即日融資/低金利カードローンの徹底解説｜申込～借入最短ルートの注意点とは

突然の出費で困った時、即日審査・融資可能で利息も抑えたいですよね。

一般的に、低金利のカードローンは申込～融資までのスピードが遅い傾向です。

しかし、今すぐお金が必要な場合は「無利息期間のある即日融資カードローン」がおすすめ！

無利息期間のカードローンなら、期間内に返せば実質利息ゼロで借りられます。

例えば、「レイク」は最短25分で融資可能/最大180日間無利息で利用可能です。

本記事では、低金利や無利息期間のカードローンの選び方や注意点を詳しく解説します。

低金利よりも無利息期間のある即日融資カードローンがおすすめ

「低金利よりも無利息期間のあるカードローンがおすすめです！」

例えば、月末の給料や次回のボーナス支給が近く、短期間で返済目処が立っている場合。

このようなシチュエーションでは、無利息期間中に返済が終えられれば金利は0円。

これは即日融資可能で無利息期間が設けられているカードローンの一つのメリットとなります。

スピード借入！即日融資可能で無利息期間のある大手消費者金融

テレビや動画サイトのCMなどでよく見かける大手消費者金融は、その多くが無利息期間を設けているのでおすすめです。

レイク｜驚異の無利息期間が最大180日間

突然の出費でお金が必要な方にピッタリなサービスとして、新生フィナンシャル株式会社が提供する「レイク」

このサービスの一番の特徴は、なんといっても最大180日間という長期間の無利息サービスです。

これは、一定期間内であれば借りても利息が発生しないということです。

つまり、借入から180日以内に返済すれば、利息は一切かからずに借りることができます。

申し込みから融資まで最短25分でスピーディーに進む「レイク」なら、お金に困ったときもすぐに解決できますね。

ただし、無利息期間はあくまでも「最大」180日間なので、利用する際は契約内容をよく確認してください。

プロミス｜初回利用日の翌日から30日間無利息

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供する「プロミス」は初回利用時の翌日から30日間無利息のサービスを提供しています。

このサービスの最大の特色としては、借入からの審査と融資が驚くほど速いことにあります。

実際、申込みから資金が口座に入るまでの最短時間はわずか20分と、急な出費が発生した際にもスピーディーに対応が可能です。

なお、金額が50万円を超える場合は収入証明書の提出が必要となるので、その点はご注意ください。

一方、最大の借り入れ可能額は500万円と、多額の資金を必要とする際にも頼りになる一方です。

アコム｜初回30日間無利息で財布のピンチを救う

アコムは、初回契約から30日間無利息というサービスを提供しています。

これは、突発的な支出や急な出費でお困りの方にとって大きなメリットです。具体的には以下のような特長があります。

• 初回利用時に、振込手数料を気にせず、全額を返済できる。
• 30日間という期間内なら、返済計画が立てやすい。

さらに、アコムの強みはその迅速な審査・融資スピードで、最短20分という驚きのスピードで審査が完了します。

これにより、急な出費でピンチの時でも、すぐに現金が手に入るという強みがあります。

アイフル｜初回30日間無利息で最短20分融資

アイフルのカードローンは利用者に喜ばれる面として、以下の2つの特徴が挙げられます。

• 「初回30日間無利息」: 初回の融資なら、契約日を含む30日間の間に返済すれば利息が一切掛からないと
• 「審査・融資スピード」：一度の申し込みで最短20分で融資されるため、急ぎでお金が必要な場合でも安心。

これらの特徴は、急な出費に対応するための一時的な資金調達として、非常に役立つといえるでしょう。

実質0円⁉無利息期間ありで即日融資可能な中小消費者金融

CMでよく見る大手消費者金融以外に、中小の消費者金融でも同じように無利息期間が利用できます。

基本的に無利息期間は初めての利用時に限るので、レイクなどを既に利用されたことがある方は、こちらの消費者金融を選択肢に入れてみるといいでしょう。

ダイレクトワン｜大手消費者金融より魅力的な初回最大55日間利息0円

「ダイレクトワン」は、その無利息サービスが大きな特徴です。

一般的な無利息サービスが最長30日間であることが多いのに対して、ダイレクトワンの無利息サービスは驚きの「最大55日間」。

初回借入時に適用されるので、賢く利用すれば初回の借入金を実質、利息ゼロで借りられます。

さらにダイレクトワンの強みは「審査・融資スピード」。事前に必要書類を用意しておけば、審査結果は最短で即日、融資までも最短で即日となり、急な出費にもしっかりと対応できます。

急な資金調達が必要な時、ダイレクトワンの使い勝手の良さは大きな魅力となるでしょう。

フタバ｜初回利用で最大30日間利息0円

フタバは最大30日間無利息という、大手消費者金融と同じく初回利用者向けの長い無利息期間が提供されています。

これにより、突然の出費や予定外の支払いでも、初期の返済負担を軽減することが可能となります。

借入日から決まった期間は借入額に金利が発生しないため、利息が発生しない期間内に返済を済ませれば、追加のコストなしでお金を借りられるというメリットがあります。

さらに、フタバでは審査結果が即日報告され、融資も最短で当日中に可能なため、急なお金が必要なときでも安心して利用できます。

ただし、金利は年14.959~19.945%と少々高めなので、無利息期間後の返済計画もしっかりと立てておくことをおすすめします。

セントラル｜14日間利息0円で手軽に開始

セントラルは手軽に利用開始できるポイントが魅力の一つです。

特に初めての利用者に対しては、なんと14日間の無利息期間が用意されています。

これは大きなメリットで、金利負担を気にせずに一度サービスを試すことができるわけです。

また、即日融資を希望する方にも嬉しいサービスです。最短即日の審査と融資が可能なので、急な出費にもすぐに対応することができます。

ベルーナノーティス｜即日融資可能な14日間無利息

カードローンの「ベルーナノーティス」は、利用初日から14日間利息が発生しません。

これは、急な出費で短期間の資金調達が必要な場合、無利息期間に返済を完了すれば、利息を気にせずに利用できるというメリットがあります。

さらに、ベルーナノーティスは、審査から融資までが24時間以内というスピード感が特徴。

急ぎでお金が必要な方でも安心して利用できます。

ただし、24時間以内の融資は、審査結果次第となるため、必ずしも全ての方が該当するわけではありません。

アロー｜便利な14日間利息0円のサービス

アローは、初めての利用から14日間利息が0円という特徴的なサービスを提供しています。

これにより、一時的な資金調達が必要な方でも、一定期間内に返済が可能なら利息の心配なくお金を借りることができます。

また、アローのもうひとつの大きな特長はその融資スピードです。

「最短即日」とされており、急な出費に見舞われた場合でも、迅速な対応が可能です。

ちょっとした出費に対する一時的な融資が必要な方や、早急に資金が必要な方におすすめのカードローンサービスです。

低金利のカードローンで借り入れをする時の注意事項

当然ですが、誰でも低金利のカードローンを選びたいですよね。

しかし、低金利のカードローンには注意点があります。

これらのポイントに気をつけないと、審査に落ちてカードローンが利用できなかったり、利用後の返済で思わぬ苦労をしたりする場合があります。

50万円超の借入は収入証明書が必要！低金利のカードローンは申込条件・審査が厳しめ

低金利カードローンはその名の通り利息が低いため、長期間借入れをする場合にはとても魅力的です。

しかし、その反面、申込条件や審査においては厳しくなる傾向があります。具体的には以下のような点が挙げられます。

例えば、「みずほ銀行カードローン」や「三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」などの銀行系カードローンは年利2.0%~14.0%、年利1.8%~14.6%といった、低金利が特徴ですが、審査には時間がかかる場合があります。

また、これらの銀行は安定した収入がなければ審査に通りにくく、50万円を超える借入れの場合には収入証明書の提出が必要となるでしょう。

これらの点を考慮に入れ、借入れを検討する際は、十分な準備と理解を持って申し込むことが重要となります。

多くの低金利カードローンは即日融資の難易度高め

通常、低金利のカードローンは審査が厳しく、即日融資には時間がかかる場合が多いです。

これは、低金利のカードローンは高額借入を許容するケースが多いためで、借入する額が多いほど、そのリスクも高くなります。

ただし、すべての低金利のカードローンが即日融資が難しいとは限りません。

例えば、「auじぶん銀行カードローン」のように、ある程度の金額であれば即日審査が可能なカードローンも存在します。

その為、自身の必要な金額や返済計画に応じて最適なカードローンを選ぶことが大切です。

約定返済額の低いカードローンは低金利でも合計利息額が高くなる

まず何より、カードローンの金利が低いことと、返済総額が少ないことは、必ずしもイコールではありません。

これは、返済計画や借入期間による影響が大きいためです。以下に主なポイントを箇条書きでご紹介します。

要するに、月々の返済額が少ないと手軽に思えますが、結果的には「合計利息」という視点ではコストが高くなる可能性があるのです。

そのため、安易に低金利のカードローンに飛びつく前に、きちんと返済計画を立てることが大切です。

また、「借りる金額」と「返済期間」をしっかりと考え、自分にとって最適なカードローン選びを行うべきです。

低金利で借りるために知っておくべきカードローンの金利の仕組み

金利は、カードローン選びの大切なポイントです。しかし実は、「低金利=お得」とは限らないのです。

なぜなら、利息は借りたお金の金利×借入期間で計算されるため、返済期間が長ければ長いほど金利が発生し、総支払額は増えてしまいます。

具体的には次のようなポイントが挙げられます。

この章では、これらの金利の仕組みを詳しく解説します。しっかりと理解して、低金利のカードローンを上手に活用しましょう。

また、各金融機関の特徴を理解し、自分に適したカードローンを選びましょう。

金利とはお金を借りたときに支払う手数料の割合

金利とは、お金を借りたときに生じる手数料のことを指します。

これは、一定の割合で計算され、お金を貸してくれる金融機関への対価となります。

金利は、利用するカードローンやその条件により異なります。

例えば、大手消費者金融の「アコム」では年3.0%から18.0%、一方で、新生フィナンシャルの「レイク」では年4.5%から18.0%となっています。

また、金利は1年間でどれくらいの負担が発生するかを示すもので、融資額や借り入れ期間によって実際に支払う利息は変わります。つまり、

なるというわけです。したがって、融資を受ける際には金利を確認し、自身の返済計画に合ったカードローンを選択することが大切です。

初めての借り入れの際は多くの借入先で最も高い金利が適用される

カードローンの利用が初めての方は特に注意が必要です。

多くのカードローンでは、初めて借り入れを行うとき、つまり「初回利用」の場合、最も高い金利が適用されます。

これは、借り手の返済能力がまだ確認できていない状況下で、貸し手側がリスクをカバーするための措置と言えるでしょう。

一例として、大手のアコムでは年利3.0%から18.0%の変動金利が適用されていますが、初回利用時は最も高い年利18.0%が設定されています。

これは顧客がまだ信用情報が確立されていないため、信用リスクが高いと判断されているからです。

同じくプロミスでも年利4.5%から17.8%という範囲が設けられていますが、こちらも初回利用者はその上限の年利17.8%が設定されます。

初回利用者が一番高い金利を払いつつも、無利息サービスなどを利用することで、利息負担を軽減するという手段もあります。

ただし、そのためには借入から返済までのプロセスをしっかりと理解し、計画的に行動することが求められます。

カードローンにおける低金利の目安

カードローンの金利というと、一般的に年率14~15%が目安とされていますが、条件により金利が変動します。

それでも、「低金利」と呼ぶための一般的な目安は、年利10%以下が一般的です。

これはカードローン業界で言われている「低金利の目安」です。

ただし、金利だけでカードローンを選ぶのは注意が必要です。

借入限度額や審査速度、無利息サービスの有無など、自身のニーズに合ったサービスを選ぶことが重要です。

金利(年率)から支払利息を計算する方法

カードローンを利用する際、一番気になるのが金利ですよね。

でも、金利を見ても「具体的に、いくら払うことになるの？」と疑問に思う方も多いのではないでしょうか。

ここでは、金利から支払う利息を計算する一般的な方法をご紹介します。

これらの手順を踏むことで、金利から具体的な利息を算出することができます。

ただし、この計算は参考までに、実際の返済金額は借入条件により異なるため、具体的な返済プランを考える際は、各社のシミュレーションなどを活用しましょう。

金利(年率)から支払利息を計算する方法

金利から実際の支払利息を計算する方法の一例をお伝えします。まず前提となることを以下に列挙します。

• 計算期間は1年とする
• 金利は年利表記とする
• 月々の借入・返済回数は1回とする

以下に、具体的な手順を示します。

例として、「みずほ銀行カードローン」の金利2.0%~14.0%を元に、100万円を2年間借りる場合を考えてみましょう。

まず、年利2.0%を1年間の日数で割り、1日当たりの金利を計算します。

それに100万円を掛け、1日あたりの利息を算出します。これに借りている期間（365日×2年）を掛けると、2年間で支払う利息が出ます。

通常、金利は複数の範囲で表示されます（2.0%~14.0%など）。この場合、借入金額や返済方法によって具体的な金利が変動しますので、事前に確認が必要です。

ただし、履歴やクレジットスコアなど、審査の結果に基づいて決定される場合もあります。

限度額が高く低金利！Web完結でおすすめの銀行カードローン5選

即日融資に必要なキャッシングサービスをご紹介してきましたが、次に提案したいのは「低金利でおすすめの銀行カードローン」です。

でもなぜ銀行のカードローンがおすすめなのでしょうか。それには次の3つの理由があります。

これから、特におすすめの5つの銀行カードローンを具体的に見ていきましょう！

1.auじぶん銀行カードローン｜借り換えコースあり！業界最高基準の低金利

auじぶん銀行カードローンは業界最高基準の低金利が特徴のカードローンです。

誰でも無料で作れるau ID を登録すれば、利率が年利0.1%低くなり、下限金利は1.38%と業界最高水準です。

さらに、他のカードローンから借り換えの場合は、借り換えコースで年0.98%~12.5%とさらに低く設定されています。

• au ID ユーザーなら年1.38%~17.4%の低金利
• 借り換えコースなら更に低い年0.98%~12.5%

低金利のカードローンをお探しの方にはぜひおすすめしたいカードローンです。

さらに、このサービスは審査時間も最短1時間と非常に速く、急な出費にも対応可能です。

ただし、利用限度額は最大で800万円となり、50万円以上の借り入れの場合は収入証明書が必要となります。

2.イオン銀行カードローン｜他社より比較的低金利で万全のサービス

イオン銀行カードローンは、低金利で安心の借入設定が可能です。

具体的には、年利はなんと最低3.8％から最高13.8％と、他のカードローンに比べ抑えられています。

さらに、このカードローンの特徴は、金利だけでなく、全体にわたるサービスの充実度。申し込みや審査はオンライン化が進み、店舗に足を運んで時間を取られることもありません。

また、イオンカードを持っていればさらに便利さが増すので、日常的にイオンを利用する人にとっては特におすすめです。

ただし審査や融資のスピードについては、審査結果通知まで翌々日9:00以降となります。

他社のカードローンと比べて少々時間がかかりますが、金利の低さとサービスの充実度を考慮すれば、検討に値するといえます。

3.みずほ銀行カードローン｜郵送物不要！手堅さを極めた金利設定

みずほ銀行カードローンは、年2.0%～14.0%という低金利が特徴的なサービスです。

これは非常に手堅い金利設定で、それらを最大限に活用することで、返済負担を抑えることが可能です。

また、最大借入金額が800万円となっており、必要なときに適切な融資額を提供できます。

ただし、50万円を超える借入の場合は収入証明書が必要なので注意は必要です。

ただ、翌営業日以降の審査となるので、即日融資を必要とする方には向かないかもしれません。

しかし、手堅さと安心感を重視する方には、確かな選択の一つと言えるでしょう。

4.三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」｜メガバンクが提供する安心の低金利範囲

信頼と安定の大手銀行、三菱UFJ銀行が提供するカードローン「バンクイック」の最大の魅力はその低金利範囲にあります。

年利は最低1.8％から最高14.6％となっています。これは同じく銀行系カードローンである「アコム」の年利3.0％~18.0％と比較すると、下限・上限共に低い設定となっています。

また、「バンクイック」はその名の通り、当日中のスピーディな融資が可能という点でも評価が高いです。

ただし、審査結果は一般的には翌営業日になるため、スピーディな融資を希望する利用者は午前中に申し込むことをおすすめします。

5.楽天銀行スーパーローン｜楽天口座がなくてもOK！低金利範囲も広い

一般的には金利が低ければ、返済総額が小さくなります。その中でも楽天銀行スーパーローンは、特に低金利範囲が広いという特徴があります。

具体的には、金利は年1.9%から14.5%で、他の多くのカードローンと比較しても金利の幅が広く、より低金利での利用が可能です。

また、限度額は高額の800万円なので、大口の融資も可能となっています。

さらに、楽天銀行スーパーローンの審査は、翌営業日以降に行われ、その結果次第では翌営業日の融資も受けられるというメリットがあります。

借入時の負担だけでなく、返済時の負担をも軽減する楽天銀行スーパーローンは、その使いやすさから非常に評価の高いサービスです。

カードローンの即日融資を実現する6つのコツ

最後に、今日中にお金が必要なら、即日融資可能なカードローンに申し込むだけでなく、必要な手順や事前の準備が必要です。

ここではカードローンの即日融資を実現するために押さえるべき6つのコツをご紹介します。

1.Web・スマホで簡易診断や仮審査を受ける

カードローンの申し込みをする前に、事前にWebやスマホで簡易診断や仮審査を受けてみましょう。

これらの3~4項目を入力するだけで、10秒~1分程度ですぐに簡易診断の結果が分かります。

また、簡易診断はあくまで本審査前の仮チェックのため、もし簡易診断で「否」であったとしても、その結果は信用情報に残ることなく、他のカードローン会社の申し込みへの影響もありません。

また、そのままWebやスマホ完結で申込~借入まで完了するサービスがほとんどのため、まずはスマホで気になるカードローンをチェックしてみるところから始めましょう。

2.契約時の必要書類を事前に揃えておく

申し込みや審査の手続きをスムーズに進めるためにも、審査に必要な書類を事前に準備しておくことで即日融資を受けられる確率を高めましょう。

一部の消費者金融では収入証明不要のサービスもありますが、申込時に必要な書類は、身分証明書や所得証明書などが一般的です。

事前に準備しておくと、申し込みの手続きや、審査・仮審査通過後の必要手続きがスムーズになります。

3.申込手続きを午前中に終わらせる

即日融資を受けたいなら、カードローンの申し込みは午前中に終わらせるのがベストです。

審査業務が集中する昼以降よりも、午前中の方が審査結果が早くでる傾向にあります。

早めに手続きを始めることで、即日融資の可能性を高めます。

4.希望借入金額を10万円程度と低めに設定する

審査時間は、借入金額によって変わることがあるため、今日中にお金を借りるなら希望金額は低めに設定しましょう。

大きな額を借り入れる場合、より丁寧な審査が必要となり、その分時間がかかる可能性があります。

出来るだけ最低限の金額を設定しましょう。

即日融資が必要なら、希望金額を抑えて申し込みをしましょう。

5.在籍確認の電話連絡の対策を済ませる

カードローンの審査において返済能力をチェックする上で必要な工程が在籍確認です。即日融資とはいえ在籍確認が一切なくなるということはありません。

在籍確認を行う時間帯や連絡先を明確にしておき、確認がスムーズに行えるように準備をしておくことで、手続きにかかる時間を短くしましょう。

原則、電話での在籍確認が必要のないカードローンもあります。

電話連絡なし・郵送物なしで誰にもバレないでお金を借りたいという人はこちらから確認してみてください。

6.対応可能な時間・曜日かつ混雑時・繁忙期を避けて申し込む

いざ準備を整えてカードローンに申し込んでも、土日など受付対応していない日に申し込んでは意味がありません。

金融機関によっては、休日や深夜、土曜日、日曜日でも対応しているサービスもあるので、対応可能な日時に申し込みましょう。

また、金融機関は月末や土日祝日など混雑する時間帯や繁忙期があることも注意しなければいけません。

混雑の時間帯に申し込むと、審査対応などが遅れるなどの理由で即日融資の希望が通らないことがあります。

これらの時期を避けて申込をすると、スムーズに手続きを進められる可能性があります。

まとめ｜「低金利」と「無利息」自分に最適なカードローンを選択しよう

選ぶべきカードローンは人それぞれ異なります。まずは自身の返済能力を評価し、自身にあった無理のない借入額を選ぶことが大切です。その上で、以下の点を考え、自分に最適なカードローンを選びましょう。

例えば、レイクなら最大180日間の無利息期間があるため、初めての利用で短期返済が可能な方にはおすすめです。

また、低金利を重視するなら、auじぶん銀行カードローンやみずほ銀行カードローンなどがあげられます。

ただし、どのカードローンも適切な返済計画があって初めて利用価値が生まれます。

万が一返済が困難になった場合は、早期に専門機関への相談をすることを忘れないでください。