SMBCモビットのおまとめローンとは？審査難易度や他社解約なしで借り換えできるのかを解説！

複数のカードローン会社からお金を借りていると、返済の管理が大変ですよね。

そんな時に役立つのが、SMBCモビットのおまとめローンです。

SMBCモビットは信頼性の高い金融機関であり、幅広いニーズの方々に利用されています。

借り換えローンを検討する前に知っておきたいのは、その商品内容や審査の難易度。

また、よく聞く「一般ローン」と「借り換えローン」は何が違うのかも知っておくべきポイントです。

この記事では、SMBCモビットのおまとめローンの申込～契約完了の流れも含め、徹底解説していきます。

SMBCモビットのおまとめローンの基本情報

SMBCモビットのおまとめローンは、複数の借入先を一本化して返済計画を立てやすくするためのサービスです。

特に、金利や返済スケジュールを一括管理できるので、2社以上の借入先を利用している方には便利です。

ここでは、具体的なSMBCモビットのおまとめローンのスペックについて詳しく紹介します。

おまとめローン「SMBCモビット premium/plus」のスペック

まず最初に、「SMBCモビット premium/plus」のスペックについて紹介します。

商品名	SMBCモビット premium/plus
借入金利	年1.5%~14.5%
借入限度額	最大999万円
利用対象	・満年齢20才～74才の安定した収入のある方 ・三井住友カードが発行するクレジットカードを持っている方 ・三井住友カードの提携ローンを契約している方
利用期間	契約日より5年 （原則、自動更新）
遅延損害金（実質年率）	年20.0％
最低返済額	1,000円～(最終借入後残高が2万円の場合)
返済方法	・口座振替 ・ATM返済 ・振込返済 ・インターネット返済

「SMBCモビット premium/plus」は、三井住友カード会員限定で利用できる低金利・高限度額のカードローンです。

すでに三井住友カード会員の方で、より低い金利で借入先を1つにしたい方は、ぜひ検討してみてください。

一般ローン「SMBCモビット」とおまとめローンの違いとは？

SMBCモビットは、一般ローンの「SMBCモビット」と「おまとめローン」の2種類があります。

それぞれの特徴を理解することで、現在の借入状況に合った商品を選択しましょう。

項目	おまとめローン	一般ローン
申込方法	アプリ、Web	アプリ、Web
融資時間	非公表	最短即日
審査時間	非公表	最短30分
金利	年1.5~14.5%	年3.0~18.0%
借入限度額	最大999万円	1万円~800万円
申込対象	・年齢満20才～74才 ・毎月定期収入あり ※年金収入のみ不可	・年齢満20才～74才 ・毎月定期収入あり ※年金収入のみ不可
返済方式	借入後残高スライド元利定額返済方式	借入後残高スライド元利定額返済方式

一般的に、「一般ローン」と「おまとめローン」の違いは下記の通りです。

「SMBCモビット」の比較表をみると、おまとめローンの方が低金利・高額融資を受けられることが分かります。

その理由として、おまとめローンは、複数の借入先を一本化するために金利がやや低く設定されることがあります。

そのため、返済管理が容易になり、最終的に返済総額を減らす目的があります。

これらの違いを理解し、自分に合ったカードローンを選ぶことが大切と言えるでしょう。

SMBCモビットで借り換えする場合、他社解約しないと契約違反になる？

SMBCモビットのおまとめローンは、複数の借り入れを一本化できるため利便性が高いです。

その一方で、他社の借入を解約しないまま借り換えを行うと契約違反になる場合があります。

ここでは、契約違反となるケースや、他社解約が必要となるケースについて詳しく説明していきます。

他社解約が必要となるケースが多い

一般的に、借り換えローンを利用する場合は、他社解約が必要とするケースが多いです。

具体的には、他社からの解約証明書の提出が求められることがほとんどです。

解約証明書は、他社の借入をきちんと返済したことを証明する書類です。

SMBCモビットのおまとめローンを利用したい場合、他社の解約手続きを進める前に、事前にモビットコールセンターなどで確認しておくと安心です。

審査時、解約証明書の提出を求められることも

SMBCモビットで借り換えローンを利用する場合、他社での借り入れを解約する必要があります。

解約証明書は以下のような書類が当てはまります。

万が一、これらの書類の提出が遅れると、SMBCモビットの審査に影響が出る可能性もあるため注意しましょう。

事前に必要書類を用意することで、SMBCモビットの審査がスムーズな審査対応を目指しましょう。

SMBCモビットのおまとめローンのメリット/デメリット

SMBCモビットのおまとめローンには、メリットとデメリットがあります。

ここでは、それぞれの特徴を詳しく解説します。メリット・デメリットを理解した上で、借り換えローンの申込を検討しましょう。

SMBCモビットのおまとめローンのメリット

SMBCモビットのおまとめローンのメリットは以下の3点です。

順番に解説していきます。

1.金利を下げられる可能性がある

SMBCモビットのおまとめローンのメリットの一つは、複数の借入をまとめることで金利を下げられる可能性があります。

その理由は下記です。

上記の通り、各社で異なる金利を統一し、より低い金利が適用される可能性があります。これにより、総返済額も少なくなることがあります。

ただし、金利が低くなるかどうかは審査結果次第なので、必ずしも金利が下がるわけではないので注意しましょう。

2.返済スケジュールを管理しやすくなる

SMBCモビットのおまとめローンを利用すると、返済スケジュールを管理しやすくなる可能性が高いです。

複数の借入を一つにまとめることで、毎月の返済日や返済額が統一されるので返済管理が簡単になります。

以上のような理由から、複数の借金を一本化するおまとめローンは、より返済スケジュールを管理しやすくなると言えます。

ぜひ、SMBCモビットのおまとめローンをお試しください。

3.総量規制の影響を受けない

総量規制とは、申込者の年収の1/3を超える借金をすることを制限する法律です。

通常、消費者金融などの個人向け融資（カードローンなど）は、総量規制によって年収の3分の1までしか借り入れることが出来ません。

銀行系カードローンであるSMBCモビッは、総量規制の対象外となります。

そのため、これまで総量規制により新たな借り入れが困難だった方でも、このメリットを活用することで負債の一本化が可能となります。

消費者金融とは異なり、総量規制の影響を受けないため、柔軟に利用できるのは有難いですよね。

SMBCモビットのおまとめローンのデメリット

SMBCモビットのおまとめローンのデメリットは以下の3点です。

順番に解説していきます。

1.債務整理ができなくなるケースがある

SMBCモビットのおまとめローンを利用する際、債務整理ができなくなるケースがあります。

債務整理とは、借金が返済困難な状況になった時、裁判所に申し立てをし借入を減額・免除してもらう手続きのことです。

債務整理が難しくなる場合は以下の通りです。

この通り、新たにおまとめローンを組んだことで借入れが増えてしまい、債務整理の適用を受けにくくなる可能性があるのです。

これらの点を考慮し、自分の返済計画をしっかり立てることが大切です。

2.追加融資を受けられない

SMBCモビットのおまとめローンを利用すると、新たに融資を受けられないことが多いです。

その理由は以下の通りです。

また、他社からの借り入れを再度行う場合、再び複数の借入が発生し、返済が複雑になることもあります。

そのため、おまとめローンを利用される方は、融資後のライフプランをしっかりと考え、返済計画をしっかりと立てることをおすすめします。

3.返済期間が長期化してしまう

SMBCモビットのおまとめローンを利用する場合、返済期間が長期化する可能性があります。

そのため、以下の点に注意しましょう。

これにより、長期間にわたって借金を返済することになるため、緊急時の借り入れが難しくなることもあります。

ご自身の返済計画を確認した上で、無理のない範囲での借り換えをおすすめします。

SMBCモビットのおまとめローンの申込～入会後手続きまでの流れ

ここでは、SMBCモビットのおまとめローンの申込～融資までの手続きについて、詳しく解説します。

各ステップごとに必要な書類や注意点を説明していきますので、スムーズな手続きを目指しましょう。

Web完結申込の流れ：申込～契約まで6STEP

ここでは、Web完結型の申込方法について解説していきます。

SMBCモビットのおまとめローンの審査時間は公表されていない

おまとめローンの申込～融資までの手続きを理解した上で、多くの方が「審査時間」が気になるのではないでしょうか。

残念ながら、SMBCモビットのおまとめローンの審査時間は、公表されていません。

迅速に審査通過ができるよう、以下のポイントを確認しておきましょう。

SMBCモビットのおまとめローンは、Web完結で申込～契約手続きまでワンストップでできるのが魅力です。

なるべく早く融資してもらいたい方は、時間に余裕をもって申込することをおすすめします。

SMBCモビットは総量規制の対象？

すでにカードローンを利用している皆さんの中で、「総量規制」を知っている方も多いのではないでしょうか。

総量規制とは、年収の3分の1を超える貸付を制限する制度のことで、貸金業法にて定められています。

貸金業法は、銀行カードローンは適用外となるので、SMBCモビットは総量規制の対象外となります。ただし、申込時には返済能力が審査されるため、注意が必要です。

ここでは、年収の3分の1以上の借入をする時のポイントについて詳しく紹介していきます。

SMBCモビットは総量規制の対象外

総量規制は、年収の3分の1を超える貸付を制限する制度で、主に消費者金融カードローンが対象です。

SMBCモビットは銀行カードローンに分類されるため、この規制が適用されません。

それでも、借入額や返済能力に応じて審査があります。そのため、無理のない返済計画を立てることが重要です。

法律上では、SMBCモビットで年収の3分の1を超える融資は禁止されていませんが、増額審査はしっかり行われるため、虚偽内容の申込はしないよう注意しましょう。

SMBCモビットで年収の3分の1を超える借入ができるとは限らない

SMBCモビットは総量規制の対象外ですが、それでも年収の3分の1を超える借入が必ずしもできるわけではありません。

金融機関が利用限度額の増枠を審査する際、以下のポイントが判断材料となります。

このように、自分の収入と返済能力に見合った額しか借入できないため、無理のない返済計画を立てることが重要です。

SMBCモビットのおまとめローンの審査難易度

SMBCモビットのおまとめローンは、借入先を一本化して返済の手間を減らす便利なサービスです。

しかし、借り換えローンに申し込みする前に、確認しておきたいのが「審査難易度」です。

一般的に、審査難易度は通常カードローンよりも難しいと考えられます。理由は、一度に多額の借入れを行うため、審査基準が厳しくなるからです。

ここでは、審査難易度が高い理由と対策について解説していきます。

1.通常のカードローンより審査が厳しくなる可能性が高い

おまとめローンは、いわば複数の借入を1つにまとめるローン商品です。

そのため、借り入れ金額が高額になりやすく、通常のカードローンより審査が厳しくなる可能性が高いです。

以下のポイントを確認しましょう。

おまとめローンでは複数の借入を一括で返済するため、信用情報の詳細な確認が必要になります。

そのため、個々の返済状況や返済履歴について、慎重に審査されることが多いです。

借り換えローンの申込前に、これらのポイントを理解しておくと良いでしょう。

2.借入額が高くなるため審査がより厳しくなる

SMBCモビットのおまとめローンでは、借入額が高くなるため審査がより厳しくなる傾向にあります。

審査時に重視されるポイントは下記です。

まず理解しておきたいのは、借入額が増えるほど返済能力が問われるためです。

すなわち、月々の返済額が多くなると、借り手の返済能力が十分にあるかどうかを金融機関は詳しくチェックします。

安定した収入を証明するために、所得証明書や他社の借入情報を提出する必要があります。

3.複数社からの借り入れをまとめるため、信用情報について詳細な確認を行う

SMBCモビットで借り換えローンを利用する際、複数社からの借り入れを一元化するため、信用情報を細かくチェックされます。

審査では以下の情報が重要となります。

これらの情報は、各信用情報機関から提供されます。過去に返済遅延や滞納がある場合、審査に影響する可能性が高いです。

無事に審査通過するために、事前に安定した収入を証明するための書類を用意しておきましょう。

SMBCモビットのおまとめローンに審査落ちする要因は？

おまとめローンの申込を検討する際、「審査落ち」を心配する方は多いのではないでしょうか。

SMBCモビットのおまとめローンでも、審査に通過できない理由は複数あります。

ここでは、SMBCモビットのおまとめローンに審査落ちする要因について徹底解説します。

審査落ちの理由1：他社からの借金残高・件数が多い

借り換えローンに申込した際、他社からの借金残高や借入件数が多い場合、審査に通りにくくなります。

具体的な確認ポイントは、以下の通りです。

このような理由から、他社からの借入金額や借入件数が多い場合は慎重に対応する必要があります。

借り換えローンへの申込を検討される前に、まずは現状の借入総額などを把握し、リスク回避するための対策を考えることが重要です。

審査落ちの理由2：収入が少ない・不安定

おまとめローンをはじめとする金融商品の審査では、借り手の返済能力が重要なポイントとなります。

収入が少ない・収入が不安定な職業の場合、審査に通るのが難しくなります。理由は以下です。

安定した収入を証明するには、長期にわたる継続的な収入を示すことが重要です。例えば、収入証明書類（給与明細や確定申告書）などが挙げられます。

もし審査に不安がある場合は、SMBCモビットのコールセンターに相談してみるのも有効な手段です。

審査落ちの理由3：ブラックリストに掲載

ブラックリストとは、過去に金融事故を起こしたことがある人の情報が記録されているリストです。

このブラックリストに載っていると、SMBCモビットのおまとめローンの審査に通りづらくなります。

ブラックリスト登録される理由は下記です。

おまとめローンの審査時に、金融機関は信用情報機関にアクセスして、申込者の情報を確認します。

そのため、延滞履歴や金融事故があると返済能力が低いと判断され、審査落ちの可能性が高まります。

安心して審査に通過するためにも、過去の金融トラブルを避けるよう心掛けることが大切です。

まとめ｜SMBCモビットのおまとめローンとは？

SMBCモビットのおまとめローンは、複数の借金を一本化して返済負担を軽減する便利なサービスです。

総量規制の対象外であるものの、他社の借入を解約する必要がある場合があり、審査も厳しくなる傾向があります。

借り換えローンのメリット・デメリットを理解した上で、自分に合った商品を選択しましょう。

月々の返済額や契約内容に注意しながら、計画的な利用をおすすめします。