【初心者の方必見】カードローンの選び方やおすすめ30選を紹介します！

カードローンをはじめて利用することは、不安だらけかもしれません。

本記事では、初心者にも理解しやすく、安心して利用できるカードローンの選び方を詳しく解説します。

最適なサービスを見つけるためのポイントを紹介するため、この情報が役立つでしょう。

これから、初心者向けのカードローンの選び方や、特におすすめのカードローンサービスについて掘り下げて解説します。

初心者向けのカードローンの選びはこの5項目で比較

カードローンの選び方は初心者にとって難しいものですが、知るべき必要な要点があります。

1	無利息サービスの有無	利息はなるべく払いたくない人
2	金利	低金利で借りたい人
3	信頼と安心	安全に借り入れしたい人
4	借り入れ・返済のしやすさ	手軽に利用したい人
5	プライバシーの配慮	周りに利用がバレたくない人

1 無利息サービスの有無｜利息はなるべく払いたくない！

無利息サービスは、初めてカードローンを使用する方にとって非常に魅力的です。

利息がかからない期間が設けられているため、短期間での返済を計画している場合、コストを抑えられます。

無利息にも無利息が始まる時期、期間等サービス内容があるため確認が必要です。

また、無利息期間は、基本的にはじめて契約をする方を対象としています。

そのため、１度利用していて解約した経験がある方が改めてお申し込みをしても、対象外となります。

無利息サービスは、初心者の方にとってとても心強い味方です。

非常に短い期間での借入れでも財務的負担を大幅に減らせますので、計画的な利用をお勧めします。

2 金利｜低金利でお得に借りたい！

初めてカードローンを利用する方にとって、金利は非常に重要な比較要素です。

低金利で借入れが可能なサービスが提供されているカードローンを選ぶことにより、返済負担を軽減できます。

自分の収入や返済計画に合わせて、最適な1つを選びましょう。

3 信頼と安心｜安全に借り入れしたい！

カードローンを選ぶ際、信頼と安全性は非常に重要です。

特に初めて利用する場合、安心して借り入れできる環境を整えたいものです。

安全性を確認するためには、以下の点を考慮してください。

これらのプロバイダを選ぶことで、カードローンの利用がより安全で安心感の持てる経験につながります。　

4 借り入れ・返済のしやすさ｜手軽に利用したい！

カードローンの選択で重要なのは、借り入れと返済のしやすさです。

特に初心者の方は、手続きの簡便さや返済方法の柔軟性を重視すると良いでしょう。

安全に利用するためには規制も厳しく、借り過ぎを防止する体制が整っています。

それぞれのサービスがどのような特徴を持っているかをしっかり確認し、自分の生活スタイルに合わせたカードローンを選びましょう。

5 プライバシー配慮｜周りに利用がバレたくない！

プライバシーの配慮は、カードローンを選ぶ際に重要なポイントです。

誰にも知られずに借入れしたい人にとって、以下のような特徴を持つサービスがおすすめです。

特に消費者金融は在籍確認なしで借り入れをすることができ、他人にバレる心配が少ないです。

利用がバレてしまうのを不安に思う人はこのようなプライバシー対応をしているかどうかの確認が大切です。

初心者の方におすすめカードローン30選！項目別で安心のローンを見つけよう

カードローンの利用は初めてで不安を感じている方も多いかもしれません。

そのために、大小さまざまな金融機関の中から、特に初心者におすすめのカードローンを30選してご紹介します。信頼できるサービス選びがポイントです。

それぞれのカードローンの特徴を比較し、自分に合ったものを選びましょう。

初めてなら無利息サービスは外せない！無利息カードローンおすすめ5選

カードローンを初めて利用する場合、特にお得な選択肢として、無利息期間のあるカードローンがおすすめです。

無利息期間中は、借入金に対する利息が発生しないため、経済的な負担を少なく抑えることが可能です。

無利息が始まる時期、期間を確認しながら見ていきましょう。

※無利息サービスは基本的に初回限定のサービスとなります。

1. レイク

レイクは新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンです。

特に初めての方におすすめの特徴があります。

無利息 サービス	初回契約の翌日から最大180日間無利息

初めてカードローンを利用する場合、無利息期間は特に重要です。

レイクでは180日という長い無利息期間を設けており、短期間の資金調達に適しています。

信頼性のある会社から借り入れができ、安心です。

2. アコム

アコムは初めてカードローンを利用する方にも安心の選択肢です。

無利息 サービス	初回契約日の翌日より30日間無利息

無利息だけでなく迅速な審査と融資が特徴で、急な出費にも対応できる柔軟性を持っています。

アコムは安心して利用できるサービスとしておすすめできます。

3. プロミス

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する信頼性の高いカードローンです。

無利息 サービス	初回借入日より30日間無利息

このようにプロミスは、低金利で無利息期間がついており、手早く資金を調達可能です。

使いやすく、返しやすい条件を備えているため、緊急の資金が必要な場合や、無駄な利息を払いたくない方にも適しています。

4. PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、初回のカードローン利用者にとって魅力的な選択肢になります。

無利息 サービス	初回借入日の翌日から30日間無利息

また、限度額が大きく、急な出費が必要な場合でも十分に対応が可能です。

緊急時にも迅速に対応できる体制が整っていますので、突然の資金需要にも柔軟に応じることが出来るでしょう。

5. 東京スター銀行カードローン

東京スター銀行カードローンは、シンプルながらも利便性の高いサービスがあります。

無利息 サービス	初回契約日の翌日より30日間無利息

無利息サービスとは別に充分な限度額もあり、大手銀行としての安心感と信頼性も大きなポイントです。

初めてなら低金利で借りたい！安心の大手カードローンおすすめ5選

低金利で借りられるカードローンを探している方には、大手銀行のカードローンが適しています。

安心して利用できるサービスの選出基準として、金利の低さは重要なポイントです。以下に、おすすめの大手銀行カードローンを紹介します。

※適用金利は上限金利になることが多い為、上限金利にて比較します。

6. 三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、安定した収入のある方におすすめのサービスです。

特に信頼性が高く、厳選された条件で安心して利用できます。

金利	年1.5%〜14.5%

金利が低く設定されており、幅広いニーズに対応できる限度額が魅力的です。

7. みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、安全かつ確実に利用できるサービスです。

金利	年2.0%〜14.0%

みずほ銀行は大手銀行の中でも金利が低めとなり、安心して利用できる大手銀行の一つです。

特に大きな出費が予想される場合や、経済的な負担を少しでも軽くしたい場合におすすめの選択肢となります。

9. イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、忙しい方にも適した選択肢です。

金利	年3.8%〜13.8%

金利の低さだけでなく審査や融資の時間が速めな所がイオン銀行の特徴です。

適切で公平な金融サービスを受けたい方には、イオン銀行カードローンがおすすめです。

10. りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンは、大手銀行の信頼性と安心感を持つサービスです。

金利	年1.99%から13.5%

他社と比べて特に金利が低いのがりそな銀行カードローンです。

大手銀行の安定した基盤の下、計画的な資金管理が可能です。

初めてなら安心と信頼の大手銀行カードローン！おすすめ5選

大手銀行のカードローンは、安心と信頼が持てることで知られています。

ここでは、初めてカードローンを利用される方におすすめの大手銀行カードローンを5つ紹介します。

11. 三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、信頼できる大手銀行が提供するサービスです。

運営会社の信頼性	◎
正規認可	◎
顧客サポート	◎

三菱UFJという名前が示す通り、安全性と信頼性が高く評価されています。

初心者の方や、安心してサービスを利用したい方におすすめです。

12. 三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは信頼性が高く、安定したサービスを提供しています。

運営会社の信頼性	◎
正規認可	◎
顧客サポート	◎

大手銀行の安心感と合理的な金利設定が特長です。

非常に手厚いカスタマーサポートがあり、金融機関の信用を背景に安全に利用できる点が魅力です。

13. みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、手頃な利用条件と、大手銀行としての信頼性が高い点が特徴です。

運営会社の信頼性	◎
正規認可	◎
顧客サポート	◎

みずほ銀行カードローンは、年収の1/3までの認証枠内で、必要な時に何度でも借り入れることができます。

また、借り入れから返済までの流れもわかりやすく、安心して利用できる点が魅力です。

14.りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンは、安全で信頼性の高い銀行系カードローンです。

運営会社の信頼性	◎
正規認可	◎
顧客サポート	◎

りそな銀行カードローンは審査が厳しめですが、その分しっかりとした審査を行っており信頼できるカードローンと言えます。

15. 横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、都市部に住む方にとくに便利です。

運営会社の信頼性	◎
正規認可	◎
顧客サポート	◎

問い合わせデスクが充実しており顧客サポートがしっかりとしています。

安心して利用できる銀行カードローンの一つとして、おすすめです。

初めてでも大丈夫！手軽に手続き可能なおすすめ5選

初めてカードローンを利用する方にとって、手軽さとスピーディな手続きは重要です。

ここでは、審査や手続きの速さ、AMT手数料で選ぶ、初心者におすすめのカードローンを紹介します。

16. アコム

アコムは、初心者にも扱いやすいカードローンとして知られています。

審査速度	最短20分
WEB完結	◎
ATM 手数料	アコムATM：0円 提携ATM：1万円以下 110円 ・1万円越え 220円

最短20分で審査結果が出るため、急な出費にも対応しやすいです。

便利さと手軽さを兼ね備えたアコムは、初めての方にも分かりやすく、安心して利用できる選択肢の一つです。

17. SMBCモビット

SMBCモビットのカードローンは、迅速な審査と融資の速度が特長です。

審査速度	最短30分
WEB完結	◎
ATM 手数料	三井住友銀行ATM：0円 提携ATM：1万円以下 110円 ・1万円越え 220円

SMBCモビットは、迅速な審査に加え、手続きの便利さもポイントです。

融資を急いでいる人向けの手続き方法もあり、急ぎでお金が必要になった時安心です。

18. オリックス銀行カードローン

審査速度	最短翌営業日
WEB完結	◎
ATM手数料	無料

オリックス銀行は大手の安心できる銀行のため、信頼して利用できるでしょう。

19. auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは、多様な利用目的に適した条件を提供するカードローンです。

審査速度	最短1時間
WEB完結	◎
ATM手数料	無料

auじぶん銀行カードローンは、比較的審査スピードも速く、スムーズに手続きが行えます。

また、auユーザーならば、おトクな条件で利用できますので、auのサービスを利用されている方には特におすすめです。

20. UI銀行カードローン

UI銀行カードローンは、キャンペーンなお得なサービスも充実しています。

審査速度	最短当日から3営業日
WEB完結	◎
ATM 手数料	無料 ※手数料の無料回数が最大20回

3大疾病（所定のガン、急性心筋梗塞・脳卒中による所定の状態）、死亡・高度障害の場合、ローン残高が0円や紹介IDの利用で現金500円プレゼント！等他にはないサービスが充実しています。

手続きもスマートフォンでスムーズに行え、初心者の方でも利用しやすいのではないかと考えられます。

初めての方でも安心の配慮！在籍確認がないおすすめカードローン5選

在籍確認がないカードローンは、職場に知られずに借り入れが可能です。

こちらのサービスを利用することで、プライバシーがしっかり守られます。

特に、消費者金融は在籍確認がない場合が多く初めてカードローンを利用する方におすすめです。

その中で特におすすめ5つを紹介します。

21. アイフル

アイフルは幅広い金融サービスを提供していることで知られています。

特に初心者の方におすすめしたい点を以下にまとめます。

審査スピード	最短18秒
在籍確認	原則電話での在籍確認なし
郵送物	なし

審査が非常に速く、在籍確認も原則なく、郵送物もありません。周りの人の利用がバレにくい配慮がされています。

また、限度額が高めに設定されているため、大きな購入や出費が予想される場合でも安心して利用できます。

22. プロミス

プロミスは、初めてカードローンを利用する方にも理解しやすいシンプルな条件を提供しています。

審査スピード	最短3分
在籍確認	原則電話での在籍確認なし
郵送物	なし

プロミスは、手続きの迅速さも特徴的です。最短20分での審査完了や、同じく最短20分での融資可能という点で、急ぎの資金調達にも対応しやすいです。

また、初めての利用者にとってありがたい30日間の無利息期間も設けられており、一時的な資金調達にも柔軟に対応できるサービスです。

23. アコム

アコム株式会社が提供する「アコム」は、初めてカードローンを利用する方にも安心のサービスです。

審査スピード	最短20分
在籍確認	原則電話での在籍確認なし
郵送物	なし

忙しい方にも便利なため、急な出費が必要な場合でもすぐに対応が可能です。

また、審査から融資までのスピードが早いため、手続きが素早く終わります。

総合的に見ても、アコムは初めての方におすすめのカードローンの一つです。安心してご利用いただけるサービスを提供しています。

24.SMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が提供するカードローンです。

無利息サービスは提供されていませんが、その他の特徴を詳しく紹介します。

審査スピード	最短30分
在籍確認	原則電話での在籍確認なし
郵送物	なし

借入れ・返済方法は、豊富で便利なオプションが整っており、三井住友銀行のATMはもちろん、全国のコンビニATMも利用可能です。

セキュリティ面でも高い評価を受けており、安心して利用できる一因となっています。

25. レイク

新生フィナンシャル株式会社が運営する「レイク」は、以下の特徴を持つカードローンサービスです。

審査スピード	最短15秒
在籍確認	原則電話での在籍確認なし
郵送物	なし

レイクの大きな特色として、電話での在籍確認なしに加え最短15秒の審査時間も魅力的です。

これは初めてカードローンを利用する方にとって非常に便利です。

安全で信頼できる運営元として、多くの利用者から好評を得ています。

【番外編】地域密着型の安心対応のおすすめカードローン5選

地元密着の銀行から提供されるカードローンは、お客様のニーズに合わせた細やかなサービスが魅力です。

地元の事情をよく理解しており、顧客対応も温かみがあります。

以下、おすすめの地域密着型カードローンをご紹介します。

26. 北海道銀行カードローン

北海道銀行カードローンは、幅広い金融ニーズに応える地域密着型のサービスです。

おすすめポイント	事前借入3秒診断！

限度額の範囲が広いため、小額から大額まで様々な借入れニーズに対応可能です。

また、地域の銀行としての信頼性も高く、安心して利用できる点が魅力です。

利用するための審査は、必要な書類提出を通じて行われ、公平な審査を心掛けています。

北海道地方の方にとって特におすすめのカードローンです。

27. 千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンは、地域密着型で安心のサービスを提供しています。

特に、以下のポイントがおすすめの理由です。

おすすめポイント	・千葉だけでなく東京,埼玉,茨城,神奈川に在住者利用可能！ ・土日祝日も電話に対応！

このカードローンの特徴は他にもありますが、特に金利の低さと高い限度額は魅力的です。土日祝日も電話対応可能なサービスはありがたいですね。

ちばぎんカードローンは、千葉県内にお住まいの方には特におすすめしたいサービスです。

28. 横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、信頼の置ける銀行が提供する安全なローンサービスです。以下の点でおすすめします。

おすすめポイント	専業主婦でも配偶者に収入があれば申込可能！

このサービスの特徴として、高額な借入限度額が設定されています。また、金利が低いため、比較的お得に利用できます。

審査から融資までのスピードは、他の銀行カードローンに比べると速めです。

これにより、急ぎの資金需要にも対応できる点が大きなメリットとなります。

確実性と安心感を求める方にとって、横浜銀行カードローンは適した選択肢です。

29. 福岡銀行カードローン

福岡銀行カードローンは、特に個人向けの融資サービスとして、以下の特徴を持っています。

おすすめポイント	事前借入10秒診断！

福岡銀行カードローンは、金利が低く設定されている点や、返済可能な限度額の範囲が幅広いため、初めてカードローンを利用する方にも適しています。

また、最短で契約当日に融資が可能な速さも、急な資金ニーズがある際に便利です。

30.常陽銀行カードローン

常陽銀行カードローンは、審査から融資までの流れがスムーズで、多様なニーズに応えられるカードローンサービスです。

おすすめポイント	プライバシー対応が充実！ ※在籍確認の連絡先をご自宅、携帯電話、お勤め先から選択できます。

常陽銀行が提供するプライバシー対応が充実したサービスは、初めてカードローンを利用する方に選ばれる理由となっています。

カードローンの審査フロー・審査の流れ

カードローンを利用する際には、申し込みから実際の融資までの一連の審査フローがあります。

初心者の方がこのプロセスを理解することで、安心して申し込みができるようになります。

ここでは、通常のカードローン申し込みから融資受け取りまでの流れを解説します。

カードローンの申込~審査～借入までの一連の流れ

カードローンの利用を考慮している場合、申込から借入までの流れを理解することが重要です。

多くの銀行や金融機関では、オンラインでの申込が可能です。

簡潔にまとめると、以下の流れになります。

の一連の流れを抑えておけば、スムーズにカードローンを利用することができるでしょう。

次に詳細の流れを見てみましょう。

STEP1.申込

カードローンの利用を始める最初のステップは申込です。以下の手順で進みます。

それぞれのカードローンサービスによって申込みフォームの内容が異なりますが、基本的には個人情報、職業、収入などを入力します。

STEP2.仮審査

カードローンの申込みが完了すると、次は仮審査が行われます。

これはあなたの基本的な情報をもとに、本審査へ進むための予備的なチェックです。仮審査では、申込書に記入された情報の正確性や、返済能力が初歩的に評価されます。

提供されたデータに基づき、金融機関はリスクを評価し、次ステップへの進行を決定します。

STEP3.必要書題の提出

カードローンの申込みプロセスにおいて、必要書題の提出は重要な段階です。

書題は審査のために必須で、通常、身分証明書や収入証明などが求められます。

各サービスによって必要な書題の種類が異なるため、申し込み前には必ず確認しましょう。

この段階で準備を整えておけば、スムーズに次のプロセスへ進めます。

STEP4.在籍確認

在籍確認とは、カードローンの申請者が実際に申告した勤務先で働いていることを金融機関が確認する手続きです。

多くの場合、金融機関から勤務先に直接電話がかかりますが、プライバシー配慮のため「在籍確認のみ」を目的とし、借入理由などは問わないため安心です。

下記点を注意しておくとよいでしょう。

このステップは、借入人の信頼性を保証する重要な過程であり、無事に確認が取れると次のステップへと進むことができます。

確認方法や流れは、各金融機関により異なることもありますので、事前に確認することが大切です。

STEP5.本審査

カードローンの申込プロセスにおいて、本審査は最も重要なステップです。

この段階で、申請者の信用情報が詳しくチェックされ、返済能力が評価されます。

利用者の収入や勤務状況、既存の借入れ状況などの情報が考慮されます。

本審査通過後には契約手続きへと進むことができます。

各金融機関によって審査時間は異なりますが、多くの場合、申請した詳細に基づいて迅速に処理されます。

ここでも正確かつ最新の情報の提供がスムーズな審査につながります。

STEP6.契約完了

契約完了は、カードローンの申込プロセスの最終ステップです。

ここでは、審査を通過した後に契約書に署名し、確認作業を経て正式に貸付契約が成立します。

この段階で、お金を借りる条件や返済計画に同意し、必要な場合には本人確認書類の提出が求められます。

貸付条件には、金利や返済期間、毎月の返済額などが含まれているため、内容をよく理解し質問があればこの時に確認してください。

STEP7.借入

借入の手続きは、最終ステップとして大切です。

審査が完了し、契約が確定すると、借入れが可能になります。

契約完了後、カードローンの利用限度内であれば、必要な時にすぐに資金を借りられます。

このプロセスで注意することは、計画的にお金を管理することが重要であるということです。

返済計画をしっかりと立て、確実に返済できる範囲内で利用するようにしましょう。

カードローンの知って安心基礎知識

カードローンについての基本的な知識を把握しておくことは、安心して利用するために重要です。

これからカードローンを利用しようと考えている方は、ぜひ参考にしてください。

上限金利は利息制限法で20%未満と決まっている

カードローンを利用する際、金利の確認はとても大切です。

日本では、利息制限法により、カードローンの金利の上限が20%未満に定められています。

金利は、借入金額や期間に応じて異なりますが、法律で上限が定められています。

この規制は消費者を高利貸しから守るために設けられており、理解しておくことが重要です。

安全に利用するためにも、各金融機関が提示する金利条件をしっかりと確認し、計画的な借入を心掛けましょう。

借入限度額は年収の3分の1と総量規制で定められている

特に初心者の方にはカードローンを利用する際、総量規制を理解しておくことは非常に重要です。

総量規制とは過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています。

これは、各金融機関が設定する条件と合わせて考慮されるため、申込みをする際には、自身の年収と照らし合わせて検討することが重要です。

銀行カードローンと消費者金融の違いは審査スピードや金利

カードローンを提供する主な金融機関には、銀行と消費者金融があります。

これらの機関が提供する融資サービスは、個人の金銭的なニーズに応じて幅広く利用されています。

	特徴	適用される法律	向いてる人
銀行 カードローン	安全性・低金利・審査長め	銀行法	信頼性重視の人
消費者金融	審査や融資時間速い・金利高め	貸金業法	速くお金を借りたい人

各金融機関が提供するカードローンは、その機能や特徴が異なりますので、利用前にはしっかりと比較検討することが重要です。

カードローンとクレジットカードキャッシングの違いは借入のしやすさ

カードローンとクレジットカードのキャッシングは、それぞれ異なる場面で役立ちますが、利用者にとって重要な違いがあります。

	特徴	向いてる人
カードローン ※ローン専用の契約	・利用限度額内であれば複数回借入が可能 ・まとまったお金が必要な時に便利 ・多くの場合、無利息サービスが存在し、初回利用者には特に安心	計画的な資金調達をしたい人
クレジットカードのキャッシング ※クレジットカードに付帯されている機能	・すぐお金が必要になった時に便利 ・海外旅行中など、外出先で急にお金が必要になった場合に便利	すぐに少額のお金を借りたい人

カードローンは計画的な資金調達に適しており、比較的大きな金額が必要な場合や、継続して資金が必要な場合に向いています。

一方、クレジットカードのキャッシングは「すぐに少額のお金を借りたい時」に適しており、その利便性から多くの人に利用されています。

カードローンとフリーローンの違いは借入回数や申込時の申告内容

カードローンとフリーローンは、どちらも個人への融資サービスですが、主な違いは用途と融資の柔軟性にあります。

	特徴	向いてる人
カードローン	・借入限度額内で何度でも借入が可能 ・使用目的申告不要	短期的な資金が必要な人
フリーローン	・大きな出費の為に利用 ・使用目的を申請する必要有（リフォームや教育費など）	使用目的がはっきりとした大きな資金が必要な人

両者の選択は、利用者がどのような目的で資金を必要としているかによって異なります。

自由に何度も借りたい場合はカードローン、一定の目的のためにまとまった資金が必要ならフリーローンが適しています。

レディースローンと普通のカードローンの違いは女性への配慮

レディースローンは、女性にやさしいサービスを提供しています。

これは、普通のカードローンとどのように異なるのでしょうか。次の点で違いが見られます。

プライバシーの配慮	女性が安心して利用できるよう、申し込みから利用までの過程でプライバシーを重視しています。
専用のサポートデスク	女性専用の電話窓口があり女性スタッフが対応することで、より親しみやすい環境を提供しています。

これらの配慮は、女性が金融サービスを利用する際の心理的ハードルを下げ、より快適にサービスを利用できる環境を整えています。

カードローンのメリット・デメリット｜向いてる人とは？

カードローンを理解し、無理なく利用することは非常に重要です。

ここでは、カードローンの各種メリットとデメリットについて、また、どのような方におすすめなのかを丁寧に解説します。

金銭管理に自信があり、計画的な返済が可能な方や、急な出費があったときに柔軟に対応したい方には特に便利です。

一方、金利に敏感な方や金銭感覚が曖昧な場合は、デメリットも十分に理解することが求められます。

カードローンのメリット

カードローンのメリットを見ていきましょう。

これからもっと詳しく銀行カードローンのメリットについて説明していきます。

メリット1.担保なし・保証人なしで借り入れ可能

カードローンの魅力の一つに、担保や保証人が不要であることが挙げられます。

特に初心者の方でも安心して申し込みが可能です。この点が多くの人に選ばれる理由の一つです。

これにより、手続きが簡単で誰でも気軽に始められる点が大きなメリットです。

メリット2.借入・返済方法が豊富

カードローンを選ぶ際、借入や返済の方法の多様性も大切なポイントです。

例えば、以下のような方法があります。

これらの方法はそれぞれにメリットがあり、ライフスタイルに合わせて最適な選択が可能です。

選択肢が多いことで、自身のニーズに合ったカードローンサービスを選ぶことができ、管理もしやすくなります。

メリット3.契約限度額の範囲内であれば何度でも利用可能

カードローンには、「契約限度額の範囲内で何度でも借り入れが可能」という大きなメリットがあります。

これにより、一度の手続きで必要な時にいつでも資金を調達できます。

これは、突然の出費があった場合でも安心して対応できるため、非常に便利です。

メリット4.使用用途が自由

カードローンの大きなメリットの一つに、使用用途の自由さがあります。

お金を借りるときに、使い道を事細かに制限されることが少なく、多岐にわたるニーズに応じることができます。

このように、カードローンでは、借り入れたお金をほしいときに必要なものに使うことができます。

ただし、使い道が自由である分、計画的に利用することが重要です。

メリット5.入会金・年会費無料で契約可能

カードローンを選ぶ際、入会金や年会費の有無は重要な判断材料です。

入会金や年会費が無料のサービスは、長期的に見ても経済的な負担が少なく、利用者にとっては大きなメリットとなります。

これらの条件は特に初心者や、急な出費で資金を確保したいと考えている方にとって、選ぶ際のポイントになります。

これにより気軽に利用を開始でき、金銭的な余計な負担もありません。

カードローンのデメリット

カードローン利用のデメリットについて解説します。

メリットだけではなくデメリットも知っておく必要があります。

デメリット1.比較的金利が高い

カードローン利用時の最も注意すべき点は、金利の高さです。

特に短期間での小額借入の場合、その影響が顕著になります。以下のポイントで検討しましょう。

金利が高めのカードローンを利用する際には、返済計画をしっかり立てることが重要です。

利用する際は条項をよく確認し、無理のない範囲での利用を心掛けると良いでしょう。

デメリット2.信用情報に記録される

カードローンを利用する際には、その事実が信用情報に記録される点を理解しておく必要があります。

この記録は、他の金融機関も閲覧可能であるため、支払いの遅れや滞納がある場合、信用評価が低下し、将来的に金融サービスの利用が困難になる可能性があります。

信用情報は一定期間後には消去されるため、過去の情報が永久に残るわけではありません。

借入れ前には、返済能力をしっかりと評価し、自己管理を徹底することが重要です。

デメリット3.返済が長期化する可能性がある

カードローンの返済期間は契約によって異なります。

返済期間が長くなると、利息の支払いが増えることがありえます。

返済が長期化することで、金融コストが増加するため、総返済額が増える。

また、長期間の金利変動リスクにより、予想外の負担が増えることも考えられます。

これらを考慮して、毎月の返済額を可能な限り高く設定して、早期完済を目指す方法も効果的です。

デメリット4.他のローン審査に影響が出る可能性がある

カードローンの利用は、他のローン申し込み時の審査に影響を及ぼすことがあります。

これは、カードローンを利用した記録が信用情報機関に登録されるためです。

借入れ件数が多いと信用評価が低下することがあり、審査結果に悪影響を及ぼすことがあります。

カードローンの申込みを検討される際には、これらの点を十分に理解し、計画的な借入れを心掛けましょう。

カードローンに関するよくある質問

カードローンを検討する際、さまざまな疑問が浮かぶかと思います。

次に、カードローン利用時の選択や注意点に関するよくある質問に答えます。

初めての方にも分かりやすい解説で、カードローンについての理解を深めましょう。

初めてカードローンを利用する人は何を優先して選べばいい？

無利息期間がある商品やWeb完結可能なサービスがある商品がおすすめです。

また、もし自分の口座を持っている銀行がカードローンサービスを提供している場合は、その銀行のカードローンを検討してみてください。

既に信頼関係があるため、手続きもスムーズで安心です。

銀行カードローンと消費者金融はどっちがおすすめ？

即日借入したい人は消費者金融がおすすめ、金利を抑えたい人は銀行カードローンがおすすめです。

カードローンの利用が周りにバレてしまう？

バレづらい仕組みがあるのでご安心ください。Web完結や郵送物の有無の確認やアプリでの取引が出来るサービスを探してみましょう。

カードローンは学生や専業主婦でも借り入れできる？

安定した収入があれば借り入れ可能です。専業主婦でも配偶者に収入があれば借り入れ可能な会社もあります。

カードローンを滞納すると取り立てがくる？違法な会社はある？

本記事で紹介した会社は信頼のおける企業のみとなりますので取り立てはありません。

しかし、返済の滞納をするとメールや電話等で催促の連絡が来ます。督促を無視し続けると借入金の残高および遅延損害金の一括返済を求められることもあります。計画的に返済計画を立てましょう。

また、貸金業法に禁止される広告を使用している企業は注意が必要です。

貸金業法で禁止される広告文言

• 金利なし
• 審査なし
• だれでも融資可能

まとめ｜カードローンを理解して、初めてでも安心のカードローンを見つけよう

カードローンを利用する際、初めての方でも理解しやすいように、必要な知識と選び方を解説しました。

適切なカードローンを選ぶことができれば、急な出費や計画的な購入にも対応できます。

選択する際は、金利、無利息期間、限度額など、各サービスの特色をしっかり比較してください。

これにより、自分のライフスタイルに合った安心できるカードローンを見つける手助けとなるでしょう。