学生におすすめのカードローン12選！金利や審査を徹底比較

学生生活は予期せぬ出費が多く、お金が足りなくなることがしばしばあります。

突然の出費や学校関連の費用に直面する学生にとって、お金の問題は大きなストレスとなりがちです。

そんなとき、カードローンが役立ちますが、どのローンが自分に合っているのか、選ぶのが難しいものです。

この記事では、学生におすすめのカードローンを計12サービス紹介し、それぞれの特徴や選び方のポイントを徹底解説します。

学生にとって、学生ローンとカードローンのどちらがおすすめかは、ニーズによって異なります。

以下のフローチャートを参考に、どちらのカードローンを選ぶべきか検討してみてください。

学生ローンは18~19歳でも借りることができ、比較的低金利で利用できる場合もありますが、借入限度額が低めに設定されています。

18~19歳の方で少額の借入を考えられている方は学生ローンがおすすめです。

一方、カードローンは20歳未満は融資が受けられないことも多く、金利も高めに設定されていますが、借入限度額も高めに設定されており、最短即日融資や無利息サービス等利便性が高いのが特徴です。

20歳以上の方は利便性が高いカードローンを選ぶのががおすすめです。

おすすめの学生ローン7選！

この章では学生の皆さんに特におすすめの学生ローンを7つ選びました。

各ローンは学生のニーズに応じた特徴や条件を持っています。

急な出費や学費の足しに、これらの学生ローンがあなたの強い味方になります。

カレッヂ｜利便性もよく最短即日融資可能

カレッヂは学生に特化したローンサービスです。

特に「最短即日審査・最短即日融資可能」という点が大きな特徴です。

緊急でお金が必要になった場合でも、スピーディーに対応可能です。

18歳・19歳でも利用可能で申込条件も学生向けに設定されています。申込から利用までの手続きが簡単でわかりやすいため、初めての方でも安心して利用できます。

また、セブン銀行ATMでの借入・返済が可能な点やWebで残高照会ができたりと利便性に重点を置いています。

マルイ｜1秒診断で融資可能かすぐにチェック

マルイの学生ローンも、大学生や専門学生を念頭に置いた商品となっています。

学業に専念しながらも急な出費に対応できるよう、融資可能かすぐにチェックできる1秒診断や最短30分のスピード審査が魅力です。

また、原則、申込時のバイト先への在籍確認も実施しておらず、誰にも知られずに借入可能です。

アミーゴ｜融資決定後、最短10分で送金

アミーゴも、お金がすぐに必要な学生にぴったりのカードローンサービスです。

Web完結で申込手続きも簡単にでき、融資が決まった後は最短10分で送金されるというスピーディな対応が魅力です。

マルイと同様に簡単な操作で融資可能かチェックできるクイック診断が可能な上、月々の返済計画もシミュレーションできるので、はじめての方でも安心ですね。

友林堂｜昭和57年創業の老舗学生ローン

友林堂は、金融サービスを提供する昭和57年創業の老舗のローン会社です。

特に、低金利でのサービス提供が大きな特徴で、学生にとっての経済的な負担を軽減します。

また、友林堂も、利用者のプライバシーを尊重し、周囲に知られずに借入ができる体制を整えているため、家族や友人に内緒で資金を手に入れたい学生から高い信頼を得ています。

フレンド田｜カンタン手続き

フレンド田は、窓口、電話、Webで簡単に申込ができ、急な出費にも素早く対応可能です。

時間帯によって対応できない場合があるものの、最短で申込当日にお金を手にすることができます。

イー・キャンパス｜新規の方は30日間無利息

イー・キャンパスは、学生ローンには珍しく、新規の方向けの30日間無利息のサービスがあるのが特徴です。

また、学生の利用者が多く、学業とアルバイトに忙しい学生にとって、Webで完結する手続きの簡便さも魅力です。

さらに、学生に優しい低金利でのサービス提供を心がけており、無利息サービスとあわせて返済負担が少なく済むのも大きなポイントです。

学協｜利用しやすい低金利

学協のカードローンは、金利の範囲が低めに設定されており、限られたバイト収入の中でも返済の負担を少しでも軽くすることが可能です。

また、シンプルな申込プロセスと最短即日融資ができる点も魅力です。

学生におすすめのカードローン5選！

続いて、学生に特におすすめのカードローンを5つ厳選して紹介します。

これらは最短即日融資や学生ローンにはあまりない無利息サービスなど、学生にうれしい特典が満載です。

アコム｜最短20分融資が可能

アコムは、最短20分で融資可能です。

また、初めての利用者には、契約日の翌日から30日間無利息の特典があります。

限度額は最大800万円と十分広く、学生でもアルバイト収入があれば申込が可能です。

アイフル｜最短18分で融資が可能

アイフルは、最短で18分の審査時間と即日融資が特徴です。

年利3.0%から18.0%の範囲で、利用者のニーズに応じた柔軟な金利設定が魅力です。

また、アコムと同様に最初の30日間無利息サービスがあり、初めて利用する学生にも安心です。

限度額は最大800万円と高めで、50万円超の借入時には収入証明書が必要になります。

プロミス｜18歳以上から申込可能

プロミスは、他のカードローンと異なり、18歳以上から申し込める学生にも対応しやすいカードローンです。

特に、初回利用者は、契約日の翌日から30日間無利息で利用可能。

最短3分で審査が完了し、同じく最短3分で融資も受けられます。

限度額も500万円までと広く、急な大きな出費にも柔軟に対応できます。

SMBCモビット｜在籍確認なしで即日融資

SMBCモビットは、在籍確認の省略オプションが利用できます。

特に学生の場合、働いている場所の情報を気軽に提供したくないという方には安心です。

また、最短で即日融資も可能なので、急な出費があった際にもスピーディに対応できます。

金利は年3.0%~18.0%、限度額は800万円までと、幅広いニーズに応えることが可能です。

レイク｜最大180日無利息期間

レイクは、新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンです。

特に学生に注目してほしいのは、業界トップクラスの最大180日間の無利息期間が設けられている点です。

金利は年4.5%から18.0%となっており、最大限度額は500万円です。

審査は迅速で、Webで最短15秒で仮審査結果が出るため、急な出費にも柔軟に対応可能です。

学生ローンとは？

学生ローンは、学生の皆さんが日常や緊急時において資金援助を受けられる特別なローンです。

利用するには学生であることが条件となりますが、限度額や申込条件にはそれぞれ異なる特徴があります。

ここでは、学生ローンの基本的な情報とその特徴について詳しく解説します。

学生ローンの特徴

学生ローンは、特に大学生や専門学校生などの学生を対象としたローンです。

学費や生活費、緊急の出費など、学生時代のさまざまなニーズに応じて利用が可能です。

その主な特徴を下記のとおり箇条書きでまとめています。

これらの特徴により、特に急な出費がある場合や、家族に頼りたくない個人の学生にとって便利な選択肢となっています。

学生ローンと奨学金の違い

学生ローンと奨学金は、学生が学費や生活費を賄うために利用できる二つの異なる金融支援手段です。

以下はその主な違いです。

	学生ローン	奨学金
返済義務の有無	借りたお金は 将来的に全額返済 が必要	無償提供される 奨学金は返済不要 ※1
金利の適用	一般的に金利が 適用	無償の場合 金利は発生しない ※2
対象となる費用	学費だけでなく、 生活費や留学費等 多目的に使用可能	主に学費の支援に 限られることが多い

※1　一部は返済が必要な奨学金もあり
※2　返済が必要な奨学金も低金利であることが多い

学生ローンの申込条件と限度額

学生ローンは学生の現在のニーズや未来をサポートするために設計されており、学生ローンの申込条件と限度額は通常カードローンと比較して異なる点があります。

以下は、学生ローンの申込条件と限度額に関する主なポイントです。

学生ローンは特に急な出費に対応するため、比較的低い限度額が設定されています。

これによって、学生が過度な借入を避け、経済的な負担を軽減することが期待されます。

学生ローンのメリットとデメリット

学生ローンには、学生特有のニーズに応えるメリットが多数ありますが、注意すべきデメリットも存在します。

メリットとデメリットをしっかり理解し、賢く利用することで、学生生活をより豊かにすることが可能です。

この章では、学生ローンのメリットとデメリットについて詳しく見ていきます。

メリット1.使用用途が自由

学生ローンの大きなメリットは、使用用途の自由さです。

この点が多くの学生に選ばれる理由の一つです。

このように、学生ローンはさまざまな用途で活用できるため、計画的に利用すれば学生生活をより豊かに支えてくれます。

メリット2.在籍確認を行わないケースが多く、周囲にバレづらい

学生ローンのメリットの一つとして、在籍確認を行わないケースが多い点があります。

これにより、以下のような利点があります。

特に学生の場合、周囲に知られずに金融サービスを利用したいニーズが高いため、この特徴は非常に大きな魅力です。

メリット3.学生に寄り添った審査

学生ローンは学生の状況を理解した上での審査が行われます。

そのため、アルバイトの収入のみでも審査に通るチャンスはあります。

これらの特徴により、学生でも安心して利用できるのが大きなメリットです。

デメリット1.借りれる金額が少額

学生ローンを利用する際のデメリットの一つに、借り入れる金額が少額であることが挙げられます。

特に、以下のような状況で影響が出る可能性があります。

学生ローンは低収入の学生を対象にしているため、金融機関がリスクを避ける意味で限度額を低めに設定しています。

デメリット2.利便性が低い

学生ローンの一部では利便性が低いことがデメリットとされます。

特に以下の点が挙げられます。

これらの点を考慮すると、日常的に利用するには少々不便を感じるかもしれません。

デメリット3.返済できないと就職活動に影響する可能性がある？

カードローンの返済が遅れると、信用情報機関に記録され、信用状態に影響を及ぼすことがあります。

しかし、カードローンの利用が就職活動に直接的な影響を与えるわけではありません。

企業が採用過程で信用情報をチェックすることは一般的ではないからです。

ただし、返済が遅れると、将来的に他の金融サービスを利用する際に制限がかかる可能性もあります。

返済計画は慎重に立て、計画的な借入と返済を心がけましょう。

学生向けカードローンを選ぶときのポイント

学生にとって、カードローンを選ぶ際にはいくつか重要なポイントがあります。

申し込む前に、これらの点に注意することで、自分に合ったカードローンを見つけることができます。

この章では、学生に最適なカードローン選びの重要ポイントを詳しく説明します。

申込条件に合っているか

学生向けカードローンを選ぶ際には、申込の条件が非常に重要です。

以下の点を確認してください。

これらの条件を満たしているか確認し、自分に合ったカードローンを選びましょう。

金利の低さ

金利の低さは、カードローンを選ぶ際の重要なポイントです。

金利が低いほど、返済時の利息負担が軽減されます。

特に学生のような限られた収入がある場合、低金利のカードローンを選ぶことが賢明です。

無利息期間があるか

無利息期間があるカードローンを選ぶと、初めの期間は利息がかかりません。

特に学生の方にとって、この期間は財布に優しいです。

以下の点をチェックしてみましょう。

最短即日で借りれるか

突然の出費に対応するためには、最短即日でお金を借りられるカードローンが便利です。

選ぶカードローンによっては、申込から融資までの時間がとても速いものもあります。

今回おすすめとして紹介したカードローンは土日や休日にも即日融資を受けられるサービスが多く、急な出費にも柔軟に対応できるため、学生にとっても心強い選択肢となります。

複数の返済方法があるか

学生がカードローンを選ぶ際、返済方法の多様性も重要です。

複数の返済オプションがあると、自分のライフスタイルや経済状況に合わせて柔軟に対応できます。

例えば、以下のような選択肢が考えられます。

これらの方法は、日常生活において便利で、返済を容易にすることができます。

学生向けカードローンの審査通過のためのポイント

学生にとってカードローンの審査通過は大きな関門です。

不安を感じることも多いでしょう。

しかし、ポイントを押さえておけば審査のハードルをクリアすることが可能です。

この章では、学生向けカードローンの審査に成功するための重要なポイントを詳しく解説します。

安定した収入の確保

カードローンの審査において、安定した収入の確保は非常に重要です。

特に学生の場合、アルバイトなどのパートタイムでの安定収入が審査のポイントになります。

このように、安定収入を確保することは、カードローンの審査をスムーズに通過するための重要な要素です。

学生証の用意

学生にとってカードローンの申込では、学生証が重要な役割を果たします。

次にその理由と具体的な準備方法を説明します。

続いて準備方法です。

借入額を少額にする

学生向けカードローンの審査を通過するための一つのポイントは、借入額を少額に設定することです。

ここでいくつかの理由と方法を紹介します。

また、借入額を少額にする際の考慮点は下記です。

これらのポイントを踏まえて、計画的にカードローンを利用することが大切です。

信用情報に問題がないか確認する

カードローンの審査において、信用情報は非常に重要なポイントです。

以下のステップを確認することで、事前に問題ないかを把握しましょう。

例えば、過去にクレジットカードの支払い遅延がある場合、これが審査に影響することもあります。

信用情報がクリーンであることが、スムーズな審査通過のキーとなります。

同時に複数社のカードローンを申し込まない

カードローンの審査に成功するためには、同時に複数社に申し込むことは避けましょう。

以下、その理由と注意点を説明します。

審査に通りやすくするため、一社ずつ慎重に申込を行い、自分に最適な条件のローンを選びましょう。

カードローンの審査フロー・審査の流れ

カードローンの申込から実際にお金を借りるまで、どのようなステップがあるのか解説します。

審査の流れを知っておくことは、スムーズに手続きを進めるために非常に役立ちます。

この章で、各ステップを具体的にご紹介しますので、参考にしてください。

カードローンの申込~審査～借入までの一連の流れ

STEP1.申込

カードローンを利用するための第一歩は、申込です。

以下に申込の基本的な流れを紹介します。

オンライン申込の場合、24時間いつでも手続きが可能です。

STEP2.仮審査

仮審査はカードローン申込後の重要なステップです。

この段階で、申込者の基本情報が評価されます。仮審査では以下の点を確認します。

この審査結果が良ければ、次のステップに進めます。

仮審査は通常、数十分で終わり、速度は会社によって異なります。

STEP3.必要書類の提出

次に必要な書類を提出します。

提出書類は次の通りです。

これらの書類を用意し、指定された方法で送付します。

書類はデジタルか紙の形式で、会社によって異なります。

STEP4.在籍確認

在籍確認は、申込者が提示した職場に実際に勤めているかを確認するステップです。

多くのカードローン会社が、ここで電話連絡を行います。

以下は、在籍確認のプロセスを簡単に説明します。

この確認により、申込者が正確な情報を提供しているかを検証します。

STEP5.本審査

本審査は、カードローン申込の最も重要なステップです。

ここで金融機関は、提出された書類や情報を元に、返済能力や信用度を評価します。

審査結果が出るまでの時間は各社によって異なりますが、一般的には数時間から数営業日が目安です。

審査通過後、契約手続きへと進むことができます。

STEP6.契約完了

カードローンの審査が無事に通り、次に契約完了の手続きを行います。

この段階で、利用者は契約内容を確認し、利用規約に同意する必要があります。

全ての条件や条項に承諾した後、電子署名または所定の書類に署名をして契約は成立します。

そして、契約完了後は速やかに指定の口座に融資金が振り込まれます。

STEP7.借入

審査が完了し、契約も終わったら、いよいよ借入の手続きです。

指定した銀行口座にお金が振り込まれる形が一般的です。

借入の際の手順については、金融機関により若干の違いがありますが、多くの場合はオンラインまたはATMで手軽に行えます。

学生向けカードローンを家族や周りにバレずに利用できる？

学生向けカードローンを利用する際、家族や友人に知られずにお金を借りたいと考える方も多いでしょう。

ここでは、誰にもバレずにカードローンを利用する方法をご紹介します。

Web完結のカードローンを選ぶ

Web完結のカードローンは、家族や友人に知られずに申込が可能です。

以下の点がその理由です。

上記のように、Web完結のカードローンはプライバシーを守りつつ、迅速に資金を調達する手段として非常に便利です。

本人確認の連絡先には個人の携帯電話の番号を指定する

カードローンを申し込む際、本人確認の連絡先には個人の携帯電話番号を指定しましょう。

これにはいくつかの理由があります。

これらの点を考慮して、連絡先には携帯電話番号を選ぶことがおすすめです。

郵送物をできるだけなしにする

家族や友人にバレないようにするには、郵送物を最小限に抑えることがカギです。

以下は、郵送物を減らす方法です。

学生向けカードカードローンに関するよくある質問

学生にとってカードローンの利用は大きな一歩です。

分かりやすくよくある質問をまとめてお答えします。

学生でもカードローンの申込はできますか？

はい、できます。多くの金融機関では、成人していれば学生でもカードローンの申込が可能です。ただし、収入が安定していることが多くの場合に求められます。

学生の場合、借入可能な限度額はどのくらいですか？

限度額は申込者の信用状況や収入によって変わりますが、一般的には10万円から数百万円の範囲で設定されています。

学生カードローンの審査にはどのような書類が必要ですか？

学生カードローンの審査には、学生証や身分証明書の他に、アルバイトをしている場合は収入証明書（給与明細や源泉徴収票など）が必要になることがあります。

学生でも無利息期間を利用することはできますか？

はい、できます。消費者金融のカードローンでは、初めて利用する顧客に対し一定期間の無利息サービスを提供しています。

まとめ｜学生におすすめの自身にあったカードローンを選択しよう

カードローンを選ぶ際には、自分の生活スタイルやニーズに合ったものを選ぶことが重要です。

特に、学生であれば、返済の負担が少なく、安心して利用できるサービスがおすすめです。

ここで紹介したカードローンの中には、学生向けの利便性を考えたものも多く含まれています。

しっかりと比較検討し、自分の生活に最適なカードローンを見つけましょう。