カードローンの金利比較！利息を抑えた低金利のおすすめカードローンを紹介

思いがけずお金が必要になり、どのカードローンを選べばいいか迷っているなら、この記事がきっと役に立ちます。

金利が低く、利息負担を少なく抑えたカードローンを探している方のために、おすすめのカードローンを比較して紹介します。

これから紹介するカードローンの比較表を見れば、自分のニーズにぴったり合うカードローンを見つけることができます。

カードローンの金利比較！おすすめの銀行系カードローン10選のご紹介

カードローンを選ぶ際、金利は大切なポイントです。

特に、お金を借りる時は低金利がよいですよね。

この章では、安心して利用できるおすすめのカードローンを金利を中心に比較しました。

初めての借入の際は多くの借入先で最も高い金利が適用されるため、上限金利の低いカードローンから順に並べています。

まずは比較表をご覧いただき、気になるカードローンが見つかったら、詳細を見ていきましょう。

カードローン	金利	限度額	詳細
りそな銀行 カードローン	年3.5%〜13.5％	10万～800万円	詳細
ソニー銀行 カードローン	年2.5%〜13.8％	10万～800万円	詳細
イオン銀行 カードローン	年3.8%〜13.8％	10万～800万円	詳細
みずほ銀行 カードローン	年2.0%～14.0％	10万～800万円	詳細
三井住友銀行 カードローン	年1.5%～14.5％	10万～800万円	詳細
みんなの銀行 カードローン	年1.5%〜14.5%	10万～1,000万円	詳細
楽天銀行 スーパーローン	年1.9%～14.5%	10万～800万円	詳細
東京スター銀行 カードローン	年1.5%～14.6％	10万～1,000万円	詳細
横浜銀行 カードローン	年1.5%～14.60%	10万～1,000万円	詳細
三菱UFJ銀行 カードローン	年1.8%～14.6％	10万～500万円	詳細

りそな銀行カードローン｜低金利で利便性高く安心

りそな銀行カードローンは、年利1.99%から13.5%の範囲で提供されています。

限度額は最大800万円と幅広く、多様なニーズに応えることが可能です。

尚、収入証明書は50万円超えの借入の際に必要となりますので、大きな借入を検討されている方は事前準備が必須です。

審査から融資までの流れもスムーズで、利便性が高いのが特長です。

ソニー銀行カードローン｜金利安定でシンプル

ソニー銀行カードローンは、金利が年2.5%〜13.8%と他社に比べて比較的低めに設定されています。

特に金利の安定性が魅力です。また、限度額は最高800万円までと幅広いニーズに対応可能です。

審査から融資までは、翌営業日以降となるため、事前の計画が求められます。

金利が低く設定されているため、長期的な利用を考えている方や安定した利息で計画的に借りたい方に適しています。

イオン銀行カードローン｜手軽な申込と手頃な金利

イオン銀行カードローンは、800万円という高めの限度額設定が魅力的です。

金利は年3.8%から13.8%となっており、比較的手頃な条件で利用できます。

申込から審査までのプロセスは、すべてオンラインで行うことができ、イオン銀行口座があれば、初回のみ振込融資が可能です。

みずほ銀行カードローン｜低金利が魅力の安心の銀行ブランド

みずほ銀行カードローンは、年利2.0%から14.0%という、安定した低金利が大きな特徴です。

限度額は最大800万円までと幅広く、急な大きな出費にも対応可能です。

審査結果は翌営業日以降に通知されるため、計画的に申し込む必要があります。

このカードローンは、安心の銀行ブランドを背景に、計画的な資金管理をサポートします。

三井住友銀行カードローン｜高い信頼性と安心の低金利

三井住友銀行カードローンは、安心して利用できるサービスです。

特に注目すべきは、年利1.5%から14.5%の低金利。

これにより、長期的な返済計画でも利息負担を抑えることができます。

審査や融資の手続きは翌営業日以降に行われるため、計画的な資金調達に適しています。

三井住友銀行が母体であるための信頼性と、手厚い顧客サービスもこのカードローンの大きな強みです。

みんなの銀行カードローン｜スピード審査が魅力

みんなの銀行カードローンは、最大で1,000万円までの融資が可能で、金利は年1.5%〜14.5%となっています。

特に注目すべきは、そのスピード感。申込から一次審査まで最短2分で完了し、最終審査が当日中に終わる場合もあります。

そのため、急ぎで資金を必要としている方にもおすすめです。

収入証明書も50万円以上の場合のみ必要となり、手続きの簡便さも魅力の一つです。

楽天銀行スーパーローン｜最大800万円の融資可能

楽天銀行スーパーローンは、最大で800万円までの融資を行える銀行系カードローンです。

金利は年1.9%から14.5%と、比較的低めに設定されています。

申込後の審査から融資までのスピードも銀行の中では迅速で、翌営業日には審査結果が出ることもあります。

特に、楽天銀行の口座を持っている方なら、さらに手続きがスムーズです。

東京スター銀行カードローン｜魅力的な無利息サービス

東京スター銀行「スターカードローンα」は、契約日の翌日から最大30日間無利息で利用できる特典があります。

この無利息サービスは、初めての方には魅力的な特典となっています。

金利は年1.5%〜14.6%と比較的低めで、限度額は最大1,000万円と幅広いニーズに応えます。

必要書類の提出が必須となりますが、その対応を速やかに行うことで、スムーズな融資が可能です。

横浜銀行カードローン｜高い限度額と地方銀行の安心感

横浜銀行カードローンは、最大1,000万円までの高い限度額を設定しています。

これにより、大きな出費が必要な場合でも柔軟に対応可能です。

金利は年1.5%から14.6%と比較的低めで、幅広い金融ニーズにマッチする設計となっています。

借入から返済までのプロセスがスムーズで、緊急時の資金調達にも適しています。

三菱UFJ銀行カードローン｜大手銀行の安心感と低金利

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、三菱UFJ銀行ならではの信頼性と安心感が魅力のカードローンです。

金利は年1.8%から14.6%と非常に魅力的で、限度額は最大500万円までとなっており、幅広いニーズに応えることが可能です。

無利息期間は設けられていませんが、その分安定した金利で長期間の利用が考えられるため、長期の計画には最適です。

低金利で借りるために知っておくべきカードローンの金利の仕組み

低金利でお金を借りるには、カードローンの金利のしくみを理解することが大切です。

金利がどのように計算されるのか、上限金利と下限金利の違いは何かを知ることで、返済負担を減らし、賢く利用することができます。

金利とはお金を借りたときに支払う手数料の割合

金利というのは、お金を借りるときに支払う手数料のことをいいます。

この金利は、年単位で計算され、「年利」とも呼ばれます。具体的なポイントを下記にまとめました。

例えば、年利3%で100万円を借りた場合、1年間で30,000円の利息を支払うことになります。

このように、金利は返済に大きく関わってくるため、借入を考えるときは、金利の確認が重要です。

上限金利と下限金利の違い

金利には「上限金利」と「下限金利」があり、これらは異なる意味を持っています。

上限金利は、主にリスクが高いと見られる貸付に適用されます。

反対に、下限金利は借入者の信用状況がよいと判断される場合に適用されます。

初めての借り入れの際は多くの借入先で最も高い金利が適用される

初めてカードローンを使うとき、気を付けるべき重要なポイントがあります。

それは、最初の借入では高い金利が適用されることが多いということです。

ここで、簡単に理解しやすいように、その理由を箇条書きにしましょう。

このため、最初に借入をするときは、金利が高く設定されていると心得ておくことが大切です。

しかし、返済を続けていく中で信用が築かれ、将来的にはよりよい条件で借り換えることができる可能性もあります。

金利から支払利息を計算する方法

金利から支払利息を計算する方法を簡単に説明します。

これで、カードローンを利用する際の利息の負担をイメージしやすくなります。

例えば、年利18.0%で10万円を30日間借りる場合、 利息は「100,000円 × 0.18 ÷ 365 × 30 = 1,479円」になります。

シンプルな計算方法ですが、実際にかかる利息は借入額や日数、金利によって変わるので、きちんと計算しましょう。

また、金利は利用限度額等によって異なります。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の例を参考に、利用限度額毎の金利と借入金額毎の利息シミュレーションも紹介します。

この計算方法を覚えておけば、いろいろなカードローンの金利を比較しやすくなります。

低金利のカードローンで借り入れをする時に注意すること

低金利のカードローンは魅力的ですが、利用する際にはいくつか注意点があります。

低金利で借りるために必要な条件や、審査の厳しさなど、事前に知っておくべき重要なポイントが存在します。

この章では、低金利のカードローンを賢く利用するための注意事項をわかりやすく解説していきます。

低金利のカードローンは申込条件・審査が厳しい傾向がある

低金利のカードローンは金利が魅力的ですが、申込条件や審査が厳しい傾向にあります。

ここではその理由を簡単に説明します。

低金利のカードローンを申し込む際は、これらの点を考慮してください。

多くの低金利のカードローンは即日融資ができない

低金利のカードローンは魅力的ですが、即日融資が難しいことがあります。

その理由を簡単に説明します。

このように、低金利のカードローンを選ぶメリットは大きいですが、急ぎで資金が必要な場合には、即日融資が可能な他のオプションを考える必要があるかもしれません。

低金利カードローンの利息を抑えた返済方法

急な出費でカードローンを検討するとき、金利が低いほど返済額も抑えられます。

でも、ただ低金利のカードローンを選ぶだけでなく、返済方法を工夫することも大切です。

この部分では、利息を少なくして返済負担を軽くする方法について詳しく見ていきましょう。

おまとめローンの活用

おまとめローンとは、複数の借入を一つにまとめて、返済を簡単にする方法です。

これにより、金利が下がり、返済額が減ることが期待できます。

特に、次のようなメリットがあります。

ただし、おまとめローンを利用する際は、次の点に注意してください。

おまとめローンは賢く使えば、返済の負担を軽減できます。

繰り上げ返済の活用

繰り上げ返済の活用は、カードローンの利息を抑える賢い方法です。

早めに返済することで、支払う利息の総額を減らすことができます。

繰り上げ返済をするときのポイントを紹介します。

このように繰り上げ返済を利用することで、少しずつでも利息の負担を減らし、経済的な余裕を確保できます。

金利引き下げキャンペーンの活用

金利引き下げキャンペーンは、一定期間中に利用すると、通常よりも低い金利でカードローンを利用できるお得なプランです。

活用することで、返済総額をグッと抑えることができます。このようなキャンペーンを上手に使って金利負担を減らしましょう。

キャンペーンを利用すれば、通常よりもお得にカードローンが利用でき、経済的な負担を軽減できます。

無利息期間のあるカードローンの活用

無利息期間のあるカードローンを活用すると、一定期間、借入金に対する利息がかからないため、返済の負担を大きく軽減できます。

特に急な出費が必要な場合におすすめです。

以下の点に注意して活用しましょう。

無利息期間を上手く利用して、無駄な利息支払いを避け、賢く資金を調達しましょう。

無利息期間があるおすすめの消費者金融系カードローンの紹介

前の章でご紹介した通り、無利息期間があるカードローンは、初めて利用する方にとって特に魅力的です。

この章では、無利息期間が設定されているおすすめの消費者金融系カードローンを詳細にご紹介します。

アコム｜初心者にやさしい無利息サービス

アコムは年3.0%から18.0%の金利で、最高800万円までの融資が可能です。

特に注目したいのは、契約日の翌日から30日間無利息サービスがある点。

これは、初めてカードローンを利用する人にとって非常に魅力的です。

収入証明書は50万円を超える借入の場合に必要で、審査から融資までの速度も最短20分と迅速。

プロミス｜初回無利息30日間

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する信頼のあるカードローンサービスです。

金利は年4.5%から17.8%となっており、初回の利用者には30日間の無利息期間があります。

審査も最短3分で行われ、同じく最短3分で融資が受けられる迅速さも大きなポイント。

限度額は500万円までで、50万円超の借入の際は収入証明書が必要となります。

アイフル｜即日融資可能＆初回無利息

アイフルは、年利3.0％から18.0％の範囲で、初回のお客様には30日間無利息サービスが提供されます。

最高800万円までの融資が可能で、収入証明は50万円超の借入時に必要です。

審査は最短18分で完了し、その速さは急な出費に対応する際に非常に役立ちます。

レイク｜最大180日間無利息

レイクは、新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンサービスです。

特筆すべき点は、業界でも希少な最大180日間の無利息期間を設けていることです。

これにより、借入から半年間は利息の負担がなく、賢く資金を調達できます。

仮審査にかかる時間はWebで最短で15秒、融資にかかる時間も最短で25分と迅速です。

低金利カードローンに関するよくある質問

低金利カードローンを探しているけど、たくさんあって何を選べばいいか悩む人が多いと思います。

そんな時に役立つ、よくある質問を集めました。

これを読めば、自分にピッタリのカードローンを見つけるのに役立つかもしれません。

低金利カードローンを選ぶメリットは何ですか？

低金利カードローンを選ぶ最大のメリットは、借り入れたお金に対する利息の負担を軽くできる点です。

つまり、返済総額を抑えることができます。

なぜ金利が低いカードローンの方が審査が厳しいと言われるのですか？

金利が低いカードローンは、利用者にとって返済負担が少なくなるため、多くの人に選ばれます。

そのため、貸し出し先を選ぶ際に信用リスクを低減させるため、保守的に審査を行う傾向があります。

低金利でも最終的に高い利息を支払うことはありますか？

はい、借入期間が長い場合や繰り上げ返済をしない場合などは、最終的に支払う利息額が増えることがあります。

計画的な返済計画を立てることが重要です。

低金利カードローンの選び方のポイントは何ですか？

低金利カードローンを選ぶ際には、金利だけでなく、提供されるサービス内容（無利息期間の有無、限度額、審査・融資スピードなど）を総合的に比較検討することが大切です。

また、返済計画に合わせた選択もポイントです。

まとめ｜金利を比較して自身にあったカードローンを選択しよう

カードローンを選ぶとき、金利はとても大事なポイントです。

この記事を読んで、あなたにぴったりのカードローンが見つかるはずです。

低金利でお得に借りる方法や返済時のアドバイスも紹介しました。

将来への不安や予期せぬ出費に備えるためにも、しっかりとした比較と選択が重要です。

自分の経済状況を考えながら、最適なカードローンを見つけましょう。