カードローン審査比較！即日審査のおすすめカードローンを紹介

突然の出費に頭を悩ませていませんか？

カードローンは即日融資も可能ですが、審査に不安がある方も多いでしょう。

そんな時、どのカードローンを選ぶべきか比較してみましょう。

この記事では、審査通過率やスピード、金利など各社の特長を比較し、分かりやすく解説します。

今すぐにお金が必要で審査が気がかりな方でも安心して利用できる、おすすめのカードローンをリストアップしました。

特にアコムは、最短20分で融資が可能です。無利息期間や限度額も魅力の一つ。

詳しいサービス内容をチェックして、賢いカードローン選びをしましょう。

カードローンを比較する上でのポイント

カードローンは、急な出費に備えるための手段として大変有効です。

しかし、各社のサービスにはそれぞれ異なる特徴があります。

審査通過率、審査速度、金利、無利息期間、利便性といった要素を比較して、最も自分の状況に合った選択をすることが重要です。

例えば、「最短でお金を借りたい！」という場合は、審査速度の早さがポイントになります。

また、審査に不安な方であれば審査通過率に注目するべきでしょう。

こうした比較ポイントをふまえて、自分にとって最適な選択をすることが重要です。

審査通過率で選ぶ

カードローンを選ぶ際、審査通過率は重要です。

まずは、おすすめの3選を紹介します。

申込をしても、審査に通らなければお金を借りることはできません。

審査通過率の高さは、スムーズに融資を受ける可能性を示しています。

特に、過去に延滞経験がある方や自己評価に不安を持つ方には、通過率の高さは安心につながるでしょう。

比較表では、即日融資対応の消費者金融系カードローンの審査通過率に着目し、各カードローンを分かりやすく一覧で紹介しています。

カードローン	審査通過率 ※
アコム	40.6% ※1
プロミス	36.9% ※2
アイフル	36.1% ※3
SMBCモビット	不明
レイク	不明

表を活用して、自分に合ったカードローンサービスを選びましょう。

審査時間で選ぶ

カードローン選びでは、審査時間も重要なポイントです。

こちらもまずはおすすめの3選を紹介します。

急な出費でピンチの時、いち早く結果を知りたいですよね。

即日融資をうたうサービスも多いですが、その前の審査がスピーディーでなければ意味がありません。

以下の比較表から、主要のカードローン会社を比較してみましょう。

カードローン	審査時間
アコム	最短20分
プロミス	最短20分
アイフル	最短20分
三菱UFJ銀行 カードローン	翌営業日以降
三井住友銀行 カードローン	翌営業日以降

アコムやプロミス、アイフルでは融資まで最短20分というスピード実現しており、急いで借りたい方にはぴったりです。

金利で選ぶ

金利もカードローンを選ぶ大切なポイントです。

金利についてもまずはおすすめの3選を紹介します。

金利が低ければ、返済額も少なくなります。金利も各社比較してみましょう。

カードローン	金利
三菱UFJ銀行 カードローン	年1.8~14.6%
三井住友銀行 カードローン	年1.5~14.5%
アコム	年3.0~18.0%
プロミス	年4.5~17.8%
アイフル	年3.0~18.0%

三井住友銀行カードローンが年1.5%~14.5%と魅力的です。消費者金融系では、アコムが年3.0~18.0%の低金利を実現。プロミスも、年4.5~17.8%の低金利に加えて無利息期間の利点があります。

各サービスの詳細は比較表でチェックしてみてください。

無利息期間で選ぶ

カードローンの選び方にはいくつかポイントがありますが、無利息期間は特に注目すべきです。

こちらもまずはおすすめの3選を紹介します。

無利息期間とは、あらかじめ設定された一定期間中は金利が0％になる期間のこと。

この期間内であれば借りた金額だけを返せばよいので、賢く利用することで返済の負担を軽減できる可能性があります。

下記の表で複数のカードローンを無利息期間の長さで比較してみましょう。

カードローン	無利息期間
アコム	最大30日間
プロミス	30日間
アイフル	最大30日間
レイク	最大180日間
三菱UFJ銀行 カードローン	–

例えば、レイクでははじめての借入で5万円まで180日間無利息、アコムでは契約日の翌日から30日間の無利息期間が設定されています。

無利息期間が存在するかどうか、そしてその長さはカードローンサービスを選ぶ際に大きな差になるので、ぜひ比較表を参考にしてください。

利便性で選ぶ

利便性もカードローン選びにおいて重要なポイントです。

利便性についてもWeb完結ができることを基準におすすめの3選を紹介します。

申込から借入までの手続きがWeb完結で簡単なサービス、スマホアプリで管理できるサービスなどがあります。

利便性の高いカードローンを選べば、忙しい日々の中でも、手軽にお金を借りることができます。

以下の比較表で、各カードローンの利便性を比較しましょう。

カードローン	Web完結	専用アプリ
アコム	◯	◯
プロミス	◯	◯
アイフル	◯	◯
三菱UFJ銀行 カードローン	◯	◯
オリックス銀行 カードローン	◯	×

サービス名ごとに、Web完結の可否、専用アプリの有無、使い勝手の良さを明確に比較できるようにまとめています。

在籍確認の有無で選ぶ

カードローンを選ぶ際には、在籍確認の有無も大事なポイントです。

こちらもまずはおすすめの3選を紹介します。

在籍確認とは、申込者が指定した職場に実際に勤めているかを確認する手続きのことです。

多くのカードローンでは在籍確認が必須ですが、確認方法や手続きの簡便さには差があります。

以下の比較表では、在籍確認の有無を分かりやすく紹介しています。

カードローン	在籍確認
アコム	原則、在籍確認なし(※4)
プロミス	原則、電話での在籍確認はなし
アイフル	原則、電話での在籍確認はなし
三菱UFJ銀行 カードローン	在籍確認あり
三井住友銀行 カードローン	在籍確認あり

職場への電話での確認を避けたい方は、アコムやプロミスのようなサービスがおすすめです。

カードローンの審査でチェックされる項目

カードローンを選ぶ時、特に審査のことが心配な方も多いでしょう。

どんな点をチェックされるのか、その基準は一体どうなっているのか、ぜひ知りたいところです。

ここでは、カードローンの審査で確認されるポイントを分かりやすくご紹介します。

お金を借りたいけど審査が気になる…そんなあなたの疑問を解消し、安心して申込ができるよう手助けしましょう。

審査でチェックされやすい項目一覧

カードローンの審査を通過するためには、どんな項目がチェックされるか知ることが重要です。

さまざまな金融機関で審査基準は異なりますが、共通してチェックされるポイントがあります。

ここでは、あなたがスムーズにカードローンを利用するために、審査で特に重視される項目を一覧にして紹介します。

項目	項目詳細	審査の目的
年収	申込者の年収の情報	返済能力の判断。年収が低いと返済が困難と判断される可能性がある。
勤務先	申込者の勤務先の情報	安定した収入があるかどうかを判断。 正社員かどうか、勤務先が安定しているかどうかなどがチェックされる。
勤務年数	現在の勤務先での勤務年数	安定した収入があるかどうかを判断。 短期間で転職が多いと返済が不安定と判断される可能性がある。
住所	申込者の現住所	（1）申込者の特定（2）生活安定度の確認。 転居が多いと生活が不安定と判断される可能性がある。
信用情報	過去の借入、延滞、遅延情報等	過去の返済状況から、返済能力と返済意欲を判断。
利用目的	借入金の使用目的	使用目的によっては利用が認められない場合がある。例）ギャンブル資金
連絡方法	電話、メールなどどの連絡方法が可能か	在籍確認や連絡可能性の確認。
年齢	申込者の年齢	貸金業法で全面的な高齢者向けの融資は規制されている。 また、未成年者は契約自体が無効。
所有物件	自家用車や自宅などの所有物件	金融安定度の一端を測る指標。大きな財産を所有している方が返済能力があると判断されやすい。
借入額	希望する借入額	年収や返済能力に対する負担の程度を判断。
返済額	月々の返済額が支払い可能な範囲にあるか	返済能力の確認。月々の収入から返済額を支払っても生活できる範囲にあるかどうかを確認。

事前にこれらの情報を整理し、準備しておくことで、審査の不安を減らし、申込の成功率を上げることができるでしょう。

特に重要な項目は「信用情報」と「利用履歴」

カードローンの審査で最も見られるのが「信用情報」と「利用履歴」です。

借入する際にこれらの点が重要となります。

審査では、これまでのお金の借入や返済の行動がどれだけ信頼できるかが評価されます。

例えば、クレジットカードの払い忘れがあると、審査に悪影響が出ることがあります。

安定した収入と過去の良好な信用があれば、審査に通る確率は高まります。

ですから、審査に申し込む前に、自分の信用情報をきちんとチェックしておくことが大切です。

また、貸金業者は個人信用情報機関に照会して、申込者の信用情報を確認していますので、自己申告と異なる情報があると問題視されることもあります。

審査の甘いカードローンは存在しない！？

「審査が甘い」とよく言われることがありますが、実際には貸金業法や日本貸金業協会の基準に則っています。

審査には一定の基準があり、信用情報や利用履歴が重視されます。

したがって、審査が特に緩いカードローンは存在せず、審査を通過するためには個人の信用情報や利用履歴が適切であることが重要です。

カードローンの審査フロー・審査の流れ

カードローンの審査フローは、お金を借りる際の重要なステップです。

この流れを把握しておけば、手続きがスムーズになります。

申込から借入まで、どんな手順が必要なのかをわかりやすく説明します。

カードローンの申込~審査～借入までの一連の流れ

カードローンの利用を検討する時、どんな手順で申込から融資まで進めばいいのか、知っておくことはとても大切です。

簡潔にまとめると、以下の流れになります。

この一連の流れを抑えておけば、スムーズにカードローンを利用することができるでしょう。

STEP1.申込

カードローンに申し込む際は、以下の手順で進みます。

この申込が審査の第一歩です。ネットでは24時間いつでもできます。

大切なのは、正確な情報を書くことです。間違いがあると審査が長引くこともあります。

STEP2.仮審査

仮審査は、カードローンサービスへの申込後、最初に受ける大事なチェックです。

主に申込者の個人情報や信用情報に明らかな問題がないか早期に判断されます。

仮審査を通過すると、次の本審査段階へと進みますが、この段階で落とされると、カードローンサービス利用が難しくなります。

仮審査をスムーズに進めるためには以下の点に留意しましょう。

仮審査を無事クリアすれば、さらに詳細な本審査へと進むことになります。

STEP3.必要書類の提出

必要書類の提出は申込において非常に重要です。

提出を求められる主な書類をお伝えします。

なお、サービスによっては、収入証明の必要がないこともあります。

それぞれのサービスで求められる書類には違いがありますから、事前にしっかりとチェックしておきましょう。

STEP4.在籍確認

在籍確認は、カードローンの審査の一つのステップです。

申込者が指定した職場に本当に働いているかを確かめるために行われます。この確認は、電話による方法が一般的です。

確認の手順は以下の通りです。

また、在籍確認について注意すべき点は以下です。

在籍確認はプライバシーに配慮しながら、申込者の勤務状況を確かめるために行う重要なプロセスであると理解しましょう。

STEP5.本審査

本審査では、仮審査を通過したあなたの詳細な情報がチェックされます。

ここで重要なことは以下のポイントです。

審査結果は、早ければ数時間、遅くても数日内には通知される場合が多いです。

なるべく早く結果を知りたい時は「アコム」や「プロミス」など、審査速度が早いサービスを選ぶとよいでしょう。

審査は個人の信頼情報に基づくため、結果に大きな差があることは少ないですが、心配な場合は事前に事前診断サービスを利用してみるのも一つの方法です。

STEP6.契約完了

契約完了の段階では、審査を通過し、必要書類の提出や在籍確認を終えたあとの手続きがあります。

以下のステップを踏んで、契約を完了させましょう。

契約が完了すると、本契約の基づき、指定した口座への融資が開始されます。

融資が受けられるまでの時間は、サービスによって異なりますので、各社の規定を確認してください。

STEP7.借入

契約が完了した後は、ようやくお金を借りることができます。

多くの金融機関では、以下のような借入方法があります。

契約完了から実際にお金を受け取るまでの時間は、選んだカードローン会社や受け取り方法によって異なります。

即日融資をうたっているサービスでは、審査通過から数時間で借入が可能な場合もあります。

ただし、振込を選んだ場合は、各社の営業日や時間にも左右されるため、具体的な時間を事前に確認しておくことが大切です。

カードローンの審査に必要な書類や要素

カードローンの審査をする際、いくつかの重要な書類が必要です。

必要な書類はカードローン会社によって違いますが、基本的には誰もが提出する必要があるものがあります。

この章では、カードローンの申込に不可欠な書類と、それがなぜ重要なのかについて詳しく見ていきましょう。

無駄な時間をかけずにスムーズな審査を受けるためには、事前の準備がとても大切です。

本人確認書類

カードローン申込時、重要なのは「本人確認書類」です。

必須となる書類は以下の通りです。

これらは身分を証明するために欠かせません。写真付きのものが望ましいですが、持っていない場合は健康保険証でもOKです。

ただし、住所が最新のものか確認しましょう。古い住所が書かれた古い書類は使えません。

提出する際は、有効期限内かどうかも忘れずにチェックしてください。

収入証明書類

カードローンの申込時には、収入証明が重要です。

これは、返済能力を金融機関が確認するために必要な書類です。

ここで、必要な収入証明書類について具体的に見ていきましょう。

限度額が50万円以下の場合だと、収入証明書類は必ずしも必要ではない場合が多いです。

しかし、50万円超の借入や他社からの借入合計が100万円を超える場合には、収入証明書類が必須となることが一般的です。

その他書類

「その他書類」とは、カードローンの審査で必要になる場合がある追加の書類です。

通常の審査では、本人確認書類や収入証明書以外にも、以下のような書類が求められることがあります。

こうした書類は、審査の正確性を高めるために用いられます。

特に、勤務先の在籍確認書類は、審査時に電話連絡以外の方法を希望する人に求められることが多いです。

カードローンの審査に通る・通らない人の特徴

カードローンの審査には、さまざまな基準があり、これを知ることで審査の通過に近づけます。

では、どんな人が審査に通りやすいのでしょうか？また、どのような点が審査に悪影響を与えるのかも大切です。

この章では、審査に通る人と通らない人の特徴をしっかり比較して、皆さんの成功確率を上げるポイントをご紹介します。

カードローンの審査に通る人の特徴

カードローンの審査に通る人には、いくつかの共通した特徴があります。

以下のポイントをおさえておくことが大切です。

これらの特徴は、貸金業者が審査の際にクレジットの健全性や返済能力を判断する上で重視されます。

特に信用情報は過去の金融活動の履歴が詳細に記録されており、審査においては欠かせない要素となります。

安定した収入と勤務状況により、借り入れた資金を計画的に返済できることが見込まれるため、審査に通りやすくなります。

カードローンの審査に通らない人の特徴

次にカードローンの審査に通らない人の特徴を見ていきましょう。

審査で重要視されるのは、信用情報の確認です。

以下のような要因が、審査に不利になりえますので、せっかく申し込んでも注意が必要です。

これらの要因が、審査での評価を下げる可能性があります。自身の状況を把握し、審査に望むことが重要です。

カードローンの審査を通過するためには？

カードローンの審査は、申込から融資までの重要なプロセスです。

しかし、多くの方が審査について不安を抱えています。そこで、審査に通過するための具体的なコツをお伝えします。

迅速にお金を借りるためには、あらかじめ審査の流れを理解し、準備を整えておくことが肝心です。

この章では、審査がスムーズにいくためのポイントや、審査に有利な申込方法を詳細に解説します。

事前診断で借入可能か事前にチェックする

事前診断は、申込前に簡単に借入の可能性をチェックできる便利なツールです。

この診断を利用するメリットを以下の通りです。

特に、審査に不安を感じている方や、多忙な方におすすめです。

借入希望額をなるべく低めに設定する

審査に影響を与える重要なポイントの一つに、借入希望額の設定があります。

実際、ここを工夫することで、審査の成功率を高めることができます。

借入希望額が高ければ高いほど、返済能力に対する疑問が生まれ、審査で不利になるケースがあります。

なので、必要な額だけを借りるようにしましょう。

勤続年数が短い人は待てるなら数か月待ってから申し込む

勤続年数が短い場合、カードローンの審査に影響が出ることがあります。

以下の点を参考にしましょう。

できれば、勤続年数を1年以上にしてから申込を検討しましょう。

勤務状況が安定していることを審査で示せれば、審査の際に好印象につながります。

在籍確認のための準備をする

在籍確認はカードローンの審査に欠かせない手続きです。

以下の準備をしておきましょう。

これで在籍確認の際もスムーズに対応可能です。安心して審査を迎えましょう。

異動情報がある場合は情報が削除するまで待つ

異動情報があると審査に不利です。

異動情報がある場合には、次のステップを踏むことをおすすめします。

信用情報の異動情報は通常、数年で削除されます。削除されると審査時の評価が上がります。

カードローンに申し込んだ後、他カードローンに申込しない

カードローン申込後、他社への申込は控えましょう。

理由は以下のとおりです。

申込を慎重に行い、信用情報を守ることが重要です。

審査が不安な人におすすめの即日融資可能な消費者金融系カードローンの紹介

緊急で現金が必要なのに、「審査に落ちたらどうしよう」と不安はありませんか？

そんな時心強いのが即日融資が可能な消費者金融系カードローンです。

ここでは、スピーディで使いやすい、審査が不安な方におすすめのサービスをご紹介します。

アコム｜最短20分で融資が可能

急な出費でお金が必要な時には、アコムがおすすめです。

最短20分で融資が可能。

審査速度が速いため、すぐに現金が要る時に困りません。

さらに、契約日の翌日より30日間は無利息で借入できる特典も。

金利は年3.0%から18.0%となっており、無利息期間をうまく活用すれば、金銭面の負担を軽減できます。

プロミス｜スピーディーな審査が魅力

プロミスを利用すれば、早さが求められる場合にも安心です。

プロミスもスピーディーな審査を行っており、最短20分融資という迅速な対応が大きな特長です。

さらに初めて利用する方には30日間の無利息サービスもあり、計画的に利用することで余計な利息を抑えられます。

もし急な出費でお金が必要になったら、プロミスが心強いサポートとなるでしょう。

アイフル｜即日融資＆無利息期間あり

アイフルも、急な出費にも応える即日融資が魅力のカードローンサービスです。

審査はスピーディで迅速性を持ち、申込手続き後すぐに結果が分かります。

また、初めての方限定で30日間無利息期間があり、短期間だけの資金調達にもおすすめです。

急ぎの資金ニーズに柔軟に対応可能なサービスとして人気があります。

SMBCモビット｜Web完結でスピーディな審査

SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が運営しているので、安心して利用できる点が大きな特長です。

金利は年3.0%から18.0%となっており、審査も迅速に進みます。また、融資速度も最短即日で、急ぎの資金調達にも適しています。

SMBCモビットはWeb完結型の申込プロセスを採用しており、面倒な書類提出が不要な点もメリットの一つです。

レイク｜最長180日無利息

レイクは新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンです。

特に初めて利用する方には、最大180日間の無利息期間が魅力的なポイントとなります。

融資スピードも最短で25分と非常に迅速です。

緊急で資金が必要な際にもスピーディーに対応できるため、審査に不安を感じる方にもおすすめできます。

審査が不安な人におすすめの銀行系カードローンの紹介

続いて審査が気がかりなあなたにもぴったりな銀行系カードローンをまとめました。

金利が低めで安心感のある銀行系は、将来の計画にも役立ちます。

今回は、審査速度や利便性を考慮して、厳選したおすすめ銀行系カードローンをご紹介します。

三菱UFJ銀行カードローン｜安心の銀行ブランド

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、大手銀行ならではの信頼性と安心感を提供します。

低金利が魅力で、年1.8%から14.6%の間です。

審査には翌営業日を要しますが、安定した収入と健全な信用があれば、比較的スムーズに審査を通過できる可能性があります。

銀行カードローンをお考えの方には、一度検討価値のある選択肢です。

三井住友銀行カードローン｜低金利で信頼性バツグン

三井住友銀行カードローンは、安定した大手銀行のサービスです。

低金利が魅力で、年1.5%〜14.5%の範囲です。審査結果は翌営業日以降にわかり、融資も翌営業日以降になります。

大手銀行の安心感と、手頃な金利設定が魅力的で、お金を借りたい時に頼りになるカードローンです。

みずほ銀行カードローン｜堅実で信頼性の高いサービスブランド

みずほ銀行カードローンも、信頼と安心の大手銀行ブランドが提供するローンサービスです。

年利は2.0％から14.0％で、最大800万円までの融資が可能です。

翌営業日以降の審査になり、そのスピーディさは消費者金融系と比較するとやや控えめですが、安心感を求める方におすすめです。

審査結果の発表は、オンライン申請後、銀行営業日の範囲で行われます。

楽天銀行スーパーローン｜審査は翌営業日通知

楽天銀行スーパーローンは、審査結果が翌営業日に届くというスピード感が特長です。

金利は年1.9%から14.5%の変動金利が適用されます。

また、楽天会員の方であれば、手持ちのポイントを活用するなど、楽天のサービスとのシナジーも期待できるでしょう。

便利さと速さを兼ね備えた、総合力のあるカードローンです。

オリックス銀行カードローン｜低金利で融資額も大きい

オリックス銀行カードローンは、年率1.7%〜14.8%の低金利が魅力です。

また、限度額は最大800万円と高く設定されており、必要な書類も50万円を超える融資の場合のみ提出が求められます。

オリックス銀行カードローンの審査は詳細不明ですが、銀行系カードローンの中では平均的なスピードを期待できるでしょう。

しっかりとした金融リテラシーを持ち、計画的な資金調達を考えている方におすすめの一枚です。

まとめ｜カードローンの審査基準や時間を比較して、最適なカードローンを見つけよう

カードローンを選ぶ時は、審査基準や審査時間など、比較することが大切です。

あなたに合ったカードローンを見つけるため、この記事のポイントをおさらいしましょう。

この記事を参考に、あなたに最適なカードローンの選び方を理解し、スムーズなお金の借り入れを実現しましょう。

今回紹介したサービスを比べて、あなたの状況に合った選択をしてください。