたい方や、キャンペーンをうまく利用してお得に借入をしたい方におすすめです。

地方銀行の特徴　

地方銀行のカードローンは、その地域に根ざしたサービスを提供しています。

地方銀行のカードローンは、地元に密接したサービスや、手厚いサポートを求める方に適しています。

それぞれの地方銀行のカードローンは、地域に根ざした特色あるサービスを提供しているため、自分のニーズに合った選択が大切です。

銀行カードローンの審査通過に大事なこと！申込条件や審査基準を紹介

銀行カードローンの選び方や審査の通過ポイントを知ることは、とても重要です。

このセクションでは、銀行カードローンを申し込む際の条件や、審査で見られる基準について詳しく紹介しましょう。

銀行カードローンの申込条件

銀行カードローンを申し込む際の条件は、銀行ごとに異なりますが、いくつか共通する点があります。

これらは基本的な条件になりますが、銀行によっては収入証明書の提出が必要な場合や、申込時に既存の銀行口座が必要な場合もあります。

銀行カードローンの審査基準

銀行カードローンの審査基準について、理解することは大切です。

銀行それぞれで審査基準は異なりますが、 共通している点もいくつかあります。

安定した収入の証明が必要な場合もあり、借入れ希望額によっては収入証明書の提出を求められることがあります。

また、過去の借入れの利用歴に問題がないか、信用情報機関を通して確認されます。これは、返済能力があるかどうかを 判断するための重要な情報源となります。

審査プロセスでは、申込者が持続的に収入を得ているか、そしてこれまでの借入れにおいて責任を持って 返済してきたかを評価します。

銀行カードローンの審査を通過するためには？

銀行カードローンの審査に通過するためには、いくつかのポイントを押さえておくことが大切です。

これらのポイントを意識することで、審査を通過する可能性が高まります。それぞれの銀行カードローンサービスには、異なる特色がありますので、一つ一つ確認しながら、自分に合ったものを選ぶことが大切です。

ポイント1：虚偽の情報を申告しない

銀行カードローンの申し込みをするときは、正確な情報の提供がとても大事です。

虚偽の情報を提供してしまうと、以下のような問題が発生することがあります。

• 審査に落ちる可能性が高くなる
• 契約後に発覚した場合、法的な問題に発展する恐れがある

特に銀行カードローンでは、審査に際して提出する収入証明書や勤務先情報などが重要になります。

信頼関係を築き、スムーズな契約過程を進めるためにも、正直な申告が不可欠です。

ポイント2：借入希望額は少なく設定する

銀行カードローンの審査を通過するためのポイントの一つに、「借入希望額を少なく設定する」ということがあります。

なぜかと言うと、借入希望額が少ないほうが、返済する能力があると金融機関に判断されやすくなるからです。

また、借入希望額を少なめに設定することは、自身の返済負担を軽減させるというメリットもあります。金額が大きければ大きいほど、返済する際の利息も多くなりがちです。

一度に大きな金額を借りると、その後の信用情報に影響を与え、他の金融機関からの借入れが難しくなることがあります。

ポイント3：他社借入はできる限り返済する

銀行カードローンの審査を受ける際、ほかの会社からの借入れが多いと、審査に影響が出ることがあります。

できるだけ他社からの借入れを減らし、申し込むことが大事です。

銀行カードローンを申し込む前に、こうした準備をすることで、審査の通過可能性を高めることができます。

銀行カードローンのニーズ別おすすめ紹介

銀行カードローンを選ぶとき、人それぞれに重要視するポイントがあります。

各ニーズに合わせた銀行カードローンの比較をしてみましょう。

銀行カードローンの「金利を抑えたい人」おすすめ3選

金利はカードローン選びではとても大事なポイントです。

ここでは、金利を抑え返済時の負担を軽くたい人におすすめの銀行カードローンを紹介します。

※適用金利は上限金利になることが多い為、上限金利にて比較します。

カテゴリー	会社名	金利
銀行 カードローン	りそな銀行 カードローン	年13.5%
銀行 カードローン	イオン銀行 カードローン	年13.8%
銀行 カードローン	ソニー銀行 カードローン	年13.8%
消費者金融	プロミス	年17.8％
消費者金融	アイフル	年18.0％

これらの中で、りそな銀行カードローンは、金利がとても低いレンジを設定しています。

金利が年13.5%からと、銀行カードローンの中でも特に低い部類に入ります。

各銀行の金利は時と場合により変動するため、公式サイトで最新情報を確認することが大切です。

銀行カードローンの「無利息を利用したい人」向けおすすめ3選

無利息期間がある銀行カードローンは、一定期間、利息を支払う必要がないため、お得に借り入れができます。
消費者金融と比べ無利息サービスを行っている銀行カードローンの数は少なくとても貴重です。

ここでは、特におすすめの無利息期間を提供している銀行カードローンをご紹介します。

カテゴリー	会社名	無利息期間
銀行 カードローン	東京スター銀行 カードローン	契約日の翌日より30日間無利息
銀行 カードローン	PayPay銀行 カードローン	借入日の翌日より30日間無利息
銀行 カードローン	オリックス銀行 カードローン	契約日の翌日より30日間無利息
消費者金融	アコム	契約日の翌日より30日間無利息
消費者金融	プロミス	借入日の翌日より30日間無利息

無利息期間を賢く使って、必要な資金をお得に借り入れましょう。

ただし、無利息期間終了後は通常の金利が適用されること、返済計画をしっかり立てることが重要です。

銀行カードローンの「キャンペーンを利用したい人」向けおすすめ3選

銀行カードローンを選ぶうえで、お得なキャンペーンを知ることも大切です。

特に、金利や手数料の割引などのキャンペーンは、利用者にとって魅力的です。

ここでは、おすすめのキャンペーンを紹介します。

カテゴリー	会社名	キャンペーン
銀行 カードローン	auじぶん銀行 カードローン	auユーザーなら、さらにお得な金利で利用可能！
銀行 カードローン	SBI新生銀行 カードローン	条件達成でTポイント最大2,000ポイントプレゼント！
銀行 カードローン	UI銀行 カードローン	紹介IDの利用で現金500円プレゼント等多数特典あり！
消費者金融	プロミス	ご利用限度額の増額のお申込を完了いただいた方抽選で1,000名様にVポイントをプレゼント！（※2024年3月末終了）
消費者金融	アイフル	源泉徴収票を提出しよう ！ 最大10万円当たるキャンペーン （※2024年3月末終了）

銀行カードローンに関するよくある質問

銀行カードローンを選ぶ際、みなさんはどんな疑問を持っているでしょうか。

利用前にわかっておきたいことが多いと思います。そこで、よくある質問とその回答をまとめました。

口座開設不要な銀行カードローンある？

ネット銀行、地方銀行を中心に口座開設不要で借入できるカードローンが多数あります。

イオン銀行カードローンは明細の送付もないので特におすすめです。

メインバンクの中では三井住友銀行カードローンは口座開設不要で申込可能です。

銀行カードローンは学生や専業主婦、パート・アルバイトでも申し込める？

安定して継続した収入である事が重視されるため、パート・アルバイトや学生の方でも申込可能です。

横浜銀行カードローンは専業主婦の方でもは配偶者に収入があれば申込ができます。

銀行に来店しなくてもカードローンは申し込める？

銀行カードローンではほとんどがWEB申請で来店不要で申込可能です。

特にメインバンクやネット銀行では借入や返済もインターネットで完結し便利です。

銀行カードローンの返済日は自分で選択できる？

ほとんどの銀行カードローンは選択はできませんが、三井住友銀行カードローンや楽天銀行スーパーローンは返済日が４つから選べます。また、PayPay銀行カードローンは自分で返済日を決めることができます。

これらの質問と回答を踏まえ、自分にとって最適なカードローン選びの参考にしてください。

まとめ｜銀行カードローンを知って自分に合う商品を選ぼう！

銀行カードローンの選択は、自分の生活や金融状況に合ったものを見つけることが大切です。

様々な銀行から様々なカードローンが提供されていますが、それぞれの特徴を理解し、自分に最適なものを選ぶことで、賢い借り入れができます。

本記事では、銀行カードローンの特徴だけでなく、メリットやデメリットも詳しく説明してきました。これらの情報を基に自分に最適なカードローンを選んでください。