常陽銀行カードローンの特徴とは？審査条件や在籍確認、借入～返済方法まで徹底解説– - –

「常陽銀行カードローンの借り方を知りたい」　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　「銀行カードローンは、審査が厳しいの？」

初めて銀行カードローンを申込する際、多くの方が申込方法や審査基準について知りたいですよね。

この記事では、茨城県を拠点とする地方銀行カードローンでありながら、　安定した収入がある多くの方に利用されている常陽銀行カードローンを紹介します。

常陽銀行カードローンは別名「キャッシュピット」と呼ばれ、次のような特徴があります。

また、常陽銀行の口座を持っていない方でも、Web完結でカードローンの申込ができます。

本記事では、常陽銀行カードローンについて理解を深めてもらうため、商品スペックや申込～借入までの流れを詳しく解説します。

常陽銀行カードローンの基本情報と特徴

常陽銀行カードローンは、幅広いニーズに応えるための多様な特徴を持っています。常陽銀行カードローンは、2種類あります。

それでは、常陽銀行カードローンの基本情報と特徴を詳しく紹介していきます。

常陽銀行カードローン(キャッシュピット)のスペック

常陽銀行カードローン（キャッシュピット）のスペックは、次の通りです。

商品名	常陽銀行カードローン（キャッシュピット）
借入金利	年1.5%〜14.8%
借入限度額	最高800万円
申込条件	・契約時年齢が20歳以上75歳未満の方 ・安定継続した収入のある方（パート・アルバイトも利用可） ・保証会社アコム株式会社の保証を受けられる方 ・茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に居住または勤務されている方 　※外国人の方は、永住許可を受けている方が対象
利用期間	3年ごとの自動更新
遅延損害金（実質年率）	・1万円以上～100万円未満：18.0％ ・100万円以上～800万円以下：15.0％
最低返済額	2,000円～
返済期限	・借入日の翌日から35日以内 ・希望の毎月指定日（6日は除く）
返済方法	・常陽銀行の指定口座やATMへ振込 ・提携コンビニATMによる返済（E-net、セブン銀行、ローソン銀行） ・その他、常陽銀行が指定する返済方法

常陽銀行カードローン(常陽ベストカードプレミア)のスペック

常陽銀行カードローン(常陽ベストカードプレミア)のスペックは次の通りです。

商品名	常陽ベストカードプレミア
借入金利	年5.975%〜11.5% ※常陽銀行の住宅ローン（住宅金融支援機構を除く）を利用者は、借入額によらず年5.975％（変動金利）が適用
借入限度額	最高500万円
申込条件	・契約時年齢が20歳以上60歳未満の方 ・保証会社めぶき信用保証（株）の保証を受けられる方 ・茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に居住または勤務されている方 ・過去に不渡、事故などがないこと ・年金受給者、産休・育休・介護休取得者の方（予定者、復職後1年未満の方を含む） ※外国人の方は、永住許可を受けている方が対象
利用期間	1年間（原則、自動更新）
遅延損害金（実質年率）	14.0％
最低返済額	返済金額は前月5日および当月4日貸越残高に応じて決定
返済期限	・毎月5日
返済方法	・常陽銀行の指定口座やATMへ振込 ・提携コンビニATMによる返済（E-net、セブン銀行、ローソン銀行） ・その他、常陽銀行が指定する返済方法

本記事では、より幅広い方に利用可能な「キャッシュピット」の具体的なスペックや、申込から借入までのプロセス、返済方法について詳しく解説していきます。

常陽銀行カードローンの特徴

それでは、常陽銀行カードローンの魅力について紹介してきます。

1.口座開設不要！申込～借入までWeb完結

常陽銀行の口座がなくても、居住または勤務エリアの条件がクリアできれば、どなたでも申込可能です。

また、申込後に口座を別途開設することも不要です。何かと手間がかかってしまう口座開設が必要ないのは有難いですよね。

そのため、申込から借入まで、全てのプロセスがWeb上で完結するため、スムーズに手続きが可能です。特に、仕事や家庭の理由で、直接銀行に行く時間がない方におすすめです。

2.年1.5%~年14.8%の低金利&毎月2,000円からの返済で安心利用

常陽銀行カードローンは、年利1.5%から年利14.8%という低金利が特徴です。

これにより、借入～返済までの負担を軽く抑えることが可能です。また、常陽銀行カードローンの返済プランは、利用者の経済状況に応じた柔軟な対応が期待できます。

常陽銀行カードローンの利用で、安定した収入があるなら、多くの方がこの便利なサービスを利用できる可能性があります。

3.ATM手数料・入会費・年会費がすべて0円

常陽銀行カードローンを利用する際、手数料や初回費用が心配な方も多いでしょう。しかし、申込～融資～返済を通して次の3点を心配する必要がありません。

そのため、急な出費でも、必要なときに必要な金額だけを借りることができます。特に、計画的にお金を管理したい方におすすめです。

常陽銀行カードローンのメリット・デメリット｜どんな人におすすめ？

ここまで、常陽銀行カードローンの商品スペックについてご理解いただけたかと思います。

安心して常陽銀行カードローンを利用してもらうために、具体的なメリット・デメリットについて詳しく解説していきます。

メリット1.パート・アルバイトの方まで幅広い方が利用できる

常陽銀行カードローンは、安定した収入があれば申込可能であり、幅広い方が利用できる点が大きなメリットです。

常陽銀行カードローンの申込条件は下記です。

パート・アルバイトの方も含め、上記の申込条件をクリアすれば資金を借り入れることが可能です。

このように、安定した収入を証明できれば、幅広い利用者の方に柔軟に対応できるのが常陽銀行カードローンの魅力です。

メリット2.常陽銀行の口座を持っていなくても申込可能

常陽銀行カードローンを利用する際、口座開設不要で申込ができます。これにより、以下のようなメリットがあります。

特に、急な資金ニーズに応じてすぐに申込が必要な場合、口座開設の手続きを省略できるのは有難いですよね。また、常陽銀行のATMのほか、提携ATMでも取引が可能です。

デメリット1.利用条件として居住地や勤務エリアが限定される

常陽銀行カードローンを利用する際には、居住地や勤務地の条件が設けられています。

特に、勤務先や自宅が常陽銀行の営業区域に限られています。

これらの地域に居住または勤務されている方が対象となっており、それ以外の地域では申込ができません。

万が一、営業区域外の場合は、常陽銀行カードローンの利用が難しくなりますので、他のローン商品を検討する必要があるでしょう。

デメリット2.ローンカードの発行が必須でカードレスやスマホ完結ができない

常陽銀行カードローンには、いくつかの利便性がありますが、デメリットとしてローンカードの発行が必須である点が挙げられます。

カードの受け取りまでには時間がかかることもありますし、他カードローンではスマホ完結で申込～借入まで実施できるサービスもあります。

急な出費ですぐにお金を借りたい場合は、申込～借入までWeb完結できるカードローンを検討するのも1つの方法です。

常陽銀行カードローンは審査が甘い？申込条件や審査基準を紹介

残念ながら、銀行系ローンである常陽銀行カードローンでは、審査が厳格に行われます。いわゆる「審査が甘い」とは言えません。

審査では、収入の安定性や、既存の借入の有無などが考慮され、それにより貸し付けが行われるか判断されます。

ここでは、常陽銀行カードローンの申込条件や審査に通るためのコツを紹介します。ぜひ理解を深めて、カードローンの審査通過を目指しましょう。

【結論】常陽銀行カードローンの審査は甘くない！

常陽銀行カードローンの審査は、申込者の信用度をしっかりと評価するため、慎重に審査が行われます。

ただし、必要書類の準備や他社ローンの利用は避けるなど、審査に通過するコツはいくつかあります。

常陽銀行カードローンの申込条件

常陽銀行カードローンをお申し込みの際には、以下の条件を満たしている必要があります。

これらの基本条件を満たしていると、申込を進めることができます。これらの申込条件を事前に確認し、カードローンを申し込むようにしましょう。

常陽銀行カードローンの審査基準

残念ながら、七十七銀行カードローンの審査基準は非公開となっております。

こちらの表は、審査でチェックされやすい項目一覧表です。

各社で審査項目は異なりますので、ご参考までにご覧ください。

項目	項目詳細	審査の目的
年収	申し込み者の年収の情報	返済能力の判断。年収が低いと返済が困難と判断される可能性がある。
勤務先	申し込み者の勤務先の情報	安定した収入があるかどうかを判断。 正社員かどうか、勤務先が安定しているかどうかなどがチェックされる。
勤務年数	現在の勤務先での勤務年数	安定した収入があるかどうかを判断。 短期間で転職が多いと返済が不安定と判断される可能性がある。
住所	申し込み者の現住所	（1）申し込み者の特定（2）生活安定度の確認。 転居が多いと生活が不安定と判断される可能性がある。
信用情報	過去の借入、延滞、遅延情報等	過去の返済状況から、返済能力と返済意欲を判断。
利用目的	借入金の使用目的	使用目的によっては利用が認められない場合がある。例）ギャンブル資金
連絡方法	電話、メールなどどの連絡方法が可能か	在籍確認や連絡可能性の確認。
年齢	申し込み者の年齢	貸金業法で全面的な高齢者向けの融資は規制されている。 また、未成年者は契約自体が無効。
所有物件	自家用車や自宅などの所有物件	金融安定度の一端を測る指標。大きな財産を所有している方が返済能力があると判断されやすい。
借入額	希望する借入額	年収や返済能力に対する負担の程度を判断。
返済額	月々の返済額が支払い可能な範囲にあるか	返済能力の確認。月々の収入から返済額を支払っても生活できる範囲にあるかどうかを確認。

常陽銀行カードローンの保証会社はどこ？

常陽銀行カードローンを利用する際、保証会社としてどこが関わっているかは重要なポイントです。保証会社は、借入時の信用を補う役割を持ちます。

常陽銀行カードローンの保証を担当しているのは、「アコム株式会社」です。安心して取引ができるように、保証会社がサポートしています。

常陽銀行カードローンの審査を通過するためには？

ここまで常陽銀行カードローンの解説をしてきました。

1.簡易診断で借入可能か事前にチェックする

まず1つ目のポイントとして、簡易診断で借入可能か事前チェックしましょう。このチェックは、以下のように行われます。

この診断は、本審査への進行前に自分の資金計画を見直すのに役立ちます。また、必要書類の準備や申込条件もクリアしているか確認できます。

このステップをクリアすることで具体的な借入額や条件を知ることができるでしょう。

2.借入希望額をなるべく低めに設定する

2つ目のポイントとして、申し込みの際に借入希望額を抑えることも重要です。

常陽銀行カードローンの審査では、借入希望額が審査結果に影響を与えることがあります。

最初は、10万円など小額の借入を行い、返済をしっかりと行うことで信用が築かれます。また、将来的に必要な時に、増額申請が可能になる場合もあります。

まずは、ご自身の借入状況や返済能力を見直し、過度な借入には注意し、計画的な借入れを心がけましょう。

3.常陽銀行カードローンに申し込んだ後、他カードローンに申込しない

最後のポイントとして、常陽銀行カードローンに申し込む際には他のカードローンへの申込は控えるようにしましょう。

複数のローン審査に同時に申し込むと、複数ローンを申し込んだことが信用情報機関に記録されます。それにより、一時的に信用度が下がることがあります。

金融機関は申込者の信用情報を確認し、返済能力を判断するので、他のカードローンに申し込まず、常陽葉銀行カードローンの審査結果を待つことが大切です。

常陽銀行カードローンの在籍確認は勤務先に電話確認がくるのか？

カードローンを申し込む際に心配なのが周囲にローンの借入をしたことがバレることですよね。

そんなローンの申込がバレる一番の原因は職場への在籍確認。常陽銀行カードローンの在籍確認は、申込者の勤務状況を確認するために行われます。

在籍確認は、勤務先へ直接電話で行われる場合がほとんどですが、常陽銀行では申込者のプライバシーを尊重し、極力周囲に知られないよう配慮して行われます。

ここからは、常陽銀行カードローンの在籍確認について解説していきます。

常陽銀行カードローンは在籍確認なしでは借入できない

常陽銀行カードローンを利用する際、在籍確認は避けて通れない重要なステップです。

在籍確認とは、金融機関が申込者の自宅や勤務先に電話をかけて在籍状況を確認する手続きです。

常陽銀行カードローンの在籍確認の連絡先は、以下3つから選択できます。

電話での確認が一般的で、個人のプライバシーを守るため社名を出さずに行われます。

この確認は安定した収入があることを証明する大切なステップですので、在籍確認について理解を深め、スムーズな手続きを心がけましょう。

常陽銀行カードローンの在籍確認で周りにバレる可能性は低い

とはいえ常陽銀行カードローンの在籍確認で、周りにバレする可能性は低いと言えます。

ご安心ください！常陽銀行カードローンの在籍確認は、非常に慎重に行われます。

在籍確認や審査結果の電話は、常陽銀行の名前は出さずに、担当者の個人名で連絡がきます。そのため、社内での個人的な情報が漏れることは少ないです。

常陽銀行は個人のプライバシー保護を重視し、信頼できる手続きを行うことで安心を提供します。

常陽銀行カードローンの金利や利息を紹介

カードローン申込する際、多くの方が「金利」「利息」が気になるかと思います。

常陽銀行カードローンの金利は、「年1.5%~14.8%」と設定されています。

銀行系カードローンですので、消費者金融と比べて、金利はやや低く設定されているのが特徴です。

常陽銀行カードローンの金利は年1.5%~14.8%！他社ローンと比較

常陽銀行カードローンの金利は、「年1.5%~14.8%」となっています。ただし、申込者の借入額によって金利幅は変動します。

大手消費者金融では年率3.0%~というローンが多いため、特に低い金利での借り入れを検討している方には、常陽銀行カードローンがおすすめです。

ただし、限度額や返済条件なども含め、ご自身の状況に合わせたローン選びが大切です。常陽銀行と大手消費者金融や地方銀行との金利を比較してみましょう。

●大手消費者金融との比較

	金利	融資額	最低返済額	ATM手数料
常陽銀行	年1.5～14.8％	1万～800万円	2,000円	常陽銀行ATM：0円 コンビニATM： 220円
アコム	年3.0～18.0％	1万円～800万円	1,000円～	アコムATM：0円 提携ATM：1万円以下 110円・ 1万円越え 220円
プロミス	年4.5～17.8％	1万円～500万円	1,000円～	プロミスATM・三井住友銀行ATM：0円 提携ATM：1万円以下 110円・1万円超え：220円
アイフル	年3.0～18.0％	1万円～800万円	4000円	アイフルATM：0円 提携ATM：1万円以下 110円・1万円越え 220円

●地方銀行カードローンとの比較

	金利	融資額	最低返済額	ATM手数料
常陽銀行	年1.5～14.8％	1万～800万円	2,000円	常陽銀行ATM：0円 コンビニATM：220円
北海道銀行	年1.9～14.95％	1万～800万円	2,000円	無料
横浜銀行	年1.5～14.60%	10万～1,000万円	2,000円	無料
常陽銀行	年1.5～14.80%	1万～800万円	2,000円	無料
福岡銀行	年1.9～14.5%	10万～1,000万円	2,000円	福岡銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、E-netATMでの入金（返済）手数料は無料
スルガ銀行	年3.9～14.9%	5万円~800万円	3,000円	無料

地方銀行カードローンの平均上限金利は年15％前後ですが、ATM手数料や融資額など各社で少しずつ違いがあるため参考にしていただければ幸いです。

常陽銀行カードローンは、様々なニーズに応じて金利設定が行われます。ご自身の借入状況や用途に合ったカードローン選びが大切です。

常陽銀行カードローンの利息がいくらかかるか借入額ごとにシミュレーション

ここでは、常陽銀行カードローンでの借入額ごとの利息を見てみましょう。

以下の例は、最高金利14.8%を基準に計算されています。実際の適用金利は異なる場合があるので、参考程度にしてください。

常陽銀行カードローンで10万円借りた時の利息

「常陽銀行カードローン」で10万円借りたときの返済をシミュレーションしてみましょう。

パターンA：月々2,000円で返済するケース

常陽銀行カードローンで10万円を借り入れたとき、最低限の返済でどのような金額になるかを解説します。

実際の返済は金利やご本人の信用状況により、異なる可能性があります。自分に合った返済計画を練りましょう。

パターンB：月々10,000円で返済するケース

次に10万円を借り、もっと短い期間で毎月返す場合、どのような金額になるかを解説します。

さらに、返済額を増やすことで、返済期間を大幅に短縮し、支払う利息も少なくすることが可能です。

カードローン利用前に、詳細な計画を立てることをおすすめします。

常陽銀行カードローンの返済方法は口座引き落としの6種類

常陽銀行カードローンの返済方法は、大きく６種類あります。返済方法は以下のうちいずれかとします。

全国のコンビニ提携ATMを利用できるので、時間や場所にとらわれず、柔軟な返済できるのは嬉しいですよね。

ご自身のライフスタイルや金銭管理のスタイルに合わせ、適切な返済プランを計画しましょう。

常陽銀行カードローンの返済日は毎月何日？繰り上げ返済や一括返済はできる？

常陽銀行カードローンの返済方法について、詳しく解説します。

常陽銀行カードローンの返済日は２種類あり、申込者のニーズに合わせて選択できます。

経済状況に合わせて返済日を変動するか、給料日などに合わせて返済日を固定するか、ライフスタイルに合わせて返済計画が立てられるのは嬉しいですよね。

また、繰上返済や一括返済にも対応しています。余裕のある時には返済額を増やすことができ、無駄な利息を減らすことができます。

また、常陽銀行や提携コンビニATMで返済可能ですので、手軽に繰上返済が実施できるのも魅力の1つです。

常陽銀行カードローンの申込~審査~借入までの流れ

ここでは、常陽銀行カードローンの申込～在籍確認～借入までの一連の流れについて紹介します。

カードローンの融資完了までの流れを知り、周りにバレずに借入する方法を一緒に見ましょう。

全体の流れ：Web申込～借入までは7つのSTEP

店舗への来店不要で、Web完結でカードローンの申込～在籍確認～借入ができます。

　　

以上、7つのステップを進めていくことで、スムーズに常陽銀行カードローンをご利用できます。

常陽銀行カードローンの審査日数は最短2～3営業日

常陽銀行カードローンの審査日数は、最短2～3営業日です。

しかし、他の多くのカードローン同様、審査日数は、最短で翌営業日となります。これは全銀協の取り決めにより、警察庁データベースへの本人情報の確認が必要であるためです。

急ぎの方は、必要書類を早めに準備することで、スムーズな申込から契約までの流れを目指せることでしょう。

即日審査・即日融資を期待する場合は、銀行カードローンの特性上、多少の時間を要する点を理解しておく必要があります。

即日融資を希望するなら別のカードローンもおすすめ

残念ながら、常陽銀行カードローンは即日融資が出来ません。即日融資をご希望の方は、他のカードローンを検討をおすすめします。

以下は、即日融資可能なカードローンです。

これらのサービスは、審査の迅速性だけでなく、利便性の高さも兼ね備えており、急な出費にも柔軟に対応可能です。

皆さんの状況やニーズに合わせて、他社借入を検討してみるのもいいでしょう。

常陽銀行カードローンの申込での必要書類

常陽銀行カードローンに申込する際、必要な書類は以下の通りです。事前に準備しておくと手続きがスムーズに進みます。

利用限度額が50万円を超える場合、収入証明書の提出が必要になります。

上記書類は最新のものを用意し、本人確認や収入証明を迅速に証明することが重要です。必要書類の準備を整え、スムーズな申込を目指しましょう。

常陽銀行カードローンはいくらまで借りられる？

常陽銀行カードローンの限度額は最大で800万円です。これは個人の信用情報や収入状況に基づいて決定されます。

また、このカードローンでの借入は、必要書類として収入証明が50万円超の借入の場合に必要となります。

ここでは、増額申請のやり方も合わせて紹介していきます。

常陽銀行カードローンの限度額は800万円

常陽銀行カードローンの最大の特徴の一つは、限度額が最大800万円という点です。そのため、多様な資金ニーズに応えることが可能です。

また、お客様の借入に関する希望や収入をもとに、適切な限度額が提示されるため、安心して計画が立てられます。

ただし、個人の信用情報や年収によって、実際の融資可能額は異なるので注意しましょう。

常陽銀行カードローンの増額申請の手順

常陽銀行カードローンの限度額を増やしたい時は、簡単な手続きを行います。

常陽銀行カードローンで限度額の増額を希望する場合、以下の手順を参考にしてみてください。

増額申請は、審査が行われ、その結果によって限度額が変動します。主な審査基準は、提出書類と現在の経済状況となるため、正確な情報の提出が大切です。

限度額の増額が認められると、よりまとまった金額の借り入れが可能となりますが、自身の返済能力を超えない範囲で検討しましょう。

常陽銀行カードローンの評判・口コミを紹介

常陽銀行カードローンの評判・口コミについて詳しく解説します。

皆さんの中には、実際に常陽銀行カードローンを利用した人の感想を聞きたい人もいらっしゃるのではないでしょうか。

それでは、利用者の体験に基づく意見を紹介していきます。

常陽銀行カードローンのいい評判の口コミ

多くのユーザーが、常陽銀行カードローンの申込～借入までのスピーディな対応に満足していることが口コミから分かります。　

また、スマホ完結・口座開設不要で申し込みができ、初めての方にとっても簡単に利用できるとの声もありました。

常陽銀行カードローンのわるい評判の口コミ

一方で、常陽銀行カードローンに関するネガティブな口コミも存在します。

こうした常陽銀行に関する口コミは、利用者のリアルな声として参考になることもあります。

ただし、ここで挙げられる例は一部であり、すべての利用者に当てはまるわけではありません。

金利についてはネガティブな意見ですが、借入の利便性や窓口対応への評価は非常に高いです。

これらの情報は利用を検討している方々にとって、事前に認識しておくべきポイントです。

数あるカードローンの中から、ご自身の借入目的に合ったカードローン選びをすることをおすすめします。

常陽銀行カードローンに関するよくある質問

年収が低いのですが、カードローンの審査に通りますか？

年収や職業に関係なく、利用可能ですのでご安心ください。

実際の借入可能かどうかにおいては、年収そのものよりも「年収に対して、無理のない返済プランの見通しがあるかどうか」が重要です。もし不安な場合は、簡易診断の事前利用がおすすめです。

カードローンの申込後、自宅や職場に電話がかかってきますか？

原則、電話による在籍確認は実施しません。

実施が必要となる場合、プライバシーに配慮して、担当者の個人名で電話連絡がきます。

カードローンの借入時、手数料はかかりますか？

手数料は0円で利用可能です。

利用限度額の枠内であれば、祝日や深夜でも、何回でも、手数料0円で借入可能です。

カードローンの借入時、利息はいくらですか？

例えば2万円を1週間借りた場合は、利息は約56円です。（年14.8％計算）

20,000円×年14.8％÷365日×1週間≒56円 という計算になります。返済はコンビニ・ATMから手数料は0円で利用可能ですので、利息負担を抑えられます。

返済を待ってほしい時は、どこに連絡すればいいですか？

返済日のご相談については、キャッシュピット受付センター（029-354-8551）に連絡しましょう。

毎日9:00～21:00（2/31～1/3を除く）の間で、返済に関する相談が可能です。

まとめ｜常陽銀行カードローンを活用しよう！

この記事では、常陽銀行カードローンの特徴について詳しく解説しました。

以下のポイントをぜひおさらいしてください。

これらの特徴から、常陽銀行カードローンは様々な場面で貴重な資金調達の手段となるでしょう。

本記事で常陽銀行カードローンの理解を深めることで、安心して利用できますと嬉しいです！