三井住友銀行を実際に契約した10人を調査｜審査や金利の口コミと評判を解説

「三井住友銀行カードローンってどんな評判なの？」「実際に利用した人の口コミが知りたい！」と思っている人は多いでしょう。

三井住友銀行とは三井住友フィナンシャルグループ傘下の銀行であり、日本を代表するメガバンクのひとつです。人気・知名度の高さは日本でも屈指の銀行であり、口座開設数は約2,700万口座と業界最高水準となっています。

そんな三井住友銀行が提供するカードローンには、どのような評判が集まっているのでしょうか？

この記事では、三井住友銀行カードローンを利用した10人にアンケート調査を行い、リアルな口コミや評判を一挙公開していきます。

三井住友銀行カードローンのメリットやデメリットについても徹底解説していきますので、ぜひ最後までご覧ください！

三井住友銀行カードローンを契約した人の口コミ・評判

三井住友銀行カードローンを実際に利用した人にアンケートを実施しましたが、ほとんどが良い口コミという結果になりました。

特に多かった口コミは以下のとおりです。

具体的にどのような評判なのか、以下で紹介していきます。

大手銀行の安心感があった

金利が低かった

WEB申し込みがスムーズだった

オペレーター対応が親切・丁寧だった

三井住友銀行とは

会社名	株式会社三井住友銀行
金利（実質年率）	1.5～14.5％
申し込み～融資まで	最短翌営業日
借入限度額	10～800万円（1万円単位で選択可能）
WEB申し込み	あり
返済方式	残高スライド方式
保証会社	SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）
月の返済額	2,000円～

三井住友銀行は三井住友フィナンシャルグループに属する銀行であり、三菱UFJ銀行、みずほ銀行とともに日本の3大メガバンクの1つとして数えられています。

CMなどでも認知度が高く、口座開設数は驚きの2,700万口座。多くの人に支持されている銀行であり、初めての人でも利用しやすい銀行となっています。

「カードローンでお金を借りるのは怖い・・・」と思っている人でも、信頼感の高い三井住友銀行が提供するカードローンであれば安心して利用できますよね。

三井住友銀行カードローンはこんな人におすすめ

「三井住友銀行カードローンってどんな人におすすめなの？」と思う人は多いでしょう。

結論からいうと、三井住友銀行カードローンがおすすめなのはこんな人です。

「具体的に知りたい！」という人は、三井住友銀行カードローンのメリットを以下で解説していきます。ぜひ参考にしてみてください。

三井住友銀行カードローンのメリット11選

三井住友銀行カードローンのメリット11選については以下のとおりです。

具体的にどんなところがメリットなのかを以下で紹介していきます。

金利が安い

三井住友銀行カードローンは消費者金融と比較して金利が安い

三井住友銀行カードローンは金利が安く設定されているのが特徴。以下は消費者金融5社との金利の比較です。

会社名	実質年率
三井住友銀行カードローン	1.5～14.5％
SMBCモビット	3.0～18.0％
プロミス	4.5～17.8％
アコム	3.0～18.0％
アイフル	3.0～18.0％
レイクALSA	4.5～18.0％

消費者金融5社の金利は3.0～18.0％の範囲であるのに対し、三井住友銀行カードローンの金利は1.5～14.5％とかなり低い数字です。

「金利を低くおさえてオトクに借りたい！」という人は三井住友銀行カードローンがおすすめといえます。

銀行カードローンと消費者金融のちがい

ここでは銀行カードローンと消費者金融のちがいについて解説します。

おもな違いについては以下のとおりです。

項目	消費者金融カードローン	銀行カードローン
融資の早さ	即日融資に対応	早くても翌日以降
審査の厳しさ	甘め	厳しめ
金利	上限14.5％程度	上限18％程度

三井住友銀行を含む銀行カードローンのメリットは金利の低さ。消費者金融が最大18％なのに対し、銀行カードローンは14.5％ほどです。

ただし、銀行カードローンは消費者金融と比べ融資スピードや審査の難易度は不利となっています。

それぞれの特徴をふまえ、あなたの生活スタイルにあったカードローンを選びましょう。

カードローンの審査は甘いの？

大手メガバンクの安心感がある

「お金を借りるとトラブルになりそう・・・」と心配している人は多いでしょう。しかし、日本3大メガバンクに数えられる三井住友銀行であれば、抵抗感なく安心して借りられます。

今回実施したアンケート結果でも「大手銀行の安心感がある」という意見が多くみられました。

お金を借りるのは「怖い・・・」というイメージの人は多いでしょう。しかし、三井住友銀行のような有名な銀行であれば安心して利用できますよね。

WEB完結の申し込みで来店不要

WEB申し込みなら24時間いつでも申し込みが可能

三井住友銀行カードローンは、WEBから申し込みすると来店不要で手続きが完了します。

WEB申し込みだと24時間いつでもどこでも手続きができるので便利。「近くに銀行がない」「わざわざ店舗に行くのが面倒くさい」という人にとってはメリットの大きいサービスといえるでしょう。

＼ 24時間WEBで完結！ ／

月額2,000円と少額から返済可能

三井住友銀行カードローンは、月の返済額が2,000円から。少額からの返済が可能です。

借入残高	月の返済額
2,000円未満	借入残高の合計額
2,000円～50万円以下	10万円以下の場合2,000円 以後、借入残高が10万円増すごとに2,000円ずつ増加
50～300万円以下	60万円以下の場合1万1,000円 以後、借入残高が10万円増すごとに1,000円ずつ増加
300～500万円以下	350万円以下の場合4万円 以後、借入残高が50万円増すごとに5,000円ずつ増加
500万円～800万円以下	600万円以下の場合6万円 以後、借入残高が100万円増すごとに5,000円ずつ増加

月の支払額が少額におさえられるため、「初めてのカードローンだから不安・・・」という人も安心して借入できます。

ただし、借入額が多くなるほど返済額も大きくなってしまうので注意が必要。

全国の提携コンビニATMで手数料無料

三井住友銀行カードローンは、提携コンビニATMなら全国どこでも手数料無料。オトクに取引ができます。

もちろん三井住友銀行ATMでも手数料は無料。さらにはゆうちょ銀行とも提携しており、こちらでも手数料無料で利用可能です。

手数料無料なので、借入や返済の回数が多い人にはメリットが大きいといえます。ただし、ATMごとに利用停止時間が存在するので注意が必要。事前に確認することをおすすめします。

口座開設ナシでカードローンが利用できる

銀行カードローンのほとんどは口座開設が必須条件となっていますが、三井住友銀行カードローンは事前の口座開設ナシでカードローンが利用可能です。

申し込みが完了するとローン専用のカードが郵送されますので、口座が無くてもローン専用カードを使って全国のATMで借入が可能となります。

三井住友銀行カードローンは「わざわざ銀行口座を作るのは面倒くさい」という人でも、気軽に利用できるのがメリットといえるでしょう。

借入限度額が800万円と高く設定されている

三井住友銀行カードローンの借入限度額は最大800万円と業界最高水準となっています。

大手銀行カードローンの借入限度額を以下で比較していきましょう。

銀行名	借入限度額
三井住友銀行	800万円
みずほ銀行	800万円
楽天銀行	800万円
バンクイック	500万円

他のカードローンの借入限度額も高いところで800万円となっており、三井住友銀行カードローンの借入限度額は高水準といえます。

ただし借入限度額は審査によって決定されるため、最大の800万円で借りるにはそれなりの年収や実績が必要。希望額を高く設定したとしても、上限が低くなることがあるので注意が必要です。

借入金額が高くなるほど金利が安くなる

三井住友銀行カードローンでは、借入金額が高くなるほど金利が低く設定されます。

具体的な金利については以下のとおりです。

借入金額	金利
10～100万円	12.0～14.5％
100～200万円	10.0～12.0％
200～300万円	8.0～10.0％
300～400万円	7.0～8.0％
400～500万円	6.0～7.0％
500～600万円	5.0～6.0％
600～700万円	4.5～5.0％
700～800万円	1.5～4.5％

このように、借入金額が100万円以下だと金利は12.0～14.5％ですが、700～800万円借りると金利は1.5～4.5％まで下がります。

「まとまった金額を借り入れたい」という人に向いているサービスといえるでしょう。

ただし、借入限度額は審査によって決まります。初めて利用する人は、借入限度額を低く設定されることは覚えておきましょう。

利用限度額の増額はできるの？

「SMBCダイレクト」でかんたんWEB手続き

三井住友銀行のネットバンキングである「SMBCダイレクト」を使えば、カードローンの各種手続きがWEBで行えます。

SMBCダイレクトでできることは以下のとおりです。

2022年1月17日より、三井住友銀行の口座を持っていない人でもSMBCダイレクトの利用が可能になりました。

もちろんスマホアプリでも利用できるので、「ネットで借入したい！」「利用状況が気になる！」という人は、SMBCダイレクトを積極的に使っていきましょう。

＼ スマホアプリで便利に取引！ ／

「自動融資」で口座の残高不足を防げる

三井住友銀行カードローンのメリットとして、「自動融資」があげられます。

自動融資とは、口座残高不足をカードローンから自動チャージしてくれる機能です。

不足分をカードローンから自動で借り入れてくれるので、「うっかり口座の入金を忘れていた！」「引き落とし日がバラバラで管理できない！」という人におすすめのサービスですよね。

ただし、自動融資を利用するには以下の条件があります。しっかり確認してから利用しましょう。

ローン契約機の店舗数が多い

ローン契約機は三井住友銀行の店舗内に設置されており、全国で約400台あります。

また、三井住友銀行カードローンはプロミスの契約機でも申し込み可能。プロミスのローン契約機は全国で約1,100台あるため、三井住友銀行のローン契約機とあわせて約1,500台。これだけの台数があるため、全国どこでも利用できるメリットがあります。

三井住友銀行カードローンのデメリット

メリットの多い三井住友銀行カードローンですが、いくつかデメリットがあります。

三井住友銀行カードローンのデメリットについて、以下で詳しく見ていきましょう。

即日融資ができない

即日融資ができない理由

三井住友銀行カードローンのデメリットとして、即日融資ができない点があげられます。

理由は以下のとおりです。

このことから、三井住友銀行カードローンで融資を受けるには、申し込みから早くても1日はかかってしまいます。

即日融資を受けたい人は消費者金融がおすすめ

「今すぐお金が必要！」という人は、消費者金融で融資を受けるのがおすすめ。多くの消費者金融は即日融資に対応しています。

即日融資に対応できるおもな消費者金融は以下のとおりです。

ただし、消費者金融の金利は最大18.0％と割高になっているので注意が必要。金利を重視する人には向きません。

口座引き落としでの返済ができるのは三井住友銀行の口座のみ

返済方法を口座引き落としにしたい場合、引き落とし口座は三井住友銀行に限られます。

三井住友銀行カードローンの返済方法は以下のとおりです。

三井住友銀行の口座がない人は、返済方法がATMまたは銀行振込のみとなるので注意。「口座引き落としで返済したい！」という人は三井住友銀行の口座開設が必要になります。

三井住友銀行カードローンの申し込み手順

ここでは三井住友銀行カードローンの申し込み手順について解説していきます。

三井住友銀行カードローンのよくある質問

ここでは三井住友銀行カードローンのよくある質問について紹介していきます。

カードローンの審査は甘いの？

三井住友銀行を含む銀行カードローンは審査通過率を公表していません。しかし結論から言うと、三井住友銀行カードローンの審査は甘くはありません。理由は以下のとおりです。

銀行カードローンの特徴は低金利で限度額が大きいこと。そのため返済ができなくなった場合の損害が大きくなってしまいます。

このような損害を避けるため、保証会社や警視庁データベースに通すなど慎重な審査が行われます。その結果、どうしても審査が厳しめになってしまうのです。

審査の流れは？

三井住友銀行カードローンの審査には仮審査と本審査があります。

このように、仮審査に通ってから本審査に進むという流れになります。

在籍確認や保証会社の審査が無事に終われば、晴れて融資が可能となります。

審査に落ちる人とは？

審査に落ちやすい人の特徴

三井住友銀行を含めた銀行カードローンは、審査の基準を公表していません。

しかし、審査に落ちやすい人の特徴はある程度わかっています。

このような特徴に1つでも当てはまる場合は、審査に落ちる可能性があります。

借り入れ診断で審査のおおまかな結果が分かる

「審査に通るか心配・・・」という人は、10秒で審査結果がわかる「お借り入れ10秒診断」を試してみましょう。

年齢、年収、他社借入額を記入するだけで、おおまかな審査結果がわかります。

＼ 最短10秒で審査結果がわかる！ ／

審査に落ちた場合

「審査に落ちてしまった・・・」という人は、以下を試すと審査に通りやすくなります。

利用限度額が低いほど審査に通りやすくなっています。最低額の10万円で試してみましょう。それでもダメなら、審査の甘い消費者金融に申し込むのもアリ。

審査に通りやすいコツはある？

三井住友銀行カードローンの審査に通りやすくなる方法は以下のとおりです。

在籍確認はあるの？

在籍確認とは

在籍確認とは、勤務先にカードローン会社が電話をかける確認作業のこと。なぜ在籍確認が必要かというと、勤務状況の確認をとることで、返済能力があるかの判断材料になるためです。

三井住友銀行カードローンでは、基本的に在籍確認は実施されます。

アンケート調査でも「在籍確認がある」という回答が多くみられた

今回実施したアンケート調査でも、在籍確認に関する口コミが多く見られました。

在籍確認は会社にバレる？

「在籍確認されたら会社にバレる？」と思った人は多いでしょう。しかし、在籍確認されたからといって、会社にローンがバレることはありません。

このように、在籍確認で勤務先に連絡する際は最大限の配慮がなされます。

「会社にバレるのは困る！」という人でも、バレる心配がないため安心して利用できますね。

在籍確認なしで借入したい場合

「どうしても在籍確認はイヤだ！」という人は、アイフルやSMBCモビットを利用してみましょう。

理由は、アイフルとSMBCモビットは「在籍確認しない」と明言しているからです。

アイフルでは、原則として電話による在籍確認はおこないません。

アイフル公式サイト

SMBCモビットのWEB完結なら、原則として電話・書類手続きが発生しないため、電話による在籍確認なしでご利用できます。

SMBCモビット公式サイト

ただし、在籍確認しないのはWEB完結申し込みに限られるため注意が必要。

利用限度額の増額はできるの？

三井住友銀行カードローンでは、一定の条件を満たせれば利用限度額の増額は可能です。

増額を希望する場合は、電話申請する必要があります。以下の番号から連絡してみましょう。

三井住友銀行カードローンプラザ：0120-923-923

借入する方法が知りたい

三井住友銀行カードローンで借入する方法は以下の3つです。

おすすめはネットバンキング。スマホアプリで気軽に借入手続きができます。

あなたの生活スタイルに合った借入方法を活用していきましょう。

三井住友銀行公式サイト：SMBCダイレクト

返済日はいつ？

三井住友銀行カードローンの返済期日は、以下の好きな日付から選べます。

給料日の前に返済日を設定すると、返済漏れの心配がないのでおすすめです。

ちなみに、土日祝に返済日が重なった場合は翌営業日が返済期日となります。

注意したいのは、返済日を一度設定すると変更できなくなること。あとから後悔しないよう慎重に選びましょう。

カードローンの申込に条件はあるの？

三井住友銀行カードローンには申込資格があります。以下の条件に1つでも当てはまる場合、カードローンに申し込めません。

申込するための条件は以下の3つになります。

このことから、安定した収入があっても19歳以下の人はカードローンを利用できません。また、年齢の条件をクリアしても日雇いの仕事やフリーターなど毎月の収入が不安定な人は利用できないことになります。

しかし、毎月の給料が低くても安定していれば、アルバイトやパートであってもカードローンの申込は可能です。

返済が遅れたら遅延損害金がかかる？

遅延損害金とは、返済日までに支払いができなかった場合に罰則としてかけられる金利のこと。三井住友銀行カードローンの遅延損害金の金利は、借入残高に19.94％がかかります。

ムダな出費を出さないためにも、返済期日はキッチリ守りましょう。

必要書類はなにを準備すればいいの？

必要書類は本人確認書類と収入証明書類（利用限度額50万円超の場合のみ）の2点。

本人確認書類は以下から1点を提出してください。

利用限度額が50万円を超える場合は収入証明書類として以下から1点。

年金受給者でも借入できる？

年金受給者でも、安定した収入があると判断された場合はカードローンの借入は可能です。ただし、年金受給者の場合は一般の会社員などと比べると審査は厳しくなると予想されます。

年金受給者の審査が厳しくなる理由は以下のとおりです。

このような理由から、年金受給者は一般的に返済能力が低いと判断されがちです。若くバリバリ働いている会社員と比べると、審査が通りにくいといえます。

まとめ

三井住友銀行カードローンの評判はとても良く、ポジティブな口コミが多くみられました。

口コミ・評判のまとめは以下のとおり。

結論から言うと、三井住友銀行カードローンがおすすめなのはこんな人です。

三井住友銀行カードローンがメリットが多いのが特徴。

具体的にはつぎのとおりです。

メリットの多い三井住友銀行カードローンですが、デメリットも存在します。

デメリットは以下のとおり。