dスマホローンの金利や利息について全て解説！ドコモユーザーは最大利率3.0％の金利優遇あり

dスマホローンはドコモユーザーは最大で年率3.0%の金利優遇があり最低金利が年率0.9％になります。

年利0.9％という金利は業界最低水準となります。

また、個人向けローンサービス「dスマホローン」は、その累計貸付実行額が700億円※を突破しました。

この人気の理由はこのお得な金利優遇が関係している可能性があります。

どういった場合この金利優遇を受けることができるのか、他社と比較してどのくらいのお得なのかを検証しました。

※引用元：個人向けローンサービス「dスマホローン」の累計貸付実行額が700億円を突破 | 株式会社NTTドコモのプレスリリース

適用金利とは何か、返済する際にかかってくる金利はいくらになるのか等も詳しく解説していきます。

dスマホローンの基本情報と特徴│金利や利息とは

dスマホローンの基本情報

dスマホローンは2022年7月からサービスを開始したドコモが提供する個人向けローンサービスです。

また、dスマホローンは分かりやすいWebでの申込方法や、ドコモユーザーに特化したサービスが特徴となっています。

dスマホローンカードローンの年率は基準金利 3.9%～17.9％

dスマホローンカードローンの基準金利は、年3.9%から17.9%です。

この金利率は、契約極度額、つまり利用限度額によって決まります。

審査を通じて各利用者の契約極度額が設定され、その範囲内で金利が適用される仕組みです。

dスマホローンの特徴4選

dスマホローンには、利用者にとって魅力的な特徴がいくつかあります。

金利優遇の他にもWeb完結で借り入れまでできることなど多くの人に安心してご利用いただけるサービスとなっています。

金利や利息とは│適用金利とは？

そもそも金利と利息は何なのかを解説していきましょう。

金利とは、借入金額に対してどれくらいの割合で利息（利子）が発生するのかを表した言葉となります。

次に、適用金利について確認していきましょう。

適用金利とは各社が設定する金利の幅の中で、申込者ごとに適用される金利のことを表します。

年収等の個人情報から審査を行い適用金利が決定されます。

一般的に借り入れ限度額の金額が高い方が適用金利の利率が低い設定がされます。

dスマホローンの場合、ドコモのサービスの利用状況なども加味される為、他の会社と同じ適用金利が設定されるとは限りません。

dスマホローンは個人別の基準の金利（適用金利）からドコモユーザーとして優遇される金利を差し引かれた後が、最終的な（優遇適用後の）適用金利となります。

dスマホローンの金利優遇│ドコモユーザーは最大年率3.0％もお得

dスマホローンは、ドコモユーザーにとって特別な金利優遇が受けられるサービスです。

ドコモユーザーは日常的にドコモのサービスを利用することで、最大で年率3.0％の金利優遇が受けられるのが大きな特徴だといえます。

この特典により、他の金融機関と比較しても、より有利に借り入れることが可能です。

次に、金利優遇を受ける為の条件についても詳しく見ていきましょう。

dスマホローンの金利優遇の適用条件

dスマホローンの金利優遇を受けるには「ドコモ回線」「dカード」「d払い残高からの支払い」の3つの利用が条件となります。

金利優遇対象の詳細	優遇金利(実質年率)
ドコモの回線	-1.0％
dカード GOLD U/GOLD/PLATINUMを契約している人 （dカードを契約している人)	-1.5％ (-0.5％）
d払い残高からの支払い状況	-0.5％
計	最大-3.0％

これらの条件を満たすことで、dスマホローンの利用がよりお得になります。

ドコモの回線

dスマホローンの金利優遇を受けるには「ドコモ回線※１」を契約している必要があります。

ahamoやirumoの契約も対象です。

ドコモ回線による優遇割合は-1.0％です。

dカード契約

dスマホローンの金利優遇を受けるには「dカード」の契約が必要です。

dカードの種類は以下の4種類です。

• dカード
• dカード GOLD U
• dカード GOLD
• dカード PLATINUM

優遇割合はdカード GOLD・dカード GOLD U・dカード PLATINUMの契約で-1.5％、dカード契約で-0.5％となります。

項目	dカード	dカード GOLD U	dカード GOLD	dカード PLATINUM
カード券面
dスマホローン金利優遇	-0.5％	-1.5％	-1.5％	-1.5％
年会費	永年無料	3,300円（税込） ※条件を満たした場合、年会費実質無料	11,000円（税込）	29,700円（税込）
家族カード	無料	1枚目から1,100円	1枚無料、2枚目以降1,100円	1枚無料、2枚目以降1,100円
通常ポイント	100円(税込)につき1ポイント	100円(税込)につき1ポイント	100円(税込)につき1ポイント	100円(税込)につき1ポイント
ドコモご利用料金	1%ポイント還元	5%ポイント還元	10%ポイント還元	最大20%還元
ケータイ補償	無し	3年間で最大10万円	3年間で最大10万円	3年間で最大20万円
ドコモご利用料金	5％～6％	6％～10％	6％～10％	12％～20％
年間ご利用額特典	–	–	前年の買い物額累計に応じて、1万円相当	前年の買い物額累計に応じて、最大4万円相当
ラウンジ利用	–	国内・ハワイの主要空港ラウンジ利用無料	国内・ハワイの主要空港ラウンジ利用無料	世界の空港ラウンジ利用無料
その他サービス	–	–	–	レストラン優待でコース料理が1名様分無料
対象者	誰でも	大学生	新社会人	社会人

さらに今ならdカード会員の方限定で、dスマホローンをはじめて契約するとdポイントが1000ポイントもらえるキャンペーン中です！

d払い残高からの支払い状況

dスマホローンの金利優遇を受けるには「d払い残高からの支払い※１状況」もあります。

判定基準日（毎月25日、26日）の前月※2にd払い残高からの支払いを月1回以上している場合は以下の優遇金利が適用されます。

d払い残高からの追加返済および送金は優遇金利対象外となります。

d払い残高からの支払い状況により金利優遇は-0.5%となります。

ドコモのサービスの利用状況による

dスマホローンで、金利優遇を受けるにはドコモのサービス利用状況も加味されます。

これらの利用頻度や状況に応じて、金利優遇の審査が行われます。

金利優遇の見直しは毎月1回行われる

dスマホローンの金利優遇の見直しは毎月1回、25日~26日の間に行われます。

その間にドコモサービスを開始した人は金利優遇が適用されます。

逆に契約後にドコモのサービスを解約した人は優遇金利の見直しによって金利優遇がなくなってしまいます。

ドコモユーザーでなかった人がドコモユーザーになってから1カ月で金利優遇が受けられるようになるのは他にはないサービスになります。

ドコモにはその他に多くのサービスがありドコモユーザーになるとdスマホローンだけでなく多くの便利なサービスが受けられるようになります。

返済遅延で金利優遇が適用されなくなる│解消すれば元の優遇金利に

dスマホローンの金利優遇の見直しは上記のドコモの利用状況だけではありません。

優遇金利適用期間中に、下記2点に当てはまると金利適用が解除されてしまいます。

翌日の利息計算から適用解除後（通常金利）の利率にて計算されます。

しかし、返済が滞りなく行われ問題が解消した場合は、その時点で適用再開し、翌日の利息計算から金利優遇の利率にて計算されます。

dスマホローンとdカードのキャッシング枠は、併用不可

dスマホローンは、dカードやdカード GOLD、dカード GOLD Uのキャッシング枠と併用することはできません。

もしdスマホローンを利用するときは、これらのカードのキャッシングを同時に使うことができないため、どちらを停止する必要があります。

どちらも便利なサービスですが、併用は不可であるため、dスマホローンを利用したい場合はキャッシング枠の解約をしておきましょう。

dスマホローンとdカードのキャッシング枠の金利比較

dスマホローンとdカードのキャッシング枠を金利を比較してみましょう。

サービス名	実質年率
dスマホローン	基準金利 3.9%～17.9% 優遇適用後金利 0.9%～17.9%
dカードのキャッシング枠	18.0%

dスマホローンは適用金利によって上限下限がありますが、dカードのキャッシング枠は一律18.0％となります。

dスマホローンで金利優遇が受けられれば0.9%の金利で借り入れすることが可能となりお得です。

【番外編】契約後の金利確認方法

金利を確認するには、dスマホローンのアプリやWebサイトにログインしてください。

ログイン後、画面下のメニューにある「ご利用情報」を選択し、「ご利用情報」のページで現在の金利を確認できます。

わかりやすい画面デザインが採用されていますので、初めての方でも迷うことなく確認できます。

dスマホローンの金利や利息を他社と比較

dスマホローンの金利は年3.9%から17.9%という金利は消費者金融や銀行のカードローンと比べた時どのような水準なのでしょうか。

他社とdスマホローンの金利に関する詳しい比較を見ていきましょう。

dスマホローンの金利を他社と比較

dスマホローンと消費者金融の年率金利を比較してみました。

【消費者金融との比較】

サービス名	実質年率
dスマホローン（通常金利）	年3.9%～17.9%
dスマホローン（金利優遇後）	年0.9%～17.9%
アコム	年3.0～18.0％
プロミス	年4.5～17.8％
SMBCモビット	年3.0～18.0％
レイク	年4.5％～18.0％

例えばアコムやSMBCモビットの金利は3.0%から18.0%です。

これらと比較しても、dスマホローンの金利は消費者金融と比較すると同等の年率金利の設定といえます。

また、消費者金融には無利息期間があることが多くあります。

dスマホローンでもキャンペーンで無利息サービスを利用することで消費者金融と同じ条件に持っていけるでしょう。

次に、dスマホローンと銀行カードローンの年率金利を比較してみました。

【銀行カードローンとの比較】

サービス名	実質年率
dスマホローン（通常金利）	年3.9%～17.9%
dスマホローン（金利優遇後）	年0.9%～17.9%
三菱UFJ銀行カードローン	年1.8～14.6％
みずほ銀行カードローン	年2.0～14.0％
横浜銀行カードローン	年1.5～14.60%
千葉銀行カードローン	年1.4～14.80％

例えば、千葉銀行カードローンは年1.4～14.80％となり、上限金利も低い金利が設定されています。

しかし、銀行カードローンは無利息サービスが無いことが多く、dスマホローンの無利息キャンペーンを利用することで、銀行カードローンより利息を減らすことができるでしょう。

dスマホローンの利息を他社と比較│利息の計算方法

dスマホローンと他のカードローンの利息を比較することで、お得な選択をしましょう。

まずは利息の計算方法を確認しましょう。

10万円借りた時の利息の金額で他社と比較していきましょう。

例）借り入れ残高が10万円、借り入れ利率が17.9％、利用日数が120日だった場合の利息
※借り入れ日当日は利息の計算の対象外となるので60日から1日引いた119日で計算

【上限金利の場合】

dスマホローン	100,000円×17.9%÷365日×119日＝5,835円
レイク	100,000円×18.0%÷365日×119日＝5,868円
三菱UFJ銀行カードローン	100,000円×14.6%÷365日×119日＝4,760円

例）借り入れ残高が10万円、借り入れ利率が3.9％、利用日数が120日だった場合の利息
※借り入れ日当日は利息の計算の対象外となるので60日から1日引いた119日で計算

【下限金利の場合】

dスマホローン（通常金利）	100,000円×3.9%÷365日×119日＝1,271円
dスマホローン（金利優遇後）	100,000円×0.9%÷365日×119日＝293円
アコム	100,000円×3.0%÷365日×119日＝978円
みずほ銀行カードローン	100,000円×2.0%÷365日×119日＝652円

金利優遇後の利息金額は銀行カードローンより低く群を抜いています。

無利息のキャンペーンを利用したり、早期返済を心がけたりすると、利息をさらに抑えることができます。

dスマホローンの遅延損害金を他社と比較│遅延損害金の計算方法

返済が遅延した時に1日にあたり遅延損害金というペナルティが発生します。

遅延損害金の計算式を確認しましょう。

遅延損害金は返済期日を過ぎてから3日後から発生する仕組みとなっています。

遅延損害金の利率について他社と比較していきましょう。

例）借り入れ残高が10万円、遅延損害金利率が20％、遅延日数が60日だった場合の遅延損害金額
※返済期限の３営業日後の翌日からなので60日から3日引いた57日で計算

dスマホローン	100,000円×20％÷365日×57日＝3,123円
プロミス	100,000円×20％÷365日×57日＝3,123円
SMBCモビット	100,000円×20％÷365日×57日＝3,123円
みずほ銀行カードローン	100,000円×19.9％÷365日×57日＝3,107円
横浜銀行カードローン	100,000円×18.0％÷365日×57日＝2,810円

dスマホローンでは遅延損害金は20%と消費者金融と比べて同等の利率となります。

銀行カードローンは遅延損害金の利率も少しですが低い傾向があります。

dスマホローンはキャンペーンで無利息！

dスマホローンは、ドコモユーザーにとって魅力的なキャンペーンも用意しています。

このキャンペーンでは、契約日からの無利息期間が設けられていますので、利息の負担を軽減したい方にぴったりです。

無利息期間中に借入をうまく活用すれば、返済総額を抑えることができます。

無利息キャンペーンの条件について確認してきましょう。

無利息期間の適用条件│dポイントクラブの会員ランク特典

dスマホローンでは、dポイントクラブ会員向けに特別な無利息期間キャンペーンを実施しています。

キャンペーンの内容は、「dスマホローン」をはじめて契約の場合、契約日から30日間、会員ランクに応じた借入残高に対して発生する利息が0円になります。

会員ランクは下記の表を参考にしましょう。

このキャンペーンは、会員のランクによって無利息適用額が異なるのが特徴です。

無利息期間中は、利息の心配なく借り入れが可能です。

dポイントを活用しながら、無利息の恩恵を受けて、賢くローンを利用しましょう。

また、詳細な条件や注意事項は公式サイトで確認してみましょう。

会員ランクを上げるには

会員ランクは、当該月前月までの3か月間でのdポイント獲得数によって決まります。

そんな会員ランクを上げるにはどうしたらよいのでしょうか？

無利息期間を活用する方法は？

dスマホローンや他のカードローンには無利息期間が設けられていることが多いです。

この特典をうまく活用するためには、以下のポイントを押さえると便利です。

無利息期間をうまく活用することで、利息を抑えられ、より経済的に借入することができます。

dスマホローンの場合、dポイントクラブの会員ランクによって無利息期間が設定されているので、自分の会員ランクを確認し、賢く利用することをおすすめします。

無利息期間ありの消費者金融カードローンの紹介

消費者金融カードローンでは、初めて利用する方に無利息期間を提供するサービスがあります。

例えば、アコムのカードローンでは契約日の翌日から30日間の無利息期間が設定されており、短期間で返済できる方に適しています。

無利息をうまく活用することで、利息負担を軽減することができます。

dスマホローンで利息を抑えるポイント

dスマホローンを活用する際、利息をできるだけ抑える方法を知っておくと、返済時の負担を軽減できます。

適用金利を下げることや追加返済や一括全額返済等で返済期間を短縮することがおすすめです。

利息を押さえるポイントの詳細を確認してきましょう。

適用金利を下げるには│利用限度額を上げる

dスマホローンで利息を抑えるためには、まずは適用金利を下げることが重要です。

その為には利用限度額が増やす必要があります。

利用限度額が上がると適用金利が下がり利息が減るからです。

増額申請で限度額を上げる

利用限度額を上げるには増額申請を行うとよいでしょう。

増額申請をすると適用利用限度額の金額が上がり、適用金利を下げることができます。

項目	利用限度額	適用利率
増額前	10万円	17.9％
増額後	100万円	15.0％以下

また、利息額制限法により、100万円以上の限度額に対して15％以上の利息の設定ができません。

当初10万円の限度額だった人は17.9％だった金利が、100万円まで限度額を増額できれば一番高くて15％となるので少なくとも2.9％は金利を下げることができます。

増額審査や方法についてはこちらの記事で確認してスムーズに増額の手続きをしましょう。

無利息サービスを利用する

さらに、無利息期間中にできるだけ多く返済することも利息を抑えるポイントです。

無利息キャンペーンを活用して無利息期間中の返済を計画して利息の支払い0円返済を目指してみてもよいでしょう。

返済期間を短縮する│追加返済や一括全額返済

dスマホローンで返済期間を短縮するには下記の方法があります。

これらの方法を活用することで、返済期間を短縮し、利息負担を軽くする効果が期待できます。

余裕があれば一括で全額返済してしまえば余計な利息を払い続ける必要がなくなります。

た追加返済や一括返済には「d払い残高」と「指定口座への振込」の方法のどちらかを選択しましょう。

月々の利息はいくら？返済シミュレーションを紹介

dスマホローンで借入を考えている方のために、月々の返済額が具体的にどの程度になるのかご紹介します。

特に、金利や返済期間によって返済額や利息額がどのように変化するのかを詳しく解説します。

また、金利優遇や無利息期間を有効に活用することで、利息を抑える方法についても触れていきます。

10万円、300万円を借りて、口座引き落としのみと追加返済ありの場合の利息の変化を見ていきましょう。

10万円借りたときのシミュレーション

dスマホローンで10万円を借りた場合の返済例を見てみましょう。

適用金利は17.9%として算出します。

最低返済額で返済する場合、金利は借入金額と利用期間によりますが、少なくとも月々の負担を抑えることができます。

次に、ボーナスの追加返済をして短期間で返済した場合を見ていきましょう。

10万の借り入れでも追加返済をすれば14,277円も利息の支払いを抑えられることが分かりました。

合わせて返済期間も短縮することができます。

300万円借りたときのシミュレーション

dスマホローンで300万円を借りた場合、利息を確認してみましょう。

適用金利は3.9%として算出します。

口座引き落としによる最低返済額のみで返済を進めると、完済までに5年ほどかかり、総額には利息も大きく影響します。

次に、ボーナスの追加返済をして短期間で返済した場合を見ていきましょう。

追加返済をすれば172,036円も利息の支払いを抑えられることが分かりました。

借り入れ金額が多いと金利が下がっても返済期間が長くなると支払い利息総額が増えていってしまいます。

追加返済で利息の支払い負担を軽減させましょう。

こちらの記事でより詳しい返済シミュレーションをしているので合わせて確認してみましょう。

dスマホローンの返済方法は？返済手数料や返済上限金額についても

dスマホローンは、返済方法もシンプルで分かりやすいのが特徴です。

口座振替やd払い残高振込、指定口座への振込など、自分に合った方法を選ぶことができます。

次に、それぞれの返済方法や手数料について詳しく解説していきます。

dスマホローンの返済方法は2種類

dスマホローンの返済方法には、以下の2種類があります。

自分の生活スタイルに合わせて、便利な方法を選んでください。

支払い方法や手数料や上限金額の有無等の確認もしておきましょう。

サービス名	手数料	上限金額
口座振替（自動引き落し）	無料	無し
d払い残高	無料 ※現金化するにはコンビニ手数料有料	有り
指定口座への振込	有料	無し

1)dスマホローンの口座引き落とし│返済日は毎月27日

口座振替（自動引き落し）による返済方法は指定した銀行口座から毎月自動で引き落とされる方法です。

口座振替は便利で、毎月の決まった日に自動で引き落とされるため、返済日を忘れる心配がありません。

また、毎月の返済の期日は27日です。

この日までにちゃんと返済を行えるよう定期的に残高を確認し、計画的に返済を進めることが大切です。

アプリやスマホで返済リマインダーを利用すると、期日までの管理がしやすくなります。

2)dスマホローンの追加返済

d払い残高・指定口座への振込はd払い残高を利用して返済したり、指定の口座へ振込を行うことができます。

d払い残高による返済は手数料が無料となるのでおすすめです。

また、指定口座への振込返済は上限金額がないので多額の返済時に便利です。

また、資金に余裕ができれば一括返済もおすすめします。

dスマホローンの申込～契約～借入までの流れ

dスマホローンは、Webで申し込みから借り入れまで完結します。

必要書類も本人確認書類をスマホでアップロードするだけで完了します。

dスマホローンの借り入れまでの流れを詳しく見ていきましょう。

全体の流れ：申込から借入までは5つのSTEP

dスマホローンに申し込むまでのステップは、シンプルで短時間で完了します。

このステップで、24時間365日※いつでもスマホで簡単に申し込みができます。
※システムメンテナンス時間を除く。

dスマホローンの申し込み条件

dスマホローンを利用するためには、いくつかの申し込み条件があります。

dアカウントの登録をしておくことでドコモユーザー以外の人も申し込みが可能です。

特に対象のドコモサービスを利用する人であれば金利優遇が受けられるので、日常のお買い物にdカードを利用してみても良いでしょう。

dスマホローンの審査基準

dスマホローンは、申込者自身の属性・信用情報を中心とした従来の審査手法に加えて、ドコモの回線契約年数やドコモが提供するサービスのご利用情報に基づく与信評価もあわせて実施しています。

そうすることで、利用者の一人一人により適した、利用しやすいローンサービスを提供しています。

dスマホローンの在籍確認

dスマホローンを利用する際には、在籍確認が行われる場合があります。

下記に当てはまる人は在籍確認が行われる可能性があるため準備をしておきましょう。

この手続きにより、dスマホローンは信頼できる情報を基に融資の判断を行います。

dスマホローンの在籍確認は、NTTドコモのフリーダイヤルからの電話で担当者は個人名で対応をしてくれる為、周りにカードローンの利用がばれにくいでしょう。

dスマホローンの金利に関する口コミ

dスマホローンの金利について、口コミを通じて自分に合っているかを確認していきましょう。

それでは具体的な口コミを紹介していきます。

ドコモユーザーの金利優遇サービスで金利面での満足しているユーザーが多数いることが分かります。

一方、適用金利が分かりにくいという不安の声もありました。

少しでも不安がある人は下記問い合わせサービス等を利用して問題を解決しましょう。

【dスマホローンセンター お問い合わせ・お客さま相談ダイヤル】
 0120-818-360
（年中無休：10:00～18:00）

まとめ｜dスマホローンの金利や利息を金利を理解し活用しよう！

dスマホローンの金利や利息について知識を深めることは、払いすぎの利息を減らす為に重要となります。

金利優遇や無利息キャンペーンを活用することで、利息の負担を大きく減らすことができます。

また、他社のローンサービスと比較し、自分に合った選択をすることで、より効率的な資金計画が立てられます。

最低金利が0.9％にまで下がる金利優遇は他社のサービスにはないほどの金利設定となります。

ぜひこれを機にdスマホローンでお得に借り入れしてみてはいかがでしょうか。

【dスマホローンの基本情報】