カードローンは即日返済でも利息かかる？一括返済の費用や手数料、金額負担と無利息で借りる方法を紹介

「夜には現金が手に入るから、一旦手元にお金が必要だ！」
「午後には友達に借りたお金が戻ってくるから、午前中に必要なお金だけちょっと借りたい」

一般的にはカードローンを借りる場合は利息を払う必要がありますが、こんなケースの場合は借りたお金を即日返済するということもあるでしょう。

即日返済なら金利はかからない、もしくはかかっても本当にわずかな金額しか払わなくていいと思いますよね。

ですが、利息以外にお金が発生してしまうことで実質的には利息を払っているのと同じ状況に陥ってしまうことがあるんです。

一体どういったことなのか？何のお金を払う必要があるのか？

今回はカードローンの即日返済での注意点や、無駄なお金を払わないようにする方法について紹介します。

カードローンで借りた当日に即日返済すれば利息はゼロ？

カードローンの利息は、基本的に借入れた日数分だけ発生するものです。ある日にお金を借りて、その日のうちに全額返済するという行為を「即日返済」といいます。即日返済すれば、利息は発生するのでしょうか？

実は、大半のカードローンの利息計算は、「利息が発生するのは借り入れてから次の日から」という方法で行われています。それを「翌日計算」と呼びます。つまり、借入と返済が同じ日に完了した場合、利息は発生しません。

これが、「即日返済すれば利息はかからない」という事実なのです。

ただし、この利息不発生の基本ルールを理解した上で注意すべき点があります。

以上のことから、「即日返済すれば利息はかからない」とは一概には言えないというのが結論となります。借入先の金融機関のルールを確認し、利息や手数料などをしっかり把握した上で、適切な返済計画を立てることが大切です。

カードローンを即日返済する方法

カードローンの借り入れしたお金を即日で返済する方法には、いくつか選択肢があります。急な出費や突発的な支払いに困った時、カードローンは頼りになる存在ですよね。

借りたお金をすぐに返せる場合、即日返済を選ぶことで利息負担を減らすことができるのです。

これからはそれぞれの返済方法について詳しく説明していきましょう。

【おすすめ】スマホアプリ・インターネットバンキングから返済

「今すぐ返済したい！」そんな時に便利なのが、スマホアプリやインターネットバンキングを利用した返済方法です。ここではその操作手順をお伝えしましょう。

まず始めに、各金融機関の公式スマホアプリやインターネットバンキングにアクセスします。初めての方は事前にアカウント作成とログインが必要となりますが、操作は画面上の案内に従って順に進むだけで、とても簡単です。

次に、アプリやWeb上に表示されたメニューから「返済」や「借入」「残高照会」などの項目を選択します。あとは指示に従って借入金額を入力し、返済手続きを進めていきましょう。

この方法は、商業施設の営業時間や地域に縛られず、24時間いつでもスムーズに返済が可能です。

専用ATMから返済

各金融機関の専用ATMを利用して返済する方法を紹介します。

大手カードローン業者が自社の店舗やショッピングセンター、駅などに設置している専用ATMを使うことができます。これらのATMでは、口座振替以外にもカードによる直接返済が可能です。

さらに24時間利用可能なATMも多く、利用が非常に便利です。手順は簡単で、カードをATMに差し込み、画面の指示に従って操作します。返済金額を入力し、「返済」を選択すると、指定した金額が返済されます。

このように専用ATMからの返済方法は、非常にシンプルで便利です。

提携ATMから返済

カードローンの返済方法の一つとして、提携ATMを利用して返済する方法もあります。対応する金融機関やコンビニエンスストアのATMを利用して、現金での返済や口座から直接引き落とす形で返済が可能です。

その手順は以下の通りです。

但し、気をつけなければならないのが手数料です。提携ATMを利用した場合でも、場所や利用時間によっては手数料が発生することがあります。

それぞれの金融機関やコンビニエンスストアの詳細なルールを確認し、手数料を節約しながら返済を進めることが大切です。

カードローンを即日返済するメリット

「即日返済」とは文字通り、借りたお金をその日のうちに全額返すことを指します。初めて聞く方もいるかもしれませんが、この即日返済が意外にも大きなメリットを持っています。

具体的には、利息の支払額を抑えられる点や、信用情報への影響がもたらされる点などがあります。

利息の支払総額が安くなる

カードローンはお金を借りた日から利息が発生する可能性があります。つまり、借金を返すまでの間、日々利息が増えていくという訳です。しかし、即日返済をすることで、利息を最小限に抑えることができるのです。

例えば、あるカードローンで1日あたりの利息が100円とします。3日間借り入れて利息を支払う場合、3日間で利息が300円となります。

でも、もし即日で返済したら、利息はその日の分、すなわち100円だけです。3日間借り続けると3倍の利息が発生しますが、即日返済ならば1日分の利息で済むため、大変経済的です。

このように、即日返済を行うことで利息の支払総額を抑えることができます。ですから、自分の返済余力がある場合には、即日返済を選ぶことをおすすめします。

信用情報に返済状況の履歴が残る

信用情報とは、個人の借入れや返済の状況をまとめた情報のことを指します。高校生から大人まで何かしらの金融サービスを利用する場合、この信用情報がチェックされ、基になることが多いです。

順調にカードローンを即日返済していたり、きちんと計画通りに支払っていたりすると、それが信用情報に良好な履歴として記録されます。

この信用情報は、次のような面でメリットがあります。

信用情報の良好な履歴は、これからも様々な金融サービスをスムーズに利用するために大切です。

一括返済でなくても即日返済にメリットはある？

借入金をカードローンで借り、その返済を考えた場合、「一括返済」ではないシチュエーションでも、即日返済には明確なメリットが存在します。

これらの理由から即日返済は一度に全額返済できない方にもメリットがあります。その一方で、無理に即日返済をするよりも、きちんと計画を立てて返済をすることも重要です。返済計画を立て、自分に合った返済方法を選ぶことが大切です。

カードローンの返済利息の計算方法と毎月のシミュレーション

カードローンを利用したとき、最も気になるのが「返済利息」ではないでしょうか。当たり前ですが、借りたお金は元金だけでなく、利息も一緒に返済しなければなりません。

この利息がどのように計算されるのか、そしてその返済シミュレーションをどうやって見るのか、その方法をここで詳しく解説します。さらに、実際の金額を元にした具体的な返済計画を立てるためには、シミュレーションがとても役立ちます。

カードローンの利息の計算方法｜残高と金利・期間の関連性

カードローンの利息は、借りた金額（借入残高）と利率、借入期間によって決まります。それではアコムを例にとって具体的な計算方法について見てみましょう。

まず、利息は日割り計算で算出されます。つまり、借入残高と年利（年間金利）をかけ、365日で割ります。これにより1日あたりの利息が出てきます。公式にすると、「借入残高 × 借入利率 ÷ 365（日数）」で計算します。

次に、この1日あたりの利息を借入期間の日数分だけ足すと、借りた期間全体でどれくらいの利息が発生するのかが算出できます。

例えば、年利が18.0%で10万円を30日間借りた場合は、利息は「10万円（借入残高）× 0.18（年利）÷ 365（日数） × 30（借入期間）」で、1,479円になる事がわかります。

このようにカードローンの利息は日割りで計算され、借りた金額や期間によって変動します。ですから、必要な分だけ借りて、早めに返済することで、利息を抑えることが可能です。

カードローンの返済シミュレーション｜完済計画を確認

返済計画を立てることは、扱いに慣れていないと不安に感じるカードローンにとっても重要なことです。

その際に役立つのが「返済シミュレーション」です。例えば、アコムの公式サイトでは、返済シミュレーションを行う機能が備わっており、借入額や金利、返済金額などを入力するだけで、借入から全額返済するまでの流れを計算して表示してくれます。

例として30万円を借り、毎月返済を3万円とした場合、アコムの年利が最大18.0%の場合でシミュレーションを行ってみましょう。一見複雑に見えますが、実際にはサイト上で数値を入力するだけで結果が出ます。

回数	返済金額	元金	利息	残高
1	30,000	25,500	4,500	274,500
2	30,000	25,883	4,117	248,617
3	30,000	26,271	3,729	222,346
4	30,000	26,665	3,335	195,681
5	30,000	27,065	2,935	168,616
6	30,000	27,471	2,529	141,145
7	30,000	27,883	2,117	113,262
8	30,000	28,302	1,698	84,960
9	30,000	28,726	1,274	56,234
10	30,000	29,157	843	27,077
11	27,483	27,077	406	0
累計	327,483	300,000	27,483	0

一括返済や分割返済、それぞれの利息負担や返済回数を視覚的に把握できるので、返済計画を立てやすくなります。

利息ゼロでも費用が発生？返済時に気をつけるポイント

「利息ゼロ」という言葉につられてカードローンを利用した場合でも、注意するべき点はあります。

その一つが「返済時の費用」です。実は、利息ゼロでも返済時には手数料がかかる場合があります。また、返済するタイミングによっては意外に高額な費用が発生することもあります。

ポイント1：返済時の振込・ATM手数料に注意

今すぐお金が必要で、カードローンを利用することになった。そんなあなたが即日返済を考えているなら、返済時の振込やATM手数料に注意が必要です。

カードローンを利用して借金を返済する際には、通常、指定された金融機関のATM、ネットバンキング、または、コンビニエンスストアのATMなどを利用します。

この時、意外と見落としがちなのが「振込み手数料」や「ATM利用手数料」です。これらの手数料も無視できない負担となることがあります。

これらの手数料を把握して、余計な費用を抑え、スムーズに返済を進めることが大切です。結果的に返済額が増える事態を避けるためにも、手数料については借り入れ時にしっかりと確認しましょう。

ポイント2：返済する時間帯が遅いと返済日がズレる

「時は金なり」という言葉がありますが、カードローンの返済においてもこれはそのまま当てはまります。なぜならば、返済日が遅れてしまうと無駄な利息が発生してしまうからです。

一般的に、金融機関のシステムには「締め時間」が設定されています。例えば20時までといった具体的な時刻です。「締め時間」を過ぎてからの返済操作は、実際には翌日以降に処理されるのが一般的です。

つまり、20時以降に返済操作を行っても、それが反映されるのは翌日以降となります。こうなると、その間に発生する利息負担を余計に支払う必要が出てきてしまいます。

これらを守れば、返済日が不必要にズレることを防ぎ、利息負担を抑えることができます。また、返済する金額をしっかりと計算し、余裕を持って準備しておくことも大切です。

即日で返済するなら無利息サービスのあるカードローンがおすすめ

「無利息サービス」というサービスをご存知でしょうか？無利息サービスとは、文字通り一定期間利息がつかないサービスのことを指します。

つまり、その期間中に借りたお金をすぐに返せば、利息は発生しないんです。何ともありがたいサービスですよね。

新規契約・利用は一定期間無利息で借入可能

カードローンを新規で契約した場合、一定期間（例えば30日間など）借りても利息が発生しません。

この無利息サービスを上手く活用することで、必要な時にお金を借りても、返せる時期が決まっているならばその期間内に返済すれば利息を気にしなくて良いというメリットがあります。

具体的には以下のようなメリットがあります。

ただし、無利息期間が過ぎると通常通り利息が発生しますので、その点は注意が必要です。期間を過ぎてしまうと、借りた分に対して利息が発生し、返済額が増えてしまう可能性があります。ですので、無利息期間内に返済を完了できるようにしましょう。

消費者金融なら最短20分でキャッシング｜即日借入も即日返済もスムーズに手続き

消費者金融のカードローンを利用すると、最短で20分から30分ほどで借入が可能です。さらに、オンラインでの申請と手続きも可能なため、パソコンやスマートフォンから簡単に手続きが行えます。

以下に、消費者金融のカードローンを使うメリットをご紹介します。

これらの理由から、急ぎでお金が必要な場合でも、消費者金融のカードローンなら安心して利用できます。そして、最低限の利息で済むため、即日返済もスムーズに行えます。

無利息期間のあるおすすめカードローン4選

カードローンを利用するとき、返済への負担を少なくしたいと思いますよね。

そこでおすすめしたいのが無利息期間のあるカードローンです。

これらのカードローンは、契約から一定期間はお金を借りても利息が発生しないというサービスを提供しています。この間に全額返済すれば、結果的に利息ゼロでお金を借りることが可能です。

レイク｜驚異の無利息期間が最大180日間

突然の出費で困ったとき、レイクのカードローンが非常に便利です。

レイクの一番の特徴は何と言っても、最大で180日間無利息となるサービスがあることです。これは日常生活で考えると、約半年間利息を気にせずに借入ができるということになります。

また、最短15秒で仮審査もでき、融資に関しても最短25分で可能になるため、急な出費でも安心です。

注意しなければならないことは、無利息期間が終わると利息が発生することです。そのため、無利息期間内に全額返済することをおすすめします。

プロミス｜初回最大30日無利息サービスがある安心の消費者金融

速さと信頼性、それがプロミスの主な特徴です。プロミスはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営しているサービスで、信頼性と安心感を誇ります。

プロミスも30日間の無利息サービスがあり、無理なく借入から返済に移れます。また、借入限度額が高額な500万円までで、一時的な大きな出費にも対応可能です。

融資も最速20分で行われますので、時間がない中での借り入れもスムーズに行えます。

アコム｜最短20分融資で急な出費でも安心

『今すぐお金が必要！』そんな時、アコムがあなたの強い味方になります。

なぜなら、最短20分で融資が可能だからです。しかも、他消費者金融と同様に契約の翌日から30日間は無利息で借入が可能なため、即日返済すれば実質タダでお金を借りることができるのです。

また、手続きもWEB上で完結するため、忙しい今の生活にピッタリのサービスですね。

アイフル｜初心者に優しく、初回限定の無利息サービスあり

アイフルも初めて利用する方には嬉しい、初回30日間の無利息サービスがあります。

さらに手続きでつまずきやすい「勤務先への在籍確認」も、原則電話なしで行われるため、安心できます。

最短20分で融資も可能なので、時間や手間をかけずに、スピーディに融資を受けられるのがアイフルの特徴です。細かい手続きが苦手な方や、急な出費で困っている方にオススメです。

カードローンの即日融資を実現する6つのコツ

カードローンの即日融資を受けるためには、何点か押さえておきたい重要なポイントがあります。これらのコツを活用することで、急な出費でお金が必要になったときでもスムーズに対応することができます。

今回は、そのうち特に重要な6つのコツについてご紹介します。これらを理解し、実践すれば、即日融資を上手く利用するための一歩となるでしょう。

1.Webで簡易診断や仮審査を受ける

カードローンを使う際、審査の結果が気になりますよね。そんな時に便利なのが、Web上で手軽に簡易審査を実施したり、仮の審査を受ける方法です。

Webで簡易診断を受けるには、各社のウェブサイトから申込みます。名前や生年月日、収入や借入金額など、簡単な項目を入力するだけで、審査に通る可能性を知ることができます。

仮審査の特徴は、以下の3つです。

初めてのカードローン利用でも、必要以上に心配せずに自分のニーズに合ったカードローンを見つけて、安心して利用を始めてください。

2.カードローンの申込を午前中に完了する

「午前中に申し込みを済ませる」ことは、即日でカードローンの融資を受ける上での重要なポイントです。

なぜなら、一般的にカードローンの審査には時間がかかります。したがって、早めに申し込みを行い、審査が通る時間に余裕をもって進めることが大切です。

具体的には以下のような理由があります。

これらを理解することで、スムーズに融資を受けられるようになるでしょう。

3.希望借入金額を必要最低限に設定する

「借りすぎない」という原則は、カードローン利用における大切な鉄則です。

あらかじめ必要な金額を計画的に見積もり、なるべく少ない金額を借りることは非常に重要です。そこで、3つの視点からなぜ希望借入金額を必要最低限に設定すべきなのかを説明します。

「希望借入金額を必要最低限に設定する」ことで、より健全にカードローンを利用しましょう。借りるときは計画的に、そして冷静に判断しましょう。

4.在籍確認の対策をする

カードローンを利用する際、審査プロセスの一部として「在籍確認」が必要になります。

在籍確認とは、申し込み者が提出した勤務先に在籍していることをカードローン会社が確認する作業のことです。この在籍確認をスムーズに進めるためには、以下の準備を心掛けましょう。

以上のように、在籍確認対策を踏まえることで、カードローンの審査プロセスを円滑に進めることが可能です。

また、本記事で紹介しているカードローンは、50万円以下の借り入れなら原則、電話での在籍確認の連絡をしないという特徴があります。

5.混雑時・繁忙期を避ける

カードローンの審査は、申込みが集中すると時間がかかることがあります。では、どの時間帯や曜日が混雑しているのか、具体的に見ていきましょう。

一般的には、平日の午後や給料日前、週末が申込みが増える傾向にあります。これは、みんなが同じようにお金が必要になるタイミングだからです。

特に、金融機関の初めての利用や金額が大きい場合、審査に時間がかかりがちなので、混雑時を避けておくとスムーズに進むでしょう。

審査の繁忙期はクリスマスやお盆、ゴールデンウィークなどの長期休み前です。これらの時期は、旅行やイベントで出費が増えるため、カードローンの申込みも増えます。

よって、混雑時や繁忙期を避け、余裕を持って申込みをすることで、待ち時間を減らし、早く借入ができるようになります。

6.対応可能な時間・曜日を調べる

カードローンの即日融資を受けたいなら、金融機関が対応可能な時間や曜日を事前に確認しておくことが大切です。

具体的には、以下をチェックしましょう。

早期に確認しておけば、スムーズに借入と返済ができます。

まとめ｜即日返済で利息負担をゼロまたは少なくお金を借りよう

この記事をお読みいただいて、即日返済することで、カードローンの利息負担を大幅に減らすことができるということがお分かりいただけたと思います。

また、即日返済することで得られるメリットは以下の通りです。

以上のように、どうしても今すぐお金が必要な場合でも、しっかり計画を立てて借り入れをすることで、後の返済に余裕を持つことができます。

さらに、キャッシングサービスによっては初回無利息期間を設けているところもあります。それらのサービスをうまく活用すれば、利息負担をさらに軽減することも可能です。

しかし、どんなに緊急でも借り過ぎには注意が必要です。返済能力を見極めた上で、無理のない範囲での借り入れを心がけましょう。