公務員にお得な借り入れ方法を大調査！おすすめのカードローンを紹介します

公務員の方にとって最適なお金の借り入れ方法とはなんでしょうか？

この記事では安定した収入と信用がある公務員の方々に最適な借り入れ方法を大調査しました。

公務員におすすめのカードローンは？バレずに即日借り入れしたいならアコムがおすすめです。

公務員の安定した収入を背景に、アコムは迅速な審査と即日融資を実現しています。

公務員におすすめのお金を借りる方法

公務員の方が賢く安全にお金を借りる方法があります。

公務員としての安定した収入と信用度を生かして、適切な借り入れ方法を選びましょう。

共済組合|時間に余裕を持って計画的に借り入れができる方

公務員には、公務員限定の福利厚生として提供されている共済組合の貸付事業を利用した借り入れ方法があります。

まずは、共済組合の種類および、それぞれの共済組合に加入できる対象者を紹介します。

共済組合 の種類	対象者	詳細
都職員 共済組合	東京都・区の職員	詳細
地方職員 共済組合	地方団体関係団体職員・道府県の職員	詳細
指定都市職員 共済組合	地方自治法により規定される指定都市の職員	詳細
市町村職員 共済組合	指定都市以外の市町村職員	詳細
公立学校 共済組合	公立学校の教育職員	詳細
警察 共済組合	警察職員	詳細
私立学校教職員 共済組合	私立学校の教育職員	詳細

次に、各貸付事業の詳細を紹介します。使用目的が決まっていますが、金利は非常に低金利です。

貸付制度	貸付事由	上限金額	貸付金利率	返済期限
普通貸付	組合員が、臨時に資金を必要な時	200万円	年1.26%	120月以内
住宅貸付	住宅の購入や増改築、修理、敷地開拓	1,800万円	年1.26％	360月以内
災害貸付	水震火災その他の災害、盗難等による損害	200万円	年0.93％	120月以内
医療貸付	療養	100万円	年1.26％	120月以内
教育貸付	子供の入学や就学	200万円	年1.26％	120月以内
結婚貸付	婚姻	200万円	年1.26％	120月以内
葬祭貸付	葬祭	200万円	年1.26％	120月以内
出産貸付	出産	出産費等相当額の範囲内	無利息	出産費等が支給されるとき
高額医療貸付	高額療養費	高額療養費相当額の範囲内	無利息	高額療養費が支給されるとき

共済組合のメリット

公務員専用の貸付制度である共済組合には、以下のようなメリットがあります。

このように、共済組合は公務員にとって多くのメリットが存在する借り入れ方法です。

それぞれのニーズに応じて利用を考えてみてはいかがでしょうか。

共済組合のデメリット

共済組合からの貸付にはいくつかのデメリットがあります。

これらは、他の金融機関のローンと比較して、利用を考慮する際に留意すべき点です。

これらの点を踏まえた上で、利用を検討する際はじっくりとそれぞれの条件を比較してください。

共済組合の使用条件

公務員向けの共済組合貸付では、以下の条件を満たす必要があります。

これは、安定した返済能力が期待できる公務員の方々に向けた制度であり、一定の安心感を持って利用できます。

共済組合の借り入れに向いてる方

共済組合のカードローンは、特定の条件を満たす公務員の方に適しています。

共済組合のカードローンは、低金利での借り入れが可能ですが、審査および送金までに時間がかかることがあります。

そのため、時間に余裕を持って計画的に借り入れをする方に適しています。

共済組合 の種類	対象者	詳細
都職員 共済組合	東京都・区の職員	詳細
地方職員 共済組合	地方団体関係団体職員・道府県の職員	詳細
指定都市職員 共済組合	地方自治法により規定される指定都市の職員	詳細
市町村職員 共済組合	指定都市以外の市町村職員	詳細
公立学校 共済組合	公立学校の教育職員	詳細
警察 共済組合	警察職員	詳細
私立学校教職員 共済組合	私立学校の教育職員	詳細

ろうきん（労金）|対象地域の勤労者で急ぎでの資金調達が必要ではない方

ろうきんの「マイプラン」とは、多くの公務員や地方自治体の職員が利用できる融資プランです。

このプランは、特に安定した収入を持つ公務員にとって、利用しやすい条件が整っています。

ろうきんの「マイプラン」の特徴を見ていきましょう。

対象者	貸付事由	上限金額	貸付金利率
労金に出資している会員や地域に住む勤労者	使用用途自由	～500万円	3.875%〜8.475%

ろうきんのメリット

ろうきんは、公務員や地方自治体に勤める人々に向けた金融サービスを提供しています。

特に、公務員には多くのメリットがあります。

これらの点から、ろうきんは安定した職についている公務員におすすめです。

公務員の方々は、相談や申し込みを検討してみてはいかがでしょうか。

ろうきんのデメリット

ろうきんからお金を借りる場合、いくつかのデメリットがあります。

これらを把握し、他の選択肢と照らし合わせて検討することが望ましいです。

ろうきんの使用条件

ろうきんでのお金の借り入れには特定の要件があります。

これらを理解しておくことは、スムーズな借入れプロセスにつながります。

これらの条件を満たしている場合に限り、ろうきんからの借り入れが可能です。

また、ろうきんは地域に根ざした金融機関として、その地域の住民や労働者に対して支援を行っています。

ろうきんの借り入れに向いてる方

ろうきんでの借り入れは、特定の条件を持つ方に特に適しています。

以上の特徴を持つ方がろうきんのカードローンを利用する場合、利便性が高くなります。

消費者金融|急ぎで周囲にバレずに資金調達がしたい方

消費者金融は、迅速な手続きと比較的柔軟な審査基準を特徴としています。

消費者金融は迅速かつ柔軟に対応可能な選択肢として検討する価値があります。

対象者	貸付事由	上限金額	貸付金利率
安定した収入がある・20歳～70歳まで	使用用途自由	～800万円	～18%

消費者金融のメリット

消費者金融は、多くの方に選ばれる理由があります。

利便性と速さが最大の魅力であるため、突然の出費にも対応できる点が大きな利点です。

消費者金融のデメリット

消費者金融を利用する際は、メリットだけでなくデメリットも存在します。

これらのデメリットを理解した上で、賢くカードローンを利用することが重要です。

消費者金融の使用条件

消費者金融は誰でも利用しやすい柔軟な融資を提供していますが、以下の条件を満たす必要があります。

これらの条件を理解し、計画的にご利用ください。

また、当該サービスを利用する際には、利用限度額、金利、無利息期間も異なりますので、各社の規約をよく読み、自身に最適なサービスを選択してください。

消費者金融の借り入れに向いてる方

消費者金融は、急な出費が必要になった方に特に適しています。

以上の条件に当てはまる場合、消費者金融の利用が適切な選択となります。

お金が必要なケースは急な生活費不足や急な出費に対応したい場合が多く、このスピードに対応している消費者金融は非常に便利といえます。

例として、「プロミス」は最短3分で借り入れすることができもしもの時に安心です。

銀行カードローン|高額融資を低金利で利用したい方

銀行カードローンは、多くの金融機関が提供しています。

金利は一般的に消費者金融より低く、借り入れ限度額も大きいことが特徴です。

高額の借り入れが可能ですが、融資までの期間が次の営業日以降となるため、急ぎでの利用は難しいかもしれません。

それに、審査が厳しい傾向にありますので、申込みの際にはしっかりと準備してください。

対象者	貸付事由	上限金額	貸付金利率
安定した収入がある・20歳～70歳まで・保証会社の保証が受けられる	使用用途自由	～1000万円	～15％前後

銀行カードローンのメリット

銀行カードローンの公務員の方にとってメリットの大きい点を紹介します。

銀行カードローンのデメリット

銀行カードローンは安定したサービスですが、いくつかのデメリットも存在します。

銀行カードローンはその信頼性から選ばれることが多いですが、自身にとって最適な選択かどうかをしっかりと考慮することが重要です。

銀行カードローンの使用条件

銀行カードローンは、信用を重視した貸出基準が設けられています。

このように、信用に基づいた詳細な審査を行うため、一部の条件をクリアしていないと利用が難しいこともあります。

それぞれの銀行で異なるため、事前によく確認しましょう。

銀行カードローンの借り入れに向いてる方

銀行カードローンは、以下のような方におすすめです。

例として、「みずほ銀行カードローン」や「三井住友銀行カードローン」は、高額の借入れが可能であり、安定した収入があれば消費者金融よりも低い金利で利用できます。

これらの銀行では、比較的大きな資金が必要な方や、安心して長期にわたって借り入れを希望する方に適しています。

公務員向け目的別借り入れ方法の選び方とおすすめ

公務員の方々がカードローンを選ぶ際には、自身のニーズに合った方法を選択することが大切です。

安定した収入と公務員という信頼ある職業を背景に、多くの金融機関が特別なプランを用意しています。

それぞれの借り入れ方法の特徴をしっかりと理解し、ご自身の生活スタイルや借入の目的に合った最適なものを選びましょう。

比較一覧表|公務員向け目的別借り入れ方法の選び方とおすすめ

公務員におすすめのカードローン選び方と、おすすめのサービスを比較一覧で紹介します。

公務員は安定した収入があり、信用度も高いため、多くのカードローンが利用可能です。

しかし、それぞれのニーズに最適なカードローンを選ぶことが重要です。

	共済組合	ろうきん	消費者金融	銀行カードローン
金利
審査・融資時間
即日融資
バレにくさ
限度額
Web完結
必要書類
申込条件
申込方法
返済方法
使用用途
担保および連帯保証人

公務員の方が特に気になる項目は金利やスピード感、バレにくさなのではないでしょうか。

その3項目に絞っておすすめのカードローンを紹介します。

時間はかかってもいいからとにかく低金利で借り入れしたい方|共済組合かろうきん

低金利で借り入れをしたい方々に向けて、おすすめの選択肢をご紹介します。

安定した収入があり、急ぎでなくとにかく金利を低めに借り入れがしたい公務員の方々には、共済組合とろうきんが最適です。

共済組合

共済組合は使用用途は限られていますが、低金利で出産貸付や高額医療費貸付は無利息で借り入れすることができます。

上限金額は200万円程ですが、使用用途が項目に当てはまり時間に余裕のある場合は、共済組合で借り入れをすると金利を抑えられるためお得でしょう。

共済組合 の種類	対象者	詳細
都職員 共済組合	東京都・区の職員	詳細
地方職員 共済組合	地方団体関係団体職員・道府県の職員	詳細
指定都市職員 共済組合	地方自治法により規定される指定都市の職員	詳細
市町村職員 共済組合	指定都市以外の市町村職員	詳細
公立学校 共済組合	公立学校の教育職員	詳細
警察 共済組合	警察職員	詳細
私立学校教職員 共済組合	私立学校の教育職員	詳細

ろうきん

共済組合の貸付項目に使用用途が当てはまらない場合、使用用途が自由で低金利のろうきんの利用がおすすめです。

手続きもスムーズで返済方法も消費者金融と銀行カードローン等と変わらず豊富な方法があります。

借入限度額に関わらず金利が一律というのも嬉しいポイントです。

さらに、公務員の方はご家族を含めてさらに低金利になります。

比較的低金利で高額の借り入れがしたい方|銀行カードローン

比較的低金利で高額の借り入れがしたい公務員の方々には、銀行カードローンが最適です。

銀行カードローンの利点は、消費者金融に比べて低金利であることです。

また、総量規制の対象外であるため、より高額な融資を受けることが可能です。

ただし、銀行の審査は厳しく、融資までに時間がかかる場合があります。

そのため、借り入れを急いでいない方や、より安い利息で長期間のローンを考えている方に適しています。

りそな銀行カードローン　低金利で借り入れしたい方

りそな銀行のカードローンは、低金利と安定したサービスが魅力です。

このカードローンは、比較的低金利で大きな金額も借り入れ可能です。

そのため、大きな購入やまとまった資金が必要な場合に向いています。

また、りそな銀行の口座を持っていれば、さらに手続きがスムーズになることが期待できます。

イオン銀行カードローン　低金利で借り入れしたい方

イオン銀行のカードローンは、上限金利13.8％と非常に低金利です。

イオンバンク口座を持っている方なら、更に手続きがスムーズで審査後すぐに融資も可能です。

比較的柔軟な金利と高い限度額が魅力的で、安全な銀行系カードローンをお探しの方に、イオン銀行カードローンはおすすめです。

ソニー銀行カードローン　低金利で借り入れしたい方

ソニー銀行カードローンは、安定した収入と年齢を条件としたカードローンです。

金利は年2.5%~13.8%となっており低金利で借り入れするこが可能です。

翌営業日以降での審査および融資が可能であるため、スピーディーな手続きを望む方には向いていませんが、信頼できる銀行系のサービスを求める方には適しています。

また、ソニー銀行の口座を持っている方は、よりスムーズに手続きを進めることができるでしょう。

とにかくバレずに借り入れしたい方|消費者金融

できれば知り合いに見つからずに借り入れがしたいですよね。

特に公務員として働く方は、プライバシーの維持が必要です。

プライバシーに配慮した在籍確認なし・郵送物なしといったサービスがある消費者金融を選択するとよいでしょう。

情報保護が徹底されており、身内に知られるリスクも低いため、安心してご利用いただけます。

アコム　バレずに借り入れしたい

アコムは、公務員の方にも安心して利用できます。

在籍確認なしで郵送物もありません。収入証明書が必要な場合がありますが、50万円超の借入時だけです。

審査にかかる時間は最短で20分、同様に融資も最短20分で完了します。

この迅速な審査と融資は、周りに気づかれずに借入を必要とする方に適しています。

また、アコムの利用はウェブ完結も可能ですので、店舗に行くことなく手続きを行えます。

プライバシーに配慮したサービスが魅力です。

アイフル　バレずに借り入れしたい

アイフルは、迅速な審査と融資で知られています。

最短18分での審査完了と迅速な融資は、周りにバレたくない場面で強い味方になります。

電話による在籍確認もなくプライバシー配慮がされています。

また、安定した収入があれば、比較的高額な融資限度額設定が魅力です。自分の返済計画に合わせて活用してください。

SMBCモビット　バレずに借り入れしたい

SMBCモビットを選ぶ理由は、速さと安全性にあります。

大手三井住友グループという信頼のもと、迅速な手続きが可能であり、大きな買い物や急な出費にも柔軟に対応できます。

Web完結で電話連絡なし、郵送物がないのは絶対バレたくない方向きと言えます。

すぐに借り入れしたい方|消費者金融

すぐにお金が必要な方には、迅速な審査と融資が魅力の消費者金融がおすすめです。

緊急で資金が必要な場合や、予期せず出費が必要になった際に、素早く対応してくれます。

それぞれの利用条件や特徴を理解した上で、自分の状況に最適なサービスを選びましょう。

プロミス　すぐに借り入れしたい

プロミスは、すぐにお金を借りたいと考えている方に適した選択です。

プロミスは審査と融資が最短3分となりすぐに借り入れをしたい方に最高の選択しとなります。

特に初めて利用する方には、初回30日間無利息の特典がついているため、短期的な資金調達にも適しています。

公務員として安定した収入がありなら、プロミスの提供する迅速なサービスにより、急な出費があった場合でもすぐに対応できるでしょう。

アイフル　すぐに借り入れしたい

すぐにお金を手に入れたいなら、アイフルがおすすめです。

審査と融資が最短18分となり迅速な対応が魅力です。アイフルを利用することで、急な出費にも対応可能です。

無利息サービスも上手く利用して、お得に借り入れましょう。

レイク　すぐに借り入れしたい

レイクは新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンサービスです。

レイクは特に迅速な15秒審査と融資速度で知られています。お金を急いで借りたい場合に便利です。

さらに、無利息期間が最大180日間あるため、短期間での返済を考えている方にもおすすめです。

公務員の審査について

公務員として働く方々は、安定した収入と職位の安定性があります。

そのため、カードローンの審査において有利な面が多く、通常ですと審査に通る可能性が高めです。

ただし、審査は個々の金融機関が行い、勤務形態や年収、既存の借り入れ状況など様々な条件を加味しているため、公務員であっても必ずしも審査に通過するわけではありません。

その点をご理解いただき、信頼できる金融機関選びが重要です。

公務員は審査に通りやすい

公務員は安定した雇用状況にあるため、金融機関からの信頼が高くカードローンの審査に通りやすいと言えます。

これらの点が、審査の際に有利に働きます。

そのため、公務員の方々は、一般的にカードローンの申請をしやすい環境にいます。

公務員は給与が安定している

公務員の方々は、安定した給与が特徴です。

この事実は、カードローンの審査においても有利に働きます。

これらの要因により、カードローンの審査時に良好な評価を得やすくなります。

特に、定期的な収入が証明できる公務員は、信用情報が良好であれば、よりスムーズに借入のプロセスを進めることが可能です。

公務員の方々は、安定した収入があるため、計画的な返済計画を立てやすく、金融機関からの信頼も厚いです。

公務員は離職率が低く勤続年数が長い

公務員の職場環境は安定しているとされ、その結果として離職率が低く、勤続年数が長い特徴があります。

離職率が低いため、安定した収入があると見なされ、長い勤務年数は、信頼性と返済能力の証明となります。

公務員は多額の退職金が出る

公務員の安定した将来性の一つに、退職金の制度があります。

退職金は、公務員が長年勤めた後の重要な収入源となります。

また、勤続年数が長ければ長いほど、退職金も多くなり、この制度も公務員にとって大きなメリットです。

公務員は共済組合に加入している

公務員の方は、安定した収入があり、信頼性が高いことから、特に共済組合のメリットを享受しやすいです。

共済組合は、公務員特有の安定性を財産として活かしやすい貸し出し条件を提供しています。

公務員として勤務していることで、信頼性があると見なされ、必要な時に手軽に利用可能な資金調達手段が確保されます。

公務員でも審査に通りにくいケース

公務員であっても、カードローンの審査に通りにくい場合があります。

注意すべきポイントをいくつか挙げてみます。

公務員として安定した収入があったとしても、上記のような状況では審査が厳しくなる可能性が高いです。

借入れを考えている場合は、自身の信用状況を良く把握し、計画的に申込みを進めましょう。

他社借り入れが多い

他社からの借り入れが多い場合、新たなカードローンの審査には注意が必要です。

各金融機関は、申込者の信用情報を重視し、返済能力を評価します。

それ故、多くの借り入れがあると審査が厳しくなることが一般的です。

借り入れを検討している公務員の方々は、自身の返済能力を正確に把握し、適切な金融機関を選択してください。

返済の遅延や滞納で信用情報に問題がある

返済が遅延したり、滞納があった場合、信用情報に影響が及びます。

以下に影響の具体例を挙げます。

遅延や滞納が発生しないよう、返済計画は慎重に立てることが重要です。

毎月の返済計画に、余裕を持たせることで、金銭的なストレスが減少します。

また、大手の銀行カードローンなどは返済計画の相談に応じてくれることが多く非常に安心できます。

すでに多額の借り入れがある

多額の借り入れがある公務員の方がさらにお金を借りたい場合、慎重に審査情報を考える必要があります。

既に多額の借り入れがある場合、新たなカードローンの申し込みは審査が厳しくなることが普通です。

特に公務員であれば安定収入があるため、一定の信用はありますが、返済能力の確認が重点的に行われます。

年収の3分の1以上の金額の借入申請した

カードローンの申請において、個人が借り入れできる金額の上限は、年収の3分の1とされています。

これを「総量規制」といいます。この規制は、過剰な借入れを防ぎ、消費者を守るために設けられているのです。

収入の3分の1以上の金額を借入れようとした場合、銀行からの借入れなら可能ですが、条件が厳しくなることがあります。
また、消費者金融等では、原則として貸し付けがされません。

このため、必要な金額が年収の3分の1を超える場合は、銀行カードローンを検討するのが無難です。

消防士や自衛官など業務上で命の危険がある場合

消防士や自衛官のように業務上で命の危険が伴う職業の方々は、特に注意が必要です。

安定した収入はありますが、業務上命の危険がある場合は審査が通りにくいことがあります。

なぜなら申込者がもし亡くなった場合、遺族がカードローンの残高を相続放棄するケースが多いからです。

カードローンを利用する際は、自身の状況を正確に把握し、必要以上の借入れは避けることが大切です。

カードローンの申込～審査～借入までの流れ

カードローンを申し込む際の一連の流れについて簡潔に解説します。

金融機関によっては、申し込みから審査、融資までのプロセスが迅速に行われるため、全行程を最短3分で完了する場合もあります。

カードローンの申込～審査～借入までの一連の流れ

カードローンを利用する際の流れは、申込から融資受けるまでの順序立てられたステップがあります。

この流れを理解し、準備しておくことでスムーズにカードローンを利用することができます。

カードローンの返済方法

カードローンの返済方法には、いくつかの選択肢が存在します。

利便性やライフスタイルに合わせて、最適な方法を選択することが大切です。

インターネットバンキング返済

インターネットバンキング返済は、カードローンを利用する際に非常に便利な方法です。

これらの特徴により、利用者は時間や場所を選ばずに返済を行えます。

口座引き落とし

カードローンの返済方法の中で最も一般的なのが、口座引き落としです。

これは、毎月定められた日に自動で銀行口座から返済額が引き落とされるシステムです。

この方法のメリットとデメリットを簡潔に紹介します。

口座引き落としは、返済を計画的に行いたい方や、多忙で返済の手続きを毎月行う時間がない方に適しています。

ただし、使用する銀行口座の管理には注意が必要です。

ATM

カードローンの返済方法として、ATM利用がありますが、それぞれのサービスで異なる特徴を持っています。

簡単かつ便利なこの方法のポイントをご紹介します。

ATMを利用することで、自由な時間に返済ができ、計画的な資金管理がしやすくなります。

共済組合の申込～審査～借入までの流れ

共済組合による貸付プロセスは、一般の金融機関と異なる部分があります。

申し込みから審査、融資までの流れを見ていきましょう。

共済組合の申込～審査～借入までの一連の流れ

共済組合の貸し付け事業の申し込みから借入れまでの流れを詳しく説明します。

消費者金融などに比べると手続きや審査時間等に時間がかかりますが、共済組合からの借入れは安心かつ計画的に行うことができます。

共済組合の返済方法

共済組合を利用した借入金の返済方法は一つのみとなります。

給与天引き

共済組合の返済方法は、給与天引きです。

給与天引きでの返済は、他の返済方法に比べて返済を忘れるリスクが非常に低く、その月の支出計画を立てやすくなります。

しかし、返済額が毎月の給料から自動的に引かれるため、手取り額が減少します。

そのため、月々の生活予算を事前にしっかりと計算し、返済後の手取りで不自由なく生活できるかを考慮する必要があります。

公務員のお金の借り入れに関するよくある質問

公務員の方がカードローンを検討する際、多くの疑問が浮かぶかもしれません。

安定した収入がある場合でも、返済や将来の財務計画についての心配はつきものです。

ここでは、公務員に特有な質問とその回答を紹介していきます。

公務員が消費者金融でお金を借りるとバレますか？

消費者金融のカードローンはプライバシーの保護に力を入れており、職場への在籍確認や郵送物を回避できます。

公務員が返済を遅延・滞納したらクビになりますか？

返済の遅延等を理由に懲戒処分や免職されることはありません。

債務整理は懲戒や免職の要件になっていない為、自己破産した場合でも仕事を辞める必要はありません。

公務員の借入限度額はいくらですか？

共済組合の普通貸付の限度額は200万円です。 住宅貸付を含む、すべての制度も同様です。 

出産貸付は例外で、限度額の上限が定められていません。

また、公務員の方以外でも利用できる消費者金融や銀行カードローンは上限限度額が800万～1000万円のサービスもあります。

まとめ｜公務員におすすめの自身にあったカードローンを選択しよう

公務員の方々が安心して利用できるカードローンは、安定した収入があることから選択肢が多いです。

公務員としての立場を生かして、適切な条件を備えたカードローンを選びましょう。

それには、各サービスの特徴を理解し、必要な資金と利用目的に最も適したものを選ぶことが不可欠です。

記事を通じて紹介した情報が、自分に合ったカードローン選びの参考になれば幸いです。